Analizează cerințele băncilor și alege creditul potrivit pentru tine
Analizează cerințele băncilor și alege creditul potrivit pentru tine

Credit ipotecar vs Prima Casă: Ce alegi când ai venituri din străinătate?

Te interesează ce beneficii are fiecare credit înainte să decizi ce e mai potrivit pentru situația ta? Citește în continuare o analiză comparativă pentru un credit ipotecar vs Prima Casă.

Delia Mihuț
Scris de: Delia Mihuț
Publicat la 29-05-2023
Ultima actualizare la 11-06-2024
Timp de citire: 6 minute

Un credit ipotecar sau Prima Casă sunt variante pe care să le iei în calcul atunci când plănuiești să achiziționezi o proprietate în România cu veniturile pe care le obții în străinătate. 

Citește în continuare o analiză comparativă între un credit ipotecar și Prima Casă.

O soluție ce merită analizată este Homevest, un serviciu digital care accelerează procesul de aplicare la un credit ipotecar sau Prima Casă cu venituri din străinătate. 

Ce este un credit ipotecar?

Un credit ipotecar este un împrumut bancar acordat pentru cumpărarea, renovarea sau construcția unei locuințe

De regulă, acest tip de credit se realizează pe o durată de zeci de ani, iar rambursarea împrumutului este garantată cu imobilul achiziționat. 

Cum poți obține un credit ipotecar cu venituri din străinătate?

Persoanele fizice interesate să obțină un credit ipotecar cu venituri din străinătate, trebuie să îndeplinească o serie de criterii de eligibilitate ce presupun:

  • vârsta minimă de 18 ani 
  • venituri nete permanente de cel puțin 7.500 de lei lunar
  • vechime în muncă la actualul angajator de cel puțin 3-6 luni
  • disponibilitatea unui avans de 15-20% din valorea proprietății 
  • fără mențiuni în Biroul de Credit (e important să nu ai credite neachitate la data scandentă)

Condițiile pot fi ușor diferite de la un creditor la altul, de aceea e recomandat să analizezi cu atenție cerințele impuse de fiecare bancă. Libra Bank, Patria Bank, Banca Transilvania, UniCredit, CEC Bank, Credit Europe Bank se numără printre băncile care acordă credite ipotecare românilor cu venituri din străinătate

Ce este programul Prima Casă?

Prima Casă (acum se numește Noua Casă) este un program guvernamental care sprijină persoanele fizice să achiziționeze o locuință prin accesarea unor credite garantate de stat.

Spre deosebire de un credit ipotecar, statul garantează până la 60% din valoarea creditului Prima Casă, în timp ce banca garantează restul. 

Nu uita însă că acest credit poate fi folosit doar pentru a cumpăra locuințe deja construite. 

Cum poți obține Prima Casă cu venituri din străinătate

Programul Prima Casă poate fi accesat fie singur, fie împreună cu partenerul de viață, însă e necesar să îndeplinești următoarele criterii: 

  • să nu deții nicio locuință, indiferent de modul în care a fost dobândită (dacă deții o proprietate, aceasta nu trebuie să depășească o suprafață de 50 mp)
  • să achiziționezi o proprietate pe teritoriul României, înscrisă în cartea funciară
  • să dispui de un avans minim obligatoriu și să constitui un depozit colateral ce valorează dobânda pe o perioadă de 3 luni

E important de menționat că pe lângă aceste condiții, trebuie să îndeplinești și criteriile de eligibilitate impuse de banca care acordă creditul Prima Casă. 

Banca Transilvania, CEC Bank, BRD și UniCredit Bank acceptă venituri din străinătate pentru programul Prima Casă. 

Dacă te interesează să accesezi un astfel de credit în următoarea perioadă, citește tot ce trebuie să știi despre programul Prima Casă. 

Avantaje și dezavantaje credit ipotecar vs Prima Casă

Avantaje și dezavantaje credit ipotecar cu venituri din străinătate

Avantaje
  • Disponibilitatea mai multor produse bancare (dobândă fixă sau variabilă, credit în lei sau în euro)
  • Mai mulți creditori disponibili care acordă credite ipotecare cu venituri din străinătate
  • Posibilitatea de a accesa un credit singur sau cu un codebitor
  • Accesarea unor împrumuturi mai mari 
  • Locuința achiziționată poate fi vândută fără achitarea anticipată a creditului
  • Perioada de aprobare este mai mică decât în cazul Prima Casă
Dezavantaje
  • Avans minim de 15% 
  • Rambursarea plății este garantată cu imobilul achiziționat
  • Unele bănci solicită traducerea și legalizarea documentelor

Avantaje și dezavantaje Prima Casă cu venituri din străinătate

Avantaje
  • Avans minim de 5%
  • Posibilitatea de a accesa un credit singur sau cu partenerul de viață
  • Statul poate garanta până la 60% 
  • Taxe notariale mai mici
  • Dobândă mică (IRCC + 2% marja băncii)
Dezavantaje
  • Prima Casă poate fi accesată doar în anumite perioade de timp (până se epuizează plafonul alocat de guvern)
  • Puține bănci care acordă Prima Casă pentru românii din străinătate (BRD acordă Prima Casă cu venituri din străinătate doar în anumite surcusale)
  • Mai multe condiții de eligibilitate impuse 
  • Obligativitatea unui girant care locuiește și lucrează în România
  • Valoarea proprietății trebuie să se încadreze în suma de 70.000 - 140.000 euro
  • Pentru a închiria imobilul achiziționat prin Prima Casă, trebuie să obții acordul băncii și Ministerului Finanțelor Publice
  • Traducerea și legalizarea documentelor necesare

Avans credit ipotecar vs avans Prima Casă

Avansul pentru un credit ipotecar cu venituri din străinătate este de 15-20%. Sunt bănci care îți solicită și un avans de 30% din valoarea proprietății. 

