Codebitorul poate fi o persoana din familie sau o relatie apropiata
Codebitorul poate fi o persoana din familie sau o relatie apropiata

Credit ipotecar fără codebitor? Este posibil? Citește aici

Printre condițiile impuse de majoritatea băncilor atunci când aplici pentru un credit ipotecar, se numără prezența unui codebitor ce trăiește și realizează venituri în România. Cu toate acestea, este important să ai în vedere că nu este un criteriu esențial pentru fiecare instituție bancară. De exemplu, unele bănci permit să ai un garant din afara României, în timp ce altele oferă un credit ipotecar fără prezența unui codebitor.

Delia Mihuț
Scris de Delia Mihuț
Publicat la 2022/10/05 18:54
Timp de citire: 7 minute
Citește în continuare mai multe despre creditul ipotecar fără codebitor și află ce opțiuni există pe piață dacă te regăsești în această situație.

Ce este un codebitor și de ce ai avea nevoie de unul? 


Un codebitor sau un coplătitor este persoana care vine în sprijinul tău atunci când nu poți împrumuta suma de care ai nevoie pentru credit deoarece venitul tău nu este suficient și nu se încadrează în condițiile impuse de bancă. 

Pentru a putea împrumuta toată suma, banca îți permite să cumulezi veniturile tale cu cele ale codebitorului tău. De regulă, este bine să știi că băncile acceptă rudele de gradul 1 să fie codebitori, fie că este vorba de soț sau soție, părinte, frate sau soră, cumnați sau socri. Chiar și așa, sunt bănci care acceptă și persoane fizice fără grad de rudenie, dar care au același domiciliu, așa cum este cazul CEC Bank. 

Care sunt condițiile pentru un codebitor? 

Este important de menționat că un codebitor trebuie să îndeplinească aceleași condiții și criterii de eligibilitate ca și tine. Codebitorul se obligă să plătească împreună cu debitorul principal obligațiile care vin în urma contractului de credit, în cazul în care tu nu ai posibilitatea să faci acest lucru. 

Codebitor versus garant credit ipotecar

Dacă vrei să accesezi un credit ipotecar singur, trebuie să ai în vedere un garant ipotecar care să garanteze că vei rambursa creditul băncii. Cu alte cuvinte, garantul sau girantul este persoana care deține imobilul adus în garanție sau cel care garantează acordarea unui credit cu veniturile pe care le încasează. În cazul în care solicitantul nu poate plăti ratele creditului său, girantul se angajează să achite datoriile scadente. 

Spre deosebire de girant sau garant, un codebitor este un participant activ la credit, iar veniturile sale sunt luate în considerare la calculul gradului de îndatorare, alături de veniturile solicitantului de credit. 

În cazul în care solicitantul nu reusește să îndeplinească obligațiile contractuale, atât girantul, cât și codebitorul sunt obligați să plătească datoriile scadente ale celui care a solicitat creditul. 

Poți lua credit fără să ai un codebitor?


Majoritatea băncilor din România îți cer prezența unui codebitor ce trăiește și realizează venituri în țară. Atunci când aplici pentru un credit ipotecar, banca are nevoie de o garanție că vei putea să rambursezi creditul acordat tocmai pentru a nu se expune la riscuri. De aceea, îți solicită fie un codebitor care să fie participant activ la credit, fie un girant care să garanteze creditul tău cu veniturile sau cu bunurile sale.

În cazul unui credit ipotecar, imobilul ce urmează să fie cumpărat sau construit este garantat în mod obligatoriu. Când vorbim în schimb despre un credit imobiliar, un alt imobil pe care îl deții poate să fie acceptat drept garanție, însă este necesară evaluarea bunului de către un evaluator autorizat.

Cu toate acestea, există bănci care nu îți impun să aduci un garant din România, așa cum este cazul Libra Bank, Banca Transilvania, Patria Bank, precum și Credit Europe Bank

De exemplu, Patria Bank îți solicită ipotecă pe imobilul adus în garanție. Același lucru este valabil și pentru Libra Bank, care pe lângă o garanție reală imobiliară, îți solicită ca valoarea evaluată a bunului adus în garanție să acopere valoarea creditului acordat. 

Merită să știi că dacă vrei să aplici pentru un credit ipotecar fără codebitor, poți face acest lucru la CEC Bank, unde veniturile familiei tale sunt luate în considerare la acordarea creditului ipotecar. Ai această opțiune disponibilă dacă vrei să accesezi creditul singur, însă ține cont că CEC Bank îți permite să aduci până la 2 codebitori, dacă ești interesat să faci acest lucru. 

Ia în considerare că atunci când vine vorba de un credit ipotecar cu venituri obținute în străinătate, CEC Bank îți solicită să garantezi creditul cu bunuri imobile situate în România. Cu alte cuvinte, este necesar să prezinți garanții reale, fie ipoteca imobiliară, fie ipoteca mobiliară prin constituirea unui cash colateral. 

Există o soluție mai simplă pentru a obține un credit pentru cumpărarea unei case?


Procesul de obținere a unui credit ipotecar poate fi simplificat prin liste personalizate cu creditorii care acceptă venituri din străinătate, recomandați în funcție de nevoile clienților, o soluție pe care Homevest o propune prin platforma sa. 

