Documentación necesaria para una hipoteca en España: listado para no residentes

Si estás interesado en comprar una propiedad en España, comprender los requisitos y la documentación necesaria es crucial.

Ya sea que planees jubilarte, invertir en una segunda vivienda o mudarte a España de forma permanente, tener toda la información y pautas esenciales es fundamental para una solicitud de hipoteca sin contratiempos.

Sigue leyendo para descubrir qué documentos son necesarios y cómo gestionar el proceso de obtención de hipoteca en España.

¿Cuáles son los requisitos para que un no residente obtenga una hipoteca en España?

Para acceder a una hipoteca en España como no residente, hay requisitos específicos que debes cumplir. Estos requisitos pueden variar ligeramente según el banco y las circunstancias particulares, pero aquí hay algunos criterios estándar:

• Empleo permanente: en el caso de los solicitantes autónomos, se requiere tener una sólida trayectoria laboral en la industria con un mínimo de 2-3 años de experiencia.
• Tenencia laboral mínima de 6 meses
• Ingresos netos mensuales mínimos de 2000-2500 EUR
• Requisitos de endeudamiento, lo que significa que tus gastos mensuales de vida y préstamos no pueden exceder el 35 a 40% de tus ingresos netos mensuales
• Depósito mínimo del 30%
• Sin historial de crédito negativo

Los bancos priorizan fuentes de ingresos confiables y empleo estable como factores clave en la evaluación de tu capacidad de pago de la hipoteca.

¿Qué documentación es necesaria para solicitar una hipoteca como no residente en España?

Por lo general, para solicitar una hipoteca en España como no residente, hay varios documentos clave que deberás proporcionar. 

Documentación para solicitar una hipoteca:

• Documento nacional de identidad (DNI): deberás presentar un documento de identificación en caso de nacionalidad española, también es posible que además te soliciten el pasaporte si vives fuera de la unión europea
• Número de Identificación de Extranjero (NIE) - Este documento es necesario si no eres ciudadano español junto con tu pasaporte
• Comprobante de ingresos
• Contratos de trabajo
• Nóminas de los últimos 3 meses
• Formulario de impuestos de los últimos 2 años
• Extractos bancarios: se te solicitará proporcionar los últimos extractos bancarios para demostrar tu estabilidad financiera y capacidad para pagar la hipoteca. Por lo general, los bancos solicitan los últimos 6 meses de extractos bancarios.
• Informe de crédito
• Comprobante de residencia principal: si eres propietario de una vivienda, deberás proporcionar la escritura de propiedad (Registro de la Propiedad) y el último recibo de pago de la hipoteca si aún tienes deudas pendientes. Además, los bancos necesitarán conocer el valor de la propiedad que posees y cuánta deuda aún queda pendiente. Si estás alquilando, se requerirá tu contrato de arrendamiento.
• Comprobante de depósito: estados de cuentas de ahorros e inversiones justificando el total del depósito necesario para comprar la propiedad.

Cuando hayas elegido la propiedad que deseas comprar, los bancos requerirán los siguientes documentos para evaluar el riesgo y proporcionarte una oferta vinculante final:

• Nota simple (con menos de 1 mes de antigüedad): un informe de propiedad que contiene una descripción verificada de la propiedad.
• Contrato de arras: al pagar el depósito por la propiedad, recibirás un contrato de arras y justificante de pago.
• Informe de tasación (realizado por un tasador certificado): un informe oficial redactado por un tasador certificado que contiene el valor estimado de la propiedad así como los cálculos del tasador.

Obtener la tasación de la propiedad es el último paso antes de programar la firma de la escritura de la hipoteca ante el notario.

La buena noticia es que si estos documentos ya están en inglés, la mayoría de los bancos no requieren que se traduzcan ni se legalicen. Sabadell, Unicaja, Santander e UCI aceptan documentación en Ingles.

Recuerda que en ciertas situaciones, los bancos pueden solicitar documentos adicionales caso por caso para determinar la elegibilidad del solicitante.

¿Qué es un formulario de impuestos y cuál es su nombre correspondiente en cada país?

Un formulario de impuestos es un documento utilizado por los contribuyentes para reportar información financiera a las autoridades fiscales. El nombre del formulario de impuestos y su formato pueden variar entre países, ya que cada nación tiene su propio sistema de tributación y regulaciones.

Aquí están los nombres correspondientes de los formularios de impuestos en los países especificados:

• Reino Unido: P60
• Alemania: Steuererklärung
• Italia: Certificazione Unica CUD
• Suecia: Skattedeklaration
• Finlandia: Verotuspäätös
• Francia: Avis d'impot
• Estados Unidos: Form 1040

El formulario de impuestos es un documento esencial para determinar la oferta de crédito y contiene detalles sobre los ingresos obtenidos durante el año pasado, junto con los impuestos y contribuciones pagados.

