Credit ipotecar cu venituri din străinătate? Ghidul tău pe 2023 aici

Să muncești departe de țara natală nu ar trebui să fie o piedică atunci când îți dorești să cumperi o casă. Dimpotrivă, veniturile realizate în străinătate ar trebui să fie mai degrabă un sprijin pe care să bazezi când vrei să obții o ofertă de credit în România.

Descoperă în continuare toate aspectele de care să ții cont atunci când vrei să obții un credit ipotecar cu venituri realizate în străinătate, care sunt pașii pe care să îi urmezi și care sunt băncile din România care oferă astfel de credite. 

Poți obține un credit ipotecar în România în 2023 cu venituri realizate în străinătate?

Există bănci în România care oferă credit ipotecar pentru persoanele cu venituri realizate în străinătate. Merită să ai în vedere că trebuie să îndeplinești mai multe condiții și să demonstrezi cu documente veniturile pe care le încasezi. Procesul presupune mai mulți pași decât în mod obișnuit tocmai pentru că este necesar să depui mai multe documente prin care să demonstrezi că ești eligibil pentru un credit ipotecar. 

O condiție esențială în acest caz este să demonstrezi că ai venituri obținute din contracte de muncă derulate în străinătate cel puțin pe o perioadă de 6 luni. Această perioadă variază în funcție de fiecare bancă, însă este necesar să demonstrezi că ai un venit care îți permite să plătești atât rate, cât și cheltuielile obișnuite din viața de zi cu zi. 

O condiție particulară a unor bănci este să ai cel puțin o persoană girantă pentru credit, care la rândul ei trebuie să respecte o serie de criterii de eligibilitate.

Este recomandat să analizezi cu atenție documentele necesare, precum și condițiile de eligibilitate deoarece acestea diferă de la o bancă la alta, la fel și dobânzile practicate. 

Pe lângă dobânda prezentată de bănci în materialele promoționale, merită să verifici și dobânda anuală efectivă (cunoscută ca DAE) pentru a înțelege ce fel de dobândă ți se potrivește, fixă pe o anumită perioadă de timp sau variabilă. Merită atenția ta și comisioanele creditelor deoarece acestea pot impacta valoarea costului final și implicit suma pe care o poți împrumuta.

Care sunt pașii de efectuat în obținerea unui credit ipotecar cu venituri în străinătate?

Atunci când aplici pentru un credit ipotecar cu venituri realizate în străinătate, trebuie să ai în vedere că majoritatea băncilor îți cer prezența unui codebitor ce trăiește și realizează venituri în România. Nu este, însă, o condiție peste tot. Libra Bank, Patria Bank sau Credit Europe Bank nu îți impun în mod obligatoriu să aduci un garant din România. Dacă te regăsești în această situație și vrei să accesezi un credit ipotecar fără codebitor, află ce opțiuni există pe piață. 

De regulă, atunci când te-ai hotărât că vrei să accesezi un credit ipotecar, primul pas după stabilirea unui buget, este să verifici băncile care oferă acest serviciu și să consulți condițiile de eligibilitate, precum și documentele necesare. În acest mod, poți decide care bancă este mai potrivită pentru nevoile pe care le ai și cât de dificil este procesul de obținere a unui credit. Unele procese pot fi mai riguroase decât în alte cazuri, motiv pentru care este bine să ai în vedere ofertele disponibile pe piață pentru a lua decizia cea mai bună pentru tine. 

După contactarea băncilor considerate potrivite, următorul pas este să găsești proprietatea care să îndeplinească cerințele și nevoile tale. Poate să fie un proces mai lung până ajungi la oferta cea mai potrivită pentru tine și vânzătorul proprietății. După această negociere și aliniere de valori, următorul pas presupune cumpărarea propriu-zisă a imobilului, iar ulterior plata lunară a ratelor. În funcție de valoarea pentru care ai optat, perioada creditului poate varia de la 15 ani la 35 de ani. 

Ce documente ar fi bine să pregătești pentru obținerea unui credit?

Documentele necesare pentru a obține un credit ipotecar pot să difere de la o bancă la alta, însă de regulă, trebuie să pregătești:

• cererea de creditare
• acte de identificare (de obicei cartea de identitate, atât pentru tine, cât și codebitor)
• contractul de muncă (inclusiv anexele care pot conține informații importante)
• adeverință de venit care să ateste că ai o vechime în muncă neîntreruptă de cel puțin 1 an și lucrezi de cel puțin 3-6 luni de zile la locul actual de muncă 
• dovada luării în evidență de către autoritatea fiscală a țării în care sunt realizate veniturile 

Majoritatea băncilor cer ca documentele să fie traduse și legalizate în limba română, fapt ce poate încetini procesul de aplicare. Există, însă, excepții, așa cum e Libra Bank și Credit Europe Bank ce îți permit să aplici fără să traduci și să legalizezi documentele necesare dacă sunt în engleză.

Care sunt băncile din România care oferă credite ipotecare pentru cei cu venituri din străinătate în 2023?

Banca Transilvania, Libra Bank, CEC Bank, Patria Bank, Credit Europe Bank și Vista Bank sunt printre băncile din România care oferă credite ipotecare pentru cei cu venituri din străinătate.

Credit ipotecar la Banca Transilvania

Persoanele care obțin venituri în străinătate pot accesa la Banca Transilvania fie creditul imobiliar-ipotecar, fie creditul ipotecar Prima Casă. 

