Credit ipotecar cu venituri din străinătate [2024]
Află în continuare totul despre cât de simplu poți obține un credit ipotecar cu venituri realizate în străinătate și ce bănci oferă astfel de credite.
Să muncești departe de România nu e o piedică pentru a cumpăra o casă. Băncile românești acceptă veniturile din străinătate pentru acordarea un credit ipotecar.
Citește mai departe tot ce trebuie să știi despre un credit ipotecar cu venituri din străinătate, pașii necesari, dar și băncile din România care oferă astfel de împrumuturi.
Poți obține un credit ipotecar cu venituri din străinătate?
Da, poți obține un împrumut bancar pe baza salariului din străinătate.
Din fericire pentru cei care lucrează în afara țării, mai multe bănci oferă credite ipotecare.
Ce condiții trebuie să îndeplinești pentru un credit ipotecar cu venituri din străinătate?
Majoritatea instituțiilor îți solicită să demonstrezi că ai venituri obținute din contracte de muncă derulate în străinătate cel puțin pe o perioadă de 6 luni.
Această perioadă variază în funcție de creditor, însă este necesar să arăți că ai un venit care îți permite să plătești rate, dar și costurile obișnuite de trai.
O condiție particulară a unor bănci este să ai cel puțin o persoană girantă pentru credit, care la rândul ei trebuie să respecte aceleași criterii de eligibilitate.
Analizează cu atenție actele necesare, precum și condițiile de acordare pentru un credit în România deoarece acestea diferă de la o bancă la alta, la fel și dobânzile practicate.
Ce pași sunt necesari pentru a obține un credit ipotecar cu venituri din străinătate?
Atunci când te-ai hotărât să accesezi un credit ipotecar, trebuie să ai în vedere următorii pași:
- Calcularea și stabilirea unui buget. În funcție de sursele de venit, cheltuielile lunare și datorii, vei putea determina avansul cu care poți contribui la credit și cât ai nevoie să împrumuți de la bancă. Homevest este o soluție simplă, rapidă și gratuită prin care poți estima cât de mult poți împrumuta de la bănci în funcție de gradul de îndatorare existent.
- Verificarea băncilor care oferă credite ipotecare cu venituri din străinătate. Unele procese pot fi mai riguroase decât altele, motiv pentru care este bine să ai în vedere ofertele disponibile pe piață pentru a lua decizia cea mai bună.
- Pregătirea documentelor și solicitarea ofertelor
- Găsirea unei proprietăți care să îndeplinească cerințele și nevoile tale
- Negocierea și alinierea de valori
- Cumpărarea propriu-zisă a imobilului, iar ulterior plata lunară a ratelor. În funcție de valoarea pentru care ai optat, perioada creditului poate varia de la 15 ani la 35 de ani.
Majoritatea băncilor îți cer prezența unui codebitor ce trăiește și realizează venituri în România, însă nu este o condiție peste tot.
Libra Bank, Patria Bank sau Credit Europe Bank nu îți impun în mod obligatoriu să aduci un garant din România.
Dacă te regăsești în această situație și vrei să accesezi un credit ipotecar fără codebitor, află ce opțiuni există pe piață.
Ce documente ar fi bine să pregătești pentru obținerea unui credit?
Documentele necesare pot să difere de la o bancă la alta, însă de regulă, trebuie să pregătești:
- cererea de creditare
- acte de identificare (cartea de identitate, atât pentru tine, cât și codebitor)
- contractul de muncă (inclusiv anexele care pot conține informații importante)
- adeverință de venit care să ateste că ai o vechime în muncă neîntreruptă de cel puțin 1 an și lucrezi de cel puțin 3-6 luni de zile la locul actual de muncă
- dovada luării în evidență de către autoritatea fiscală a țării în care sunt realizate veniturile
Majoritatea băncilor cer ca documentele să fie traduse și legalizate în limba română, fapt ce poate încetini procesul de aplicare. Există, însă, excepții.
Libra Bank, Credit Europe Bank, UniCredit Bank, Patria Bank îți permit să aplici fără să traduci și să legalizezi documentele necesare dacă sunt în engleză.
Ce bănci din România oferă credit ipotecar cu venituri din străinătate?
Banca Transilvania, Libra Bank, CEC Bank, Patria Bank, Credit Europe Bank, UniCredit, Alpha Bank, BRD și BCR sunt printre băncile din România care oferă credit ipotecar pentru românii din străinătate.
Credit ipotecar la Banca Transilvania
Persoanele cu venituri în străinătate pot accesa la Banca Transilvania fie creditul imobiliar-ipotecar, fie creditul Prima Casă.
Creditul imobiliar-ipotecar BT poate fi accesat în euro sau lei și presupune o contribuție de 15-20% din valoarea imobilului. Această contribuție variază în funcție de destinația creditului, moneda creditului versus moneda în care obții veniturile, precum și dacă deții alte imobile.
Descoperă pașii necesari pentru un credit ipotecar și vezi ce opțiuni și alternative BT ai la dispoziție.
