Credit ipotecar la Banca Transilvania cu salariu din străinătate. Este posibil?

Banca Transilvania, cea mai mare bancă din România, se numără printre băncile care oferă credit ipotecar românilor cu salariu din străinătate. 

Descoperă în continuare pașii pentru accesarea unui credit și citește despre actele necesare pentru un credit ipotecar BT, comisioanele, dar și condițiile de eligibilitate impuse de bancă.

Dacă vrei să accelerezi procesul de obținere a unui credit ipotecar, încearcă Homevest, un serviciu rapid care te ajută să aplici direct din străinătate. 

Ce credit ipotecar oferă BT românilor cu venituri din străinătate?

Românii care obțin venituri în străinătate pot accesa la Banca Transilvania fie creditul imobiliar-ipotecar, fie creditul ipotecar Prima Casă. 

Citește un ghid despre Prima Casă dacă te interesează să accesezi acest credit, programul este din nou disponibil la BT. 

Creditul imobiliar-ipotecar de la BT poate fi accesat doar în euro sau lei și presupune o contribuție din partea ta de 15-20% din valoarea imobilului. Această contribuție variază în funcție de destinația creditului, moneda creditului versus moneda în care obții veniturile, precum și dacă deții alte imobile. 

Care sunt condițiile de acordare pentru creditul imobiliar-ipotecar de la BT?

Banca Transilvania consideră eligibile pentru un credit imobiliar-ipotecar veniturile din străinătate care sunt obținute în baza unui contract de muncă încheiat pe o perioadă nedeterminată. 

Pentru a accesa un astfel de credit la Banca Transilvania, este necesar să îndeplinești următoarele condiții de bază:

• Ai venituri nete, cu caracter de continuitate
• Ai un contract de muncă încheiat pe o perioadă nedeterminată
• Ai o vechime de muncă de minimum 12 luni, dintre care cel puțin ultimele 6 luni la actualul angajator
• Ai un comportament bun de plată și nu ai restanțe la alte credite 

Care sunt actele necesare pentru un credit ipotecar la Banca Transilvania?

Actele necesare pentru credit ipotecar la BT atunci când ai venituri încasate în străinătate sunt:

• Certificatul fiscal sau un alt document care să certifice veniturile declarate autorităților fiscale din țara angajatorului (documentul trebuie să fie pe anul precedent și este necesar să fie tradus și legalizat pentru a evidenția plata impozitelor)
• Contractul de muncă pe perioadă nedeterminată (este nevoie să fie legalizat în țara de proveniență a veniturilor la o autoritate publică și apoi tradus și legalizat în România)
• Adeverința de venit care să ateste veniturile realizate în ultimele 6 luni, emisă cu maximum 60 de zile înaintea datei cererii (documentul trebuie să conțină datele de identificare și de contact ale angajatorului, funcția solicitantului de credit, durata contractului, veniturile nete lunare realizate în ultimele 6 luni, numele și semnătura reprezentanților firmei; de asemenea, această adeverință trebuie tradusă)
• Extrasele de cont ce dovedesc veniturile încasate în ultimele 6 luni, traduse la rândul lor în limba română

În urma analizei efectuate de reprezentanții băncii, poate fi luat în calcul și prezența unui codebitor care locuiește și obține venituri în România.  
   
Dacă te interesează să accesezi un credit ipotecar fără codebitor, află ce opțiuni există pe piață și care sunt riscurile de a contracta un credit fără codebitor.

Care sunt comisioanele și costurile unui credit ipotecar BT cu venituri din străinătate?

Dacă alegi un credit în lei, ia în considerare că poți accesa un credit cu dobândă fixă introductorie. Acest lucru presupune ca dobânda să fie fixă în primii 5 ani, de 7,90%, urmând ca din anul 6, dobânda să fie variabilă, de 9,06% (IRCC + 3,35 pp). 

Pentru creditul ipotecar cu dobândă variabilă, dacă vorbim de lei, dobânda este de  9,06% (IRCC + 3,35 pp), în timp ce dobânda în euro este 7,69% (EURIBOR 6M + 5,00 pp). 

Pe lângă dobândă, comisioanele creditului ipotecar BT includ și: 

• Analiza dosarului de credit (costul depinde de moneda creditului și de dobânda aleasă)

Analiza dosarului de credit cu dobândă variabilă are o taxă de 400 lei, respectiv 100 euro. La rândul ei, analiza pentru creditul cu dobândă fixă introductorie costă 400 de lei. 

