Prima Casă cu venituri din străinătate: tot ce trebuie să știi în 2023

Nu e un proces ușor atunci când decizi că vrei să cumperi o casă. Ai nevoie de tot sprijinul pe care îl poți accesa pentru a ajunge la locuința pe care să o numești acasă.     

Un astfel de sprijin este și Prima Casă, programul guvernamental care susține persoanele fizice să își achiziționeze o locuință prin contractarea unui credit ipotecar garantat de stat.     

Merită menționat că în prezent, programul se numește Noua Casă, iar pentru anul 2023, plafonul alocat garanțiilor de stat este în valoare de 1,5 miliarde de lei. În continuare, ai la dispoziție tot ce trebuie să știi dacă te interesează să accesezi creditul Prima Casă anul următor. Citește pentru mai multe detalii.

Care sunt condițiile pentru Prima Casă în 2023 dacă lucrezi în străinătate?

Programul Prima Casă nu are limită de vârstă și poate fi accesat fie singur, fie împreună cu partenerul de viață, atât timp cât sunt îndeplinite de către ambii parteneri criteriile de eligibilitate impuse. Un mare beneficiu al acestui program este că statul poate garanta până la 60% din valoarea creditului, în timp ce banca garantează restul. 

Cele mai importante condiții impuse de programul Prima Casă prevăd:

• să nu deții nicio locuință, indiferent de modul în care aceasta a fost dobândită. Dacă totuși deții o locuință, suprafața utilă să fie mai mică de 50 mp și aceasta să nu fi fost achiziționată prin Prima Casă
• să achiziționezi o locuință pe teritoriul României, înscrisă în cartea funciară, în condițiile legii
• să dispui de avansul minimum obligatoriu și să constitui ca garanție un depozit colateral ce valorează dobânda pe o perioadă de 3 luni 

Avansul minim pentru Prima Casă

Avansul minimum obligatoriu este de 5% dacă locuința nu depășește 70.000 de euro, caz în care comisionul de garantare se aplică la 50% din soldul creditului. Dacă locuința depășește pragul de 70.000 de euro și valoarea sa poate ajunge până la 140.000 de euro, atunci avansul pe care trebuie să îl plătești este de 15%, calculat în lei la cursul valutar BNR din ziua analizei. Comisionul anual de garantare în acest context se aplică la 60% din soldul curent.

Astfel, comisionul anual de garantare către Fondul Național de Garantare al Creditelor pentru Întreprinderile Mici și Mijlocii (FNGCIMM) este de 0,3% și este stabilit anual de Ministerul Finanțelor Publice și calculat la sold. 

Dobânda creditului pentru Prima Casă

Dobânda este variabilă și este calculată în funcție de Indicele de referință pentru creditele acordate consumatorilor (IRCC), la care se adaugă o marjă fixă de 2% (marjă ce include diferitele comisioane percepute de bănci).

Ține cont că trebuie să îndeplinești în plus condițiile de eligibilitate impuse de băncile participante în program. Acordarea creditului Prima Casă ține de normele interne de creditare ale băncilor, ceea ce înseamnă că unele cerințe pot varia în funcție de bancă.

Condițiile pentru Prima Casă dacă lucrezi în străinătate

Dacă lucrezi în străinătate și vrei să aplici pentru creditul Prima Casă, de obicei trebuie să îndeplinești câteva condiții ce presupun:

• vechime de cel puțin un an în țara în care îți desfășori activitatea
• un contract de muncă încheiat pe o perioadă nedeterminată sau cel puțin 2 contracte succesive la angajatorul din străinătate
• ipoteca pe locuința achiziționată prin credit
• constituirea unui depozit colateral la banca la care sunt depuse actele pentru programul Prima Casă
• un girant care locuiește și obține venituri în România 

Documente necesare pentru creditul Prima Casă

Este bine să știi că nu toate băncile impun această condiție. Banca Transilvania oferă creditul Prima Casă non-rezidenților, fără să impună prezența unui co-debitor.

