Ce bănci acordă credite cu venituri din străinătate? Vezi ce opțiuni ai
Află ce bănci acordă credit ipotecar cu venituri din străinătate și vezi cum te poate ajuta Homevest să simplifici procesul de aplicare.
Românii care vor să aplice la credite cu venituri din străinătate, trebuie să îndeplinească anumite condiții de eligibilitate și să demonstreze stabilitatea veniturilor pentru a nu reprezinta un risc pentru creditor.
Vezi mai jos sumarul principalelor bănci care oferă credite cu venituri din străinătate
1. BCR
BCR și-a extins oferta de creditare pentru a include românii nerezidenți care lucrează în Europa, SUA sau Canada și care primesc salariul în EUR, GBP sau USD.
Astfel, condițiile de eligibilitate pentru un credit BCR cu venituri din străinătate presupun să fi depășit perioada de probă și să demonstrezi un profil financiar solid, care să ateste capacitatea de a rambursa creditul conform termenilor agreați cu banca.
Avantaje
- dacă documentele sunt deja în engleză, nu necesită traducerea lor
- reducere de până la 1% la dobânda pentru credit dacă încasezi veniturile la BCR
- termene de rambursare extinse, de până la 30 de ani
- nu este obligatorie prezența unui coplătitor
Dezavantaje
- dacă lucrezi în afara Europei, SUA sau Canada nu ești eligibil pentru finanțare
- avans mai mare dacă deții deja o locuință
2. Banca Transilvania
Dacă alegi un credit ipotecar la Banca Transilvania, poți opta pentru o dobândă fixă inițială de 5,49% în primii 3 ani.
Prin acest credit, poți accesa până la 1.200.000 lei sau 250.000 euro, pe o perioadă de maximum 30 de ani.
Avantaje
- posibilitatea de refinanțare a creditului
- nu este obligatoriu un codebitor pentru credit
- dacă preferi un garant, acesta nu trebuie să fie exclusiv din România
- BT oferă credit prin programul Prima Casă
Dezavantaje
- este mai scumpă decât majoritatea băncilor
- documentele necesare trebuie să fie traduse autorizat (contractul de muncă trebuie notarizat în țara de reședință fiscală, iar apoi tradus și legalizat în România. Este acceptată doar adeverință de venit cu salariile încasate în fiecare lună din ultimele 6, completată cu datele companiei și semnată de către angajator, iar apoi tradusă și legalizată în România)
- nu poți aplica pentru creditul Prima Casă dacă unul dintre soți este cetățean străin
3. Libra Bank
Pentru un credit ipotecar la Libra Bank, avansul minim necesar este de 20% din valoarea proprietății dacă obții venituri din țări precum UE, Elveția, Marea Britanie, SUA, Canada, Israel, Norvegia, Islanda sau Liechtenstein. În schimb, dacă veniturile provin din Qatar sau Emiratele Arabe Unite, avansul crește la 35%.
Dacă o proprietate fără ipotecă este folosită ca garanție, avansul poate fi redus la 0%, necesitând însă evaluări bancare atât pentru această proprietate, cât și pentru cea achiziționată.
Gradul de îndatorare admis este de 38% din venitul net lunar.
Dobânda fixă este de 7,84% pe primii 3 ani, după care se aplică o marjă de 2,75% + IRCC.
Avantaje
- preaprobarea financiară poate fi obținută online, iar creditul poate fi semnat prin procură notarială
- documentele redactate în limba engleză nu necesită traducere sau legalizare
- nu este obligatoriu să ai un garant, însă pentru a accesa sume mai mari banca acceptă codebitori din străinătate dacă îndeplinesc aceleași criterii de eligibilitate
- sunt acceptate veniturile încasate ca salariat la propria firmă, însă cifra de afaceri anuală trebuie să fie de cel puțin 125,000 RON
Dezavantaje
- programul Prima Casă nu este disponibil pentru românii cu salariu din străinătate
4. Alpha Bank
Pentru a obține un credit ipotecar de la Alpha Bank, este necesar să furnizezi mai multe documente, inclusiv permisul de rezidență emis de autoritățile din țara în care obții veniturile (dacă se aplică), permisul de muncă și contractul de muncă.
