Aunque trabajes en el extranjero, puedes acceder una hipoteca en España
Aunque trabajes en el extranjero, puedes acceder una hipoteca en España

Hipoteca en España para no residentes: toda la información

¿Buscas obtener una hipoteca en España para no residentes? Nuestra guía cubre el proceso, requisitos y consejos para tomar una decisión informada.

Delia Mihuț
Escrito por Delia Mihuț
Publicado a las 8/3/2023
Última actualización 15/4/2024
Tiempo de lectura 4 minutos

Trabajar en el extranjero no debería ser un obstáculo cuando quieres comprar una casa en tu país de origen, de hecho, los ingresos que sacas fuera del país son un respaldo sólido de cara a la hipoteca en España para no residentes.

No dejes que la complicada financiación te detenga. 

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Requisitos para obtener una hipoteca en España como no residente?

Las entidades financieras españolas especifican que la hipoteca en España para no residentes cubren un máximo del 70% del precio de venta o del valor tasado. Es decir, los solicitantes realizan un pago inicial de al menos el 30%. También deben cubrir los impuestos y gastos relacionados.

Por lo general, la relación deuda-ingresos no debe superar el 35%, aunque esto puede excluir a individuos que han contraído deudas más grandes.

En general, el proceso para no residentes es más exigente y requiere presentar más documentos. Así, los bancos reducen sus riesgos. Pero, con la orientación adecuada, puedes reunir toda la documentación necesaria.

¿Cómo están estructuradas las hipotecas en España?

Las hipotecas en España ofrecen diversas opciones de tasas de interés: tasas fijas, variables y mixtas. El período de pago abarca desde 3 a 30 años, dependiendo de tu edad y del banco específico que elijas.

Muchos bancos españoles no imponen restricciones basadas en el valor de la propiedad. Aun así, ten en cuenta que cada solicitud se evalúa caso por caso.

Negociar la oferta inicial de la tasa de interés con el banco es común en España. Además, puede conducir a un acuerdo más favorable.

¿Qué tipo de hipoteca en España para no residentes puedo conseguir?

Como no residente en España, puedes acceder a la hipoteca para no residentes. Pero, si quieres comprar una propiedad de segunda mano, puedes acceder a una hipoteca para renovaciones. UCI es una entidad financiera que ofrece tal opción.

De igual manera, si tienes 60 años, tienes una pensión y piensas jubilarte en el país, puedes optar para una hipoteca para no residentes en España.

Recuerda que la hipoteca en España solo se paga en euros, aunque algunos bancos aceptan otras divisas, como SEK, GBP, USD, DKK y NOK.

¿Cuánto tiempo se necesita para obtener una hipoteca española?

Obtener una hipoteca en España para no residentes podría llevarte hasta 12 semanas desde la solicitud hasta la finalización. Esto incluye la pre-aprobación, valoración de la propiedad, solicitud completa, aprobación de riesgo y cierre.

Los retrasos que surjan se pueden deber a complejidades en los documentos, evaluaciones bancarias o problemas relacionados con la propiedad.

¿Qué bancos ofrecen hipotecas en España para no residentes?

Sabadell, Cajasur, Unicaja, Bankinter, Santander, BBVA, Caixa e UCI se encuentran entre los bancos que ofrecen una hipoteca en España para no residentes. 

Hipotecas de Sabadell

El banco Sabadell es uno de los bancos hipotecarios más competitivos de España. Ofrece servicios a un amplio conjunto de solicitantes no residentes.

Si deseas avanzar con Sabadell, la compra mínima de propiedad para no residentes es de 150.000 EUR. La tasa más baja es del 3,25%, incluyendo el Euribor 12m, y el plazo varía entre 3 y 25 años.

Hipotecas de Cajasur

Si estás interesado en comprar una casa en las áreas de Costa del Sol y Andalucía, puedes solicitar una hipoteca de Cajasur. Aquí prestan entre 80.000 y 1.000.000 EUR a una tasa más baja del 5,72%. Sin embargo, dependiendo del perfil del cliente, hay una comisión de apertura desde cero hasta 1,5%.

Hipotecas de Unicaja

Unicaja Banco es un banco español flexible con una amplia oferta para no residentes. 

Puede acceder a una hipoteca con una tasa más baja del 5,09%.

Después de que el banco apruebe tu solicitud, abrirán una cuenta para domiciliar los pagos y firmarás la hipoteca en la notaría que elijas.

Hipotecas de UCI

La hipoteca en España para no residentes de UCI es más flexible si buscas opciones de financiamiento para proyectos de construcción, renovaciones y reformas.

La compra mínima de propiedad para no residentes es de 150.000 EUR, mientras que la hipoteca mínima es de 60.000 EUR

Hipotecas de Bankinter

Bankinter es una de las mejores opciones para solicitantes de los Estados Unidos y los Emiratos Árabes Unidos. Tienes acceso a hipotecas con tasa fija o tasa variable.

