Credit ipotecar/imobiliar cu venituri din străinătate
Credit ipotecar/imobiliar cu venituri din străinătate

Credit ipotecar cu venituri din străinătate? Ghidul tău pe 2022 aici

Să muncești departe de țara în care te-ai născut nu ar trebui să fie o piedică atunci când îți dorești să cumperi o casă. Dimpotrivă, veniturile realizate în străinătate reprezintă un sprijin de care ai nevoie atunci când vrei să obții o ofertă de credit potrivită pentru nevoile tale.

Delia Mihuț
Scris de Delia Mihuț
Publicat la 2022/08/11 10:05
Timp de citire: 4 minute
Să muncești departe de țara în care te-ai născut nu ar trebui să fie o piedică atunci când îți dorești să cumperi o casă. Dimpotrivă, veniturile realizate în străinătate reprezintă un sprijin de care ai nevoie atunci când vrei să obții o ofertă de credit potrivită pentru nevoile tale.

Descoperă în continuare toate aspectele de care să ții cont atunci când vrei să obții un credit ipotecar cu venituri realizate în străinătate, care sunt pașii pe care să îi urmezi și care sunt băncile din România care oferă astfel de credite. 

Poți obține un credit ipotecar în România cu venituri realizate în străinătate?


Există bănci în România care oferă credit ipotecar pentru persoanele cu venituri realizate în străinătate. Merită să ai în vedere că trebuie să îndeplinești mai multe condiții și să demonstrezi veniturile pe care le declari. Procesul presupune mai mulți pași decât în mod obișnuit tocmai pentru că este necesar să depui mai multe documente prin care să demonstrezi că ești eligibil pentru un credit ipotecar. 

O condiție esențială în acest caz este să demonstrezi că ai venituri obținute din contracte de muncă derulate în străinătate cel puțin pe o perioadă de timp. Această perioadă variază în funcție de fiecare bancă, însă este necesar să demonstrezi că beneficiezi de un venit care să-ți permită să plătești atât rate, cât și cheltuielile obișnuite de zi cu zi. 

O altă condiție impusă de unele bănci este să ai cel puțin o persoană girantă pentru credit, care la rândul ei trebuie să respecte o serie de criterii de eligibilitate.

Este recomandat să analizezi cu atenție documentele necesare, precum și condițiile de eligibilitate deoarece acestea diferă de la o bancă la alta, la fel și dobânzile anuale. 

Care sunt pașii de efectuat în obținerea unui credit ipotecar cu venituri în străinătate?


De regulă, atunci când aplici pentru un credit ipotecar, trebuie să ai în vedere că majoritatea băncilor îți cer prezența unui codebitor ce trăiește și realizează venituri în România. E important de precizat că sunt cateva banci care nu impun aceasta condiție. Libra Bank, Banca Transilvania, Patria Bank și Credit Europe Bank sunt printre băncile ce nu îți impun în mod obligatoriu să aduci un girant din România atunci când aplici pentru un credit cu venituri obținute în străinătate.

Atunci când te-ai hotărât că vrei să accesezi un credit ipotecar, primul pas este sa îți stabilești un buget în care sa te încadrezi. Pasul imediat următor este să verifici băncile care oferă acest serviciu și să consulți condițiile de eligibilitate, precum și documentele necesare. Astfel, poți decide care bancă este potrivită pentru nevoile pe care le ai și cât de dificil este procesul de obținere a unui credit. Unele procese pot fi mai riguroase decât în alte cazuri, motiv pentru care este bine să ai în vedere ofertele disponibile pe piață pentru a lua decizia cea mai bună pentru tine. 

După contactarea băncilor considerate potrivite, următorul pas este să găsești proprietatea care să îndeplinească cerințele și nevoile tale. Poate să fie un proces mai lung până ajungi la oferta potrivită pentru tine și vânzătorul proprietății. După această negociere și aliniere de valori, următorul pas presupune cumpărarea propriu-zisă a imobilului, iar ulterior plata lunară a ratelor. În funcție de valoarea pentru care ai optat, perioada creditului poate varia de la 15 ani la 35 de ani. 

Ce documente ar fi bine să pregătești pentru obținerea unui credit?


Documentele necesare pentru a obține un credit ipotecar diferă de la o bancă la alta, însă de regulă, pe lângă cererea de creditare, fiecare bancă îți solicită acte de identificare, contractul de muncă, precum și o adeverință de venit care să ateste că ai o vechime în muncă neîntreruptă de cel puțin 1 an și lucrezi de cel puțin 3-6 luni de zile la locul actual de muncă. Dacă vei avea un girant, ține cont că va fi nevoie să prezinți și actele acestuia de identificare.

