Hipotecas para no residentes en España: toda la información
¿Buscas obtener una hipoteca en España para no residentes? Nuestra guía cubre el proceso, requisitos y consejos para tomar una decisión informada.
Trabajar en el extranjero no debería ser un obstáculo cuando quieres comprar una casa en tu país de origen. Los ingresos obtenidos en el extranjero son un respaldo en el que confiar cuando quieres obtener una hipoteca en España.
Sigue leyendo una guía que cubre todo lo que necesitas saber al comprar una propiedad en España como no residente.
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¿Cuáles son los requisitos principales para obtener una hipoteca en España como no residente?
Las entidades financieras españolas especifican que, para no residentes, las hipotecas cubrirán un máximo del 70% del precio de venta o del valor tasado. En consecuencia, los solicitantes deben realizar un pago inicial de al menos el 30% y cubrir los impuestos y gastos relacionados.
Por lo general, la relación deuda-ingresos no debe superar el 35%, aunque esto puede excluir a individuos con niveles más altos de deuda existente.
El proceso para no residentes puede ser más exigente, requiriendo más documentos. Es una medida que los bancos adoptan para reducir sus riesgos. Pero con la orientación adecuada, puedes reunir toda la documentación necesaria de antemano.
¿Cómo están estructuradas las hipotecas en España?
En España, las hipotecas vienen con diversas opciones de tipos de interés: fijo, variable y mixto. El periodo de reembolso puede variar de 3 a 30 años, dependiendo de tu edad y del banco específico que elijas.
Mientras que muchos bancos españoles no imponen restricciones basadas en el valor de la propiedad, es esencial tener en cuenta que cada solicitud se evalúa caso por caso.
Otro punto crucial es que el tipo de interés inicial que se te ofrezca podría no ser definitivo. En España, es una práctica común negociar la tasa propuesta con el banco, posiblemente obteniendo un acuerdo más ventajoso.
¿Qué tipo de hipoteca puede obtener un no residente en España?
Como no residente en España, principalmente eres elegible para hipotecas para no residentes. Si estás comprando una propiedad de segunda mano, también puedes buscar una hipoteca para renovaciones, ya que UCI es una entidad financiera que ofrece tal opción.
De igual manera, si tienes 60 años y piensas en jubilarte en España, eres elegible para una hipoteca para no residentes siempre que tengas una pensión.
Aunque algunos bancos aceptan diversas monedas para tus ingresos, incluidos SEK, GBP, USD, DKK y NOK, debes saber que una hipoteca en España solo se otorga en euros.
¿Cuánto tiempo se necesita para obtener una hipoteca española?
Obtener una hipoteca española podría llevar hasta 12 semanas desde la solicitud hasta la finalización, cubriendo etapas como pre-aprobación, valoración de la propiedad, solicitud completa, aprobación de riesgo y cierre.
Los retrasos pueden surgir debido a complejidades en los documentos, evaluaciones bancarias o problemas relacionados con la propiedad.
¿Qué bancos ofrecen hipotecas para no residentes en España?
Sabadell, Cajasur, Unicaja, Bankinter, Santander, BBVA, Caixa e UCI se encuentran entre los bancos de España que ofrecen hipotecas para no residentes.
Hipotecas de Sabadell
El banco Sabadell es uno de los bancos hipotecarios más competitivos de España, que sirve a un amplio conjunto de solicitantes no residentes.
Si deseas avanzar con Sabadell, debes saber que la compra mínima de propiedad para no residentes es de 150.000 EUR. La tasa más baja es del 4%, incluyendo el Euribor 12m, y el plazo varía entre 3 y 25 años.
Hipotecas de Cajasur
Si estás interesado en comprar una casa en las áreas de Costa del Sol y Andalucía, una gran opción sería una hipoteca de Cajasur. Puedes pedir prestado entre 80.000 y 1.000.000 EUR a una tasa más baja del 4,38%. Sin embargo, dependiendo del perfil del cliente, debes saber que hay una comisión de apertura desde cero hasta 1,5%.
Hipotecas de Unicaja
Unicaja Banco es un banco español flexible con una amplia oferta para no residentes.
Puede acceder a una hipoteca con una tasa más baja del 4,60%.
Después de que el banco apruebe tu solicitud, abrirán una cuenta en Unicaja Banco para domiciliar los pagos y firmarás la hipoteca en la notaría que elijas.
Hipotecas de UCI
UCI son una de las opciones de hipoteca más flexibles para no residentes que buscan opciones de financiamiento para nuevos proyectos de construcción y reformas, incluida la financiación de renovaciones.
La compra mínima de propiedad para no residentes es de 150.000 EUR, mientras que la hipoteca mínima es de 60.000 EUR.
Hipotecas de Bankinter
Bankinter es una de las mejores opciones para solicitantes de los Estados Unidos y los Emiratos Árabes Unidos. Tienes acceso a una elección de hipoteca con tasa fija o tasa variable.
