¿Qué bancos ofrecen hipotecas para no residentes en España? [2023]

Si estás considerando comprar una propiedad en España como no residente, puede que te interese explorar tus opciones de hipoteca. Afortunadamente, muchas hipotecas españolas están disponibles para extranjeros y expatriados españoles.

Una herramienta útil para comparar estas opciones es Homevest.

Continúa leyendo para aprender más sobre las mejores hipotecas españolas para no residentes y cómo comparar las ofertas de manera rápida y sin coste.

Sabadell

Sabadell es una opción popular para no residentes que buscan una hipoteca en España. Ofrecen diversas opciones de hipoteca con tasas competitivas y términos favorables. Los no residentes que buscan una hipoteca a través de Sabadell deben comprar por un mínimo de 150.000 euros.

La tasa variable es 1.2% + Euribor 12m, y el rango del plazo varía entre 3 y 25 años.

Pros

• el proceso de solicitud es relativamente rápido y sencillo

Contras

• los no residentes que buscan asegurar una hipoteca con Sabadell deben tener una compra de propiedad mínima de 150.000 euros, lo que puede ser demasiado alto para algunos prestatarios

Cajasur

Si estás interesado en comprar una casa en las áreas de la Costa del Sol y otras zonas de costa en Andalucía, Cajasur es una excelente opción para obtener una hipoteca.

Con Cajasur, puedes pedir prestado entre 80.000 y 1.000.000 EUR a una tasa inicial del 2%, que es competitiva en el mercado español. Sin embargo, vale la pena señalar que dependiendo del perfil del cliente, puede haber una comisión de apertura del 0-1.5%. Cajasur ofrece una gama de opciones de hipoteca para no residentes, con hasta un 70% de financiación disponible.

Pros

• Cajasur es una excelente opción para no residentes que buscan comprar propiedades en la Costa del Sol y en la amplia área de Andalucía

Contras

• una comisión de apertura de hasta el 1.5%, que puede incrementar el costo de asegurar una hipoteca

Unicaja

Unicaja ofrece opciones de tasa fija para los primeros seis meses del préstamo hipotecario al 3,65%, que aumenta al 4,15% por el resto del plazo del préstamo.

Sin embargo, vale la pena señalar que las tasas de interés citadas no incluyen ningún esquema de bonificación potencial o descuentos que pueden estar disponibles mediante la compra de productos adicionales con el banco.

Unicaja también ofrece excelentes opciones de tasa de interés mixta, combinando la seguridad de los pagos fijos durante el primer periodo de amortización y luego cambiando a tasa de interés variable para el resto del plazo. Un ejemplo de estas ofertas incluye una tasa fija del 2,30% para los primeros 5 años seguido de una tasa variable que combina el Euribor y un diferencial que oscila entre el 0,6-1,5%.

Pros

• hipotecas españolas flexibles con una amplia oferta para no residentes
• el proceso de solicitud de una hipoteca de Unicaja es 100% en línea, excepto por ir a la notaría

Contras

• las opciones de tasa fija pueden no ser las más competitivas en el mercado, especialmente para aquellos que buscan hipotecas a largo plazo
• una posible comisión de apertura de hasta el 0,15%, que puede aumentar el costo de obtener una hipoteca

Bankinter

Bankinter tiene varias soluciones para extranjeros y expatriados españoles no residentes que necesitan servicios bancarios en España, incluyendo aquellos de los Estados Unidos y Emiratos Árabes Unidos. Si estás interesado en comprar una propiedad, Bankinter ofrece hipotecas de tasa fija y variable adaptadas a tu situación específica, ya seas residente o no.

El banco también ofrece seguros y fondos de inversión para extranjeros y expatriados españoles no residentes.

Pros

• banca remota completa que puede permanecer cerca de ti cuando no estás en España
• opciones de pago flexibles que permiten a los prestatarios elegir un plan de pago que se adapte mejor a su situación financiera

Contras

• las ofertas de hipotecas pueden no ser las más competitivas en el mercado para ciertos tipos de préstamos, especialmente para aquellos que buscan hipotecas a largo plazo

Santander

Santander ofrece una variedad de opciones de hipotecas para no residentes que buscan comprar una segunda vivienda en España. La Hipoteca Mundo para no residentes proporciona flexibilidad con opciones de tasa fija y variable.

