Află care sunt băncile din România care acordă credite ipotecare cu venituri din străinătate și vezi cum te poate ajuta Homevest să compari ofertele de credit disponibile.
Să accesezi un credit ipotecar pentru o casă în România nu este imposibil dacă îndeplinești o serie de condiții de eligibilitate și demonstrezi veniturile pe care le declari.
Descoperă în continuare băncile care acordă credite românilor din străinătate și află cum poți găsi oferta financiară potrivită pentru tine.
Dacă vrei să salvezi timp și energie atunci când compari ofertele de credit de la băncile din România, analizează Homevest.
Printre băncile care acordă credite românilor din străinătate este Libra Bank, o bancă ce oferă un avans minim pentru un credit în lei de 20% din valoarea proprietății, dacă nu deții o altă proprietate.
În cazul în care deții deja o proprietate, avansul pe care trebuie să îl plătești este de 25%. Dacă proprietatea nu are ipotecă și poate fi folosită ca garanție, cerința de avans este de 0%. Merită menționat că e necesară o evaluare bancară a proprietății aduse în garanție, pe lângă cea care urmează să fie achiziționată.
Dobânzile Libra Bank pentru un credit în lei variază între 3,4% și 3,65% plus IRCC, în funcție de circumstanțe. Gradul de îndatorare luat în considerare este de 38% din venitul net lunar.
Avantaje
Dezavantaje
Citește în continuare informații esențiale de care să ții cont atunci când alegi un credit ipotecar Libra Bank cu venituri din străinătate.
Printre documentele necesare pentru un credit Alpha Bank se numără permisul de rezidență emis de autoritățile locale din țara (după caz) în care realizezi veniturile, permisul de muncă, precum și contractul de muncă.
Extrasul de cont și fluturașii de salariu solicitați pentru un credit Alpha Bank trebuie să fie din ultimele 12 luni.
Dacă te interesează un credit în euro, poți alege un credit cu dobândă fixă de 6,75% în primii 5 ani și dobândă de 3,75% + Euribor 6m pentru restul perioadei de creditare. Pentru un credit în lei, dobânda este de 3,10% + IRCC.
Avantaje
Dezavantaje
Află mai departe ce condiții trebuie să îndeplinești pentru un credit ipotecar Alpha Bank și care sunt actele pe care trebuie să le pregătești.
Credit Prima Casă pentru românii cu venituri din străinătate
Românii din străinătate pot accesa la Banca Transilvania fie creditul imobiliar-ipotecar, fie creditul Prima Casă.
Dacă alegi un credit în lei, ia în considerare că poți accesa un credit cu dobândă fixă introductorie. Acest lucru presupune ca dobânda să fie fixă în primii 5 ani, de 7,50%, urmând ca din anul 6, dobânda să fie variabilă, de 3,15 + IRCC.
Pentru creditul ipotecar cu dobândă variabilă, dacă vorbim de lei, dobânda este de 8,47% (IRCC + 2,49 pp), în timp ce dobânda în euro este 8,34% (EURIBOR 6M + 5,00 pp).
Merită menționat că prin creditul ipotecar BT poți obține până la 1.200.000 lei, respectiv 250.000 euro, pe o perioadă de acordare de maximum 30 de ani.
Avantaje
Dezavantaje
Citește mai departe tot ce trebuie să știi despre pașii necesari pentru accesarea unui credit ipotecar la Banca Transilvania, acte, comisioane, dar și condiții de eligibilitate.
Pentru un credit ipotecar CEC Bank cu venituri din străinătate trebuie să îndeplinești o serie de condiții de eligibilitate și să prezinți documente care să demonstreze veniturile declarate.
Este necesar să ai o vechime de cel puțin 3 luni la actualul loc de muncă, iar veniturile familiei tale sunt luate în considerare la acordarea creditului ipotecar.
Poți accesa un credit ipotecar cu dobândă de la 9,80% pe an și rate fixe în primii 5 ani.
CEC Bank este o altă bancă care oferă creditul Prima Casă pentru românii din străinătate. O condiție esențială este să locuiești într-una din țările Uniunii Europene și să ai venituri nete, dovedite, pentru rambursarea creditului.
Citește un ghid despre Prima Casă dacă te interesează să accesezi acest credit la CEC Bank.
