¿Puede un no residente comprar una casa en Madrid? Esto es lo que necesita saber

Aunque no sea la ciudad más visitada del país, Madrid es considerada la ciudad española más auténtica por su historia, comida, arte y vinos. Sí, le falta acceso al Mediterráneo, pero lo compensa siendo una de las ciudades más verdes de Europa. 

El costo de vida en Madrid es más asequible que en otras ciudades europeas como Londres, París o Ámsterdam, y esta asequibilidad se extiende a los precios de la propiedad. No es de extrañar que Madrid sea una de las principales ciudades de España para los compradores extranjeros. 

¿Por qué? 

• Está bien conectada con vuelos directos en Europa y alrededor del mundo
• El sistema de atención médica está clasificado entre los mejores del mundo y agrega valor a los estándares de vida de la ciudad
• El estilo de vida relajado español te enseña a reducir la velocidad y disfrutar de un poco de siesta
• La vida siempre es buena con tapas: comida deliciosa para compartir y saborear durante las conversaciones 

¿Listo para aprender más? Esta guía cubre lo que necesitas saber sobre comprar una propiedad en Madrid como extranjero.

¿Cómo es el mercado inmobiliario en Madrid?

Madrid, conocida por su negocio internacional y turismo, mantiene una demanda constante de viviendas y espacios comerciales. Hasta marzo de 2024, el precio promedio de las propiedades residenciales era de €3,218 por metro cuadrado, lo que marca un aumento del 9.75% desde los €2,932 por metro cuadrado de marzo de 2023.

Mejor lugar para comprar propiedad en Madrid

Hay más de 20 distritos para elegir, algunos son más caros que otros, algunos están más cerca de los parques o museos. El centro de la ciudad, por ejemplo, es ideal para aquellos que buscan transporte conveniente, opciones de trabajo y una comunidad de expatriados vibrante.

Salamanca: área premium de Madrid

Precio promedio por m2: €6,461

Como uno de los vecindarios más seguros de la ciudad, Salamanca tiene los precios de propiedad más altos y atrae a residentes adinerados. El área es conocida por sus elegantes apartamentos y casas adosadas, muchas de ellas ubicadas en edificios históricos.

Chamberí: ambiente residencial cerca del centro

Precio promedio por m2: €6,401

A pesar de su ubicación céntrica, Chamberí es una opción principal por su seguridad, instituciones educativas y ambiente sereno. Este vecindario es popular entre profesionales, familias y jubilados, ofreciendo propiedades modernas e históricas.

Villaverde: opciones más asequibles

Precio promedio por m2: €2,113

Villaverde es conocido por sus precios asequibles debido a su historia industrial y ubicación, lo que lo hace menos conectado con el centro de la ciudad. Sin embargo, su atractivo está creciendo, impulsado por nuevos desarrollos y mejores conexiones de transporte. El vecindario presenta predominantemente apartamentos, que van desde edificios antiguos hasta construcciones nuevas.

Retiro: conocido por la tranquilidad y el verdor

Precio promedio por m2: € 5,692

Retiro es el mejor vecindario para aquellos con ingresos medios y altos que desean vivir cerca de la ciudad y tener fácil acceso al parque. Conocido por albergar uno de los parques más grandes de la ciudad, junto con numerosas galerías y museos, Retiro tiene una gran demanda por sus espaciosos apartamentos y casas.

¿Cuáles son los costos de comprar una propiedad en Madrid?

Los impuestos en Madrid están estrechamente relacionados con el distrito y el tipo de propiedad que elijas, si la propiedad es nueva o de reventa.

Supongamos que has encontrado un ático de segunda mano de 116 m2 en Salamanca, valorado en €445,000.

Una estimación de los impuestos que debes pagar además del precio de venta incluye:

• Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP): €30,037
• Notario: €450
• Registro de la propiedad: €1,335
• Agencia: €350
• Tasación de la propiedad: €400

Para entender las tarifas para una propiedad nueva, supongamos que has encontrado un apartamento de 88 m2 en el distrito de Villaverde valorado en €223,000.

