Credit ipotecar Unicredit cu venituri din străinătate: costuri și proces de aplicare

Dacă obții venituri din străinătate și vrei să achiziționezi un imobil în România, poți lua în calcul soluțiile de finanțare oferite de Unicredit. 

Citește în continuare despre opțiunile de creditare oferite de Unicredit Bank, condițiile de eligibilitate și dobânzile aferente. 

Pentru a simplifica procesul de aplicare la un credit ipotecar, platforma digitală Homevest îți stă la dispoziție. 

Ce credit oferă Unicredit pentru românii din străinătate?

Unicredit Bank îți pune la dispoziție 2 tipuri de finanțare pentru achiziționarea unei locuințe:

1. Credit ipotecar Unicredit
2. Prima Casă (acum se numește Noua Casă)

Principalele caracteristici ale acestor tipuri de credite sunt:

Pentru creditele ipotecare în lei, se aplică echivalentul în lei al sumelor menționate în euro din tabel.

Ce criterii de eligibilitate trebuie să îndeplinești pentru un credit ipotecar la Unicredit?

• minimum 2 ani vechime în muncă la angajatori din străinătate
• minimum 6 luni vechime la actualul angajator
• maximum 1 lună întrerupere în muncă în ultimii 2 ani la angajatori din străinătate
• 1000 euro venit minim pe familie (soț/soție/partener), obținut atât în străinătate, cât și în România, dacă este cazul
• se acceptă venituri din străinătate sub formă de salarii obținute de la companii, încasate în baza unui contract de muncă încheiat pe perioadă nedeterminată sau determinată; în cazul în care ai contract pe perioadă determinată, durata contractului trebuie să acopere perioada de creditare. 

Dacă ești angajat la o companie multinațională cu o cifră de afaceri de peste 10 milioane de euro la nivel de grup, venitul este acceptat indiferent de vechimea în muncă, atâta timp cât nu te afli în perioada de probă.  

De asemenea, dacă ai încetat activitatea la o companie din România și ai început să lucrezi pentru o companie din străinătate care face parte din același grup, Unicredit Bank ia în considerare vechimea în muncă la același angajator, inclusiv perioada în care ai lucrat la firma din România. 

O altă veste bună este că Unicredit Bank acceptă veniturile încasate din toate țările, cu atât mai mult cu cât entitatea bancară este prezentă în acele țări. 

Bine de știut: dacă aplici pentru Noua Casă, veniturile tale trebuie să fie încasate sau indexate exclusiv la EUR/GBP/USD. 

Ce acte sunt necesare atunci când încasezi venituri din străinătate? 

Actele necesare pentru un credit ipotecar Unicredit cu venituri din străinătate sunt: 

• Adeverința de venit în format UCB* 
• Contractul individual de muncă tradus în limba română (cu excepția contractelor redactate în limba engleză) 
• Extrasul de cont cu încasările salariale pentru toate lunile menționate în Adeverința de venit UCB
• Rezultatul interogării bazei de date similare Biroului de Credit din țara de unde se obțin veniturile, dacă aceasta există. 
  • Rezultatul interogării nu trebuie să fie mai vechi de 30 de zile
  • Rezultatul interogării este valabil până la răspunsul final (aprobat/respins)

*Dacă nu poți prezenta Adeverința de venit în format UCB din motive legislative, atunci vor fi necesare următoarele documente traduse în limba română, dacă acestea nu au fost redactate în limba engleză:

• Contractul individual de muncă și actele adiționale aferente
• Fluturașii de salariu pe ultimele 3 luni
• Fișa fiscală sau documentul similar
• Extrasul de cont din care să reiasă încasările din ultimele 12 luni

Ce dobândă poți accesa la Unicredit?

Unicredit Bank oferă credite ipotecare cu dobândă fixă și variabilă. 

Dobânda fixă se acordă pentru primii 3 sau 5 ani, după care aceasta va fi variabilă. 

Dobânda variabilă este formată din marja fixă + indicele de referință IRCC, care este actualizat trimestrial și fluctuează în funcție de anumiți indicatori bancari și economici. 

Vezi mai jos de ce dobândă credit ipotecar Unicredit poți beneficia.

