Ce bănci acordă credite pentru românii din străinătate? Vezi ce opțiuni ai

Pentru a aplica la un credit ipotecar cu venituri din străinătate, trebuie să îndeplinești anumite condiții de eligibilitate și să demonstrezi stabilitatea veniturilor pentru a nu reprezinta un risc pentru creditor.

Dacă vrei să salvezi timp și bani atunci când aplici din străinătate, analizează Homevest, un serviciu digital prin care poți obține oferte de credit de la principalele bănci din România.

1. Libra Bank

Pentru un credit ipotecar la Libra Bank, dacă nu deții deja o locuință, avansul minim este de 20% din valoarea proprietății, iar dacă ai deja una, avansul crește la 25%.

Dacă o proprietate fără ipotecă este folosită ca garanție, avansul poate fi redus la 0%, necesitând însă evaluări bancare atât pentru această proprietate, cât și pentru cea achiziționată.

Gradul de îndatorare admis este de 38% din venitul net lunar.

Dobânda fixă este de 7,84% pe primii 3 ani, după care se aplică o marjă de 2,75% + IRCC.

Avantaje

• preaprobarea financiară poate fi obținută online, iar creditul poate fi semnat prin procură notarială
• documentele redactate în limba engleză nu necesită traducere sau legalizare
• nu este obligatoriu să ai un garant, însă pentru a accesa sume mai mari banca acceptă codebitori din străinătate dacă îndeplinesc aceleași criterii de eligibilitate
• sunt acceptate veniturile încasate ca salariat la propria firmă, însă cifra de afaceri anuală trebuie să fie de cel puțin 125,000 RON

Dezavantaje

• programul Prima Casă nu este disponibil pentru românii cu salariu din străinătate

2. Alpha Bank

Pentru a obține un credit ipotecar Alpha Bank, trebuie să furnizezi permisul de rezidență eliberat de autoritățile din țara în care obții veniturile (dacă este cazul), permisul de muncă și contractul de muncă.

Extrasul de cont și fluturașii de salariu din ultimele 12 luni sunt obligatorii.

Pentru creditele în euro, Alpha Bank oferă o dobândă fixă de 5,69% în primii 5 ani, urmată de o dobândă de 3,75% + Euribor 6m. Pentru creditele în lei, dobânda este de 3,10% + IRCC.

Avantaje

• nu este necesar să achiți avans dacă aduci în garanție un imobil suplimentar, iar valoarea finanțată nu depășește 60% din valoarea de piață a imobilelor oferite ca garanție

Dezavantaje

• traducere legalizată pentru documentele solicitate
• prezența unui codebitor care locuiește și lucrează în România
• comision de analiză dosar dacă nu încasezi salariul la Alpha Bank

3. Banca Transilvania

Dacă alegi un credit ipotecar la Banca Transilvania, poți opta pentru o dobândă fixă inițială de 5,49% în primii 3 ani.

Prin acest credit, poți accesa până la 1.200.000 lei sau 250.000 euro, pe o perioadă de maximum 30 de ani.

Avantaje

• posibilitatea de refinanțare a creditului
• nu este obligatoriu un codebitor pentru credit
• dacă preferi un garant, acesta nu trebuie să fie exclusiv din România
• BT oferă credit prin programul Prima Casă

Dezavantaje

• este mai scumpă decât majoritatea băncilor
• documentele necesare trebuie să fie traduse autorizat (contractul de muncă trebuie notarizat în țara de reședință fiscală, iar apoi tradus și legalizat în România. Este acceptată doar adeverință de venit cu salariile încasate în fiecare lună din ultimele 6, completată cu datele companiei și semnată de către angajator, iar apoi tradusă și legalizată în România)
• nu poți aplica pentru creditul Prima Casă dacă unul dintre soți este cetățean străin

4. CEC Bank

Pentru a obține un credit ipotecar CEC Bank pe baza veniturilor din străinătate, este necesar să îndeplinești condițiile de eligibilitate și să prezinți documentele care să ateste veniturile declarate.

Sunt necesare cel puțin 3 luni vechime la actualul loc de muncă, iar veniturile familiei tale sunt luate în considerare. Dobânda începe de la 9,80% pe an, fixă în primii 5 ani. CEC Bank oferă și creditul Prima Casă pentru românii din UE, cu condiția să ai venituri nete dovedite.