Credit ipotecar la Libra Bank
Pentru un credit ipotecar la Libra Bank, banca îți cere 20% avans dacă nu deții o altă proprietate.
Dacă vrei să cumperi un apartament de 100.000 de euro, va fi nevoie să plătești un avans de 20.000 de euro, iar dacă deții deja o proprietate, contribuția ta fi de 25%.
Libra Bank nu îți solicită legalizarea sau traducerea documentelor dacă sunt în engleză, iar un credit în lei are un cost fix de 7,84% pe o perioadă de 3 ani, ulterior având dobândă variabilă compusă din IRCC + marjă standard de 2,75%.
Vestea bună e că Libra Bank îți permite să obții preaprobarea creditului online și să împuternicești pe cineva pentru a semna creditul în numele tău. Astfel, nu trebuie să călătorești în România dacă ai găsit deja o proprietate, ai obținut preaprobarea online și ai pe cine să împuternicești. Poți semna creditul de la distanță.
Libra Bank acceptă inclusiv veniturile încasate ca salariat la propria firmă din străinătate, cu condiția ca firma să fi avut profit în ultimii doi ani. Avansul minim este de 30%, iar cifra de afaceri anuală a firmei este necesar să aibă cel puțin 125,000 RON.
Credit ipotecar la CEC Bank
Pentru un credit ipotecar la CEC Bank cu venituri din străinătate trebuie să îndeplinești mai multe condiții de eligibilitate.
Este necesar să prezinți atât documente care să ateste veniturile pe care le declari, cât și garanții reale, respectiv ipotecă imobiliară sau ipotecă mobiliară prin constituirea unui cash colateral.
Merită menționat că la CEC Bank nu este nevoie de un codebitor, iar veniturile familiei tale sunt luate în considerare la acordarea creditului ipotecar.
Credit ipotecar la Patria Bank
Dacă ești în căutarea unui credit ipotecar în euro, o soluție avantajoasă poate fi Patria Bank. Patria Bank are în acest moment o marjă fixă de 4,50%, plus EURIBOR la 6 luni.
Avansul minim la Patria Bank este de 30%, ceea ce presupune să plătești o contribuție de 30.000 de euro.
Ia în considerare că Patria Bank îți solicită să traduci în limba română și să legalizezi toate documentele dacă nu sunt în limba engleză.
Credit ipotecar la Credit Europe Bank
Dacă te interesează să accesezi cel mai ieftin credit ipotecar acordat în lei pentru persoanele cu venituri obținute în străinătate, Credit Europe Bank este o soluție la îndemână, cu o rată a dobânzii compuse din 3% + IRCC.
Procesul de aplicare este ușor de parcurs, iar avansul necesar este de 15%. Credit Europe Bank se numără printre băncile care acceptă documentele fără să fie nevoie să fie traduse și legalizate.
Dacă ai venituri dintr-o formă echivalentă cu PFA, Credit Europe Bank oferă finanțare 80% din valoarea imobilului. Banca preferă ca solicitanții self-employed să activeze în domenii precum IT sau construcții. Totuși, dacă poți demonstra că nu reprezinți un risc, CEB oferă flexibilitate.
Credit ipotecar la UniCredit Bank
Creditul UniCredit Bank este o opțiune pe care să o iei în calcul dacă te numeri printre cei care obțin venituri mai mici de 7.500 de lei. Banca ia în considerare venitul per familie, iar acesta trebuie să fie de minimum 1000 de euro pentru a fi considerat eligibil. Mai mult, acesta poate fi obținut atât în străinătate, cât și în România, dacă unul dintre parteneri se află în țară.
Dobânda pentru un credit ipotecar UniCredit Bank acordat în lei este de 3,1% + IRCC.
UniCredit Bank acordă Prima Casă românilor din străinătate și acceptă documentele în limba engleză, fără să fie nevoie de traducerea lor.
Credit ipotecar la Alpha Bank
O altă bancă ce merită adusă în discuție este Alpha Bank. Poți accesa un credit cu avans zero dacă aduci în garanție un imobil suplimentar, iar valoarea maximă finanțată nu depășește 60% din valoarea de piață a imobilelor aduse în garanție.
Dobânda pentru un credit ipotecar Alpha Bank acordat în euro este de 3.25% + Euribor 6m, iar dacă încasezi veniturile într-un cont deschis la Alpha Bank, beneficiezi de o dobândă de 3%.
Credit ipotecar la BRD
Când vine vorba de un credit ipotecar la BRD, e important să știi de la început că doar anumite filiale acordă împrumuturi românilor din străinătate.
Pentru un credit ipotecar în euro, dobândă este tot timpul variabilă și include marja băncii în valoare de 3,95% + Euribor.
BRD îți solicită traducerea și legalizarea tuturor documentelor, iar prezența unui codebitor din România este obligatorie pentru un credit ipotecar la această bancă.
Credit ipotecar la BCR
O nouă bancă ce și-a extins oferta de finanțare pentru românii din străinătate este BCR. În prezent, banca acceptă venituri în EUR, GBP și USD de la românii care lucrează în Europe, SUA sau Canada.