La tasa variable es del 2.13% + Euribor 12m, y el rango del plazo varía entre 1 y 20 años.

Pros

• el programa de hipotecas permite un rango de monto de préstamo de 100,000 a 1,000,000 EUR
• acepta varias monedas, incluyendo EUR y GBP, y solicitantes de varias nacionalidades y países de residencia, lo que lo hace altamente accesible para una amplia gama de no residentes

Contras

• la relación máxima de préstamo a valor es del 70%, lo que significa que los solicitantes tendrían que financiar al menos el 30% del valor de la propiedad de forma independiente
• la relación deuda-ingreso no debe exceder el 35%, lo que puede excluir a aquellos con niveles más altos de deuda existente
• una tarifa de apertura de hasta el 0.5%, lo que puede aumentar el costo de obtener una hipoteca

BBVA

Si eres un no residente que explora opciones de compra de propiedades en España, las soluciones hipotecarias de BBVA merecen tu consideración.

Las ofertas de BBVA incluyen hipotecas a tasa fija y variable que se extienden hasta 30 años. Este largo plazo de reembolso facilita cuotas manejables, aliviando la presión financiera sobre los prestatarios.

La hipoteca de BBVA a tasa variable es del 1.6% + Euribor 12m. Esta opción está sujeta a las fluctuaciones del mercado y a las circunstancias individuales del prestatario.

Pros

• un impresionante rango de monto de préstamo de €100,000 a €2,000,000
• acepta solicitantes de diversas nacionalidades y países de residencia

Contras

• BBVA limita sus ofertas de hipotecas a aquellos que ganan en Euros y aplican desde el extranjero
• la relación máxima de préstamo a valor es del 70%, lo que significa que los compradores deben tener al menos el 30% del valor de la propiedad disponible para el pago inicial
• la endeudamiento no debe exceder el 35%

CaixaBank

CaixaBank, una destacada institución bancaria española, ofrece el esquema de hipotecas Holabank especialmente diseñado para no residentes, proporcionándoles oportunidades para invertir en el mercado inmobiliario español.

Hay dos tipos principales de hipotecas disponibles dentro de este esquema. El primero ofrece una tasa fija de hasta 20 años con bonificación, cobrando una tasa del 3.35%. El segundo tipo proporciona un plazo similar, pero sin bonificación, a una tasa del 4.35%. Ambas hipotecas tienen un rango de monto de préstamo entre 100,000 y 2,900,000 euros, y un valor máximo de préstamo a valor (LTV) del 70.0%.

Pros

• acepta una amplia gama de monedas, incluyendo EUR, GBP, USD, CAD, CHF, DKK, NOK, SEK, BGN, HUF y PLN
• montos de préstamo altos y un amplio rango de plazo (5-20 años), adaptándose a un amplio espectro de situaciones financieras

Contras

• la relación de endeudamiento fija en el 35%, lo que podría limitar la elegibilidad de algunos prestatarios basándose en su ingreso

Hipotecas.com

Hipotecas.com banco es una entidad financiera flexible para no residentes que ofrece una variedad de opciones de hipoteca para individuos que buscan adquirir propiedades nuevas o para reformar.

Ya sea que estés interesado en comprar una propiedad lista para mudarte o una que requiere cierta renovación, Hipotecas.com te respalda. Además de las opciones de hipoteca tradicionales, el banco también ofrece financiación para renovaciones, facilitando a los individuos afrontar el costo de arreglar su nueva vivienda.

Pros

• amplitud de opciones: ai ofrecer opciones de hipoteca para propiedades nuevas y para reformar, los prestatarios tienen más opciones al encontrar la propiedad correcta para financiar.
• financiación para renovación: poder financiar las renovaciones con una hipoteca puede ser una opción atractiva para los compradores que desean personalizar o mejorar una propiedad.