• Credit ipotecar Unicredit în lei cu dobândă variabilă: 
  • IRCC* + 3,10%
• Credit ipotecar Unicredit în lei cu dobândă fixă: 
  • 3 ani dobândă fixă: 6,50%
  • 5 ani dobândă fixă: 7,50% 
  • dobândă variablă din anul 4: IRCC* + 2,50%
  • dobândă variabilă din anul 6: IRCC* + 2,60%

Oferta face parte dintr-o campanie Unicredit și este valabilă pentru creditele ipotecare depuse până în octombrie 2024. Citește regulamentul și verifică periodic website-ul băncii, pentru informații actualizate.

*IRCC este 5.86% la data de 01.07.2024, conform cursului BNR.

Ce comisioane trebuie să iei în calcul pentru Unicredit credit ipotecar?

Comisionul de analiză dosar pentru un credit ipotecar oferit de Unicredit Bank este de 900 lei. 

Alte costuri de avut în vedere:

• costurile notariale: variazǎ în funcție de notarul ales
• costul asigurării de imobil: variazǎ în funcție de pachetul de asigurare ales
• costul asigurării de viață: 0,0259%/lunǎ la sold credit, încheiatǎ cu o companie de asigurǎri intermediatǎ de Unicredit Bank
• costul pentru raportul de evaluare al imobilului adus în garanție: aproximativ 450 lei
• taxa de înscriere la Registrul Național de Publicitate Mobiliară: 87,60 lei

Cum poți simplifica procesul de aplicare la credit atunci când ești în străinătate?

Aplicarea pentru un credit ipotecar din străinătate nu este atât de grea pe cât îți imaginezi. Poți verifica online dacă ești eligibil pentru finanțare și poți afla suma maximă pentru împrumut, fără să intri în contact cu banca sau să călătorești în România. 

Cum? 

Prin Homevest. 

Serviciul digital Homevest îți permite să încarci documentele necesare pentru creditare într-un singur loc. Documentele sunt verificate. Dacă sunt îndeplinite toate condițiile de creditare, documentele sunt transmise către Unicredit Bank, dar și către alte bănci de la care poți obține finanțare pentru locuință. 

Astfel, poți compara mai multe oferte de credit ipotecar, cu mai puțin efort din partea ta.

Un broker de credite îți va fi alǎturi la fiecare pas. Îți va întocmi dosarul de creditare și te va îndruma spre cea mai potrivitǎ soluție de finanțare.  

Credit ipotecar Unicredit: avantaje și dezavantaje

Avantajele accesării unui credit ipotecar prin Unicredit Bank

• acceptarea documentelor în engleză 
• acceptarea veniturilor din toate țările 
• recunoașterea continuității vechimii în muncă la același angajator, dacă ai lucrat o perioadă în România și apoi te-ai transferat la o firmă din străinătate care face parte din același grup 
• acceptarea veniturilor obținute atât în străinătate, cât și în România, pentru venitul minim obținut pe familie
• comision de analiză dosar 0 pentru Noua Casă
• poți adăuga până la 2 codebitori

Dezavantajele unui credit ipotecar prin Unicredit Bank

• traducerea documentelor pentru creditare, dacă acestea nu sunt în engleză sau română 
• comision de analiză dosar 900 lei în cazul unui credit ipotecar
• codebitorul trebuie să îndeplinească aceleași criterii de eligibilitate 
• veniturile trebuie încasate sau indexate exclusiv în EUR/GBP/USD, în cazul finanțării prin Prima Casă 

Finanțǎrile oferite de Unicredit Bank pentru achiziționarea unei locuințe sunt generoase în termeni de sume pe care le poți împrumuta și de acceptare a veniturilor realizate în strǎinǎtate. 

Dacǎ te intereseazǎ și alte oferte de creditare, consultǎ lista completă de bănci care acordă credite pentru românii din străinătate.

Surse folosite și verificate în 2024:

1. Credit ipotecar achiziție imobil Unicredit 
2. Credit Noua Casă Unicredit
3. Regulament campanie credit ipotecar cu dobândă fixă
4. Curs BNR

Recomandăm să obții sfatul unui profesionist sau specialist înainte de a lua o acțiune în legătură cu conținutul acestui articol. Informația prezentată nu oferă sfaturi legale, financiare sau de orice altă natură profesională din partea Homevest Limited. Nu oferim nicio garanție că acest conținut este exact, complet sau actualizat.