En este caso, tendrás que pagar un adicional de €32,572:

• Impuesto sobre el Valor Añadido (IVA): €22,300
• Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD): €1,672
• Notario: €450
• Registro de la propiedad: €669
• Agencia: €350
• Tasación de la propiedad: €400

¿Es fácil obtener una hipoteca en España como extranjero?

Los extranjeros pueden obtener una hipoteca en España, pero el proceso podría ser más complejo y potencialmente más costoso que el de los residentes. Los bancos son reacios a emitir préstamos inferiores a 100,000 EUR, por lo que obtener financiamiento para una cantidad menor es difícil.

Opciones de hipoteca

Banca March, Sabadell, UCI, Bankinter, Unicaja y Santander se encuentran entre los principales bancos españoles listos para proporcionar financiamiento a compradores internacionales siempre y cuando tengan un buen perfil financiero.

Conoce las mejores hipotecas españolas para no residentes, comprende sus pros y contras, y descubre cómo seleccionar la opción que se adapte a tus necesidades.

Criterios de elegibilidad

La moneda de tus ingresos y el depósito son muy importantes para los prestamistas españoles. Debes proporcionar al menos un 30% de pago inicial y cubrir impuestos y tarifas. Tu relación deuda-ingresos no debe superar el 40%, lo que significa que no calificarás para una hipoteca si tienes niveles más altos de deuda existente.

Documentación

Además de la documentación general solicitada por los bancos para mitigar sus riesgos, como comprobante de ingresos o informes de crédito, tener un NIE, el número de impuestos en España, es obligatorio.

Afortunadamente, los bancos están abiertos a aceptar documentación en inglés, sin necesidad de traducción al idioma local. Continúa leyendo para familiarizarte con los documentos requeridos para una hipoteca en España.

Cómo puede ayudarte Homevest a asegurar la mejor oferta para tu propiedad en Madrid

Comprar una propiedad en Madrid con ingresos extranjeros puede ser complejo y a veces desalentador. Afortunadamente, existen formas de navegar por estos desafíos. Homevest es una solución que ofrece una plataforma digital para simplificar el proceso de solicitud de hipoteca para no residentes.

Funcionando como una herramienta de gestión de proyectos, ayuda a los solicitantes a obtener los documentos necesarios para la revisión del banco. Esto asegura que toda la documentación requerida esté fácilmente accesible en un lugar centralizado para el banco, el corredor y el cliente.

Homevest trabaja para hacer que los bancos compitan por tu caso, asegurando que obtengas los mejores términos de hipoteca.

A pesar de tomar tres meses en completarse, con un ligero retraso en la firma final en España, Sandra obtuvo financiamiento hipotecario de Sabadell. El préstamo vino con una tasa de interés competitiva del 1.8% el primer año, seguido de 1.2% + EURIBOR, sin comisiones adicionales ni cláusulas de amortización anticipada.

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Preguntas frecuentes

¿Cuánto tiempo puedo quedarme en España si tengo una propiedad?

Si eres ciudadano de la UE, no enfrentas restricciones en tu estadía, a diferencia de los ciudadanos no pertenecientes a la UE, que solo pueden quedarse por un período máximo de 90 días sin visa.

¿Debería usar un broker hipotecario para comprar propiedad en España?

Un broker hipotecario puede acelerar las cosas porque conocen el mercado y entienden cómo funcionan los bancos y las reglas locales. Te guiarán a través del proceso para asegurarse de que tu hipoteca se resuelva a tiempo.

Hay muchos brokers hipotecarios que ayudan a los no residentes. Al elegir uno, considera su experiencia, los bancos con los que trabajan, la calidad de su servicio y las tasas y tarifas que cobran.

Comprar una propiedad es un gran paso, y puede volverse abrumador en otro país donde no conoces las regulaciones locales o incluso el idioma. La buena noticia es que comprar una propiedad en Madrid puede ser sencillo, incluso si compras desde el extranjero, siempre y cuando obtengas la ayuda adecuada y reúnas toda la información necesaria para tomar la mejor decisión.

Fuentes utilizadas para este artículo en abril de 2024:

1. Calculadora de costos de venta
2. Precio de la vivienda en Madrid, España

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