Extrasul de cont și fluturașii de salariu din ultimele 12 luni sunt obligatorii.
Pentru creditele în euro, Alpha Bank oferă o dobândă fixă de 5,69% în primii 5 ani, urmată de o dobândă de 3,75% + Euribor 6m. Pentru creditele în lei, dobânda variabilă este de 3,10% + IRCC.
Avantaje
- nu este necesar să achiți avans dacă aduci în garanție un imobil suplimentar, iar valoarea finanțată nu depășește 60% din valoarea de piață a imobilelor oferite ca garanție
Dezavantaje
- traducere legalizată a documentelor este solicitată, însă, în anumite cazuri, acestea pot fi acceptate și într-o limbă de circulație internațională
- prezența unui codebitor care locuiește și lucrează în România
- comision de analiză dosar de 900 de lei dacă nu încasezi salariul la Alpha Bank
5. CEC Bank
Pentru a obține un credit ipotecar CEC Bank pe baza veniturilor din străinătate, este necesar să îndeplinești condițiile de eligibilitate și să prezinți documentele care să ateste veniturile declarate.
Sunt necesare cel puțin 3 luni vechime la actualul loc de muncă, iar veniturile familiei tale sunt luate în considerare. Dobânda începe de la 9,80% pe an, fixă în primii 5 ani. CEC Bank oferă și creditul Prima Casă pentru românii din UE, cu condiția să ai venituri nete dovedite.
Poți accesa un credit cu o dobândă fixă de 6,50% în primii 5 ani, urmată de o dobândă variabilă formată din IRCC + 2,50% pe an, în cazul în care nu îți încasezi veniturile la această bancă.
CEC Bank oferă și creditul Prima Casă pentru românii din UE, cu condiția să ai venituri nete dovedite.
Avantaje
- nu este necesar un codebitor
- dacă preferi un codebitor, acesta poate fi fără grad de rudenie
Dezavantaje
- documentele trebuie traduse și legalizate
6. BRD
Când vine vorba de un credit ipotecar BRD, trebuie să știi că doar anumite filiale acceptă venituri din străinătate.
Prezența unui codebitor din România este obligatorie, iar acesta e de preferat să aibă un grad de rudenie I și să respecte la rândul lui aceleași condiții de eligibilitate.
Poți accesa, de asemenea, un credit de nevoi personale pe baza veniturilor din străinătate, însă acest lucru nu este general valabil în toate sucursalele BRD.
Avantaje
- evaluare gratuită a imobilului dacă este realizată de un evaluator desemnat de bancă
- dobânzi avantajoase, cu opțiuni de dobândă fixă pe 3, 8 sau 30 de ani, sau dobândă variabilă
Dezavantaje
- rareori acordă credite ipotecare românilor din străinătate
- nu există produse de credit ipotecar emise pe baza veniturilor percepute din PFA în străinătate
- prezența obligatorie a unui codebitor ce realizează venituri în România
7. Patria Bank
Dacă ești interesat de un credit ipotecar în euro, o opțiune atractivă este Patria Bank, care oferă una dintre cele mai competitive dobânzi din piață. Dobânda anuală este de 4,50%, la care se adaugă EURIBOR la 6 luni.
Avansul minim necesar este de 20% din valoarea proprietății pentru veniturile în euro, iar pentru veniturile în alte valute, avansul crește la 25%.
