Hipoteca en España para no residentes: toda la información
Descubre los requisitos clave para obtener una hipoteca en España como no residente, y conoce qué bancos considerar. Sigue leyendo para obtener información detallada.
¿Buscas información sobre hipotecas en España?
Tal vez estés planeando una mudanza a largo plazo o vayas a pasar tus vacaciones allí. Sería mejor que estuvieras bien preparado.
Hemos creado una guía sobre cómo solicitar una hipoteca en España como no residente. Cubre las hipotecas disponibles, las tasas de interés actuales y los pasos sencillos para la solicitud.
Te ayudaremos a prepararte para tu mudanza a España.
¿Es fácil para un no residente comprar una propiedad en España con una hipoteca?
Como ciudadano de la UE, los no residentes pueden encontrar más fácil comprar una propiedad en España con una hipoteca.
Sin embargo, cada situación es única.
El estado financiero individual y las necesidades específicas de la hipoteca son cruciales para determinar la facilidad y viabilidad de estas transacciones.
¿Cuáles son las reglas para un no residente que solicita una hipoteca en España?
Para asegurar una hipoteca en España desde el extranjero, debes cumplir con los criterios del banco y presentar un bajo riesgo crediticio.
Como ciudadano español, no necesitas obtener un NIE (Número de Identificación de Extranjero), ya que se acepta tu DNI. Tener una cuenta bancaria española es esencial, pero esto no debería ser inconveniente para ti.
¿Qué hipotecas españolas están disponibles para no residentes?
Los no residentes tienen muchas oportunidades de obtener financiamiento de los bancos españoles, siempre que perciban sus ingresos en euros.
Veamos las características clave de los principales bancos españoles accesibles para no residentes:
- proceso de hipoteca simplificado;
- pagos reducidos con cuenta y seguro de Sabadell
- resultados diversos entre sucursales
- financia propiedades valoradas por debajo de 100,000 EUR
- tasas de interés hipotecarias generalmente más altas
- prefiere solicitudes con propiedades preseleccionadas
- opción de cuotas reducidas, con hasta 1% de interés menor según la elección del producto y el mantenimiento
- solo se considera el 50% del ingreso por alquiler en la evaluación de la capacidad de pago
- ofrece hipotecas a tipo fijo y variable por hasta 30 años
- BBVA restringe las hipotecas a los perceptores de euros que soliciten desde el extranjero
- servicios bancarios remotos accesibles cuando estás fuera de España
- planes de pago flexibles adaptados a las necesidades financieras de los prestatarios
- las opciones hipotecarias pueden no ser competitivas en el mercado, especialmente para préstamos a largo plazo
- la solicitud de hipoteca es completamente en línea, excepto para visitas notariales
- Unicaja prefiere clientes no residentes que apunten a compras de propiedades por encima de 200,000 EUR con una relación de esfuerzo económico máximo del 25%
- las opciones a tipo fijo pueden no ser tan competitivas, especialmente para hipotecas a más largo plazo
- variedad de opciones hipotecarias
- requisito mínimo de compra de propiedad de 120,000 EUR
- Cajasur excluye el financiamiento para propiedades de inversión o compras múltiples de propiedades, solo financiando la primera vivienda comprada en España para uso personal
- amplia gama de hipotecas para obras nuevas y proyectos de renovación
- UCI ofrece un período de gracia de 12 meses donde solo se pagan intereses hasta la finalización del proyecto
- tasas de interés más altas
Continúa leyendo para obtener más información sobre las mejores hipotecas españolas para no residentes y aprende cómo comparar las ofertas de manera rápida y sin costo.
¿Cuáles son las tasas hipotecarias actuales en España para no residentes?
A partir de abril, los no residentes en España enfrentaron una tasa de interés promedio del 4,27%.
La tasa fija más competitiva se situó en el 4,01%, mientras que el pico para las tasas variables alcanzó el 5,41%.
Para los no residentes que compran propiedades en España en 2024, estar informado sobre las tasas hipotecarias españolas actuales es crucial para asegurar la mejor oferta.
Por cierto, el uso de un broker hipotecario puede conducir a mejores ofertas.
Homevest es una forma de solicitar y comparar ofertas hipotecarias de los principales bancos españoles. Es un servicio gratuito que puede ayudarte a ahorrar más de lo que podrías con otros corredores hipotecarios.
¿Cómo solicitar una hipoteca en España siendo no residente?
- Comienza por organizar y centralizar todos los documentos necesarios para la solicitud de hipoteca.
- Obtén una oferta inicial de hipoteca para entender tu capacidad de endeudamiento.
- Haz tasar la propiedad en España como parte del proceso hipotecario.
