Credit ipotecar imobiliar - ce oferă BT persoanelor cu venituri din străinătate
Credit ipotecar imobiliar - ce oferă BT persoanelor cu venituri din străinătate

Credit ipotecar prin Banca Transilvania cu venituri din străinătate

Dacă te-ai hotărât că a sosit momentul să îți cumperi o casă acasă, Banca Transilvania, cea mai mare bancă din România, se numără printre băncile care oferă credit ipotecar românilor cu venituri din străinătate.

Delia Mihuț
Scris de Delia Mihuț
Publicat la 2022/11/07 10:50
Timp de citire: 8 minute
Descoperă în continuare care sunt pașii necesari pentru accesarea unui credit ipotecar la Banca Transilvania și citește despre comisioanele, costurile, precum și condițiile de eligibilitate impuse de bancă.

Dacă vrei să accelerezi procesul de obținere a unui credit ipotecar, încearcă Homevest, un serviciu care te ajută să îți verifici eligibilitatea și să îți gestionezi dosarul de credit.

Ce credit ipotecar oferă BT persoanelor cu venituri din străinătate?

Persoanele care obțin venituri în străinătate pot accesa la Banca Transilvania fie creditul imobiliar-ipotecar, fie creditul ipotecar Prima Casă. 

Chiar dacă plafonul pentru anul 2022 a fost epuizat, citește un ghid despre Prima Casă dacă te interesează să accesezi creditul anul următor.

Creditul imobiliar-ipotecar de la BT poate fi accesat doar în euro sau lei și presupune o contribuție din partea ta de 15-20% din valoarea imobilului. Această contribuție variază în funcție de destinația creditului, moneda creditului versus moneda în care obții veniturile, precum și dacă deții alte imobile. 

Care sunt condițiile de acordare pentru creditul imobiliar-ipotecar de la Banca Transilvania?

Banca Transilvania consideră eligibile pentru un credit imobiliar-ipotecar veniturile din străinătate care sunt obținute în baza unui contract de muncă încheiat pe o perioadă nedeterminată. 

Pentru a accesa un astfel de credit la Banca Transilvania, este necesar să îndeplinești următoarele condiții de bază:

  • Ai venituri nete, cu caracter de continuitate
  • Ai un contract de muncă încheiat pe o perioadă nedeterminată
  • Ai o vechime de muncă de minimum 12 luni, dintre care cel puțin ultimele 6 luni la actualul angajator
  • Ai un comportament bun de plată și nu ai restanțe la alte credite 

Care sunt documentele necesare obținerii creditului ipotecar BT?

Actele necesare pentru credit atunci când ai venituri încasate în străinătate sunt:

  • Certificatul fiscal sau un alt document care să certifice veniturile declarate autorităților fiscale din țara angajatorului (documentul trebuie să fie pe anul precedent și este necesar să fie tradus și legalizat pentru a evidenția plata impozitelor)
  • Contractul de muncă pe perioadă nedeterminată (este nevoie să fie legalizat în țara de proveniență a veniturilor la o autoritate publică și apoi tradus și legalizat în România)
  • Adeverința de venit care să ateste veniturile realizate în ultimele 6 luni, emisă cu maximum 60 de zile înaintea datei cererii (documentul trebuie să conțină datele de identificare și de contact ale angajatorului, funcția solicitantului de credit, durata contractului, veniturile nete lunare realizate în ultimele 6 luni, numele și semnătura reprezentanților firmei; de asemenea, această adeverință trebuie tradusă)
  • Extrasele de cont ce dovedesc veniturile încasate în ultimele 6 luni, traduse la rândul lor în limba română

În urma analizei efectuate de reprezentanții băncii, poate fi luat în calcul și prezența unui codebitor care locuiește și obține venituri în România. 

Care sunt comisioanele și costurile creditului ipotecar BT?

