¿Puedo solicitar una hipoteca española con mi pareja? Esto es lo que necesitas saber

Si eres un no residente que planea comprar una propiedad en España con tu pareja, conocer lo que te espera es esencial.

Continúa leyendo para entender los detalles al solicitar una hipoteca en España con un co-solicitante y aprender sobre las condiciones que deben cumplir para ser elegibles para financiamiento.

¿Cuáles son los requisitos principales para solicitar una hipoteca en España como no residente?

Los aspectos más importantes a considerar cuando se solicita una hipoteca en España como no residente incluyen proporcionar comprobante de ingresos, historial crediticio e identificación personal.

Por lo general, a los no residentes se les financia hasta el 70% del valor de la propiedad, por lo que se requiere prueba del pago inicial necesario más fondos para impuestos y gastos.

Además, es necesario abrir una cuenta bancaria española para los pagos de la hipoteca, ya sea en el banco donde deseas obtener el préstamo u otro banco.

Recuerda que puedes beneficiarte de descuentos en la tasa de interés si abres una cuenta en el banco que otorga el crédito.

¿Es más fácil obtener una hipoteca con una pareja?

Sí, asegurar una hipoteca puede ser más accesible cuando se solicita con una pareja.

Para las parejas casadas, solicitar juntos generalmente es preferible con la mayoría de los bancos en España, ya que a menudo hay una economía compartida dentro de los matrimonios, lo cual puede ser beneficioso en el proceso de solicitud.

Continúa leyendo para descubrir una guía paso a paso sobre cómo asegurar una hipoteca en España, cubriendo requisitos, tasas de interés e información esencial para compradores no residentes.

¿Qué bancos españoles ofrecen hipotecas a no residentes?

Encontrar el préstamo adecuado para tus necesidades es esencial. Con varias opciones para elegir, puedes encontrar la que mejor se adapte a tu situación financiera.

Hipotecas de CaixaBank

HolaBank, por ejemplo, es un producto hipotecario de CaixaBank específicamente diseñado para no residentes. Puedes acceder a una cantidad de préstamo entre 100,000 y 2,900,000 EUR, con una tasa fija o variable, dependiendo de la moneda en la que recibas tus ingresos.

Es digno de mención que seleccionar múltiples productos bancarios, como el seguro del hogar, junto con tu préstamo, puede calificarte para un descuento de hasta el 1% en la tasa de interés.

Hipotecas de UCI

UCI proporciona un período de gracia de hasta 12 meses, permitiéndote pagar solo los intereses, haciendo que el aspecto financiero sea manejable mientras te concentras en tu proyecto de renovación.

Si deseas asegurar una hipoteca para comprar y renovar una casa, UCI podría ser tu opción.

Hipotecas de Sabadell

Sabadell es uno de los principales bancos en España para no residentes, ofreciendo hipotecas flexibles de 3 a 25 años, a partir de 70,000 EUR.

Las hipotecas de Sabadell son más asequibles porque el banco ha eliminado los gastos de administración y registro de la propiedad.

Hipotecas de Santander

Santander, el banco más grande de España, alberga un programa dedicado para no residentes llamado Hipoteca Mundo.

Sin embargo, sus ofertas generalmente son más caras que otros bancos, pero podría ser una excelente opción para aquellos que buscan adquirir una propiedad valorada en menos de 100,000 EUR.

Hipotecas de Cajasur

Cajasur Bank es una opción principal para los ciudadanos que compran propiedades en Costa del Sol o Andalucía debido a sus tasas hipotecarias competitivas para no residentes.

Dependiendo del perfil del cliente, ofrecen hasta un 70% de financiación, con una posible comisión de apertura del 0% al 1.5%.

Hipotecas de BBVA

BBVA ofrece un espectro diverso de opciones hipotecarias, desde 100,000 hasta 2,000,000 EUR, acomodando a prestatarios con diversas necesidades financieras.

Sin embargo, la elegibilidad para una hipoteca BBVA está restringida a aquellos con ingresos en euros.

¿Cuánto puedo pedir prestado para una hipoteca española con mi pareja?

Los bancos españoles generalmente ofrecen hipotecas para no residentes que cubren hasta el 70% del precio de compra o del valor tasado de la propiedad.

