Los no residentes pueden comprar una propiedad en Madrid siguiendo procesos legales específicos, acordes con otras ciudades españolas. Continúa leyendo una guía para entender los pasos, lo que necesitas y consejos para ayudarte a decidir.
Madrid, con su riqueza cultural y modernidad, es un lugar atractivo para los expatriados españoles que buscan comprar una casa. Aunque el proceso puede ser complejo, con la orientación adecuada, adquirir una propiedad en esta vibrante ciudad es un sueño alcanzable.
Esta guía puede ayudar a los expatriados españoles a entender lo esencial sobre comprar una casa en Madrid, ya sea como inversión o un nuevo hogar.
Depende de lo que te guste y necesites. A algunas personas les puede encantar la historia de la ciudad, la divertida vida nocturna y las muchas oportunidades de trabajo.
El costo de vida en Madrid es generalmente más bajo que en muchas ciudades del Reino Unido, especialmente en vivienda, restaurantes y transporte.
Para ayudarte a tener una mejor idea, veamos algunos ejemplos juntos:
Similar a la situación en el Reino Unido, el costo de vida en Madrid tiende a ser más asequible que en los EE.UU., especialmente en cuanto a vivienda.
El costo por m2 para un apartamento en Madrid es significativamente más bajo que en las principales ciudades de EE.UU.: un 71% menos que en Nueva York, un 60% menos que en San Francisco y un 51% menos que en Los Ángeles.
Más allá de la vivienda, Madrid también ofrece gastos generalmente más bajos en otras áreas esenciales. Los costos de necesidades como servicios públicos, transporte, alimentos y atención médica suelen ser más económicos en Madrid en comparación con los EE.UU.
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Comprar una casa en Madrid podría ser una buena idea si se ajusta a tu presupuesto y estilo de vida. Sin embargo, es esencial considerar los altos costos y hablar con un experto local para entender el mercado.
El precio promedio por m2 en Madrid alcanzó un pico de dos años en julio de 2023, llegando a un valor de 3,938 EUR.
En el mismo mes, el mercado inmobiliario en Madrid vio los precios de venta más altos en el distrito de Salamanca, donde las propiedades se cotizaban a un promedio de 6,009 EUR/m2.
Por otro lado, la zona de Villaverde registró el precio promedio más bajo, con propiedades a 1,934 EUR/m2.
Es importante tener en cuenta desde el principio que los impuestos están estrechamente relacionados con el distrito y el tipo de propiedad que elijas. Los impuestos son diferentes si la propiedad es nueva o de segunda mano.
Supongamos que has encontrado un apartamento de segunda mano de 90 m2 en Salamanca, valorado en 449,000 EUR.
Una estimación de los impuestos que debes pagar además del precio de venta incluye:
Para entender las tarifas para un apartamento nuevo, supongamos que has encontrado una propiedad de 61 m2 en el distrito de Villaverde por un valor de 109,000 EUR.
En este caso, tendrás que pagar 32,854 EUR adicionales:
Los no residentes pueden comprar una propiedad en Madrid siguiendo procesos legales específicos, consistentes con otras ciudades españolas.
Recuerda que una hipoteca puede mejorar significativamente tu presupuesto para la propiedad, permitiéndote invertir en la casa de tus sueños. La buena noticia es que Homevest puede ayudarte, simplificando el proceso de obtener una hipoteca en España directamente desde el extranjero.
Homevest colabora con todos los principales bancos en España, incluyendo UCI, Santander y Sabadell, asegurando que puedas acceder a las mejores opciones adaptadas a tus necesidades.
Los no residentes pueden obtener una hipoteca en España, pero pueden enfrentarse a un proceso más complejo y potencialmente más costoso que los residentes.
Los desafíos incluyen una relación préstamo-valor más baja, la necesidad de una amplia documentación, tasas de interés más altas y requisitos legales y fiscales.