• Administrarea creditului (150 lei/an)
• Taxă pentru evaluarea imobilului (575 lei pentru apartament, respectiv 860 lei pentru casă, teren și construcții)
• Taxă de înregistrare la Registrul Național de Publicitate Mobiliară (87,60 lei/garanție)
• Servicii oferite la cerere (100 lei/serviciu prestat)

Care sunt avantajele și dezavantajele creditului ipotecar BT pentru românii din străinătate?

Atunci când alegi un credit ipotecar cu dobândă variabilă, trebuie să știi că BT îți solicită preaprobare financiară. Vestea bună e că documentația de care ai nevoie este minimă, iar preaprobarea financiară îți garantează condițiile menționate în contractul de credit timp de 45 de zile. Timpul de răspuns este rapid, iar în plus, banca îți oferă siguranță financiară asupra valorii creditului ipotecar cerut. 

Un alt avantaj pe care îl ai dacă alegi BT este posibilitatea de refinanțare a creditului, fapt ce presupune o reducere a costurilor, fie printr-un preț mai avantajos, fie prin solicitarea unei perioade mai mare de creditare. De asemenea, merită să știi că în cazul în care dorești să rambursezi anticipat creditul, poți face acest lucru fără să plătești comisioane. 

Cu toate acestea, Banca Transilvania este mai scumpă decât celelalte bănci. Pe lângă multe comisioane, dobânda pentru creditul ipotecar cu venituri din străinătate este de 9,06% + IRCC. Un alt dezavantaj ce poate să îngreuneze procesul de obținere a unui credit este că trebuie să traduci și să legalizezi toate documentele necesare.  

Dacă vrei să afli ce opțiuni mai sunt disponibile pe piață, descoperă băncile care acordă credite ipotecare pentru românii din străinătate.

Care sunt pașii pentru a aplica pentru creditul de la Banca Transilvania?

1. Mai întâi de toate, este important să verifici condițiile de eligibilitate impuse de bancă și să calculezi pre-scoringul tău. Poți face acest lucru cu ajutorul simulatorului de credite BT, care te ajută să îți faci o idee despre suma maximă pe care o poți împrumuta, ratele, valoarea dobânzii, precum și suma pe care trebuie să o restitui.
2. Următorul pas este întocmirea dosarului de credit cu toate documentele de care ai nevoie.
3. Banca îți va analiza ulterior dosarul și gradul de îndorare și va decide dacă îți aprobă sau nu cererea de acordare a creditului. 

Homevest îți poate ușura procesul de aplicare la un credit ipotecar-imobiliar dacă ai venituri din străinătate

Homevest digitalizează procesul de creditare printr-o platformă intuitivă și ușor de folosit, care permite centralizarea documentelor necesare dosarului de credit. În acest mod, aplicanții vor putea încărca actele prin care băncile pot stabili cu exactitate eligibilitatea lor.

Prin intermediul parteneriatului cu Imobiliare.ro Finance, brokerul de credite din grupul Imobiliare.ro, principalul portal imobiliar din România, Homevest simplifică procesul de cumpărare a locuinței, direct din străinătate în România. Un broker dedicat va depune toate eforturile necesare pentru ca tu să găsești creditul ipotecar potrivit. Totul simplu, rapid și fără costuri suplimentare.

Dacă vrei să afli mai multe despre experiența prin care a trecut Alina, unul dintre primii clienți Homevest, descoperă cum a finalizat achiziționarea unei proprietăți din UK în România prin intermediul platformei Homevest.

Care este suma pe care o poți împrumuta prin creditul de la Banca Transilvania și pe ce perioadă?

Prin creditul ipotecar de la Banca Transilvania poți obține până la 1.200.000 lei, respectiv 250.000 euro, pe o perioadă de acordare de maximum 30 de ani.

Dacă vrei să afli suma pentru care te încadrezi la un credit ipotecar, poți folosi simulatorul de credite BT sau poți aplica pe site-ul băncii. Ulterior, un reprezentant BT  te va contacta telefonic pentru a te ajuta cu detaliile de care ai nevoie. Totuși, ia în calcul că banca te poate contacta doar dacă deții un număr de telefon cu prefix românesc.  

Surse folosite:

1. Confirmare telefonică și prin e-mail de la Suport Clienți BT
2. Costuri credit imobiliar-ipotecar BT
3. Preaprobare financiară
4. Refinanțare credit
5. Rambursare anticipată
6. Pași acordare credit BT
7. Calculatorul de rate BT  
   
   Recomandăm să obții sfatul unui profesionist sau specialist înainte de a lua o acțiune în legătură cu conținutul acestui articol. Informația prezentată nu oferă sfaturi legale, financiare sau de orice altă natură profesională din partea Homevest Limited. Nu oferim nicio garanție că acest conținut este exact, complet sau actualizat.