Un alt document pe care este bine să-l ai în vedere este și dovada luării în evidență de către autoritatea fiscală a țării în care sunt realizate veniturile. Majoritatea băncilor cer ca documentele să fie traduse și legalizate în limba română, fapt ce poate încetini procesul de aplicare. Există, însă, excepții, așa cum e Libra Bank și Credit Europe Bank ce îți permit să aplici fără să traduci și să legalizezi documentele necesare dacă sunt în engleză

Care sunt băncile din România care oferă credite ipotecare pentru cei cu venituri din străinătate?


Banca Transilvania, Libra Bank, CEC Bank, Patria Bank, Credit Europe Bank și Vista Bank sunt printre băncile din România care oferă credite ipotecare pentru cei cu venituri din străinătate.

Dacă ai venituri obținute din contracte de muncă derulate timp de cel puțin un an de zile, poți aplica pentru un credit garantat cu ipotecă imobiliară la BT. Pe lângă un act de identitate, ți se cere un acord ANAF, precum și actele de proprietate ale imobilului care reprezintă garanția creditului. Un avantaj poate fi dobânda variabilă, precum și faptul că nu este nevoie să plătești vreun avans, însă suma minimă pe care o poți accesa este 5000 de euro sau echivalentul în lei. 

La Libra Bank, dacă nu deții o altă proprietate, banca îți cere 20% avans, una dintre cele mai mici cerințe de plată în rândul băncilor din România. Dacă vrei să cumperi un apartament de 100.000 de euro, va fi nevoie să plătești un avans de 20.000 de euro, iar dacă deții deja o proprietate, contribuția ta fi de 25%. 

Este suficient să ai minim 6 luni vechime la angajatorul actual, însă este nevoie să demonstrezi că ai un venit de 7.500 de lei net. 

Pe lângă cel mai mic avans din piață, Libra Bank îți permite să obții pre-aprobarea creditului online. Va fi nevoie să călătorești în România doar când ai toate documentele pregătite și poți depune cererea completă pentru credit. Merită precizat că Libra Bank nu îți solicită legalizarea sau traducerea documentelor dacă sunt în engleza, iar ratele dobânzii sunt cuprinse între 3.4% și 3.65% plus IRCC.

Pentru un credit la CEC Bank trebuie să îndeplinești mai multe condiții de eligibilitate și să prezinți documente care să ateste veniturile pe care le declari. În plus, trebuie să prezinți garanții reale, respectiv ipotecă imobiliară sau ipotecă mobiliară prin constituirea unui cash colateral. Merită menționat că la CEC Bank nu este nevoie de un codebitor, iar veniturile familiei tale sunt luate în considerare la acordarea creditului ipotecar.

Patria Bank, pe de altă parte, oferă cea mai ieftină dobândă pentru creditele in Euro (EUR) din piață. Poate fi o soluție avantajoasă dacă ești în căutarea unui credit ipotecar acordat în euro. În acest moment au la dispoziție o marjă fixă promoțională de 3,3%, respectiv o rată anuală a dobânzii de 3,58%, plus 6 month EURIBOR

Avansul minim la Patria Bank este de 30%, ceea ce presupune să plătești o contribuție de 30.000 de euro. Ia în considerare că Patria Bank îți solicită să traduci în limba română și să legalizezi toate documentele. 

Dacă te interesează să accesezi cel mai ieftin credit ipotecar acordat în lei persoanelor cu venituri obținute din străinătate, Credit Europe Bank este o soluție la îndemână, cu o rată a dobânzii compuse din 3% + IRCC

Procesul de aplicare este ușor de parcurs, iar avansul necesar este de 25%. Credit Europe Bank se numără printre băncile care acceptă documentele fără să fie nevoie să fie traduse și legalizate. 

O altă bancă ce merită adusă în discuție este Vista Bank, singura bancă românească ce oferă credite ipotecare în USD și GBP românilor cu venituri obținute în străinătate. 

Dacă ești dispus să plătești un avans de 30%, rata dobânzii pentru creditul în lei poate ajunge și la 2,5% + IRCC. De regulă, produsele acestei bănci sunt oferite celor cu venituri foarte ridicate deoarece creditele sunt destul de scumpe și pot ajunge până la 7,9% + LIBOR USD și 7% + LIBOR GBP.

Homevest te poate ajuta în procesul de cumpărare a unui imobil în România,  din UK


Băncile cer de multe ori un avans mai mare, iar serviciile pe care le întreprind oferă mai puține opțiuni pentru persoanele care locuiesc în străinătate. O alternativă eficientă poate fi Homevest, un broker ipotecar specializat în procesul de obținere a unui credit imobiliar pentru românii care locuiesc în UK.