Dacă alegi un credit în lei, ia în considerare că poți accesa un credit cu dobândă fixă introductorie. Acest lucru presupune ca dobânda să fie fixă în primii 5 ani, de 7,90%, urmând ca din anul 6, dobânda să fie variabilă, de 7,41% (IRCC + 3,35 pp). 

Pentru creditul ipotecar cu dobândă variabilă, dacă vorbim de lei, dobânda este de  7,41% (IRCC + 3,35 pp), în timp ce dobânda în euro este 6,81% (EURIBOR 6M + 5,00 pp). 

Pe lângă dobândă, comisioanele creditului ipotecar BT includ și: 
  • Analiza dosarului de credit (costul depinde de moneda creditului și de dobânda aleasă)

Analiza dosarului de credit cu dobândă variabilă are o taxă de 400 lei, respectiv 100 euro. La rândul ei, analiza pentru creditul cu dobândă fixă introductorie costă 400 de lei. 

  • Administrarea creditului (150 lei/an)
  • Taxă pentru evaluarea imobilului (575 lei pentru apartament, respectiv 860 lei pentru casă, teren și construcții)
  • Taxă de înregistrare la Registrul Național de Publicitate Mobiliară (87,60 lei/garanție)
  • Servicii oferite la cerere (100 lei/serviciu prestat)

Care sunt avantajele și dezavantajele creditului ipotecar BT cu venituri din străinătate?

Atunci când alegi un credit ipotecar cu dobândă variabilă, trebuie să știi că BT îți solicită preaprobare financiară. Vestea bună e că documentația de care ai nevoie este minimă, iar preaprobarea financiară îți garantează condițiile menționate în contractul de credit timp de 45 de zile. Timpul de răspuns este rapid, iar în plus, banca îți oferă siguranță financiară asupra valorii creditului ipotecar cerut. 

Un alt avantaj pe care îl ai dacă alegi BT este posibilitatea de refinanțare a creditului, fapt ce presupune o reducere a costurilor, fie printr-un preț mai avantajos, fie prin solicitarea unei perioade mai mare de creditare. De asemenea, merită să știi că în cazul în care dorești să rambursezi anticipat creditul, poți face acest lucru fără să plătești comisioane. 

Cu toate acestea, Banca Transilvania este mai scumpă decât celelalte bănci. Pe lângă multe comisioane, dobânda pentru creditul ipotecar cu venituri din străinătate este de 7,41% + IRCC. Un alt dezavantaj ce poate să îngreuneze procesul de obținere a unui credit este că trebuie să traduci și să legalizezi toate documentele necesare.

Care sunt pașii pentru a aplica pentru creditul de la Banca Transilvania?

  1. Mai întâi de toate, este important să verifici condițiile de eligibilitate impuse de bancă și să calculezi pre-scoringul tău. Poți face acest lucru cu ajutorul simulatorului de credite BT, care te ajută să îți faci o idee despre suma maximă pe care o poți împrumuta, ratele, valoarea dobânzii, precum și suma pe care trebuie să o restitui.
  2. Următorul pas este întocmirea dosarului de credit cu toate documentele de care ai nevoie.
  3. Banca îți va analiza ulterior dosarul și gradul de îndorare și va decide dacă îți aprobă sau nu cererea de acordare a creditului. 

Homevest îți poate ușura procesul de aplicare la un credit ipotecar-imobiliar dacă ai venituri din străinătate

Homevest simplifică întregul proces de achiziție a unei proprietăți punând clienții în contact direct cu băncile care acceptă venituri din străinătate. Homevest oferă astfel sprijin clienților, dar și băncilor în gestionarea dosarului de credit, de la colectarea documentelor necesare, până la efectuarea traducerilor autorizate.

Prin Homevest, procesul de aplicare pentru un credit ipotecar este digitalizat. Serviciul este gratuit și este construit special pentru ca tu să obții cel mai bun preț din piață. 