Avantaje

• nu este necesar un codebitor
• dacă preferi un codebitor, acesta poate fi fără grad de rudenie

Dezavantaje

• documentele trebuie traduse și legalizate

5. BRD

Când vine vorba de un credit ipotecar BRD, trebuie să știi că doar anumite filiale acceptă venituri din străinătate.

Prezența unui codebitor din România este obligatorie, iar acesta e de preferat să aibă un grad de rudenie I și să respecte la rândul lui aceleași condiții de eligibilitate.

Poți accesa, de asemenea, un credit de nevoi personale pe baza veniturilor din străinătate, însă acest lucru nu este general valabil în toate sucursalele BRD.

Avantaje

• evaluare gratuită a imobilului dacă este realizată de un evaluator desemnat de bancă
• dobânzi avantajoase, cu opțiuni de dobândă fixă pe 3, 8 sau 30 de ani, sau dobândă variabilă

Dezavantaje

• rareori acordă credite ipotecare românilor din străinătate
• nu există produse de credit ipotecar emise pe baza veniturilor percepute din PFA în străinătate
• prezența obligatorie a unui codebitor ce realizează venituri în România

6. Patria Bank

Dacă ești interesat de un credit ipotecar în euro, o opțiune atractivă este Patria Bank, care oferă una dintre cele mai competitive dobânzi din piață. Dobânda anuală este de 5,99%, la care se adaugă EURIBOR la 6 luni.

Avansul minim necesar este de 20% din valoarea proprietății, dacă aplici împreună cu un codebitor. În lipsa unui codebitor din România, avansul se ridică la 45%.

Avantaje

• fără comision pentru analiza dosarului
• garantul pentru credit nu este obligatoriu să fie din România

Dezavantaje

• cerință de avans mare
• documentele trebuie traduse în limba română și legalizate doar dacă nu sunt în limba engleză

7. UniCredit Bank

Dacă ești interesat de un credit ipotecar UniCredit Bank, trebuie să știi că dobânda pentru un credit în lei este de 3,10% + IRCC.

Printre condițiile de eligibilitate se numără o vechime de cel puțin 2 ani la angajatorul din străinătate. Totuși, dacă lucrezi pentru o companie multinațională cu o cifră de afaceri de peste 10 milioane de euro la nivel de grup, venitul tău este acceptat indiferent de vechime, cu condiția să fi finalizat perioada de probă.

Avantaje

• credite accesibile pentru persoanele cu venituri din străinătate sub 7500 lei
• veniturile declarate pot fi încasate din toate țările
• acordă Prima Casă pentru românii din străinătate

Dezavantaje

• comision de analiză dosar
• contractul de muncă trebuie tradus în limba română dacă nu a fost redactat în limba engleză

8. Credit Europe Bank

Dacă intenționezi să accesezi un credit ipotecar în lei de la Credit Europe Bank, va fi necesar un avans de 15% din valoarea proprietății. Rata dobânzii este formată din 3% + IRCC, oferind condiții competitive pentru cei care caută stabilitate financiară.

În prezent, Credit Europe Bank este singura bancă din România care oferă credit ipotecar cu venituri PFA din străinătate.

Avantaje

• sunt acceptate veniturile încasate de o persoană care este angajată la propria companie în străinătate
• procesul de aplicare este foarte ușor de parcurs
• garantul pentru credit nu este obligatoriu să fie din România
• oferă preaprobare online

Dezavantaje

• Documentele trebuie traduse și legalizate dacă nu sunt în limba engleză

Continuă să citești 5 pași de succes pentru o cerere de credit ipotecar dacă aplici la Credit Europe Bank cu venituri din străinătate și asigură-te că bifezi tot ce trebuie pentru dosar.

9. OTP Bank

OTP Bank este o altă opțiune din România pentru cei cu venituri din străinătate care doresc să acceseze un credit ipotecar. Pentru a fi eligibil, trebuie să ai un contract de muncă permanent și o vechime de cel puțin 6 luni.

Banca oferă credite ipotecare cu dobândă de 5,59% si 6,29% fixă în primii 3 ani, ulterior variabilă (alcătuită din IRCC + marjă fixă între 2,39% și 3,09%), dacă alegi să încasezi venitul în contul tău la OTP Bank.