Creditul imobiliar-ipotecar de la BT poate fi accesat doar în euro sau lei și presupune o contribuție din partea ta de 15-20% din valoarea imobilului. Această contribuție variază în funcție de destinația creditului, moneda creditului versus moneda în care obții veniturile, precum și dacă deții alte imobile. 

Descoperă care sunt pașii necesari pentru un credit ipotecar la Banca Transilvania și citește despre comisioanele, costurile, precum și condițiile de eligibilitate impuse de bancă.

Credit ipotecar la Libra Bank

La Libra Bank, dacă nu deții o altă proprietate, banca îți cere 20% avans, una dintre cele mai mici cerințe de plată în rândul băncilor din România. Dacă vrei să cumperi un apartament de 100.000 de euro, va fi nevoie să plătești un avans de 20.000 de euro, iar dacă deții deja o proprietate, contribuția ta fi de 25%. 

Este suficient să ai minimum 6 luni vechime la angajatorul actual, însă este nevoie să demonstrezi că ai un venit lunar net de 7.500 de lei. 

Pe lângă cel mai mic avans din piață, Libra Bank îți permite să obții pre-aprobarea creditului online. Va fi nevoie să călătorești în România doar când ai toate documentele pregătite și poți depune cererea completă pentru credit. Libra Bank nu îți solicită legalizarea sau traducerea documentelor dacă sunt în engleză, iar ratele dobânzii sunt cuprinse între 3.4% și 3.65% plus IRCC.

Credit ipotecar la CEC Bank

Pentru un credit la CEC Bank trebuie să îndeplinești mai multe condiții de eligibilitate și să prezinți documente care să ateste veniturile pe care le declari. În plus, trebuie să prezinți garanții reale, respectiv ipotecă imobiliară sau ipotecă mobiliară prin constituirea unui cash colateral. Merită menționat că la CEC Bank nu este nevoie de un codebitor, iar veniturile familiei tale sunt luate în considerare la acordarea creditului ipotecar.

Credit ipotecar la Patria Bank

Dacă ești în căutarea unui credit ipotecar acordat în euro, o soluție avantajoasă poate fi Patria Bank. Pe lângă cea mai ieftină dobândă pentru creditele în euro din piață, Patria Bank are în acest moment o marjă fixă promoțională de 3,30%, respectiv o rată anuală a dobânzii de 5,99%, plus EURIBOR la 6 luni. 

Avansul minim la Patria Bank este de 30%, ceea ce presupune să plătești o contribuție de 30.000 de euro. Ia în considerare că Patria Bank îți solicită să traduci în limba română și să legalizezi toate documentele. 

Credit ipotecar la Credit Europe Bank

Dacă te interesează să accesezi cel mai ieftin credit ipotecar acordat în lei pentru persoanele cu venituri obținute în străinătate, Credit Europe Bank este o soluție la îndemână, cu o rată a dobânzii compuse din 3% + IRCC. 

Procesul de aplicare este ușor de parcurs, iar avansul necesar este de 25%. Credit Europe Bank se numără printre băncile care acceptă documentele fără să fie nevoie să fie traduse și legalizate. 

Credit ipotecar la Vista Bank

O altă bancă ce merită adusă în discuție este Vista Bank, singura bancă românească ce oferă credite ipotecare în USD și GBP românilor cu venituri obținute în străinătate. 

Dacă ești dispus să plătești un avans de 30%, rata dobânzii pentru creditul în lei poate ajunge și la 2,5% + IRCC. De regulă, produsele acestei bănci sunt oferite celor cu venituri foarte ridicate deoarece creditele sunt destul de scumpe și pot ajunge până la 7,9% + LIBOR USD și 7% + LIBOR GBP.

Homevest te poate ajuta în procesul de cumpărare a unui imobil din străinătate în România

Băncile cer de multe ori un avans mai mare, iar serviciile pe care le întreprind oferă mai puține opțiuni pentru persoanele care locuiesc în străinătate. O alternativă eficientă poate fi Homevest, un broker ipotecar specializat în procesul de obținere a unui credit imobiliar pentru românii care locuiesc în străinătate.

Homevest oferă sprijin în pregătirea documentelor, precum și în trimiterea cererilor spre bănci dintr-o singură mișcare, fără să fie nevoie să plătești comisioane sau taxe în plus. Homevest este un serviciu gratuit, construit special pentru pentru ca tu să obții cel mai bun preț din piață. 

 

Pentru a accesa un credit ipotecar prin Homevest, este nevoie să parcurgi următorii pași:

 

• Aplici pe www.homevest.io și ne oferi câteva informații esențiale despre tine pentru a putea estima un buget pentru creditul tău 
• Îți creezi un cont pentru a putea aplica pentru credit și ne spui în ce stadiu ești în procesul de cumpărare
• Încarci pe platformă fotocopii cu documentele necesare pentru a le verifica - noi le trimitem mai departe către băncile partenere în funcție de eligibilitatea ta
• Îți gestionezi dosarul de cerere direct în contul Homevest și urmărești progresul
  
   

Analizează cu atenție ofertele pe care băncile le pun la dispoziție și simplifică procesul acolo unde este posibil. Homevest poate fi un sprijin de nădejde ce accelerează procesul de cumpărare a unei proprietăți în România, direct din străinătate. 

Surse folosite și verificate în februarie 2023:
1. Credit ipotecar Libra Bank
2. Credite venituri din străinătate CEC Bank
3. Credit ipotecar Patria Bank