În ceea ce privesc documentele necesare pentru accesarea creditului Prima Casă, românii cu venituri obținute în străinătate trebuie să prezinte:

• Cartea de identitate
• Contractul de muncă
• Permisul de ședere emis de autoritățile competente din străinătate
• Permisul de muncă emis de autoritățile competente din țara în care muncești
• Adeverința de salariu
• Extras de cont
• Documente care atestă plata impozitelor și a taxelor sociale

Documentele trebuie traduse și legalizate pentru a putea aplica la programul Prima Casă de la Banca Transilvania, CEC Bank sau BRD. Pe de altă parte, UniCredit Bank e singura bancă care acordă creditul Prima Casă românilor din străinătate fără să impună traducerea documentelor. 

Valoare credit Prima Casă

Creditul Prima Casă se acordă în lei, iar valoarea maximă pe care o poți accesa este de 66.500 de euro pentru locuințele al căror preț este de maximum 70.000 de euro, respectiv 119.000 de euro pentru locuințele care valorează maximum 140.000 de euro.

Dacă vrei să afli mai multe despre aspectele de care să ții cont atunci când vrei să obții un credit ipotecar cu venituri realizate în străinătate, citește mai multe despre pașii pe care să îi urmezi și băncile din România care oferă astfel de credite. 

Pentru a descoperi beneficiile fiecărui credit înainte de a decide ce e mai potrivit pentru situația ta, citește o analiză comparativă pentru un credit ipotecar vs Prima Casă. 

Ce bănci din România oferă credit prin Prima Casă dacă lucrezi în străinătate?

Banca Transilvania, CEC Bank, BRD și UniCredit Bank sunt băncile care oferă Prima Casă românilor care lucrează în străinătate.

Prima Casă prin Banca Transilvania

Banca Transilvania oferă acces la creditul Prima Casă românilor cu venituri obținute din străinătate, atât timp cât demonstrează acest lucru prin contracte de muncă în străinătate de cel puțin 1 an de zile. 

Printre documentele necesare pe care BT ți le solicită pentru acordarea acestui credit, se numără:

• Cererea de credit (formularul tipizat eliberat de bancă)
• Actul de identitate
• Acordul ANAF (îl primești la sediul BT)
• Copia actului de proprietate al vânzătorului care vinde imobilul
• Extrasul de Carte Funciară în original
• Contractul de vânzare cumpărare autentificat, încheiat cu persoana fizică sau juridică care vinde locuința. Pe acest document este important să fie menționate valoarea locuinței, adresa și amplasarea, precum și modalitatea de plată și avansul achitat
• Declarație pe proprie răspundere a vânzătorului că imobilul nu este revendicat în mod abuziv

În cazul în care este posibil să ți se ceară acte suplimentare, nu uita că Banca Transilvania îți solicită documentele traduse autorizat. De exemplu, contractul de muncă trebuie notarizat în țara de reședință fiscală, iar apoi tradus și legalizat în România. 

Un alt aspect pe care să îl iei în calcul este că nu poți aplica la BT pentru creditul Prima Casă dacă partenerul de viață este cetățean străin. 

Prima Casă prin CEC Bank

CEC Bank oferă creditul Prima Casă românilor cu venituri obținute în străinătate, însă este necesar să locuiești într-una din țările Uniunii Europene și să ai venituri nete, dovedite, pentru rambursarea creditului.

Suma maximă pentru care ești eligibil în cazul unui credit Prima Casă la CEC Bank se stabilește în funcție de nivelul veniturilor astfel încât rata lunară să nu fie împovărătoare. Rata dobânzii este de 7,88% pe an, dobânda variabilă de 2 puncte procentuale + IRCC.