Esto implicaría que tú y tu pareja deben contribuir con un mínimo del 30% del valor de la propiedad en efectivo como pago inicial.

Además, deberás asignar fondos adicionales para cubrir impuestos, gastos y otros gastos relacionados con la compra de la propiedad.

¿Cómo se evalúan los ingresos al solicitar una hipoteca en pareja?

Las entidades financieras evaluarán sus ingresos colectivos, permitiendo típicamente una relación deuda-ingreso entre el 35-40%.

Esto implica que la suma de tus pagos hipotecarios y cualquier otra deuda pendiente no debe superar el 35% de tu ingreso mensual combinado.

Por ejemplo, con un ingreso mensual combinado de 5,000 EUR y una relación deuda-ingreso permitida del 35%, tus obligaciones de deuda mensuales totales no deben exceder los 1,750 EUR. Suponiendo que no hay otras deudas, este sería probablemente el pago hipotecario mensual máximo que el prestamista autorizaría.

¿Qué documentos necesito preparar cuando solicito una hipoteca en España con mi pareja?

Cuando solicites una hipoteca en España con un co-solicitante, deberías esperar ser evaluado colectivamente para la hipoteca.

Ambos deberán preparar los siguientes documentos:

• DNI
• Comprobante de ingresos: recibos de sueldo recientes (generalmente los últimos tres meses) y formularios de impuestos de los últimos dos años
• Contrato de trabajo
• Informe de crédito de tu país de origen
• Extractos bancarios de los últimos seis meses
• Comprobante de domicilio (una factura de servicios reciente u otro documento para probar tu dirección actual)

Si tu co-solicitante es autónomo, lee más detalles para descubrir la lista de documentos que necesita preparar para el expediente de crédito.

¿Hay alguna manera de simplificar el acceso a una hipoteca española desde el extranjero?

Si estás considerando solicitar una hipoteca desde el extranjero, explora Homevest, una plataforma digital que simplifica el proceso de solicitud, permitiéndote recibir ofertas de hipotecas de bancos españoles sin esfuerzo.

Al enviar tus documentos hipotecarios una sola vez a través de este servicio, obtienes acceso a los principales bancos en España, incluidos CaixaBank, Sabadell, Santander y Unicaja.

Puedes comparar ofertas hipotecarias de los mejores bancos españoles y elegir lo que sea mejor para tu situación financiera.

Este fue también el caso de Sandra, quien solicitó con su esposo una hipoteca para comprar una propiedad en Madrid.

Después de evaluar sus opciones, la pareja eligió Sabadell para su hipoteca, habiendo considerado ofertas de tres bancos diferentes. La oferta ganadora presentaba una tasa de interés competitiva del 1.8% para el primer año, seguida de un 1.2% + EURIBOR, sin comisiones adicionales ni penalizaciones por pago anticipado.

Descubre el viaje de Sandra de comprar una propiedad de Francia a España y aprende cómo Homevest le proporcionó opciones y apoyo, lo que llevó a un resultado exitoso.

En resumen, las parejas no residentes que buscan una hipoteca en España deben cumplir condiciones específicas para obtener financiamiento.

Ten en cuenta los siguientes puntos clave al comenzar tu viaje de compra de vivienda con un co-solicitante:

1. Se requiere una cuenta bancaria española para los pagos de la hipoteca, con posibles descuentos en la tasa en el banco de financiación.
2. Solicitar con una pareja puede facilitar la adquisición de la hipoteca debido a los ingresos combinados, especialmente si uno es residente o nacional español.
3. Bancos como CaixaBank y Sabadell ofrecen diversas opciones de hipotecas a no residentes con diferentes beneficios y condiciones.
4. Evaluar los ingresos colectivamente y mantener una relación deuda-ingreso entre el 35-40% es crucial.
5. Los no residentes generalmente reciben hasta un 70% de financiamiento sobre el valor de la propiedad, requiriendo al menos un 30% de pago inicial y fondos extra para costos relacionados.

¿Estás listo?

Da el siguiente paso: explora las ofertas, comprende tu elegibilidad y comienza tu viaje con Homevest hoy.

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