Avantaje
- fără comision pentru analiza dosarului
- garantul pentru credit nu este obligatoriu să fie din România
Dezavantaje
- cerință de avans mare
- documentele trebuie traduse în limba română și legalizate doar dacă nu sunt în limba engleză
8. UniCredit Bank
Dacă ești interesat de un credit ipotecar UniCredit Bank, trebuie să știi că dobânda pentru un credit în lei este de 3,10% + IRCC.
Printre condițiile de eligibilitate se numără o vechime de cel puțin 2 ani la angajatorul din străinătate. Totuși, dacă lucrezi pentru o companie multinațională cu o cifră de afaceri de peste 10 milioane de euro la nivel de grup, venitul tău este acceptat indiferent de vechime, cu condiția să fi finalizat perioada de probă.
Avantaje
- credite accesibile pentru persoanele cu venituri din străinătate sub 7500 lei
- veniturile declarate pot fi încasate din toate țările
- acordă Prima Casă pentru românii din străinătate
Dezavantaje
- comision de analiză dosar
- contractul de muncă trebuie tradus în limba română dacă nu a fost redactat în limba engleză
9. Credit Europe Bank
Dacă intenționezi să accesezi un credit ipotecar în lei de la Credit Europe Bank, va fi necesar un avans de 15% din valoarea proprietății. Rata dobânzii este formată din 3% + IRCC, oferind condiții competitive pentru cei care caută stabilitate financiară.
În prezent, Credit Europe Bank este singura bancă din România care oferă credit ipotecar cu venituri PFA din străinătate.
Avantaje
- sunt acceptate veniturile încasate de o persoană care este angajată la propria companie în străinătate
- procesul de aplicare este foarte ușor de parcurs
- garantul pentru credit nu este obligatoriu să fie din România
- oferă preaprobare online
Dezavantaje
- Documentele trebuie traduse și legalizate dacă nu sunt în limba engleză
Continuă să citești 5 pași de succes pentru o cerere de credit ipotecar dacă aplici la Credit Europe Bank cu venituri din străinătate și asigură-te că bifezi tot ce trebuie pentru dosar.
10. Exim Bank
Exim Banca Româneasca este o altă opțiune pe care să o consideri atunci când analizezi ofertele disponibile pentru veniturile obținute în străinătate.
Banca solicită un avans minim de 15% din prețul de achiziție al imobilului și oferă o perioadă de creditare extinsă de până la 35 de ani.
Dobânda este fixă, de 6,75%, în primii 3 ani, urmată de o dobândă variabilă de 3,40% + IRCC.
Avantaje
- venitul minim pe familie acceptat este de 1200 RON
- dobânzi mai mici dacă optezi pentru un pachet de cont și îți încasezi lunar veniturile în contul aferent acestuia
- acceptă veniturile obținute în UE și OECD
Dezavantaje
- comision de analiză a dosarului de 500 RON în cazul în care nu îți încasezi veniturile la Exim Bank
11. OTP Bank
OTP Bank a fost o opțiune de credit pentru persoanele cu venituri din străinătate, însă, începând din februarie 2025, OTP Bank devine parte din Banca Transilvania. Din această dată, clienții OTP Bank România vor deveni clienți BT, iar produsele și serviciile OTP Bank România vor fi disponibile doar până la această tranziție.