Si prefieres pagar una cantidad mensual fija, puedes elegir la misma tasa de interés y cuota durante todo el plazo de la hipoteca. Si deseas adaptarte a la situación del mercado, puedes optar por una tasa de interés variable indexada al Euribor, a la cual Bankinter agrega un margen fijo.
Hipotecas de Santander
La Hipoteca Mundo para no residentes de Santander ofrece una amplia gama de opciones para las personas que buscan comprar una segunda vivienda en España, con montos de préstamos que van desde 100,000 hasta 1,000,000 EUR y tasas fijas y variables.
La tasa más baja es del 5,82%, incluyendo el Euribor a 12 meses, y el plazo varía entre 1 y 20 años.
Hipotecas de BBVA
Las soluciones hipotecarias de BBVA para no residentes ofrecen opciones de tasas fijas y variables, con plazos de reembolso que se extienden hasta 30 años, aliviando la tensión financiera con cuotas manejables.
La cantidad de préstamo ofrecida oscila entre 100,000 y 2,000,000 EUR, adaptándose a diversas necesidades financieras y dando la bienvenida a solicitantes de diversas nacionalidades y países de residencia. Sin embargo, los servicios de BBVA están limitados a aquellos que ganan Euros y solicitan desde el extranjero.
Hipotecas de CaixaBank
El esquema de hipotecas Holabank de CaixaBank está diseñado para no residentes que buscan invertir en el mercado inmobiliario español, ofreciendo dos tipos de hipotecas: una tasa fija por hasta 20 años con un bono a una tasa del 3.35% y sin bono a una tasa del 4.35%.
La amplia aceptación del esquema de múltiples divisas, altos montos de préstamos y un plazo extendido de 5-20 años se adapta a diversas situaciones financieras.
Continúa leyendo para aprender más sobre las mejores hipotecas para no residentes y cómo comparar las ofertas de manera rápida y sin coste alguno.
Cómo conseguir una hipoteca en España: paso a paso
#1. Prepara tus documentos
Los documentos necesarios para obtener una hipoteca pueden diferir de un banco a otro, pero normalmente necesitarás preparar:
- El Documento Nacional de Identidad (DNI)
- Nóminas o facturas que cubran los últimos 3 meses
- Contrato de Trabajo (incluyendo anexos relacionados o certificado de retención) o cualquier acuerdo de colaboración
- Extractos bancarios que cubran los últimos 6 meses hasta hoy
- Formulario de Impuestos que cubra los últimos dos años fiscales
- Informe de crédito
- Comprobante de residencia principal
- Comprobante de depósito
En ciertas situaciones, los bancos pueden pedir documentos adicionales para determinar la elegibilidad del solicitante, esto se hace caso por caso.
Lo bueno es que si tus documentos están en inglés, la mayoría de los bancos en España los aceptarán sin requerir traducción. Continúa leyendo para obtener un desglose detallado de los documentos necesarios y orientación sobre cómo navegar en el proceso de hipotecas en España.
#2. Pre-ofertas de hipotecas
Una vez que tus documentos estén en orden, el siguiente paso es obtener una pre-oferta de hipoteca. Esto proporciona una idea de lo que podrías esperar en términos de montos de préstamos y tasas de interés.
Homevest puede ayudarte con este proceso. Pueden ayudarte a conectarte con los principales bancos, permitiéndote comparar las ofertas de hipotecas y elegir la que sea adecuada para ti.
#3. Abre una cuenta bancaria
Antes de continuar, debes abrir una cuenta bancaria en España. Esta cuenta se utilizará para tus transacciones hipotecarias y otros gastos relacionados.
Al elegir la cuenta bancaria española adecuada, considera qué es más importante: abrir una cuenta en línea, comisiones más bajas o descuentos en hipotecas. Tras reflexionar sobre estos factores, elige la opción que mejor se adapte a ti.
#4. Encuentra una propiedad
Asegúrate de realizar una investigación exhaustiva, posiblemente con la ayuda de un agente inmobiliario local, para encontrar la propiedad ideal en la ubicación deseada.
¿Cuánto cuesta comprar una propiedad en España?
El precio que pagarás por comprar una propiedad estará influenciado significativamente por la ubicación que desees. Las propiedades más caras del país se encuentran en Barcelona, pero si estás interesado en las regiones costeras también, podrás encontrar precios más variados.
Si decides comprar una propiedad en España, ten en cuenta que el precio por metro cuadrado puede diferir considerablemente dependiendo de la ubicación:
| Ubicación | Precio por metro cuadrado en el centro de la ciudad | Precio por metro cuadrado fuera del centro de la ciudad |
|---|---|---|
| Madrid | 4,198 EUR | 2,630 EUR |
| Barcelona | 5,206 EUR | 3,368 EUR |
| Valencia | 2,172 EUR | 1,299 EUR |
| Alicante | 2,066 EUR | 1,620 EUR |
¿Dónde es el mejor lugar para comprar una propiedad en España?
El mejor lugar para comprar una propiedad en España en 2023 depende de las preferencias personales y requisitos específicos.