- Recibe la FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada), seguida de la oferta formal de hipoteca por parte del banco.
- Completa el proceso firmando el acuerdo hipotecario.
- ¡Obtén las llaves de tu nueva propiedad en España!
¿Existe una forma de simplificar el acceso a una hipoteca española desde el extranjero?
Cuando busques un proceso de hipoteca rápido y sencillo en España desde el extranjero, Homevest es tu plataforma de referencia.
Homevest ofrece acceso a los principales bancos para no residentes en una sola plataforma.
Con tus documentos cargados una vez, puedes obtener múltiples ofertas.
Gestionan comparaciones, tasaciones e incluso programan firmas, mientras reciben una tarifa de éxito del banco donde se firma la hipoteca.
Preguntas frecuentes
1. ¿Es posible obtener una hipoteca del 100% en España?
Es poco común, pero como no residente español, puedes esperar que los bancos ofrezcan financiamiento de hasta el 70% del valor de una propiedad, lo que requiere que prepares un depósito en efectivo del 30%.
2. ¿Cuánto tiempo lleva el proceso de hipoteca en España para no residentes?
El proceso de hipoteca generalmente implica recibir una oferta inicial dentro de los cinco días posteriores a la presentación de la solicitud y aproximadamente cuatro semanas desde la aceptación de la oferta hasta la firma.
3. ¿Puedo tener un co-solicitante en mi hipoteca?
Sí, solicitar una hipoteca con un co-solicitante suele ser más factible.
En España, la mayoría de los bancos ven favorablemente las solicitudes conjuntas de parejas casadas, ya que los recursos financieros compartidos dentro de un matrimonio pueden fortalecer la solicitud.
4. ¿Qué documentos necesitan los no residentes para solicitar una hipoteca en España?
Los no residentes deben tener listos su formulario de impuestos y su Informe de Crédito para la evaluación inicial del banco.
La solicitud debe incluir su DNI, prueba de empleo, recibos de sueldo recientes, estados de cuenta bancarios y comprobante de depósito. Es importante aplicar mientras se está empleado de manera estable, ya que los bancos favorecen el empleo estable.
Continúa leyendo la lista de verificación de documentos hipotecarios para garantizar una solicitud sin problemas en España.
5. ¿Es necesario abrir una cuenta bancaria española con el mismo banco que me proporciona mi hipoteca?
Si bien no es necesario, abrir una cuenta en el banco financiador puede ofrecer descuentos en las tasas de interés. Investiga los requisitos para abrir una cuenta bancaria española, compara costos y considera cuentas diseñadas para no residentes.
7. ¿Cuáles son los impuestos involucrados en la compra de una propiedad en España con una hipoteca?
Al comprar una propiedad en España con una hipoteca, espera costos adicionales como el Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales, honorarios de notario y registro, cargos de agencia y valoración, honorarios legales y seguros.
Estos pueden aumentar el precio de la propiedad en un 10% a 15% y no están cubiertos por la financiación hipotecaria.
Descubre los gastos aplicables a los no residentes que compran propiedades en España y presupuesta para ellos por separado en tu plan de compra de vivienda.
Es prudente buscar la mejor oferta para tu solicitud de hipoteca, apuntando a una opción que ahorre tiempo y dinero.
En este contexto, vale la pena considerar Homevest: un servicio gratuito de corredor hipotecario que hace que el proceso sea rápido y fácil mientras te conecta con los principales bancos españoles para no residentes.
Fuentes utilizadas para este artículo:
- Hipoteca Sabadell mortgages para no residentes
- Hipoteca Unicaja para no residentes
- Hipoteca Santander para no residentes
- Hipoteca Bankinter para no residentes
- Hipoteca BBVA para no residentes
Te recomendamos que busques asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión basada en el contenido de este artículo. La información en este artículo no constituye asesoramiento legal, fiscal u otro asesoramiento profesional de Homevest Limited. Los ejemplos anteriores no garantizan un resultado similar. No hacemos representaciones, garantías o promesas, ya sean expresas o implícitas, de que el contenido sobre la hipoteca en España para no residentes sea preciso, completo o actualizado.
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Según nuestra experiencia, los bancos mencionados aceptan ingresos extranjeros para hipotecas no residentes en España. Unicaja es uno de los bancos con los que colaboramos y hemos ayudado a clientes a obtener hipotecas con ellos. Sin embargo, hay criterios de elegibilidad y no todas las monedas extranjeras son aceptadas.
Lamento que tu experiencia con BBVA no haya sido la esperada. Según nuestra información, BBVA ofrece hipotecas a no residentes que perciben sus ingresos en euros, siempre que cumplan con los criterios del banco.