Poți beneficia de termene de rambursare de până la 30 de ani, precum și de reduceri la dobândă dacă încasezi veniturile la BCR. Nu este necesar să ai un coplătitor pentru un credit ipotecar la BCR, iar dacă documentele sunt în limba engleză, nu este necesară traducerea lor.
Homevest te poate ajuta în procesul de cumpărare imobil din străinătate în România
Băncile cer de multe ori un avans mai mare, iar serviciile pe care le întreprind oferă mai puține opțiuni pentru cei care locuiesc în străinătate. O soluție care să eficientizeze procesul poate fi Homevest, o platformă digitală care simplifică procesul de obținere a unui credit imobiliar pentru românii din diaspora.
Prin Homevest, poți verifica instant dacă ești eligibil pentru finanțare și care este suma maximă pe care o poți împrumuta, fără să contactezi banca direct sau să călătorești în România.
Prin parteneriatul cu Imobiliare.ro Finance, aplicanții nerezidenți beneficiază de sprijin gratuit pe tot parcursul procesului, ajutându-i să aleagă creditul potrivit în funcție de situația lor financiară.
Întrebări frecvente
1. Credit ipotecar vs Prima Casă: ce alegi pentru o proprietate în România?
Atunci când vrei să cumperi o proprietate în România printr-un împrumut bancar, e esențial să găsești un credit care să se plieze pe situația ta financiară. Indiferent că alegi un credit ipotecar sau Prima Casă, analizează cu atenție cerințele și vezi ce e mai avantajos pentru tine.
De exemplu, valoarea proprietății pentru un credit Prima Casă trebuie să se încadreze în suma de 70.000 - 140.000 euro.
Dacă apartamentul pe care vrei să îl cumperi depășește această valoare, poate merită să analizezi și ofertele de credit ipotecar disponibile pe piață. Cu atât mai mult cu cât poți accesa un împrumut mai mare de la mai mulți creditori disponibili pe piață.
2. Credit ipotecar în euro sau în lei?
Un credit în lei poate oferi o opțiune mai sigură și mai convenabilă, însă există riscuri asociate atunci când rata dobânzii este variabilă.
Pe de altă parte, un credit în euro implică riscul de fluctuație a cursului de schimb valutar, ceea ce poate determina o creștere a valorii lunare a ratei. De obicei, avansul pentru creditele în euro este de 25%, în timp ce pentru cele în lei este de 20%.
3. Credit de nevoi personale în Anglia sau credit ipotecar în România?
Nu este nevoie să justifici modul în care cheltuiești banii în cazul unui credit de nevoi personale, însă banca impune anumite condiții. De exemplu, nu poți folosi un astfel de credit pentru a cumpără o proprietate peste hotare.
În România, în cazul unui credit ipotecar, nu este necesar să ai un scor de credit, spre deosebire de un credit de nevoi personale din Anglia. Cu toate acestea, este esențial să ai un venit stabil pentru a demonstra băncii că poți acoperi ratele și că nu prezintă riscuri semnificative atunci când îți acordă împrumutul ipotecar.
Citește o comparație între un credit de nevoi personale în Anglia vs credit ipotecar în România înainte să decizi ce e mai potrivit pentru situația ta.
Surse folosite și verificate în 2024:
Recomandăm să obții sfatul unui profesionist sau specialist înainte de a lua o acțiune în legătură cu conținutul acestui articol. Informația prezentată nu oferă sfaturi legale, financiare sau de orice altă natură profesională din partea Homevest Limited. Nu oferim nicio garanție că acest conținut este exact, complet sau actualizat.
Cele mai bune credite ipotecare pentru românii din străinătate
Dacă locuiești în străinătate și îți dorești să cumperi o proprietate în România, ai mai multe opțiuni la dispoziție din care poți alege. Continuă să citești care sunt cele mai bune credite ipotecare în 2024 pentru românii din străinătate și alege ce e mai potrivit nevoilor tale.
Ce bănci acordă credite pentru românii din străinătate? Vezi ce opțiuni ai
Află ce bănci acordă credit ipotecar cu venituri din străinătate și vezi cum te poate ajuta Homevest să simplifici procesul de aplicare.
Tot ce trebuie să știi când cumperi un apartament: Ghid util
Să cumperi un apartament este o investiție pe termen lung, iar din acest motiv este esențial să cunoști cât mai multe detalii înainte de a face acest pas. Citește în continuare un ghid util.
Cum cumperi o proprietate în România din Marea Britanie? Află aici povestea Mioarei
Mioara Sanduc este din Galați și lucrează în Marea Britanie de câțiva ani. Deși se bucură de viața petrecută peste hotare, Mioara a visat întotdeauna să aibă o proprietate în România la care să se poată întoarce acasă. Descoperă în continuare cum decizia de a folosi Homevest a adus-o pe Mioara aproape de proprietatea sa din București în mai puțin de două săptămâni.