¿Qué es un informe de crédito y dónde puedes solicitarlo?

Un informe de crédito es un documento que detalla tu historial crediticio, mostrando cómo has gestionado el crédito y los pagos a lo largo del tiempo.

Cuando solicitas crédito, los prestamistas evalúan tu solvencia solicitando informes de historial crediticio de tu país de origen. Si te encuentras en España, también revisarán el Registro Central de Créditos (CIRBE) para evaluar tu solvencia dentro del país.

Puedes solicitar tu informe de crédito en los siguientes países a través de las respectivas agencias:

• Reino Unido: Equifax
• Equifax: Experian
• Italia: Experian
• Suecia: Soliditet UC
• Francia: Experian 
• Estados Unidos: Equifax 

Estas agencias tienen plataformas en línea donde puedes solicitar tu informe de crédito para entender tu situación crediticia.

¿Qué es el número NIE en España?

El número NIE (Número de Identificación de Extranjero) en España es un número de identificación asignado a los extranjeros. Es un código de identificación único que se utiliza para diversos fines, incluida la compra de propiedades.

El número NIE es emitido por las autoridades españolas y es necesario para los no residentes que deseen solicitar una hipoteca en España. También necesitarás el pasaporte.

Pasos para obtener un número NIE como no residente para una hipoteca en España

Cuando vives en el extranjero, hay diferentes formas de solicitar el número NIE:

• En persona: ya sea en una comisaria de policia en España (solicitando cita previa) o a través de un Consulado español en el extranjero
• A través de un representante acreditado en España

Los documentos necesarios para la solicitud del NIE son los siguientes:

• Formulario de solicitud EX-15 (original y una copia llenada y firmada). El formulario debe indicar las razones económicas, profesionales o sociales que justifiquen la solicitud del NIE. En el caso de compra de una vivienda puedes declarar precisamente que estás en ese proceso
• Un documento original (con una copia adicional) que explique el motivo de la solicitud del número NIE. Esto podría ser un contrato de compra de una propiedad que puedes pedir a la inmobiliaria, o una solicitud de hipoteca
• Pasaporte y una fotocopia de la página principal que contiene tu nombre y foto

Si se solicita el NIE a través de un representante, también se deberá presentar el documento de identidad original y una copia del representante, junto con un poder notarial.

Es importante tener en cuenta que el NIE generalmente se emite en un plazo de dos semanas, pero en situaciones excepcionales puede llevar más tiempo. El documento suele enviarse al solicitante por correo electrónico.

¿Qué documentación es necesaria para que un no residente autónomo solicite una hipoteca en España?

Cuando solicitas una hipoteca en España, los solicitantes autónomos deben proporcionar información tanto de la empresa como personal:

• DNI y NIE
• Declaraciones de ingresos de los últimos 2 años
• Cuentas anuales de los últimos 2 años
• Carta de referencia del contable (la carta debe indicar el nombre de la empresa, el sector en el que opera y los detalles del registro, la confirmación de los ingresos, las ganancias corporativas de los últimos 2 años junto con el salario, los dividendos y los bonos)
• Extractos bancarios de los últimos 6 meses
• Informe de crédito
• Declaración anual de IVA (P45 si trabajas en el Reino Unido)

Además de los documentos que la mayoría de los bancos suelen solicitar, es posible que se te solicite proporcionar información adicional según tus circunstancias específicas y los criterios de riesgo del banco.

¿Existe una solución más sencilla para obtener una hipoteca en España mientras vives en el extranjero?

Obtener una hipoteca puede ser frustrante cuando tienes que preparar y presentar documentos a cada banco para recibir ofertas.

Homevest es un servicio digital que agiliza el proceso de solicitud de hipotecas para personas con ingresos en el extranjero, lo que lo hace eficiente y ahorra tiempo.

Esta plataforma te permite cargar y consolidar fácilmente todos los documentos necesarios para la hipoteca. Estos documentos se someten a un proceso de verificación y, si cumplen con los criterios requeridos, se comparten con los bancos elegibles. 

Puedes solicitar y comparar ofertas de hipotecas de los principales bancos españoles sin el engorro de subir los mismos documentos repetidamente para cada nueva solicitud.

Obtener una hipoteca puede ser un desafío, pero con una planificación cuidadosa e investigación, puedes obtener el financiamiento que necesitas para convertir tu sueño de ser propietario de una vivienda en España en realidad. Sigue leyendo para descubrir cómo obtener una hipoteca en España como no residente y tomar una decisión informada.

Fuentes utilizadas y verificadas en octubre de 2023:

1. Número de Identificación de Extranjero
2. Nota simple

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