Comparație a celor 10 bănci care oferă credite cu venituri din străinătate
Descoperă în continuare principalele costuri și condiții ale celor 10 bănci din România care oferă credite cu venituri din străinătate:
BCR
Dobândă credit RON - lei: 5,59% în primii 3 ani, după care 2,9% + IRCC
Nu oferă credit în euro
- Reducere dobândă de până la 1% dacă veniturile sunt încasate la BCR
- Nu oferă finanțare pentru cei din afara Europei, SUA sau Canada
- Programul Prima Casă indisponibil
Banca Transilvania (BT)
Dobândă credit RON - lei: 3,35% + IRCC
Dobândă credit Euro - €: 5,00% + EURIBOR 6m
- Programul Prima Casă disponibil
- Valute diverse
- Prezență fizică pentru preaprobarea dosarului
- Documente cu traduceri autorizate
Libra Bank
Dobândă credit RON - lei: 7,84% primii 3 ani, după care 2,75% + IRCC
Nu oferă credit în euro
- Semnare prin procură
- Documente în engleză, fără traducere
- Venit minim 7500 lei
- Programul Prima Casă indisponibil
Alpha Bank
Dobândă credit RON - lei: 3,10% + IRCC
Dobândă credit Euro - €: 5,69% în primii 5 ani, după care 3,75% + EURIBOR
- Fără avans cu garanție suplimentară
- Traduceri legalizate
- Codebitor din România obligatoriu
CEC Bank
Dobândă credit RON - lei: 6,50% în primii 5 ani, după care 2,50% + IRCC
Dobândă credit Euro - €: 3% + EURIBOR 6m
- Programul Prima Casă disponibil
- 3 luni vechime la locul de muncă
- Comision analiză dosar de 500 RON
- Documente cu traduceri autorizate
BRD
Dobândă credit RON - lei: 5,16% în primii 3 ani, după care 2,54% + IRCC
Nu oferă credit în euro
- Programul Prima Casă disponibil
- Evaluare gratuită dacă este realizată de evaluatorul băncii
- Doar unele filiale acceptă venituri străine
- Codebitor obligatoriu în România
Patria Bank
Dobândă credit RON - lei: 3,35% + IRCC
Dobândă credit Euro - €: 4,50% + EURIBOR 6m
- Garanție fără codebitor
- Avans de 45% fără codebitor
- Documente traduse și legalizate în limba română
- Programul Prima Casă indisponibil
UniCredit Bank
Dobândă credit RON - lei: 3,10% + IRCC
Nu oferă credit în euro
- Programul Prima Casă disponibil
- Venit minim necesar de 1000 EUR pe familie
- Comision analiză dosar de 900 lei
Credit Europe Bank
Dobândă credit RON - lei: 3% + IRCC
Nu oferă credit în euro
- Credite pentru venituri PFA
- Doar dobânzi variabile
- Programul Prima Casă indisponibil
Exim Bank
Dobândă credit RON: 6,75% în primii 3 ani, după care 3,40% + IRCC
Nu oferă credit în euro
- Dobândă fixă primii 3 ani
- Programul Prima Casă indisponibil
NB: Comparația costurilor a fost realizată pe 6 Ianuarie 2025
Comparația de față include dobânda creditului ipotecar, în lei sau euro, însă sunt și alte costuri pe care trebuie să le iei în calcul atunci când analizezi comisioanele băncilor.
În concluzie
Atunci când cauți o bancă pentru un credit ipotecar cu venituri din străinătate, analizează în detaliu ofertele disponibile pentru a alege ce e mai potrivit pentru nevoile tale.
Cu ajutorul Homevest, întregul proces devine mai simplu: poți verifica rapid eligibilitatea și suma maximă de finanțare, fără vizite la bancă sau deplasări în România.
În plus, dacă ești pregătit să aplici, Homevest te conectează cu un broker dedicat, care te va asista în pregătirea dosarului și în găsirea ofertei ideale, adaptată profilului tău financiar.
Întrebări frecvente
Ce înseamnă să fii eligibil pentru un credit ipotecar?
Banca nu vrea să se expună la riscuri, motiv pentru care este extrem de important să nu ai un grad mare de îndatorare și să dispui de un venit care să îți permită să plătești rate lunare.
Citește în continuare care sunt condițiile de acordare pentru un credit ipotecar cu salariu din străinătate și vezi ce acte ai nevoie.
Credit ipotecar în euro sau în lei?
Creditele în lei pot fi mai sigure și mai ieftine, însă pot apărea riscuri atunci când rata dobânzii este variabilă.
