Ce bănci acordă credite pentru românii din străinătate? Vezi ce opțiuni ai

Să accesezi un credit ipotecar pentru o casă în România nu este imposibil dacă îndeplinești o serie de condiții de eligibilitate și demonstrezi veniturile pe care le declari.

Dacă vrei să salvezi timp și bani atunci când compari ofertele de credit de la băncile din România, analizează Homevest.

Libra Bank

Printre băncile care acordă credite românilor din străinătate este Libra Bank, o bancă ce oferă un avans minim pentru un credit în lei de 20% din valoarea proprietății, dacă nu deții o altă proprietate.

În cazul în care deții deja o proprietate, avansul pe care trebuie să îl plătești este de 25%. Dacă proprietatea nu are ipotecă și poate fi folosită ca garanție, cerința de avans este de 0%. Merită menționat că e necesară o evaluare bancară a proprietății aduse în garanție, pe lângă cea care urmează să fie achiziționată. 

Dobânzile Libra Bank pentru un credit în lei variază între 3,4% și 3,65% plus IRCC, în funcție de circumstanțe. Gradul de îndatorare luat în considerare este de 38% din venitul net lunar.

Avantaje

• Preaprobarea financiară poate fi obținută online, iar creditul poate fi semnat prin procură notarială
• Documentele redactate în limba engleză nu necesită traducere sau legalizare 
• Nu este obligatoriu să ai un garant, însă pentru a accesa sume mai mari se acceptă codebitori din străinătate dacă îndeplinesc aceleași criterii de eligibilitate

Dezavantaje

• Programul Prima Casă nu este disponibil pentru românii cu salariu din străinătate
• În momentul de față nu există produse de credit ipotecar emise pe baza veniturilor percepute din PFA în străinătate 

Citește în continuare informații esențiale de care să ții cont atunci când alegi un credit ipotecar Libra Bank cu venituri din străinătate.

Alpha Bank

Printre documentele necesare pentru un credit Alpha Bank se numără permisul de rezidență emis de autoritățile locale din țara (după caz) în care realizezi veniturile, permisul de muncă, precum și contractul de muncă. 

Extrasul de cont și fluturașii de salariu solicitați pentru un credit Alpha Bank trebuie să fie din ultimele 12 luni. 

Dacă te interesează un credit în euro, poți alege un credit cu dobândă fixă de 6,75% în primii 5 ani și dobândă de 3,75% + Euribor 6m pentru restul perioadei de creditare. Pentru un credit în lei, dobânda este de 3,10% + IRCC.

Avantaje

• Avans zero dacă aduci în garanție un imobil suplimentar, iar valoarea maximă finanțată nu depășește 60% din valoarea de piață a imobilelor aduse în garanție

Dezavantaje

• Traducere legalizată pentru documentele solicitate 
• Prezența unui codebitor care locuiește și lucrează în România
• Comision de analiză dosar dacă nu încasezi salariul la Alpha Bank

Află mai departe ce condiții trebuie să îndeplinești pentru un credit ipotecar Alpha Bank și care sunt actele pe care trebuie să le pregătești.

Banca Transilvania

Credit Prima Casă pentru românii cu venituri din străinătate

Românii din străinătate pot accesa la Banca Transilvania fie creditul imobiliar-ipotecar, fie creditul Prima Casă. 

Dacă alegi un credit în lei, ia în considerare că poți accesa un credit cu dobândă fixă introductorie. Acest lucru presupune ca dobânda să fie fixă în primii 5 ani, de 7,50%, urmând ca din anul 6, dobânda să fie variabilă, de 3,15 + IRCC.

Merită menționat că prin creditul ipotecar BT poți obține până la 1.200.000 lei, respectiv 250.000 euro, pe o perioadă de acordare de maximum 30 de ani.

Avantaje

• Posibilitatea de refinanțare a creditului
• Nu este obligatoriu un codebitor pentru credit 
• Dacă preferi un garant, acesta nu trebuie să fie exclusiv din România

Dezavantaje

• Este mai scumpă decât majoritatea băncilor 
• Documentele necesare trebuie să fie traduse autorizat (contractul de muncă trebuie notarizat în țara de reședință fiscală, iar apoi tradus și legalizat în România. Este acceptată doar adeverință de venit cu salariile încasate în fiecare lună din ultimele 6, completată cu datele companiei și semnată de către angajator, iar apoi tradusă și legalizată în România)
• Nu poți aplica pentru creditul Prima Casă dacă unul dintre soți este cetățean străin 

Citește mai departe tot ce trebuie să știi despre pașii necesari pentru accesarea unui credit ipotecar la Banca Transilvania, acte, comisioane, dar și condiții de eligibilitate.

