Alternative credit ipotecar Banca Transilvania cu venituri din străinătate. Ce opțiuni ai?

Decizia de a cumpăra o locuință în România prin credit ipotecar este un pas important. Sursa de finanțare pe care o alegi contează foarte mult. Pentru a lua o decizie informată, îți recomandăm câteva bănci cu care poți colabora.

Banca Transilvania, cea mai mare din țară, este una dintre opțiuni, dar nu este singura instituție care oferă credite ipotecare românilor de peste hotare.

3 alternative BT pentru un credit ipotecar cu venituri din străinătate

• Libra Bank 
• Unicredit Bank
• Credit Europe Bank 

Citește în continuare avantajele și dezavantajele creditelor ipotecare oferite de aceste bănci.

Credit ipotecar Libra Bank 

Dacă obții un venit minim lunar net de 7.500 lei, echivalent în moneda în care încasezi salariul, te poți califica pentru un credit Libra. Iar dacă împuternicești o persoană din țară prin procură notarială, aceasta poate semna contractul de creditare în locul tău. 

Iată ce trebuie să știi despre creditul ipotecar Libra Bank cu venituri din străinătate: 

Avantaje

• poți obține preaprobare financiară online
• poți împuternici pe cineva pentru a semna contractul în numele tău, fără să mai călătorești în România 
• banca acceptă documente în limba engleză
• poți adăuga un codebitor dacă vrei să împrumuți o sumă mai mare decât cea pentru care te califici – deși aceasta nu este o condiție obligatorie
• dacă ai contract de muncă pe perioadă determinată în străinătate, poți adăuga un codebitor cu contract de muncă nedeterminat

Dezavantaje

• venitul minim necesar este de 7.500 lei, echivalent în moneda țării în care lucrezi
• fără opțiuni de credite cu dobândă fixă 
• nu poți fi angajatul propriei firme
• nu poți accesa un credit dacă obții venituri ca PFA în străinătate 
• programul Prima Casă nu este disponibil pentru românii care lucrează în străinătate

Credit ipotecar Unicredit Bank

Dacă ai un venit lunar sub 7.500 lei, ai ca opțiune varianta de credit ipotecar Unicredit. 

Banca oferă credite ipotecare cu dobândă fixă sau variabilă, dar și finanțare prin programul Prima Casă.

Avantaje

• venitul minim pe familie este de 1000 euro (aproximativ 4.500 lei)
• sunt acceptate atât veniturile din străinătate, cât și cele obținute în țară
• poți adăuga până la 2 codebitori
• banca recunoaște continuitatea în muncă dacă ai lucrat la o firmă din țară, apoi te-ai transferat la o firmă internațională din cadrul aceluiași grup
• sunt acceptate veniturile încasate din toate țările, în special dacă banca este prezentă acolo 
• documentele în limba engleză sunt acceptate pentru Prima Casă 
• comision de analiză dosar 0 pentru Prima Casă

Dezavantaje

• traducerea documentelor pentru creditare dacă nu sunt în limba engleză
• 900 lei comision de analiză dosar pentru creditul ipotecar
• codebitorii trebuie să îndeplinească aceleași criterii de eligibilitate ca și tine
• veniturile trebuie să fie încasate sau indexate exclusiv în EUR, GBP, USD pentru Prima Casă 

Homevest, soluția care accelerează procesul de aplicare la un credit ipotecar direct din străinătate

Atunci când urmează să cumperi un imobil, îți dorești o experiență ușoară, fără costuri suplimentare față de bugetul planificat. Pentru asta poți analiza Homevest, soluția digitală care simplifică procesul de creditare direct din străinătate.

Prin Homevest: 

• Verifici simplu și rapid dacă ești eligibil pentru finanțare
• Afli suma maximă pe care o poți împrumuta
• Beneficiezi de sprijin gratuit din partea unui broker de credite – el te va ajuta să alegi cea mai bună soluție de finanțare dintre toate opțiunile disponibile, îți va explica fiecare clauză contractuală și îți va întocmi dosarul de creditare

Procesul de aplicare la un credit ipotecar devine mult mai simplu, iar tu afli într-un timp mai scurt dacă ai obținut aprobarea băncilor. 