Si prefieres pagar una cantidad mensual fija, puedes elegir la misma tasa de interés y cuota durante todo el plazo de la hipoteca. También puedes optar por una tasa de interés variable indexada al Euribor, a la cual Bankinter agrega un margen fijo, si deseas adaptarte a la situación del mercado.

Hipotecas de Santander

La Hipoteca Mundo para no residentes de Santander ofrece una amplia gama de opciones para las personas que buscan comprar una segunda vivienda en España. Hay préstamos que van desde 100,000 hasta 1,000,000 EUR, con tasas fijas y variables.

La tasa más baja es del 5,58%, incluyendo el Euribor a 12 meses, y el plazo varía entre 1 y 20 años.

Hipotecas de BBVA

Las soluciones hipotecarias de BBVA para no residentes ofrecen tasas fijas y variables, con plazos de reembolso que se extienden hasta 30 años y cuotas manejables.

El hipoteca en España para no residentes oscila entre 100,000 y 2,000,000 EUR. Este préstamo se adapta a tus necesidades financieras y da la bienvenida a solicitantes de diversas nacionalidades y países de residencia. Sin embargo, los servicios de BBVA se limitan a personas que trabajan desde el extranjero y reciben ingresos en Euros.

Hipotecas de CaixaBank

CaixaBank están hechas para no residentes que buscan invertir en el mercado inmobiliario español. Ofrecen dos tipos de hipotecas: una tasa fija por hasta 20 años con un bono a una tasa del 3.75% y sin bono a una tasa del 4.75%.

Estas hipotecas se adaptan a tu situación financiera con préstamos grandes que aceptan múltiples divisas en un plazo extendido de 5-20 años.

Cómo conseguir una hipoteca en España: paso a paso

#1. Prepara tus documentos

Los documentos necesarios para obtener una hipoteca en España para no residentes cambian de un banco a otro, pero normalmente necesitarás preparar:

  • El Documento Nacional de Identidad (DNI) 
  • Nóminas o facturas que cubran los últimos 3 meses
  • Contrato de Trabajo (incluyendo anexos relacionados o certificado de retención) o cualquier acuerdo de colaboración
  • Extractos bancarios que cubran los últimos 6 meses hasta hoy
  • Formulario de Impuestos que cubra los últimos dos años fiscales
  • Informe de crédito
  • Comprobante de residencia principal
  • Comprobante de depósito

En ciertas situaciones, los bancos piden documentos adicionales para determinar la elegibilidad del solicitante. Esto se hace caso por caso.

Lo bueno es que, si tus documentos están en inglés, la mayoría de los bancos en España los aceptarán sin requerir traducción.

#2. Pre-ofertas de hipotecas

Una vez que tus documentos estén en orden, debes obtener una pre-oferta de hipoteca. Esto te dará una idea sobre los montos de préstamos y tasas de interés que podrías conseguir.

Homevest te ayuda con este proceso, poniéndote en contacto con los principales bancos y permitiéndote comparar las ofertas de hipotecas para elegir la mejor para ti.

#3. Abre una cuenta bancaria 

Antes de continuar, debes abrir una cuenta bancaria en España. Esta cuenta se utilizará para tus transacciones hipotecarias y otros gastos relacionados.

Para elegir la cuenta bancaria española adecuada, considera qué es más importante: abrir una cuenta online, comisiones más bajas o descuentos en hipotecas. Tras reflexionar sobre estos factores, elige la opción que mejor se adapte a ti.

#4. Encuentra una propiedad

Asegúrate de realizar una investigación exhaustiva, posiblemente con la ayuda de un agente inmobiliario local, para encontrar la propiedad ideal en la ubicación deseada.

#5. Prepara la documentación de la propiedad

Una vez encuentres la propiedad, confirma que toda la documentación requerida esté actualizada y sea precisa: escrituras de propiedad, certificados de energía y otros documentos relacionados.

Es crucial verificar que la propiedad no tenga deudas ni problemas legales asociados. 

#6. Negocia tu oferta

Después de confirmar los detalles de la propiedad, puedes negociar una oferta con el vendedor. Considera factores como las condiciones de la propiedad, las condiciones del mercado y cualquier otro aspecto relevante al determinar el precio de tu oferta.

#7. Completa tu hipoteca

Llega a un acuerdo con el banco para completar tu solicitud de hipoteca en España para no residentes. Luego, envía cualquier documento requerido y pasa por el procedimiento oficial de aprobación de la hipoteca.

Una vez aprobada, el banco se encargará de la mayoría de las tareas legales y administrativas que falten. Lee los términos y condiciones antes de firmar el acuerdo hipotecario final.

¿Hay alguna manera de acelerar la obtención de una hipoteca en España desde el extranjero?