CEC Bank

Pentru un credit ipotecar CEC Bank cu venituri din străinătate trebuie să îndeplinești o serie de condiții de eligibilitate și să prezinți documente care să demonstreze veniturile declarate.

Este necesar să ai o vechime de cel puțin 3 luni la actualul loc de muncă, iar veniturile familiei tale sunt luate în considerare la acordarea creditului ipotecar.

Poți accesa un credit ipotecar cu dobândă de la 9,80% pe an și rate fixe în primii 5 ani. 

CEC Bank este o altă bancă care oferă creditul Prima Casă pentru românii din străinătate. O condiție esențială este să locuiești într-una din țările Uniunii Europene și să ai venituri nete, dovedite, pentru rambursarea creditului. 

Citește un ghid despre Prima Casă dacă te interesează să accesezi acest credit la CEC Bank.

Avantaje

• Nu este obligatoriu un codebitor pentru credit 
• Dacă preferi un codebitor, acesta poate fi o persoană fără grad de rudenie

Dezavantaje

• Documentele trebuie traduse și legalizate

BRD

Când vine vorba de un credit BRD, trebuie să știi că doar anumite filiale acceptă venituri din străinătate. Prezența unui codebitor din România este obligatorie, iar acesta e de preferat să aibă un grad de rudenie I și să respecte la rândul lui aceleași condiții de eligibilitate.

Poți accesa, de asemenea, un credit de nevoi personale pe baza veniturilor din străinătate, însă acest lucru nu este general valabil în toate sucursalele BRD. 

Avantaje

• evaluarea imobilului gratuită dacă este efectuată de un evaluator desemnat de bancă
• dobânzi avantajoase (dobândă fixă pe 3,8 sau 30 de ani sau variabilă)

Dezavantaje

• rareori acordă credite ipotecare românilor din străinătate
• nu există produse de credit ipotecar emise pe baza veniturilor percepute din PFA în străinătate 
• prezența obligatorie a unui codebitor ce realizează venituri în România

Dacă te interesează să accesezi un credit ipotecar BRD, vezi de ce ai nevoie să ții cont atunci când ai un contract de muncă din străinătate.

Patria Bank

Cel mai ieftin credit ipotecar acordat în euro

În cazul în care preferi să accesezi un credit ipotecar în euro, o soluție pe care merită să o iei în calcul este creditul Patria Bank. 

Pe lângă cea mai ieftină dobândă pentru creditele în euro din piață, Patria Bank are în acest moment o marjă fixă promoțională de 3,30%, respectiv o rată anuală a dobânzii de 5,99%, plus EURIBOR la 6 luni. 

Avansul minim pe care trebuie să îl plătești la Patria Bank este de 20% din valoarea proprietății, dacă ai un codebitor. Dacă accesezi un credit fără codebitor din România, avansul este de 45%. 

Avantaje

• Fără comision pentru analiza dosarului 
• Garantul pentru credit nu este obligatoriu să fie din România

Dezavantaje

• Cerință de avans mare
• Documentele trebuie traduse în limba română și legalizate doar dacă nu sunt în limba engleză

UniCredit Bank

Credite accesibile pentru persoanele cu venituri din străinătate sub 7500 lei

Dacă te interesează un credit ipotecar UniCredit Bank, e bine să știi că dobânda pentru un credit în lei este de 3,1% + IRCC. 

Printre condițiile de eligibilitate impuse de bancă se numără vechimea în muncă la angajatorul din străinătate de cel puțin 2 ani. Cu toate acestea, dacă ești angajat la o companie multinațională a cărei cifră de afaceri cumulată la nivel de grup depășește 10 milioane de euro, venitul este acceptat indiferent de vechimea în muncă, cu condiția să fi trecut perioada de probă. 

Avantaje

• Veniturile declarate pot fi încasate din toate țările
• Venituri de minim 1000 EUR per familie 
• acordă Prima Casă pentru românii din străinătate

Dezavantaje

• Comision de analiză dosar
• Contractul de muncă trebuie tradus în limba română dacă nu a fost redactat în limba engleză

Vista Bank

Cea mai bună bancă pentru cumpărătorii cu venit ridicat

Vista Bank poate fi o alegere la îndemânâ pentru persoanele cu venituri mari, fiind potrivită mai ales dacă ești medic, inginer sau antreprenor. 

Avansul pentru creditul ipotecar la Vista Bank este de 30%, iar rata dobânzii pentru un credit ipotecar în lei poate ajunge chiar și până la 2,5% + IRCC. 

Vista Bank este singura bancă românească care oferă credite ipotecare românilor din străinătate în GBP și USD. Aceste credite pot fi, însă, destul de scumpe, la 7% + LIBOR GBP 3M, respectiv 7,9% + LIBOR USD 3M. 

