Hipoteca Santander para no residentes: todo lo que necesitas saber

Santander, el banco más grande de España, se encuentra entre los bancos que ofrecen hipotecas a los no residentes interesados en comprar una vivienda en España.

Sigue leyendo para conocer los pasos para acceder a una hipoteca Santander para no residentes y los documentos necesarios, tarifas y condiciones de elegibilidad que impone el banco.

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¿Qué hipoteca tiene Santander para los no residentes que desean comprar una vivienda en España?

Santander ofrece una excelente opción para los no residentes interesados en obtener financiamiento para una vivienda. Específicamente diseñada para los no residentes, la Hipoteca Mundo de Santander ofrece flexibilidad con plazos de hasta 20 años y un importe mínimo de préstamo de 100.000 EUR.

¿Cuáles son las tasas de interés de las hipotecas de Santander para los no residentes?

La hipoteca a tasa variable de Santander ofrece una tasa fija inicial del 1.84% durante los primeros seis meses. Después de eso, la tasa se convierte en Euribor + 1.84% si no se cumplen condiciones (TAE 4.91%). Para clientes que cumplen con condiciones específicas, como la domiciliación de nómina o seguros, la tasa se ajusta a Euribor + 0.74% (TAE 4.21%).

Si prefieres tener tranquilidad y pagar lo mismo cada mes, una hipoteca a tasa fija podría ser una buena solución. Santander ofrece una tasa de interés del 2.70% TIN durante los primeros seis meses, que luego pasa al 3.70% TIN si no se cumplen condiciones (TAE 3.90%).

Cumpliendo ciertas condiciones, la tasa se puede reducir al 2.60% TIN a partir del séptimo mes (TAE 3.22%), permitiendo hasta un 1.10% de descuento en el interés nominal. No hay comisión de apertura

¿Cuáles son los requisitos de elegibilidad para los no residentes que solicitan una Hipoteca Santander?

Para calificar para una hipoteca de Santander, los no residentes deben cumplir con las siguientes condiciones de elegibilidad:

1. Empleo fijo
2. Mínimo de 6 meses de empleo
3. Depósito mínimo del 30%
4. Proporción máxima de deuda a ingresos del 35%
5. Proporción máxima de préstamo a valor del 70%
6. Sin historial crediticio negativo

Otro aspecto tener en cuenta es que Santander requiere que los solicitantes ya hayan encontrado vivienda que pretenden comprar y que hayan preparado la nota simple con antelación. Esta documentación es esencial para el proceso de solicitud a Santander de hipoteca para no residentes.

¿Qué documentos se requieren para una Hipoteca Santander?

Para solicitar de Santander una hipoteca para no residentes, deberás proporcionar los siguientes documentos:

#1. Formulario 8211

Este formulario es parte esencial del proceso de solicitud y debe ser completado.

#2. DNI

#3. Número de Identificación Fiscal 

#4. Comprobante de ingresos

• Las últimas 2 declaraciones de impuestos presentadas en tu país
• Los últimos 3 recibos de sueldo + extractos bancarios de los últimos 3 meses

Los que tengan un contrato de empleo en el Reino Unido deberán presentar el formulario de impuestos P60. Del mismo modo, en Italia necesitarás la Certificazione Unica, mientras que en Francia es el Avis d'impot, y en Alemania es el Einkommensteuererklärung.

Es importante señalar que el formulario fiscal tiene una importancia fundamental en el cálculo de la oferta de crédito. Cada formulario contiene información sobre los ingresos percibidos en el último año, los impuestos y las cotizaciones pagadas.

#5. Comprobante de origen de fondos

• Para la compra: Contrato de depósito y comprobantes de pagos realizados
• Para la equidad: Estado actual de la hipoteca

#6. Comprobante de otros ingresos

• En caso de alquileres: Contrato de alquiler y extracto en el que consten al menos los últimos 3 pagos de alquiler
• En caso de percibir dividendos: Extracto bancario que muestre la percepción de dividendos de los últimos 2 años financieros

#7. Nota Simple (menos de 1 mes)

Este documento es un informe de propiedad que incluye los datos del propietario registrado, la descripción de la vivienda, las cargas o restricciones registradas, la fecha de compra, las deudas pendientes, los límites, la superficie del terreno, el uso de la vivienda y los gastos comunitarios.

#8. Deudas

• Últimos 3 recibos de deuda + certificado de deuda pendiente: Asegúrate de que la información de tus deudas esté actualizada, incluidas las fechas de vencimiento y los movimientos de cuenta que muestren los últimos 3 pagos.
• Informe crediticio con menos de 1 mes de antigüedad

#9. Ahorros

• Extractos bancarios o de carteras de inversión
• Extractos bancarios de los últimos 3 meses

La buena noticia es que Santander acepta documentos en español, inglés, francés, italiano, portugués, sueco o alemán, por lo que no es necesario traducirlos si tus documentos están en alguno de estos idiomas.

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Hipoteca Santander para no residentes: pros y contras

Pros

• Santander está abierto a ciudadanos españoles que residen en países dentro de la Unión Europea, Estados Unidos o Reino Unido
• Los documentos en inglés, francés, italiano, portugués, sueco, alemán o español no requieren traducción
• El programa de hipotecas ofrece un rango flexible de montos de préstamo de 100.000 a 1.000.000 euros, poniendo a disposición de los clientes una variedad de opciones para satisfacer sus necesidades de financiamiento    
   

Contras

• La proporción de deudas a ingresos  no debe superar el 35%, lo cual podría excluir a quienes tengan niveles más altos de deuda existente
• Santander prefiere y da prioridad a los clientes que ya han encontrado la vivienda que están buscando, por lo que la nota simple es un documento obligatorio para preparar el expediente de crédito
• El banco solo acepta tres divisas (USD, EUR, GBP) cuando se trata de ingresos de no residentes

Si bien Santander está abierto a ciudadanos españoles que residen en países dentro de la Unión Europea, Estados Unidos o Reino Unido, puede que no se adapte a las necesidades de todos. 

Recuerda que debes elegir lo que sea más favorable para tu situación y utilizar todos los recursos disponibles para facilitarte el proceso. Homevest es ellos: gratuito y diseñado para ayudarte a obtener la mejor oferta del mercado.   

Fuentes utilizadas en octubre de 2024:

1. Hipotecas de Santander para no residentes
2. Hipotecas a tasa variable en Santander
3. Hipotecas a tasa fija en Santander

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