Al buscar acelerar el proceso de solicitud de hipoteca en España desde el extranjero, Homevest es tu plataforma ideal.

Te ofrece acceso a los principales bancos en España para no residentes en una sola plataforma. Con solo subir un documento, puedes obtener múltiples ofertas. Homeverest gestiona comparaciones y tasaciones e incluso programa firmas, a cambio, se lleva una comisión del banco donde se firma la hipoteca.

¿Qué gastos y tarifas debo pagar al comprar una propiedad en España? 

Los gastos de comprar una propiedad en España dependen de varios factores, como la ubicación o si compras una propiedad nueva al promotor o una propiedad de reventa a un particular. Aun así, los compradores pagan la mayoría de los gastos, que suelen ser:

Servicio Precio
Gastos de transferencia de propiedad 8-12% del precio de compra
Costos de notaría, impuesto sobre actos jurídicos documentados, tarifa de registro de la propiedad 800-900 EUR
Tarifa del Registro de la Propiedad 350 EUR
Honorarios legales 1%
Comisión de la agencia inmobiliaria 3%

Comprar una propiedad nueva generalmente se divide en Impuesto al Valor Agregado (IVA) e Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD). Por ejemplo, si compras una propiedad nueva en Andalucía por 100,000 EUR, pagarás un 10% de IVA y un 1.5% de AJD.

Además, no olvides que, por lo general, el vendedor paga las comisiones de la agencia inmobiliaria en España, que suelen ser alrededor del 3% del precio.

Comprender los gastos asociados con la compra de una propiedad en España es crucial para los no residentes. Sigue leyendo para obtener más información.

¿Vale la pena comprar una propiedad en España ahora? 

Los expertos de la industria te dan algunos consejos que no puedes perderte, incluyendo el ejemplo de un cliente que compró una casa en España directamente desde el extranjero.

¿Es difícil conseguir hipotecas en España para no residentes?

Conseguir la mejor hipotecas para no residentes exige negociar, ya que la primera oferta del banco suele ser un poco alta.

La mejor manera de conseguir varias ofertas es tener la propiedad prácticamente comprada antes de hablar con los bancos. Con solo pagar la entrada ya te aseguras de que el banco priorice tu caso. “Como regla general, si recibes ingresos altos y compras una propiedad por más de 200,000 EUR en una zona urbana, es mejor que compares entidades financieras por precio. Si los ingresos son más bajos y vas a comprar una propiedad más pequeña, elige un banco que se ajuste a tus circunstancias. En todos los casos, seguro que te dan una hipoteca”, dice Erik Edin cofundador de Homevest.

¿Qué consejo le darías a alguien que compra una casa en España desde el extranjero?

"Tener una plataforma que se enfoca en ayudarnos fue increíble. Recomendaría mucho Homevest, especialmente a otros extranjeros, porque tienen el apoyo de profesionales que entienden el mercado y simplifican los trámites", dice Sandra, quien compró un apartamento en Madrid desde Francia.

Los españoles que viven fuera y buscan una hipoteca en España para no residentes pueden tener dificultades para entender el procedimiento. Sin embargo, Homevest simplifica las solicitudes, guía a sus clientes  y les ayuda a encontrar opciones de financiamiento adecuadas.

Para aprender más sobre cómo Homevest ha ayudado a sus clientes, sigue leyendo el caso real sobre nuestra  primera hipoteca en España protagonizada por Ferran, un ciudadano español que vive en Finlandia. Él heredó parte de una casa en Castellón, en la Costa del Azahar, y quería una hipoteca para financiar la compra del resto de la propiedad.

Fuentes utilizadas:

  1. Hipotecas CaixaBank
  2. Hipotecas Santander
  3. Hipotecas BBVA
 

Te recomendamos que busques asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión basada en el contenido de este artículo. La información en este artículo no constituye asesoramiento legal, fiscal u otro asesoramiento profesional de Homevest Limited. Los ejemplos anteriores no garantizan un resultado similar. No hacemos representaciones, garantías o promesas, ya sean expresas o implícitas, de que el contenido sobre la hipoteca en España para no residentes sea preciso, completo o actualizado.

Un comentario
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Camarosano Soto Cliente verificado
muchos de los bancos que salen en este post no posen hipotecas no residente , como BBVA o UNICAJA si pudiera postear el link donde usted encuentra dichas hipotecas seria de gran ayuda
2/02/2024
Delia
Delia Homevest
Hola Bruno!

Según nuestra experiencia, los bancos mencionados aceptan ingresos extranjeros para hipotecas no residentes en España. Unicaja es uno de los bancos con los que colaboramos y hemos ayudado a clientes a obtener hipotecas con ellos. Sin embargo, hay criterios de elegibilidad y no todas las monedas extranjeras son aceptadas. 
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