Avantaje

• dobândă fixă în primii 3 ani

Dezavantaje

• dosarul trebuie depus personal la bancă de către aplicant
• serviciile nu sunt digitalizate

10. BCR

BCR și-a extins oferta de creditare pentru a include românii nerezidenți care lucrează în Europa, SUA sau Canada și care primesc salariul în EUR, GBP sau USD.

Astfel, condițiile de eligibilitate pentru un credit BCR cu venituri din străinătate presupun să fi depășit perioada de probă și să demonstrezi un profil financiar solid, care să ateste capacitatea de a rambursa creditul conform termenilor agreați cu banca.

Avantaje

• dacă documentele sunt deja în engleză, nu necesită traducerea lor
• reducere de până la 1% la dobânda pentru credit dacă încasezi veniturile la BCR
• termene de rambursare extinse, de până la 30 de ani
• nu este obligatorie prezența unui coplătitor

Dezavantaje

• dacă lucrezi în afara Europei, SUA sau Canada nu ești eligibil pentru finanțare
• avans mai mare dacă deții deja o locuință

Comparație a celor 10 bănci care oferă credite pentru românii din străinătate

Descoperă în continuare principalele costuri și condiții ale celor 10 bănci din România care oferă credite cu venituri din străinătate:

Comparația costurilor a fost realizată pe 30 octombrie 2024

Comparația de față include dobânda creditului ipotecar, în lei sau euro, însă sunt și alte costuri pe care trebuie să le iei în calcul atunci când analizezi comisioanele băncilor.

În concluzie

Atunci când cauți o bancă pentru un credit ipotecar cu venituri din străinătate, analizează în detaliu ofertele disponibile pentru a alege ce e mai potrivit pentru nevoile tale.

Cu ajutorul Homevest, întregul proces devine mai simplu: poți verifica rapid eligibilitatea și suma maximă de finanțare, fără vizite la bancă sau deplasări în România.

În plus, dacă ești pregătit să aplici, Homevest te conectează cu un broker dedicat, care te va asista în pregătirea dosarului și în găsirea ofertei ideale, adaptată profilului tău financiar.

Întrebări frecvente

Ce înseamnă să fii eligibil pentru un credit ipotecar?

Banca nu vrea să se expună la riscuri, motiv pentru care este extrem de important să nu ai un grad mare de îndatorare și să dispui de un venit care să îți permită să plătești rate lunare.

Citește în continuare care sunt condițiile de acordare pentru un credit ipotecar cu salariu din străinătate și vezi ce acte ai nevoie.

Credit ipotecar în euro sau în lei?

Creditele în lei pot fi mai sigure și mai ieftine, însă pot apărea riscuri atunci când rata dobânzii este variabilă.

În cazul unui credit în euro, există riscul ca schimbul valutar să crească și să determine astfel și valoarea lunară să crească. Cu toate acestea, dobânda poate fi mai mare la creditul în lei, iar avansul mai mic. Avansul este de obicei de 25% pentru creditele în euro, în timp ce pentru cele în lei avansul este de 20%.

Credit cu dobândă fixă sau variabilă?

Dobânda fixă rămâne neschimbată, de regulă, doar în primii 5 ani. Dacă ai stabilit o dobândă fixă pentru creditul tău ipotecar, vei plăti aceiași sumă lunar în toată perioada menționată.

Dobânda variabilă este mai mică decât cea fixă, însă poate varia în funcție de evoluțiile financiare din piață. Merită să știi că dobânda variabilă este formată din marja fixă a băncii, plus indicele de referință (fie IRCC, EURIBOR sau LIBOR) și variază în funcție de acesta.

Surse folosite și verificate în octombrie 2024:

1. Costuri credit ipotecar Alpha
2. Credit ipotecar Alpha Bank
3. Condiții eligiblitate CEC Bank
4. Credit ipotecar Patria Bank
5. Credit ipotecar BRD
6. Credit ipotecar Credit Europe Bank

Recomandăm să obții sfatul unui profesionist sau specialist înainte de a lua o acțiune în legătură cu conținutul acestui articol. Informația prezentată nu oferă sfaturi legale, financiare sau de orice altă natură profesională din partea Homevest Limited. Nu oferim nicio garanție că acest conținut este exact, complet sau actualizat.