De asemenea, merită menționat că sunt situații în care poți accesa un credit ipotecar cu avans 0 dacă deții deja o proprietate care nu are ipotecă și o poți folosi ca garanție. Este cazul unui credit ipotecar Libra Bank. Dacă te interesează să descoperi mai multe detalii despre un credit ipotecar Libra Bank cu venituri din străinătate, vezi care sunt cerințele și ce documente trebuie să pregătești. 

Spre deosebire de un credit ipotecar, avansul minim pentru Prima Casă este de 5%. În acest caz, proprietatea nu trebuie să depășească valoarea de 70.000 de euro. Dacă proprietatea ajunge până la 140.000 euro, avansul pe care trebuie să îl plătești este de 15%. 

Acte necesare credit ipotecar vs acte necesare Prima Casă

Pe lângă condițiile impuse de Prima Casă, aplicanții trebuie să respecte și criterii de eligibilitate impuse de bancă, care, pot fi ușor diferite în funcție de fiecare instituție.

De regulă, actele standard pentru un credit presupun:

  • Acte de identificare
  • Contractul de angajare și anexe
  • Extrase de cont
  • Fluturași de salariu
  • Formularul de taxe

În plus, pentru un credit Prima Casă trebuie să pregătești și acte precum:

  • Extras de carte funciară
  • Certificat de eficiență energetică
  • Declarație notarială că nu ai mai beneficiat de program sau ai o proprietate de maximum 50 mp

Atât în cazul unui credit ipotecar, cât și în cazul Prima Casă, documentele trebuie traduse și legalizate dacă nu sunt în limba română. Cu toate acestea, există și creditori care acceptă acte în limba engleză, așa cum e Libra Bank, UniCredit sau Credit Europe Bank, însă aceste bănci nu acordă Prima Casă pentru românii din străinătate.

E recomandat să analizezi cu atenție lista de acte necesare impuse de fiecare creditor pentru a te asigura că ai totul pregătit. De pildă, Libra Bank îți solicită pentru un credit ipotecar extrase de cont din ultimele 12 luni, în timp ce Credit Europe Bank are nevoie de extrase de cont din luna ianuarie a anului anterior și până în prezent. 

Citește în continuare detalii despre actele necesare pentru un credit ipotecar cu venituri în străinătate și pregătește-ți cu atenție dosarul.

În concluzie: credit ipotecar sau Prima Casă pentru venituri din străinătate?

E important să găsești un credit care să se plieze pe nevoile tale și pe situația ta financiară. Indiferent că alegi un credit ipotecar sau Prima Casă, analizează cu atenție cerințele fiecăruia și vezi ce e mai avantajos pentru tine. 

Nu uita că procesul de aplicare la un credit cu venituri din străinătate poate fi accelerat cu serviciul Homevest

Prin intermediul platformei, poți încărca și centraliza toate actele necesare pentru un credit cu venituri din străinătate. Documentele trec printr-un proces de verificare, iar dacă îndeplinesc toate condițiile necesare, sunt transmise mai departe către băncile pentru care ești eligibil. 

În urma transmiterii documentelor, băncile interesate te vor contacta în maximum 10 zile lucrătoare pentru a-ți oferi detalii despre ofertele disponibile. 

Partea bună e că îți poți gestiona dosarul de cerere direct din contul tău Homevest și să urmărești progresul.

Indiferent de alegerea pe care o faci, asigură-te că beneficiezi de tot sprijinul necesar pentru a ușura cât de mult posibil procesul de aplicare direct din străinătate.

Surse folosite și verificate în 2024:

  1. Credit ipotecar
  2. Programul Noua Casă
  3. Ghid Noua Casă 2022

Recomandăm să obții sfatul unui profesionist sau specialist înainte de a lua o acțiune în legătură cu conținutul acestui articol. Informația prezentată nu oferă sfaturi legale, financiare sau de orice altă natură profesională din partea Homevest Limited. Nu oferim nicio garanție că acest conținut este exact, complet sau actualizat.

Niciun comentariu
Începeți conversația
Articole similare
Prima ta casă?

Prima Casă cu venituri din străinătate: tot ce trebuie să știi în 2024

Află în continuare cât de simplu poți obține un credit ipotecar Prima Casă cu venituri realizate în străinătate și ce bănci oferă astfel de credite.

Avansul minim pentru Prima Casă este de 5%

Ce bănci acceptă venituri din străinătate pentru Prima Casă? Vezi ce opțiuni ai

Prima Casă ține de normele interne ale băncilor, motiv pentru care unele cerințe pot varia de la o instituție la alta. Află în continuare ce bănci acceptă venituri din străinătate pentru Prima Casă și vezi ce se potrivește cel mai bine situației tale.

Analizează în detaliu ofertele de credit pentru a alege ce e mai potrivit pentru tine

Ce bănci acordă credite pentru românii din străinătate? Vezi ce opțiuni ai

Află ce bănci din România acordă credite ipotecare cu venituri din străinătate și vezi cum te poate ajuta Homevest să compari ofertele de credit disponibile.

Actele necesare unui împrumut bancar diferă de la un creditor la altul

Împrumut bancar pentru casă cu contract de muncă din străinătate. Ce opțiuni există

Dacă te interesează să afli ce presupune un împrumut bancar cu contract de muncă din străinătate, citește în continuare pașii pe care trebuie să îi urmezi, condițiile de îndeplinit, dar și băncile care acordă un împrumut pentru românii din străinătate.

O platformă pentru credite ipotecare

Homevest este o platformă pan-europeană de ipoteci și cumpărare de case. Ne străduim să aducem creditele ipotecare în secolul 21.

Tu unde vrei
să cumperi?