Barcelona
Los precios de las propiedades en Barcelona están entre los más altos de España, pero al mismo tiempo, el costo por m2 para un apartamento puede ser hasta un 200% más barato que en Londres, dependiendo de si está ubicado dentro o fuera del centro de la ciudad.
La ciudad alberga a muchos expatriados, lo que hace que la compra de un apartamento en Barcelona sea una inversión potencialmente buena, especialmente para fines de alquiler.
Madrid
Comprar una casa en Madrid podría ser adecuado para ti si se alinea con tus capacidades financieras y estilo de vida. A partir de julio de 2023, el costo promedio por m2 en Madrid alcanzó un máximo de dos años de 3,938 EUR.
Mallorca
Mallorca es un excelente lugar para comprar una propiedad, ya sea que busques un retiro tranquilo o un nuevo comienzo. Además, obtener una hipoteca aquí es como en el resto de España.
Tenerife
Comprar una propiedad en Tenerife puede ser más barato que en ciudades como Madrid o Barcelona. Con sus populares playas y atracciones, hay una buena oportunidad para obtener ingresos por alquiler.
Sin embargo, considere que comprar una propiedad en Tenerife puede volverse complejo debido a consideraciones legales, desafíos de financiamiento y diversos impuestos y gastos.
#5. Prepara la documentación de la propiedad
Una vez que hayas identificado la propiedad, confirma que toda la documentación requerida esté actualizada y sea precisa. Esto incluye escrituras de propiedad, certificados de energía y otros documentos relacionados.
Es crucial verificar que la propiedad no tenga deudas ni problemas legales asociados.
#6. Negocia tu oferta
Después de confirmar los detalles de la propiedad, puedes negociar una oferta con el vendedor. Considera factores como las condiciones de la propiedad, las condiciones del mercado y cualquier otro aspecto relevante al determinar el precio de tu oferta.
#7. Completa tu hipoteca
Primero, asegura una oferta aceptada del banco para completar tu solicitud de hipoteca. Luego, envía cualquier documento requerido y pasa por el procedimiento oficial de aprobación de la hipoteca.
Una vez aprobada, el banco manejará la mayoría de las tareas legales y administrativas restantes. Asegúrate de entender todos los términos y condiciones antes de firmar el acuerdo hipotecario final.
¿Hay alguna manera de acelerar la obtención de una hipoteca en España desde el extranjero?
Al buscar acelerar el proceso de solicitud de hipoteca en España desde el extranjero, Homevest es tu plataforma ideal.
Homevest agiliza tu experiencia ofreciendo acceso a los principales bancos para no residentes en una sola plataforma. Con solo subir un documento, puedes obtener múltiples ofertas. Ellos gestionan comparaciones, tasaciones e incluso programan firmas, mientras ganan una tarifa de éxito del banco donde se firma la hipoteca.
¿Qué gastos y tarifas debo pagar al comprar una propiedad en España?
Los gastos de comprar una propiedad en España dependen de varios factores, como la ubicación o si estás comprando una propiedad nueva directamente del promotor o una propiedad de reventa de un particular. Debes tener en cuenta que los compradores pagan la mayoría de los gastos, que generalmente incluyen:
| Servicio | Precio |
|---|---|
| Gastos de transferencia de propiedad | 8-12% del precio de compra |
| Costos de notaría, impuesto sobre actos jurídicos documentados, tarifa de registro de la propiedad | 800-900 EUR |
| Tarifa del Registro de la Propiedad | 350 EUR |
| Honorarios legales | 1% |
| Comisión de la agencia inmobiliaria | 3% |
Vale la pena mencionar que el precio de la propiedad sería el gasto más significativo que tendrás al comprar una propiedad en España, aparte del precio de compra.
Comprar una propiedad nueva generalmente se divide en Impuesto al Valor Agregado (IVA) e Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD). Por ejemplo, si compras una propiedad nueva en Andalucía por 100,000 EUR, pagarás un 10% de IVA y un 1.5% de AJD.
Además, no olvides que por lo general, el vendedor paga las comisiones de la agencia inmobiliaria en España, que suelen ser alrededor del 3% del precio.
Comprender los gastos asociados con la compra de una propiedad en España es crucial para los no residentes. Sigue leyendo para obtener más información.
Los expatriados españoles que buscan una hipoteca en España pueden enfrentarse a un proceso complejo. Sin embargo, Homevest ofrece una solución simplificando las solicitudes, proporcionando asistencia personalizada y ayudando a encontrar opciones de financiamiento adecuadas.
Para aprender más sobre cómo Homevest ha ayudado a sus clientes, continúa leyendo un estudio de caso sobre nuestra primera hipoteca en España protagonizada por Ferran, un ciudadano español que vive en Finlandia, heredó parte de una casa en Castellón, en la Costa del Azahar, y quería una hipoteca para financiar la compra del resto de la propiedad.
Fuentes utilizadas y verificadas en septiembre de 2023:
- Precios de propiedades Madrid versus Barcelona
- Precios de propiedades Valencia
- Precios de propiedades Alicante
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