Credit ipotecar Credit Europe Bank

Credit Europe Bank oferă credite ipotecare de minim 50.000 lei, fără o limită maximă. 

Ai nevoie de un avans de 15% dacă nu deții o altă locuință.

Iată ce să iei în considerare dacă înclini spre un credit ipotecar Credit Europe Bank. Ține cont și de aceste sfaturi pentru dosarul de creditare.

Avantaje

• banca acceptă veniturile încasate dacă ești angajat la propria companie în străinătate
• este singura bancă din România care oferă credite ipotecare pentru cei cu venituri din PFA în străinătate
• poți obține preaprobare online
• banca acceptă până la 3 codebitori, deși nu este obligatoriu să ai unul 

Dezavantaje

• traducerea și legalizarea documentelor pentru dosarul de creditare, dacă acestea nu sunt în limba engleză sau română
• banca oferă doar credite ipotecare cu dobândă variabilă, nu și fixă 

Comparația între cele 4 credite ipotecare pentru românii din străinătate

Ca să iei o decizie informată, vezi comparația între creditul Banca Transilvania pentru românii din străinătate și ofertele celorlalte 3 instituții bancare. 

*IRCC este 5.86% la data de 01.07.2024, conform cursului BNR. Dobânzile au fost calculate ținând cont de marja fiecărei bănci + IRCC de 5.86%. 

Ce trebuie să reții despre cele 4 opțiuni de credit ipotecar

Banca Transilvania acceptă o gamă largă de valute pentru veniturile încasate în străinătate și este singura care oferă credite în euro pentru românii care lucrează peste graniță.

Principala diferență atunci când vorbim despre un credit ipotecar BT cu venituri din străinătate este faptul că instituția nu acceptă documente în limba engleză, pe când celelalte 3 instituții bancare acceptă. Traducerea și legalizarea documentelor poate îngreuna procesul de pregătire a documentației.

Pe lângă Banca Transilvania, doar Unicredit Bank mai oferă credite ipotecare cu dobândă fixă și variabilă, precum și finanțare prin programul Prima Casă. 

Care e cel mai bun credit ipotecar pentru cei cu venituri din străinătate?

Răspunsul depinde de sursa și stabilitatea veniturilor tale (dacă sunt obținute prin contract individual de muncă sau independent, pe firmă proprie) și de criteriile importante pentru tine, precum siguranța financiară sau predictibilitatea ratei lunare. 

Este important să ții cont de moneda în care încasezi salariul și de venitul minim lunar necesar pentru a accesa un credit ipotecar. 

Toate cele 4 bănci oferă credite în RON și acceptă mai multe tipuri de valute pentru veniturile din străinătate. 

• Banca Transilvania oferă credite garantate cu ipotecă imobiliară românilor care obțin un venit minim lunar net de 4.700 lei/titular sau 8.000 lei/familie. 
• Libra Bank oferă credite ipotecare celor care realizează un venit minim lunar net de 7.500 lei, echivalent în moneda în care încasează salariul. Totodată, banca acceptă semnarea contractului la distanță, prin împuternicire de la notar. 
• Unicredit Bank acordă credite ipotecare celor cu venituri minime nete de 4.900 lei/familie, și ține cont atât de veniturile din străinătate, cât și de veniturile din România, dacă este cazul. 
• Credit Europe Bank oferă soluții de finanțare atât pentru românii angajați la propria companie în străinătate, cât și pentru cei care realizează venituri din PFA în afară. 

Din fericire, există soluții pentru a simplifica procesul de aplicare la un credit ipotecar cu salariu din străinătate. 

Cu sprijinul unui broker de credite, Homevest te aduce mai aproape de visul tău: acela de a avea o locuință în România.

Surse folosite: 

1. Banca Transilvania - costuri credit ipotecar
2. Credit Europe Bank - „Creditul Acasă”
3. Libra Bank - Credit ipotecar diaspora
4. Unicredit Bank - Credit ipotecar

Recomandăm să obții sfatul unui profesionist sau specialist înainte de a lua o acțiune în legătură cu conținutul acestui articol. Informația prezentată nu oferă sfaturi legale, financiare sau de orice altă natură profesională din partea Homevest Limited. Nu oferim nicio garanție că acest conținut este exact, complet sau actualizat.