În cazul unui credit în euro, există riscul ca schimbul valutar să crească și să determine astfel și valoarea lunară să crească. Cu toate acestea, dobânda poate fi mai mare la creditul în lei, iar avansul mai mic. Avansul este de obicei de 25% pentru creditele în euro, în timp ce pentru cele în lei avansul este de 20%.
Credit cu dobândă fixă sau variabilă?
Dobânda fixă rămâne neschimbată, de regulă, doar în primii 5 ani. Dacă ai stabilit o dobândă fixă pentru creditul tău ipotecar, vei plăti aceiași sumă lunar în toată perioada menționată.
Dobânda variabilă este mai mică decât cea fixă, însă poate varia în funcție de evoluțiile financiare din piață. Merită să știi că dobânda variabilă este formată din marja fixă a băncii, plus indicele de referință (fie IRCC, EURIBOR sau LIBOR) și variază în funcție de acesta.
Surse folosite și verificate în ianuarie 2025:
- Credit ipotecar Libra Bank pentru diaspora
- Venituri acceptate pentru credit ipotecar Libra Bank
- Credit ipotecar imobiliar Banca Transilvania
- Costuri credit ipotecar Banca Transilvania
- Costuri credit ipotecar Alpha
- Credit ipotecar Alpha Bank
- Condiții de creditare CEC Bank pe baza veniturilor din străinătate
- Condiții de creditare generale CEC Bank
- Credit ipotecar CEC Bank în lei, cu dobândă fixă în primii 5 ani
- Credit ipotecar CEC Bank în euro
- Credit ipotecar Patria Bank
- Credit ipotecar BRD
- Credit ipotecar Credit Europe Bank
- Credit ipotecar BCR
- Credit ipotecar Unicredit Bank
- OTP Bank România devine Banca Transilvania în 28 februarie 2025
- Credit ipotecar Exim Bank pentru venituri din străinătate
Recomandăm să obții sfatul unui profesionist sau specialist înainte de a lua o acțiune în legătură cu conținutul acestui articol. Informația prezentată nu oferă sfaturi legale, financiare sau de orice altă natură profesională din partea Homevest Limited. Nu oferim nicio garanție că acest conținut este exact, complet sau actualizat.
Credit ipotecar Alpha Bank cu venituri din străinătate. Este posibil?
Află în continuare ce condiții trebuie să îndeplinești și care sunt actele pe care e nevoie să le pregătești pentru un credit ipotecar Alpha Bank cu venituri din afara țării.
Credit ipotecar Libra Bank cu venituri din străinătate
Românii care obțin venituri din Spațiul Economic European, Elveția, Marea Britanie, Statele Unite, Canada, Emiratele Arabe Unite și Israel pot accesa la Libra Bank fie un credit ipotecar, fie un credit de consum cu ipotecă. Citește în continuare informații esențiale de care să ții cont atunci când alegi un credit ipotecar la această bancă.
Ce bănci acceptă venituri din străinătate pentru Prima Casă? Vezi ce opțiuni ai
Prima Casă ține de normele interne ale băncilor, motiv pentru care unele cerințe pot varia de la o instituție la alta. Află în continuare ce bănci acceptă venituri din străinătate pentru Prima Casă și vezi ce se potrivește cel mai bine situației tale.
BCR credit cu venit din străinătate. Este posibil?
Vezi ce oferă BCR pentru românii din străinătate și află dacă e o variantă bună pentru tine. Există mai multe opțiuni pe care să le iei în considerare. Citește mai multe în acest articol.
Este vreo banca care sa ofere credit ipotecar daca ai dubla cetatenie, inclusiv romana, dar ai domiciliul doar in străinătate? De ex, Libra Bank ofera ipoteca doar daca ai domiciliul sau rezidența fiscală în România.
Sunt multe bănci în România care acceptă veniturile obținute în străinătate. Dublă cetățenie nu reprezintă o problemă, însă este recomandat să aplici folosind cetățenia română. Aici poți vedea opțiunile disponibile: https://homevest.io/blog/ro/credite-venituri-strainatate.