Homevest digitalizează procesul de aplicare pentru un credit ipotecar și îți oferă sprijin inclusiv în eficientizarea traducerilor documentelor necesare și a evaluărilor de credit. 

Mai mult, prin parteneriatul strategic încheiat cu Imobiliare.ro, principalul portal de imobiliare din România, Homevest ajută românii care locuiesc în străinătate să își verifice eligibilitatea și să aplice pentru creditele ipotecare potrivite. 

Cu ajutorul acestei platforme, primești sprijin în pregătirea documentelor, precum și în trimiterea cererilor spre bănci dintr-o singură mișcare, fără să fie nevoie să plătești comisioane sau taxe în plus. Homevest este un serviciu gratuit, construit special pentru a funcționa în favoarea ta:

  • Te înregistrezi pe platformă prin completarea unui formular care să te ajute să verifici dacă ești eligibil să obții un credit ipotecar
  • Discuți telefonic cu experții Homevest pentru a-ți fi înțelese mai bine nevoile și pentru a vedea care sunt opțiunile disponibile pentru tine
  • Aplici pentru un credit; trimiți fotocopii cu documentele necesare, iar Homevest îți confirmă detaliile și pașii următori
  • Îți gestionezi dosarul și urmărești progresul pe platformă

Atunci când apelezi la Homevest, cazul tău este gestionat de oameni care îți înțeleg situația și știu că băncile pot îngreuna procesul când locuiești în străinătate. Descoperă experiența prin care a trecut Alina, unul dintre primii clienți Homevest care a finalizat achiziționarea unei proprietăți în România prin intermediul acestei platforme.

Care sunt riscurile de a contracta un credit fără un codebitor?


Atunci când vrei să aplici pentru un credit ipotecar fără un codebitor, trebuie să iei în calcul posibilitatea că banca îți poate oferi un credit cu o valoare mai mică. Banca nu dorește să se expune la riscuri și din acest motiv va căuta să se asigure că solicitantul va putea rambursa creditul acordat. 

Un codebitor reprezintă un participant activ la credit, iar veniturile acestuia sunt luate în considerare, la fel ca și restul condițiilor de eligibilitate impuse de bancă. În situația în care veniturile tale nu se încadrează în condițiile solicitate de bancă, nu vei putea accesa un credit ipotecar. Suma veniturilor variază în funcție de fiecare instituție bancară, iar un codebitor reprezintă un sprijin pe care îl poți avea pentru a accesa un credit ipotecar.   

Apropo de sprijin, intră acum în contact cu echipa Homevest pentru a vedea ce opțiuni ai în contractarea unui credit, fie că dorești să faci acest lucru singur, fie alături de un codebitor.

În concluzie


Chiar dacă unele bănci permit să contractezi un credit fără un codebitor, trebuie să ții cont că îți vor solicita în mod obligatoriu să ai un garant. Este modul prin care banca vrea să se asigure că există o persoană care garantează pentru tine și îți achită datoriile în cazul în care intri în incapacitate de plată. 

Surse folosite și verificate în septembrie 2022:
  1. Ce este un codebitor sau coplătitor?
  2. Cine sunt codebitorii
  3. Ce este garantul
  4. Condiții credit ipotecar CEC Bank
  5. Condiții generale de acordare a creditului ipotecar CEC Bank
  6. Credit cu venituri din străinătate CEC Bank
  7. Credit imobiliar Libra Bank

O platformă pentru credite ipotecare

Homevest este o platformă pan-euroeană de ipoteci și cumpărare de case. Ne străduim să aducem creditele ipotecare în secolul 21.

Unde vrei să cumperi?
🇦🇹 Austria
🇧🇪 Belgia
🇧🇬 Bulgaria
🇨🇾 Cipru
🇩🇪 Germania
🇩🇰 Danemarca
🇪🇪 Estonia
🇪🇸 Spania
🇫🇮 Finlanda
🇫🇷 Franţa
🇬🇷 Grecia
🇭🇷 Croația
🇭🇺 Ungaria
🇮🇪 Irlanda
🇮🇹 Italia
🇮🇸 Islanda
🇱🇹 Lituania
🇱🇺 Luxemburg
🇱🇻 Letonia
🇲🇹 Malta
🇳🇱 Olanda
🇳🇴 Norvegia
🇵🇱 Polonia
🇵🇹 Portugalia
🇷🇴 România
🇸🇪 Suedia
🇸🇮 Slovenia
🇸🇰 Slovacia
🇦🇹 Austria
🇧🇪 Belgia
🇧🇬 Bulgaria
🇨🇾 Cipru
🇩🇪 Germania
🇩🇰 Danemarca
🇪🇪 Estonia
🇪🇸 Spania
🇫🇮 Finlanda
🇫🇷 Franţa
🇬🇷 Grecia
🇭🇷 Croația
🇭🇺 Ungaria
🇮🇪 Irlanda
🇮🇹 Italia
🇮🇸 Islanda
🇱🇹 Lituania
🇱🇺 Luxemburg
🇱🇻 Letonia
🇲🇹 Malta
🇳🇱 Olanda
🇳🇴 Norvegia
🇵🇱 Polonia
🇵🇹 Portugalia
🇷🇴 România
🇸🇪 Suedia
🇸🇮 Slovenia
🇸🇰 Slovacia