Sabadell, Cajasur, Unicaja, Bankinter, BBVA, Santander, Caixa y UCI son algunos bancos españoles que ofrecen hipotecas a no residentes que buscan asegurar una propiedad en Madrid.
Entidad financier | Adecuado para | Pro | Con |
---|---|---|---|
Sabadell | No residentes que buscan diversas opciones de hipoteca con tasas competitivas y términos favorables | El proceso de solicitud es fácil y fácil de usar; se aceptan documentos en inglés, francés y alemán sin necesidad de traducción | Requisito mínimo de compra de propiedad de 150,000 EUR |
Cajasur | No residentes interesados en comprar una propiedad en Costa del Sol y Andalucía | Un rango flexible de cantidad de préstamo desde 80,000 hasta 1,000,000 EUR | Una tarifa de apertura de hasta el 1.5%, que puede aumentar el costo de asegurar una hipoteca |
Unicaja | No residentes interesados en una hipoteca con un proceso de solicitud en línea | El proceso de solicitud de una hipoteca Unicaja es 100% en línea, excepto por ir a la notaría | Las opciones a tasa fija podrían no ofrecer las tasas más competitivas en el mercado |
Bankinter | No residentes de EE.UU. y EAU | Servicios bancarios remotos completos disponibles, proporcionando comodidad cuando no estás en España | La hipoteca a tasa fija solo está disponible para prestatarios cuyos ingresos o activos para el reembolso del préstamo estén en euros |
BBVA | No residentes que ganan ingresos en euros | Una variedad de opciones de hipoteca desde 100,000 hasta 2,000,000 EUR, ofreciendo flexibilidad a los prestatarios con diversas necesidades de financiamiento | Un número limitado de no residentes puede acceder a un préstamo en BBVA |
Santander | No residentes de la UE, Reino Unido, EE.UU. | Un rango flexible de cantidad de préstamo de 100,000 a 1,000,000 EUR | Santander prefiere y prioriza a los clientes que ya han encontrado la propiedad que desean comprar |
Caixa | No residentes de varias nacionalidades y países de residencia | CaixaBank ofrece hipotecas que van desde 100,000 hasta 2,900,000 EUR | La actual relación de deuda fija del 35% puede limitar la elegibilidad para los prestatarios, especialmente aquellos con ingresos más bajos |
UCI | No residentes interesados en comprar una propiedad de segunda mano para renovación | UCI ofrece un período de gracia de hasta 12 meses para una hipoteca de renovación, durante el cual solo pagas intereses hasta la finalización | La financiación para la renovación puede estar restringida a ciertos tipos de propiedades o renovaciones, limitando potencialmente la capacidad del comprador para realizar los cambios deseados |
Las hipotecas en España se otorgan exclusivamente en euros. Por lo tanto, debes estar al tanto de las posibles fluctuaciones de la moneda que podrían afectar tu cantidad de reembolso.
La relación máxima préstamo-valor (LTV) para no residentes generalmente se establece en un 70%. Esto significa que es posible que debas hacer un pago inicial más sustancial que los compradores residentes.
Recuerda que los bancos españoles evalúan cada solicitud de hipoteca caso por caso. En consecuencia, las tasas de interés ofrecidas pueden diferir significativamente entre casos individuales.
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Si estás buscando una solución para ahorrar tiempo y dinero, Homevest podría ser una opción que vale la pena considerar.
Homevest ofrece una plataforma digital que simplifica el proceso de solicitud de hipoteca para no residentes interesados en comprar una propiedad en España. Es un servicio gratuito que puede ayudarte a ahorrar más que con otros corredores de hipotecas.
Puedes cargar y consolidar fácilmente todos los documentos para una solicitud de hipoteca española en tu cuenta. Homevest ofrece asesoramiento adaptado a tus necesidades y puede ayudarte a comparar ofertas de varios bancos.
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Fuentes utilizadas y verificadas en agosto de 2023:
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