Avantaje
Dezavantaje
Când vine vorba de un credit BRD, trebuie să știi că doar anumite filiale acceptă venituri din străinătate. Prezența unui codebitor din România este obligatorie, iar acesta e de preferat să aibă un grad de rudenie I și să respecte la rândul lui aceleași condiții de eligibilitate.
Poți accesa, de asemenea, un credit de nevoi personale pe baza veniturilor din străinătate, însă acest lucru nu este general valabil în toate sucursalele BRD.
Avantaje
Dezavantaje
Dacă te interesează să accesezi un credit ipotecar BRD, vezi de ce ai nevoie să ții cont atunci când ai un contract de muncă din străinătate.
Cel mai ieftin credit ipotecar acordat în euro
În cazul în care preferi să accesezi un credit ipotecar în euro, o soluție pe care merită să o iei în calcul este creditul Patria Bank.
Pe lângă cea mai ieftină dobândă pentru creditele în euro din piață, Patria Bank are în acest moment o marjă fixă promoțională de 3,30%, respectiv o rată anuală a dobânzii de 5,99%, plus EURIBOR la 6 luni.
Avansul minim pe care trebuie să îl plătești la Patria Bank este de 20% din valoarea proprietății, dacă ai un codebitor. Dacă accesezi un credit fără codebitor din România, avansul este de 45%.
Avantaje
Dezavantaje
Credite accesibile pentru persoanele cu venituri din străinătate sub 7500 lei
Dacă te interesează un credit ipotecar UniCredit Bank, e bine să știi că dobânda pentru un credit în lei este de 3,1% + IRCC.
Printre condițiile de eligibilitate impuse de bancă se numără vechimea în muncă la angajatorul din străinătate de cel puțin 2 ani. Cu toate acestea, dacă ești angajat la o companie multinațională a cărei cifră de afaceri cumulată la nivel de grup depășește 10 milioane de euro, venitul este acceptat indiferent de vechimea în muncă, cu condiția să fi trecut perioada de probă.
Avantaje
Dezavantaje
Cea mai bună bancă pentru cumpărătorii cu venit ridicat
Vista Bank poate fi o alegere la îndemânâ pentru persoanele cu venituri mari, fiind potrivită mai ales dacă ești medic, inginer sau antreprenor.
Avansul pentru creditul ipotecar la Vista Bank este de 30%, iar rata dobânzii pentru un credit ipotecar în lei poate ajunge chiar și până la 2,5% + IRCC.
Vista Bank este singura bancă românească care oferă credite ipotecare românilor din străinătate în GBP și USD. Aceste credite pot fi, însă, destul de scumpe, la 7% + LIBOR GBP 3M, respectiv 7,9% + LIBOR USD 3M.
Avantaje
Dezavantaje
Cel mai ieftin credit ipotecar acordat în lei
Dacă vrei să accesezi un credit ipotecar în lei la Credit Europe Bank este nevoie de un avans de 15% din valoarea properității.
Credit Europe Bank are o rată a dobânzii compuse din 3% + IRCC.
Avantaje
Dezavantaje
Continuă să citești 5 pași de succes pentru o cerere de credit ipotecar dacă aplici la Credit Europe Bank cu venituri din străinătate și asigură-te că bifezi tot ce trebuie pentru dosar.
OTP Bank este o altă bancă din România care oferă credite ipotecare celor cu venituri din străinătate. Pentru a fi eligibil, este necesar să ai un contract de muncă permanent și o vechime în muncă de cel puțin 6 luni.
OTP Bank oferă un credit ipotecar cu o dobândă fixă în primii 5 ani, iar ulterior dobânda variabilă conține o marjă de 2,49% + IRCC.
Avantaje
Dezavantaje
Descoperă în continuare principalele costuri ale celor 10 bănci din România care oferă credite cu venituri din străinătate:
Bancă | Dobândă |
Libra Bank |
Credit lei: 3,4% - 3,65% plus IRCC Credit euro: 3,65% + Euribor 3m |
Alpha Bank |
Credit euro: 3.25% + Euribor 6m Credit lei: 3,10% + IRCC |
Banca Transilvania |
7,50% în primii 5 ani, după care 3,15 + IRCC 4,75% + EURIBOR 6m |
CEC Bank | 10% în primii 5 ani, după care 2,50% + IRCC |
BRD |
Credit în lei: 7,72% în primii 3 ani, după care 3,43% + IRCC Credit în euro: 3,95% + EURIBOR |
Patria Bank |
Credit în lei: 3,35% + IRCC Credit în euro: 2,85% + EURIBOR 6M (marjă promoțională) |
UniCredit Bank | Credit în lei: 3,1% + IRCC |
Vista Bank |
Credit în lei: 2,5% + IRCC Credit în lire sterline: 7% + LIBOR GBP 3M Credit în dolari americani: 7,9% + LIBOR USD 3M |
Credit Europe Bank | Credit în lei: 3% + IRCC |
OTP Bank | Credit în lei: 6,29% în primii 5 ani, după care 2,49% + IRCC |
Comparația costurilor a fost realizată pe 19 aprilie 2023
Comparația de față include dobânda creditului ipotecar, în lei sau euro, însă sunt și alte costuri pe care trebuie să le iei în calcul atunci când analizezi comisioanele băncilor.