Printre documentele necesare pe care CEC Bank le solicită românilor cu venituri în străinătate se numără:

• Adeverință de salariu sau document emis de angajator cu privire la veniturile realizate
• Contractul de muncă
• Copia pașaportului în cazul în care veniturile sunt realizate într-o țară din afara Uniunii Europene
• Dovada privind luarea în evidență de către autoritatea fiscală a țării în care sunt realizate veniturile
• O declarație pe propria răspundere din care să rezulte adresa de corespondență din țara în care sunt realizate veniturile

Nu uita că aceste documente trebuie prezentate în original și cu traducere legalizată.

Prima Casă prin BRD

Pe lângă condițiile impuse de program, trebuie să îndeplinești și criteriile de eligibilitate impuse de banca care acordă creditul Prima Casă. În acest caz, merită să știi că BRD îți solicită traducerea și legalizarea tuturor documentelor necesare pentru aprobare, printre care:

• contractul de muncă pe perioada nedeterminată
• fluturașii de salariu pe ultimele 3 luni
• extrase de cont din ultimele 12 luni
• fișa fiscală pe ultimul an

Un dezavantaj pentru Prima Casă prin BRD e dat de faptul că poți accesa un credit cu venituri din străinătate doar în anumite surcursale BRD.

Prima Casă prin UniCredit Bank

UniCredit Bank a aderat de curând la programul Prima Casă și se numără printre băncile care acordă credit românilor din străinătate.

Vestea bună e că UniCredit Bank e singura bancă din program care acceptă documentele în limba engleză, fără să impună traducerea și legalizarea lor. 

Printre condițiile de eligibilitate impuse de bancă se numără vechimea în muncă de cel puțin 2 ani la angajatorul din străinătate. Dacă ești angajat, însă, la o companie multinațională a cărei cifră de afaceri cumulată la nivel de grup depășește 10 milioane de euro, venitul este acceptat indiferent de vechimea în muncă, cu condiția să ai o vechime cel puțin 3 luni. 

Există o soluție mai simplă pentru a obține un credit pentru cumpărarea unei case?

Procesul de cumpărare al unei case poate fi mai greoi pentru persoanele aflate în străinătate, însă dacă beneficiezi de sprijinul potrivit, poți economisi timp și poți accelera procesul de cumpărare al unei proprietăți. 

Homevest este o soluție mai simplă pentru a obține un credit pentru cumpărarea unei case. Homevest vine în sprijinul tău și te însoțește în toți pașii pe care trebuie să îi faci pentru cumpărarea unei case direct din străinătate în România. Serviciul nu impune niciun comision și este conceput în așa fel încât să funcționeze în favoarea ta.

Trebuie să știi că atunci când apelezi la Homevest, cazul tău este gestionat de oameni care îți înțeleg situația și știu că băncile au cerințe diferite și pot îngreuna procesul când locuiești în străinătate. 

Mai mult, prin intermediul parteneriatului încheiat cu Imobiliare.ro, principalul portal imobiliar din România, Homevest simplifică procesul de achiziție al locuinței, direct din străinătate în România.

Te poți convinge citind povestea Alinei: echipa Homevest a ajutat-o în 6 săptămâni să își achiziționeze casa visată în România.

Să muncești departe de țara în care te-ai născut nu ar trebui să devină un impediment atunci când vrei să obții un credit pentru cumpărarea unei proprietăți în România sau când te hotărăști să accesezi programul Prima Casă. Homevest este alături de tine să te sprijine în acest proces și să transforme locuința pe care urmează să o cumperi în acasă. 

Surse verificate în iunie 2023:

1. Informații Noua Casă 2022
2. Credit Noua Casă BT
3. Credit Noua Casă BT pentru cetățeni străini
4. Credit Noua Casă CEC Bank
5. Condiții pe baza veniturilor din străinătate CEC Bank
6. Dobânzi credite CEC Bank
7. Noua Casă BRD
8. Noua Casă UniCredit Bank

Recomandăm să obții sfatul unui profesionist sau specialist înainte de a lua o acțiune în legătură cu conținutul acestui articol. Informația prezentată nu oferă sfaturi legale, financiare sau de orice altă natură profesională din partea Homevest Limited. Nu oferim nicio garanție că acest conținut este exact, complet sau actualizat.