Homevest te sprijină în mod gratuit în procesul de cumpărare a unui imobil direct din UK în România și îți explică:

  • băncile care acceptă venituri din UK - primești o listă personalizată cu creditorii recomandați alături de formularele necesare pentru credit
  • documentele de care ai nevoie pentru dosar - primești sprijin pentru traduceri și legalizări
  • pașii procesului de creditare cu ipotecă

Cu alte cuvinte, prin serviciul Homevest, îți gestionezi aplicația și urmărești progresul pe platformă, fără să fie nevoie să plătești vreun comision. Economisești timp și beneficiezi de un sprijin real atunci când vine vorba să iei decizia cea mai potrivită pentru creditul tău ipotecar.

Condiții credit pentru românii cu venituri din UK


Poți obține un credit ipotecar și dacă ai venituri obținute în UK, însă ține cont că băncile din România oferă credite doar în euro sau în lei. În acest caz, rata va fi convertită la cursul valutar stabilit de către banca creditoare.
Vista Bank, este singura bancă românească ce oferă credite ipotecare în USD și GBP românilor din străinătate.

Dacă vorbim de Libra Bank sau CEC Bank condițiile pentru obținerea unui credit nu sunt diferite de condițiile impuse persoanelor care obțin venituri din țările din Uniunea Europeană. Este esențial să demonstrezi că ai un venit lunar care să îți permită să plătești ratele băncii și cheltuielile zilnice obișnuite. 

În funcție de bancă, documentele necesare pot varia, la fel și condițiile de eligibilitate. De exemplu, la Libra Bank poți să ai garant din afara României, în timp ce la CEC Bank nu este o condiție esențială să ai un codebitor, însă banca îți solicită să prezinți drept garanție o ipotecă imobiliară. În plus, este necesar să prezinți și o copie legalizată a pașaportului pentru veniturile realizate în afara Uniunii Europene. 

Analizează cu atenție ofertele pe care băncile le pun la dispoziție și simplifică procesul acolo unde este posibil. Homevest poate fi un sprijin de nădejde ce accelerează procesul de cumpărare a unei proprietăți în România, direct din străinătate. 

Surse:
  1. Credit pentru venituri din străinătate BT
  2. Condiții de acordare credit BT
  3. Credit investiții imobiliare Libra Bank
  4. Credite venituri din străinătate CEC Bank
  5. Condiții de creditare CEC Bank
  6. Credit ipotecar Patria Bank
  7. Credit ipotecar Credit Europe Bank


O platformă pentru credite ipotecare

Homevest este o platformă pan-euroeană de ipoteci și cumpărare de case. Ne străduim să aducem creditele ipotecare în secolul 21.

Unde vrei să cumperi?
🇦🇹 Austria
🇧🇪 Belgia
🇧🇬 Bulgaria
🇨🇾 Cipru
🇩🇪 Germania
🇩🇰 Danemarca
🇪🇪 Estonia
🇪🇸 Spania
🇫🇮 Finlanda
🇫🇷 Franţa
🇬🇷 Grecia
🇭🇷 Croația
🇭🇺 Ungaria
🇮🇪 Irlanda
🇮🇹 Italia
🇮🇸 Islanda
🇱🇹 Lituania
🇱🇺 Luxemburg
🇱🇻 Letonia
🇲🇹 Malta
🇳🇱 Olanda
🇳🇴 Norvegia
🇵🇱 Polonia
🇵🇹 Portugalia
🇷🇴 România
🇸🇪 Suedia
🇸🇮 Slovenia
🇸🇰 Slovacia
🇦🇹 Austria
🇧🇪 Belgia
🇧🇬 Bulgaria
🇨🇾 Cipru
🇩🇪 Germania
🇩🇰 Danemarca
🇪🇪 Estonia
🇪🇸 Spania
🇫🇮 Finlanda
🇫🇷 Franţa
🇬🇷 Grecia
🇭🇷 Croația
🇭🇺 Ungaria
🇮🇪 Irlanda
🇮🇹 Italia
🇮🇸 Islanda
🇱🇹 Lituania
🇱🇺 Luxemburg
🇱🇻 Letonia
🇲🇹 Malta
🇳🇱 Olanda
🇳🇴 Norvegia
🇵🇱 Polonia
🇵🇹 Portugalia
🇷🇴 România
🇸🇪 Suedia
🇸🇮 Slovenia
🇸🇰 Slovacia