Ce bănci acceptă venituri din străinătate pentru Prima Casă? Vezi ce opțiuni ai

Prima Casă poate fi o opțiune avantajoasă pe care să o iei în calcul atunci când plănuiești să cumperi o proprietate în România cu venituri obținute în străinătate.

Pe lângă condițiile Prima Casă, este necesar să îndeplinești și criteriile impuse de banca participantă în program.

Descoperă ce opțiuni ai la dispoziție și vezi ce se potrivește cel mai bine situației tale.

Ce bănci acordă Prima Casă pentru venituri din străinătate?

Banca Transilvania, CEC Bank, BRD și UniCredit Bank sunt băncile care acordă Prima Casă românilor care obțin venituri din străinătate.

În prezent, programul se numește Noua Casă, iar dacă vrei să știi principalele condiții de eligibilitate și documentele necesare, parcurge un ghid despre Prima Casă cu venituri din străinătate și află tot ce trebuie să știi.

În continuare, îți prezentăm principalele caracteristici ale celor patru bănci care acordă Prima Casă pentru românii din diaspora:  

Prima Casă la Banca Transilvania

Pentru a accesa un credit Prima Casă la Banca Transilvania, românii din străinătate trebuie să demonstreze că au venituri nete lunare, ce provin dintr-un contract de muncă încheiat pe o perioadă nedeterminată.

E necesar să bifeze un comportament bun de plată, fără restanțe sau mențiuni în Biroul de Credit și să demonstreze existența unei vechimi în muncă de cel puțin 1 an de zile.

Valoarea unui credit Prima Casă poate să fie maximum 119.000 de euro, echivalent în lei, pe o perioadă de rambursare de cel mult 30 de ani. Nu este însă obligatoriu. Merită să știi că ai posibilitatea să optezi pentru refinanțare anticipată și să diminuezi astfel perioada de rambursare.

Dacă alegi o proprietate cu o valoare de achiziție de 119.000 euro, avansul minim pe care trebuie să îl depui este de 15%. Este important de menționat că în acest caz locuința este obligatoriu să fie nouă.

Dobânda pentru Prima Casă la Banca Transilvania este de 7,90% (marja băncii 2,00 + IRCC). 

Avantaje

• Comision zero de analiză și rambursare anticipativă
• Nu este necesară asigurarea de viață/deces

Dezavantaje

• Nu poți aplica pentru Prima Casă dacă unul dintre soți este cetățean străin
• Toate documentele trebuie traduse și legalizate 
• Comision anual de administrare de 0,15%

Dacă te interesează o alternativă la Prima Casă, vezi ce presupune un credit ipotecar la Banca Transilvania cu salariu din străinătate și ce opțiuni sunt disponibile.

Prima Casă la CEC Bank

Pentru a accesa programul Prima Casă la CEC Bank trebuie să locuiești într-una din țările Uniunii Europene și să demonstrezi că ai venituri nete cu caracter de continuitate. Cu alte cuvinte, să dovedești că poți rambursa creditul fără probleme.

În funcție de nivelul veniturilor pe care le încasezi, CEC Bank va stabili rata lunară pentru creditul Prima Casă. Pentru bancă e important ca această rată să nu devină copleșitoare pentru situația ta financiară.

Mai mult, dacă încasezi veniturile la CEC Bank, banca îți oferă o dobândă cu 0,1 puncte procentuale mai mici. Astfel, poți accesa Prima Casă la CEC Bank cu o dobândă de 8,27%.

Avantaje

• Dacă încasezi salariul la CEC Bank beneficiezi de dobânzi mai mici
• Poți accesa Prima Casă la CEC Bank inclusiv dacă lucrezi în Marea Britanie
• Fără comision de analiză și rambursare anticipată
• Fără comision de administrare

Dezavantaje

• Toate documentele trebuie traduse și legalizate în limba română
• Nu poți vinde sau închiria proprietatea pentru primi 5 ani

Pentru a obține un credit ipotecar CEC Bank cu veniturile din străinătate, este necesar să îndeplinești mai multe condiții de eligibilitate. Vezi care sunt și ce acte trebuie să pregătești.