Avantaje

• Oferă credite ipotecare și în alte valute în afară de lei și euro 

Dezavantaje

• Programul Prima Casă nu este disponibil 
• Comision de analiză dosar

Credit Europe Bank

Cel mai ieftin credit ipotecar acordat în lei

Dacă vrei să accesezi un credit ipotecar în lei la Credit Europe Bank este nevoie de un avans de 15% din valoarea properității. 

Credit Europe Bank are o rată a dobânzii compuse din 3% + IRCC.

Avantaje

• Sunt acceptate veniturile încasate de o persoană care este angajată la propria companie în străinătate
• Procesul de aplicare este foarte ușor de parcurs
• Garantul pentru credit nu este obligatoriu să fie din România
• Oferă preaprobare online
• În prezent, este singura bancă din România care oferă credit ipotecar cu venituri PFA din străinătate, printr-un program pilot recent introdus

Dezavantaje

• Documentele trebuie traduse și legalizate dacă nu sunt în limba engleză 

Continuă să citești 5 pași de succes pentru o cerere de credit ipotecar dacă aplici la Credit Europe Bank cu venituri din străinătate și asigură-te că bifezi tot ce trebuie pentru dosar.

OTP Bank

OTP Bank este o altă bancă din România care oferă credite ipotecare celor cu venituri din străinătate. Pentru a fi eligibil, este necesar să ai un contract de muncă permanent și o vechime în muncă de cel puțin 6 luni. 

OTP Bank oferă un credit ipotecar cu o dobândă fixă în primii 5 ani, iar ulterior dobânda variabilă conține o marjă de 2,49% + IRCC. 

Avantaje

• Dobândă fixă în primii 5 ani

Dezavantaje

• Dosarul trebuie depus personal la bancă de către aplicant
• Serviciile nu sunt digitalizate

Comparație a celor 10 bănci care oferă credite pentru românii din străinătate

Descoperă în continuare principalele costuri ale celor 10 bănci din România care oferă credite cu venituri din străinătate:

Comparația costurilor a fost realizată în ianuarie 2024

Comparația de față include dobânda creditului ipotecar, în lei sau euro, însă sunt și alte costuri pe care trebuie să le iei în calcul atunci când analizezi comisioanele băncilor.

În concluzie

Atunci când cauți o bancă pentru un credit ipotecar cu venituri din străinătate, e important să analizezi în detaliu ofertele disponibile pentru a alege ce e mai potrivit pentru nevoile tale. 

Prin Homevest poți simplifica procesul de accesare a unui credit ipotecar dacă ai venituri din străinătate.           

Homevest adună toate documentele în același loc, le verifică și dacă sunt în regulă le trimite mai departe către băncile partenere în funcție de eligibilitatea ta, fără să fie nevoie să le încarci din nou pe platformă. 

Întrebări frecvente

Ce înseamnă să fii eligibil pentru un credit ipotecar?

Banca nu vrea să se expună la riscuri, motiv pentru care este extrem de important să nu ai un grad mare de îndatorare și să dispui de un venit care să îți permită să plătești rate lunare. Citește în continuare care sunt condițiile de acordare pentru un credit ipotecar cu salariu din străinătate și vezi ce acte ai nevoie.

Credit ipotecar în euro sau în lei?

Creditele în lei pot fi mai sigure și mai ieftine, însă pot apărea riscuri atunci când rata dobânzii este variabilă.

În cazul unui credit în euro, există riscul ca schimbul valutar să crească și să determine astfel și valoarea lunară să crească. Cu toate acestea, dobânda poate fi mai mare la creditul în lei, iar avansul mai mic. Avansul este de obicei de 25% pentru creditele în euro, în timp ce pentru cele în lei avansul este de 20%. 

Credit cu dobândă fixă sau variabilă?

Dobânda fixă rămâne neschimbată, de regulă, doar în primii 5 ani. Dacă ai stabilit o dobândă fixă pentru creditul tău ipotecar, vei plăti aceiași sumă lunar în toată perioada menționată.

Dobânda variabilă este mai mică decât cea fixă, însă poate varia în funcție de evoluțiile financiare din piață. Merită să știi că dobânda variabilă este formată din marja fixă a băncii, plus indicele de referință (fie IRCC, EURIBOR sau LIBOR) și variază în funcție de acesta. 

Surse folosite și verificate în 2024:

1. Costuri credit ipotecar Alpha
2. Credit ipotecar Alpha Bank
3. Condiții eligiblitate CEC Bank
4. Credit ipotecar Patria Bank
5. Credit ipotecar BRD

Recomandăm să obții sfatul unui profesionist sau specialist înainte de a lua o acțiune în legătură cu conținutul acestui articol. Informația prezentată nu oferă sfaturi legale, financiare sau de orice altă natură profesională din partea Homevest Limited. Nu oferim nicio garanție că acest conținut este exact, complet sau actualizat.