Pot face un credit ipotecar fără girant
Venit Franța
O intrebare, exista banci in romania care lucreaza cu romani care lucreaza in israel?
Cu ce te putem sprijini?
Dacă ai până în 35 de ani și nu ai alte imobile pe numele tău, poți considera creditul Noua Casă, care impune un avans mult mai mic, de 5%. Dacă te interesează o astfel de finanțare, vezi în continuare ce condiții de eligibilitate trebuie îndeplinite: https://homevest.io/blog/ro/prima-casa-ghid.
Pot accesa un credit ipotecar cu venituri din strainatate daca sunt angajata in Insulele Cayman?
Poți accesa un credit ipotecar la Credit Europe Bank cu veniturile încasate în dolari din Cayman, însă e nevoie să îndeplinești mai multe criterii de eligibilitate. Una dintre cerințele băncii presupune să ai un contract de muncă nedeterminat și un venit de minimum 1800-2000 EUR echivalentul în KYD.
Din fericire, lucrurile s-au schimbat între timp, iar acum Credit Europe Bank este singura bancă din România care acordă credite ipotecare românilor cu venituri PFA din străinătate.
Dacă încă te interesează subiectul, am scris pe larg un articol: https://homevest.io/blog/ro/credit-ipotecar-pfa.
Foarte util articolul și la subiect, felicitări ptr serviciul oferit și răspunsurile obiective la întrebările cititorilor!
În cazul creditelor ptr investiții imobiliare ( achiziția mai multor imobile cu scopul de închiriere ) care sunt condițiile vis a vis de gradul de îndatorare, sunt considerate veniturile din închiriere (oferă băncile din România servicii ptr finanțări de tipul buy-to-let)?
Cu stima
Conceptul de buy to let nu este disponibil în România pentru aplicanții nerezidenți. Din păcate, singurele venituri din străinătate acceptate de bănci sunt cele percepute din salarii - nu sunt considerate eligibile veniturile obținute din dividende, chirii, pensii sau asigurări și, prin urmare, nu sunt luate în considerare pentru oferta de încadrare.
Dacă sunt declarate în străinătate, veniturile obținute din dividende nu sunt considerate eligibile.
Ma tem ca informatiile legate de ING nu sunt corecte. Tocmai am intrebat la ING si mi-au spus ca nu se pot accesa credite daca veniturile sunt din afara Romaniei.
Zi faina.
Pe baza informațiilor pe care noi le deținem, ING acceptă dosare ale aplicanților cu venituri din străinătate, însă doar în anumite condiții specifice. Acestea țin de valuta veniturilor încasate, valoarea proprietății, forma de angajare și venitul net perceput. E posibil ca lucrurile să difere inclusiv în funcție de sucursala ING.
Teoretic, se poate, dar depinde de bancă și de condițiile impuse. De exemplu, poate fi mai dificil să obții refinanțare de la aceeași bancă, deoarece depinde de situația ta actuală și de produsele disponibile. Cel mai bine este să discuți direct cu banca pentru detalii.
Da, poți accesa un credit ipotecar în România folosind veniturile obținute în Emiratele Arabe Unite. În general, pe lângă un contract de muncă pe perioadă nedeterminată, este necesar să ai un venit lunar net de minimum 7.500 lei, sau echivalentul în moneda în care primești salariul. De asemenea, vei avea nevoie de un avans de 15-20% din valoarea proprietății.
Se pote accesa un credit ipotecar cu venituri din Anglia?
Multumesc.
Sigur, băncile din România acceptă venituri din Anglia, atât timp cât îndeplinești condițiile de eligibilitate.
Dacă vrei să afli mai multe detalii specifice despre un credit ipotecar cu venituri din Anglia, poți consulta acest articol: https://homevest.io/blog/ro/credit-ipotecar-venituri-anglia.