Atunci când cauți o bancă pentru un credit ipotecar cu venituri din străinătate, e important să analizezi în detaliu ofertele disponibile pentru a alege ce e mai potrivit pentru nevoile tale.
Prin Homevest poți compara ofertele de credit ipotecar de la băncile din România pentru cei cu salariu din străinătate.
Homevest adună toate documentele în același loc, le verifică și dacă sunt în regulă le trimite mai departe către băncile partenere în funcție de eligibilitatea ta, fără să fie nevoie să le încarci din nou pe platformă.
Trebuie să îndeplinești toate condițiile standard impuse de bancă pentru a fi eligibil pentru un credit ipotecar. Nu uita că banca nu vrea să se expună la riscuri, motiv pentru care este extrem de important să nu ai un grad mare de îndatorare și să dispui de un venit care să îți permită să plătești rate lunare.
Citește în continuare care sunt condițiile de acordare pentru un credit ipotecar cu salariu din străinătate și vezi ce acte ai nevoie.
Creditele în lei pot fi mai sigure și mai ieftine, însă pot apărea riscuri atunci când rata dobânzii este variabilă.
În cazul unui credit în euro, există riscul ca schimbul valutar să crească și să determine astfel și valoarea lunară să crească. Cu toate acestea, dobânda poate fi mai mare la creditul în lei, iar avansul mai mic. Avansul este de obicei de 25% pentru creditele în euro, în timp ce pentru cele în lei avansul este de 20%.
Dobânda fixă rămâne neschimbată, de regulă, doar în primii 5 ani. Dacă ai stabilit o dobândă fixă pentru creditul tău ipotecar, vei plăti aceiași sumă lunar în toată perioada menționată.
Dobânda variabilă este mai mică decât cea fixă, însă poate varia în funcție de evoluțiile financiare din piață. Merită să știi că dobânda variabilă este formată din marja fixă a băncii, plus indicele de referință (fie IRCC, EURIBOR sau LIBOR) și variază în funcție de acesta.
Surse folosite și verificate în martie 2023:
Recomandăm să obții sfatul unui profesionist sau specialist înainte de a lua o acțiune în legătură cu conținutul acestui articol. Informația prezentată nu oferă sfaturi legale, financiare sau de orice altă natură profesională din partea Homevest Limited. Nu oferim nicio garanție că acest conținut este exact, complet sau actualizat.
Dacă te numeri printre cei care obțin venituri din străinătate, poți accesa un credit ipotecar Alpha Bank în euro sau în lei, însă trebuie să știi de la început că toate documentele trebuie traduse autorizat în limba română. Află în continuare ce condiții trebuie să îndeplinești și care sunt actele pe care e nevoie să le pregătești.
Românii care obțin venituri din Spațiul Economic European, Elveția, Marea Britanie, Statele Unite, Canada și Israel pot accesa la Libra Bank fie un credit ipotecar, fie un credit de consum cu ipotecă. Citește în continuare informații esențiale de care să ții cont atunci când alegi un credit ipotecar la Libra Bank.
Prima Casă ține de normele interne ale băncilor, motiv pentru care unele cerințe pot varia de la o instituție la alta. Află în continuare ce bănci acceptă venituri din străinătate pentru Prima Casă și vezi ce se potrivește cel mai bine situației tale.
BCR poate să nu fie cea mai bună variantă pentru tine dacă te numeri printre cei care lucrează în străinătate. Din fericire, există mai multe opțiuni pe care să le iei în considerare. Citește mai multe detalii în acest articol.
O platformă pentru credite ipotecare
Homevest este o platformă pan-europeană de ipoteci și cumpărare de case. Ne străduim să aducem creditele ipotecare în secolul 21.