Prima Casă la BRD

Pe baza veniturilor obținute în străinătate, pe lângă un credit ipotecar, românii pot accesa și creditul Prima Casă la BRD. Condițiile impuse de programul Prima Casă sunt valabile pentru orice creditor și presupun:

• Să achiziționezi o locuință în România
• Să ai un avans obligatoriu de cel puțin 5%
• Să constitui ca garanție un depozit colateral (dobânda pe o perioadă 3 luni)
• Să nu deții nicio locuință

Nu uita însă că trebuie să îndeplinești în plus și condițiile de eligibilitate impuse de banca participantă în program.

Prima Casă ține de normele interne ale băncilor, motiv pentru care unele cerințe pot varia de la o instituție la alta. De exemplu, BRD îți solicită următoarele documente, ce necesită traducere autorizată:

• contractul de angajare pe perioadă nedeterminată
• fluturașii de salariu pentru ultimele 3 luni
• extrasele de cont din ultimele 12 luni
• fișa fiscală pe ultimul an

Avantaje

• În situația în care vrei să achiziționezi un imobil a cărui construcție nu este finalizată, poți obține o promisiune de garantare valabilă 18 luni prin care ți se rezervă plafon de garantare
• Fără comision de analiză și administrare lunară

Dezavantaje

• Traducerea și legalizarea documentelor necesare pentru credit
• Doar anumite sucursale BRD oferă creditul Prima Casă pentru românii din străinătate
• Prezența obligatorie a unui codebitor care lucrează și încasează venituri în România

Dacă vrei să accesezi un credit ipotecar BRD pentru relocare sau investiții, vezi în continuare de ce trebuie să ții cont atunci când ai un contract de muncă din străinătate.

Prima Casă la UniCredit Bank

Din 2023, UniCredit Bank se numără printre băncile care acordă Prima Casă românilor din străinătate. Pe lângă condițiile standard impuse de programul Prima Casă, UniCredit acceptă ca veniturile aplicanților să fie exclusiv în EUR, GBP sau USD.

Merită să știi că poți accesa creditul Prima Casă cu o cerință de avans de minimum 5%. 

O condiție obligatorie în acest caz e ca valoarea tranzacției (creditul acordat și avansul) nu depășește valoarea de 70.000 euro echivalent în lei.

Avantaje

• O soluție avantajoasă pentru cei care lucrează în Marea Britanie (UniCredit acceptă documentele pentru Prima Casă în limba engleză)
• Banca acceptă venituri de minim 1000 euro per familie, obținute atât în străinătate, cât și în România
• Comision analiză dosar zero

Dezavantaje

• Contractul de muncă trebuie tradus în română dacă nu a fost redactat în engleză
• Este obligatoriu să ai asigurare de imobil sau de viață
• Nu poți vinde sau închiria proprietatea pentru primii 5 ani

În concluzie

Atunci când vrei să accesezi Prima Casă pentru a cumpăra proprietatea pe care ți-o dorești în România, e important să analizezi în detaliu cerințele băncilor.

Homevest este o soluție prin care poți obține direct din străinătate oferte de credit de la principalele bănci din România. Simplu, rapid și gratuit.

Prin intermediul Homevest, economisești timp pentru că centralizezi documentele necesare în același loc, iar mai apoi le transmiți ușor spre băncile eligibile. 

Prin parteneriatul cu Imobiliare.ro Finance, vei putea avea acces la un broker dedicat care se va asigura că înțelegi fiecare pas al procesului de creditare și faci alegerea potrivită pentru tine. Brokerul îți va reprezenta interesele în fața băncilor și se va asigura că acestea îți prioritizează aplicația. 

Serviciul nu implică niciun comision din partea ta și este conceput pentru a funcționa în favoarea ta.

E în avantajul tău să alegi un credit care să se plieze pe situația ta financiară. Dacă te interesează să descoperi și beneficiile pe care le are un credit ipotecar, citește în continuare o analiză comparativă între Prima Casă vs credit ipotecar.

Surse folosite și verificate în martie 2024:

1. Credit Noua Casă Banca Transilvania
2. Noua Casă Banca Transilvania pentru cetățeni străini
3. Credit Noua Casă CEC Bank
4. Creditul Noua Casă BRD
5. Creditul Noua Casa UniCredit Bank   

Recomandăm să obții sfatul unui profesionist sau specialist înainte de a lua o acțiune în legătură cu conținutul acestui articol. Informația prezentată nu oferă sfaturi legale, financiare sau de orice altă natură profesională din partea Homevest Limited. Nu oferim nicio garanție că acest conținut este exact, complet sau actualizat.