Contras

• tasas de interés más altas: las entidades financieras flexibles pueden cobrar tasas de interés o tarifas más altas para compensar el riesgo adicional que asumen al ofrecer opciones de financiación más flexibles.
• financiación específica para la propiedad: la financiación para la renovación solo puede estar disponible para ciertos tipos de propiedades o renovaciones, lo que podría limitar la capacidad de un comprador para realizar los cambios que desea.

Comparativa de las 8 hipotecas españolas para no residentes

La comparación de costos se realizó el 26 de mayo de 2023.

Esta comparación incluye la tasa de interés de la hipoteca, pero también hay otros costos que deberías considerar al analizar las comisiones bancarias.

En resumen

Al considerar las opciones de hipotecas para comprar una propiedad en España siendo extranjeros o expatriado español, es esencial considerar las tasas de interés y los costos y comisiones adicionales asociados a cada préstamo. Si bien algunas entidades financieras pueden ofrecer tasas de interés más bajas, también pueden tener comisiones más altas que podrían hacer que el costo total de la hipoteca sea mayor.

Para asegurarte de que estás obteniendo el mejor trato posible, compara múltiples entidades financieras y sus ofertas antes de tomar una decisión. Puede ser un proceso que consume tiempo, pero afortunadamente, plataformas como Homevest pueden ayudarte a simplificarlo. Con Homevest, puedes calcular fácilmente tu presupuesto y comparar hipotecas de múltiples entidades financieras en un solo lugar.

Al comparar opciones de hipotecas y utilizar herramientas como Homevest, puedes sentirte seguro de que estás tomando una decisión informada y obteniendo el mejor trato posible para tu nueva propiedad.

Preguntas frecuentes

¿Cuáles son los requisitos para obtener un préstamo hipotecario en España?

Los requisitos para un préstamo hipotecario en España pueden variar dependiendo de la entidad financiera. Sin embargo, en general, algunos de los requisitos para obtener un préstamo hipotecario en España pueden incluir:

• Ingresos adecuados: El prestatario debe demostrar ingresos suficientes para poder hacer frente a los pagos de la hipoteca
• Buena puntuación de crédito: La solvencia del prestatario se evaluará en base a su puntaje de crédito e historial crediticio. Tener un buen puntaje de crédito puede aumentar las posibilidades de ser aprobado para un préstamo hipotecario
• Pago inicial: El prestatario debe hacer un pago inicial para la compra de la propiedad. El pago inicial mínimo requerido puede variar dependiendo de la entidad financiera y del tipo de propiedad que se va a comprar
• Tasación de la propiedad: La entidad financiera evaluará el valor de la propiedad para determinar la relación préstamo-valor (LTV). Esta relación representa el porcentaje del valor de la propiedad que la entidad financiera está dispuesta a financiar
• Documentación: El prestatario necesitará proporcionar varios documentos, tales como identificación, comprobante de ingresos, declaraciones de impuestos y contrato de compra de la propiedad, entre otros.

Tasa fija o variable. ¿Cuál es la diferencia?

Una hipoteca de tasa fija significa que la tasa de interés se mantiene constante durante toda la vida del préstamo y no cambiará, independientemente de cualquier cambio en el mercado. Esto significa que tu pago mensual permanecerá igual durante el plazo del préstamo, proporcionando un programa de pagos predecible y estable.

Por otro lado, una hipoteca de tasa variable significa que la tasa de interés puede cambiar con el tiempo en función de las condiciones actuales del mercado. 

España ha sido durante mucho tiempo un destino popular para los expatriados, que se han establecido allí o han invertido en una casa de vacaciones. Si estás considerando hacer lo mismo, es importante entender el proceso involucrado. Sigue leyendo una guía que cubre todo lo que necesitas saber al obtener una hipoteca en España como extranjero.

Para aprender más sobre cómo Homevest ha ayudado a sus clientes, continúa leyendo un estudio de caso sobre nuestra primera hipoteca en España protagonizada por Ferran, un ciudadano español que vive en Finlandia, heredó parte de una casa en Castellón, en la Costa del Azahar, y quería una hipoteca para financiar la compra del resto de la propiedad.

Fuentes utilizadas y verificadas en mayo de 2023:

1. Hipotecas Sabadell
2. Hipotecas Unicaja
3. Hipotecas Bankinter

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