¿Pueden los no residentes obtener una hipoteca de CaixaBank para comprar una propiedad en España?

¿Estás buscando una hipoteca para comprar una propiedad en España? CaixaBank podría ser la solución que estás buscando, ofreciendo préstamos adaptados a quienes desean aprovechar al máximo su presupuesto de propiedad.

Si una hipoteca de CaixaBank se alinea con tus objetivos, continúa leyendo para descubrir el proceso paso a paso para obtener una, junto con ideas esenciales que guiarán tu toma de decisiones.

¿Es difícil obtener una hipoteca en España como no residente?

Es fácil obtener una hipoteca en España siempre que cumplas con las condiciones de elegibilidad impuestas por las entidades financieras.

Ten en cuenta que cuando solicitas un préstamo, la entidad financiera debe asegurarse de que no está tomando ningún riesgo al decidir otorgarte el dinero. Por esta razón, es necesario demostrar que tienes un contrato de trabajo permanente y te beneficias de un ingreso estable.

¿Pueden los no residentes obtener una hipoteca de CaixaBank para comprar una propiedad en España?

Sí, los no residentes pueden acceder a una hipoteca en CaixaBank.

Si ganas tu ingreso en EUR, GBP, USD, CAD, CHF, DKK, NOK, SEK, BGN, HUF y PLN, eres elegible para el plan de hipoteca Holabank, diseñado exclusivamente para no residentes.

¿Cuáles son las opciones de hipoteca de CaixaBank para no residentes?

El esquema HolaBank de CaixaBank ofrece dos opciones principales de hipoteca: tasa de interés fija y tasa variable.

Ambas opciones de hipoteca permiten cantidades de préstamo entre 100,000 y 2,900,000 EUR, con una relación máxima préstamo-valor (LTV) del 70%.

Si tu ingreso está en GBP, USD, CAD, CHF, NOK, SEK o DKK, puedes elegir entre lo siguiente:

• Una hipoteca a tasa fija en tu moneda
• Una tasa variable o fija en euros, convertible a tu moneda. En este escenario, el pago mensual será en euros, y puedes solicitar la conversión a tu moneda durante la duración de la hipoteca

CaixaBank también ofrece una tasa variable o fija en euros, convertible a tu moneda para otras monedas de la UE: BGN, CZK, HUF, PLN y RON.

Ya sea que elijas una tasa de interés fija o variable, recuerda que HolaBank otorga hasta un máximo del 70% para segundas viviendas en España.

¿Cuál es el proceso para obtener una hipoteca de CaixaBank para comprar una casa en España?

1. Contratar a un corredor de hipotecas para que te asista durante todo el proceso, ayudándote con todos los trámites en España y evitándote tener que viajar. Homevest es una opción que simplifica el proceso de solicitud de hipoteca para no residentes. 
2. Realizar un estudio de viabilidad con HolaBank para determinar si la compra de tu segunda vivienda en España es viable.
3. Abrir una cuenta en España para realizar cualquier pago
4. Revisar la propiedad para ver si está en buenas condiciones
5. Reservar la propiedad y firmar un acuerdo de depósito. También se recomienda pedir al Registro de la Propiedad un resumen del título para verificar toda la información relacionada con la propiedad.
6. Preparar la documentación. Por lo general, debes proporcionar varios documentos, incluyendo tu identificación, comprobante de ingresos, comprobante de depósito, informe de crédito, estados de cuenta bancarios y comprobante de residencia. La buena noticia es que puedes enviar estos documentos en tu idioma nativo, sin traducir.
7. Valoración. Se requerirá una valoración de la propiedad para establecer el valor real de la misma. El costo de la valoración se reembolsa cuando sacas una hipoteca con HolaBank.
8. Firmar la documentación precontractual. CaixaBank proporcionará las condiciones de la hipoteca y las explicará en detalle. Después de firmar, tendrás un período de reflexión de 10 días calendario (14 días en Cataluña) para aclarar cualquier duda con tu gestor y recibir asesoramiento gratuito de tu notario elegido.
9. Elegir un notario para programar la firma de la hipoteca
10. El acuerdo de compra entre las partes vendedoras y compradoras, generalmente firmado el mismo día que la hipoteca. La parte vendedora acepta entregar la propiedad al comprador a cambio de dinero.
11. Seguros y gastos adicionales. CaixaBank te exigirá tener un seguro de hogar y posiblemente un seguro de vida como condición de la hipoteca. Ten en cuenta otros gastos, como los honorarios del notario, las tasas de registro, los impuestos y los cargos bancarios.