Tot ce trebuie să faci este să te înregistrezi pe platformă prin completarea unui formular care te va ajuta să înțelegi dacă ești eligibil pentru un credit ipotecar. Imediat după, vei fi contactat de echipa Homevest pentru a discuta despre nevoile tale și pentru a descoperi împreună opțiunile pe care le ai. Următorul pas? Îți construiești dosarul de credit împreună cu Homevest, tu trimiți fotocopii cu documentele necesare, iar echipa îți confirma detaliile și pașii următori, urmând ca apoi să îți gestionezi dosarul și să urmărești progresul pe platforma Homevest.

Mai mult, prin intermediul parteneriatului strategic încheiat cu Imobiliare.ro, principalul portal imobiliar din România, Homevest simplifică procesul de cumpărare a locuinței, direct din UK în România. Dacă vrei să afli mai multe despre experiența prin care a trecut Alina, unul dintre primii clienți Homevest, descoperă cum a finalizat achiziționarea unei proprietăți în România prin intermediul acestei platforme.

Care este suma pe care o poți împrumuta prin creditul de la Banca Transilvania și pe ce perioadă?

Prin creditul ipotecar de la Banca Transilvania poți obține până la 1.200.000 lei, respectiv 250.000 euro, pe o perioadă de acordare de maximum 30 de ani.

Dacă vrei să afli suma pentru care te încadrezi la un credit ipotecar, poți folosi simulatorul de credite BT sau poți aplica pe site-ul băncii. Ulterior, un reprezentant BT  te va contacta telefonic pentru a te ajuta cu detaliile de care ai nevoie. Totuși, ia în calcul că banca te poate contacta doar dacă deții un număr de telefon cu prefix românesc.

Surse folosite și verificate în noiembrie 2022:
  1. Confirmare telefonică și prin e-mail de la Suport Clienți BT
  2. Costuri credit imobiliar-ipotecar BT
  3. Preaprobare financiară
  4. Refinanțare credit
  5. Rambursare anticipată
  6. Pași acordare credit BT
  7. Calculatorul de rate BT

O platformă pentru credite ipotecare

Homevest este o platformă pan-euroeană de ipoteci și cumpărare de case. Ne străduim să aducem creditele ipotecare în secolul 21.

Unde vrei să cumperi?
🇦🇹 Austria
🇧🇪 Belgia
🇧🇬 Bulgaria
🇨🇾 Cipru
🇩🇪 Germania
🇩🇰 Danemarca
🇪🇪 Estonia
🇪🇸 Spania
🇫🇮 Finlanda
🇫🇷 Franţa
🇬🇷 Grecia
🇭🇷 Croația
🇭🇺 Ungaria
🇮🇪 Irlanda
🇮🇹 Italia
🇮🇸 Islanda
🇱🇹 Lituania
🇱🇺 Luxemburg
🇱🇻 Letonia
🇲🇹 Malta
🇳🇱 Olanda
🇳🇴 Norvegia
🇵🇱 Polonia
🇵🇹 Portugalia
🇷🇴 România
🇸🇪 Suedia
🇸🇮 Slovenia
🇸🇰 Slovacia
🇦🇹 Austria
🇧🇪 Belgia
🇧🇬 Bulgaria
🇨🇾 Cipru
🇩🇪 Germania
🇩🇰 Danemarca
🇪🇪 Estonia
🇪🇸 Spania
🇫🇮 Finlanda
🇫🇷 Franţa
🇬🇷 Grecia
🇭🇷 Croația
🇭🇺 Ungaria
🇮🇪 Irlanda
🇮🇹 Italia
🇮🇸 Islanda
🇱🇹 Lituania
🇱🇺 Luxemburg
🇱🇻 Letonia
🇲🇹 Malta
🇳🇱 Olanda
🇳🇴 Norvegia
🇵🇱 Polonia
🇵🇹 Portugalia
🇷🇴 România
🇸🇪 Suedia
🇸🇮 Slovenia
🇸🇰 Slovacia