¿Cuáles son las tasas de hipoteca de Caixa para no residentes?

Los no residentes tienen la opción de asegurar una tasa de interés fija del 3.35% por hasta 20 años, que incluye un bono. Alternativamente, hay disponible una segunda opción con un plazo similar al primero, pero sin bono, con una tasa de interés del 4.35%.

Para los ciudadanos españoles, CaixaBank ofrece opciones de hipoteca flexibles con un período de reembolso de hasta 25 a 30 años. Proporcionan una relación LTV del 80% y una tasa de interés fija del 3.4%, disponible con la adición de un seguro y un sistema de seguridad en el hogar.

También está disponible una opción de tasa variable, calculada como el 0.3% más la tasa Euribor actual.

¿Hay una forma más rápida de obtener una hipoteca española desde el extranjero?

Mientras evalúas todas tus opciones, asegúrate de explorar Homevest, una plataforma digital que puede acelerar tu proceso de compra de vivienda directamente desde el extranjero.

A través de la plataforma Homevest, puedes subir y consolidar todos los documentos necesarios para un préstamo hipotecario. Los documentos se envían directamente a los bancos si cumplen con los criterios de calificación. Esto elimina la necesidad de volver a subirlos para varias ofertas

Elegir la opción hipotecaria adecuada requiere una consideración cuidadosa y una inversión de tiempo significativa, ya que tomar una decisión apresurada puede ser perjudicial. Homevest ofrece un servicio donde puedes beneficiarte de un corredor dedicado que te ayuda de principio a fin, asegurándose de que los bancos den prioridad a tu caso.

Hipoteca de CaixaBank para no residentes: pros y contras

Hipoteca de CaixaBank para no residentes: pros

• CaixaBank ofrece hipotecas que van desde 100,000 hasta 2,900,000 EUR, proporcionando opciones que se adaptan a diversas necesidades financieras
• plazos de préstamo disponibles de 5 a 20 años, atendiendo a un amplio espectro de situaciones financieras
• puedes solicitar una hipoteca sin necesidad de traducir tus documentos
• reembolso del costo de la valoración de la propiedad si sacas una hipoteca con HolaBank
• tasas de interés competitivas para los españoles no residentes que quieren acceder a un préstamo

Hipoteca de CaixaBank para no residentes: contras

• la actual relación de deuda fija del 35% puede restringir la elegibilidad para los prestatarios, especialmente aquellos con ingresos más bajos
• la relación máxima préstamo-valor para no residentes es del 70%, lo que significa que puede ser necesario un pago inicial mayor

Como no residente interesado en comprar una casa en España, es posible que desees investigar las diversas opciones de hipoteca disponibles. Afortunadamente, España ofrece una amplia gama de oportunidades de hipoteca tanto para extranjeros como para expatriados españoles.

Continúa leyendo para obtener más información sobre las mejores hipotecas españolas para no residentes y cómo comparar las ofertas de manera rápida y sin costo. Si quieres descubrir 5 consejos sobre cómo asegurar una hipoteca, descubre lo que necesitas para convertir tu sueño en realidad.

Fuentes utilizadas y verificadas en agosto de 2023:

1. La Guía de Vivienda de HolaBank

Recomendamos obtener asesoramiento profesional o especializado antes de tomar o abstenerse de cualquier acción basada en el contenido de este artículo. La información en este artículo no constituye asesoramiento legal, fiscal u otro asesoramiento profesional de Homevest Limited. Los resultados anteriores no garantizan un resultado similar. No hacemos representaciones, garantías o promesas, ya sean expresas o implícitas, de que el contenido de este artículo sea preciso, completo o actualizado.