¿Qué bancos ofrecen hipotecas para no residentes en España? [2023]

Si estás considerando comprar una propiedad en España como no residente, puede que te interese explorar tus opciones de hipoteca. Afortunadamente, muchas hipotecas españolas están disponibles para extranjeros y expatriados españoles.

Una herramienta útil para comparar estas opciones es Homevest.

Continúa leyendo para aprender más sobre las mejores hipotecas españolas para no residentes y cómo comparar las ofertas de manera rápida y sin coste.

Sabadell

Sabadell es una opción popular para no residentes que buscan una hipoteca en España. Ofrecen diversas opciones de hipoteca con tasas competitivas y términos favorables. Los no residentes que buscan una hipoteca a través de Sabadell deben comprar por un mínimo de 150.000 euros.

La tasa más baja es del 3,96%, incluyendo el Euribor a 12 meses, y el plazo varía entre 3 y 25 años.

Pros

• la elegibilidad para las solicitudes de hipoteca se extiende a no residentes que ganan en EUR, CZK, DKK, NOK, SEK, CHF, GBP, USD, HUF, RON, BGN, MXN, JPY, PLN y AED
• el proceso de solicitud es relativamente rápido y sencillo, sin necesidad de traducciones para sus documentos en inglés
• sin tarifas de administración o registro de propiedad
• tasas de interés competitivas específicamente para no residentes
• oportunidad de reducir la tasa de interés en un 0.75% con productos bonificados

Contras

• requisito mínimo alto de compra de propiedad de 150,000 EUR
• los resultados de las solicitudes pueden variar entre sucursales, ya que cada una opera con su propio conjunto de reglas

Sabadell ofrece una variedad de opciones, incluyendo tanto tasas fijas como variables, lo que permite a los prestatarios elegir una solución hipotecaria que se alinee con sus objetivos financieros. Continúa leyendo para obtener información esencial a considerar cuando eliges una hipoteca de Sabadell.

Cajasur

Cajasur es una excelente opción para comprar una vivienda en la Costa del Sol y en las costas andaluzas cercanas, con buenas ofertas de hipotecas disponibles.

Con Cajasur, puedes pedir prestado entre 80,000 y 1,000,000 EUR con la tasa más baja del 5.77%, que es competitiva en el mercado español. 

Sin embargo, vale la pena señalar que dependiendo del perfil del cliente, puede haber una comisión de apertura del 0-1.5%. 

Pros

• Ofrece una variedad de opciones de hipoteca para no residentes, proporcionando opciones de financiamiento de hasta el 70%

Contras

• requisito mínimo alto de compra de propiedad de 120,000 EUR
• Cajasur no ofrece financiamiento para inversores que tienen la intención de comprar propiedades con fines de alquiler o para aquellos que buscan financiar la compra de varias propiedades, ya que el banco solo hipoteca la primera vivienda que el cliente compra en España para su propio uso

Unicaja

Unicaja es una excelente opción para ciudadanos de la UE, EE. UU. y Reino Unido que buscan condiciones de préstamo flexibles. Ofrecen una relación máxima de préstamo-valor entre el 60-70%, adaptada al producto hipotecario seleccionado.

La tasa más baja es del 5,19% + Euribor a 12 meses, y el plazo varía entre 10 y 30 años.

Pros

• el proceso de solicitud de una hipoteca de Unicaja es 100% en línea, excepto por ir a la notaría

Contras

• Unicaja favorece a los clientes no residentes que apuntan a compras de propiedades por encima de 200.000 EUR y mantienen una relación máxima de esfuerzo económico del 25%
• las opciones de tasa fija pueden no ser las más competitivas en el mercado, especialmente para aquellos que buscan hipotecas a largo plazo
• una posible comisión de apertura de hasta el 0,15%, que puede aumentar el costo de obtener una hipoteca

Bankinter

Bankinter tiene varias soluciones para extranjeros y expatriados españoles no residentes que necesitan servicios bancarios en España, incluyendo aquellos de los Estados Unidos y Emiratos Árabes Unidos. Si estás interesado en comprar una propiedad, Bankinter ofrece hipotecas de tasa fija y variable adaptadas a tu situación específica, ya seas residente o no.

El banco también ofrece seguros y fondos de inversión para extranjeros y expatriados españoles no residentes.

Pros

• banca remota completa que puede permanecer cerca de ti cuando no estás en España
• opciones de pago flexibles que permiten a los prestatarios elegir un plan de pago que se adapte mejor a su situación financiera

Contras

• las ofertas de hipotecas pueden no ser las más competitivas en el mercado para ciertos tipos de préstamos, especialmente para aquellos que buscan hipotecas a largo plazo

Santander

Santander ofrece una variedad de opciones de hipotecas para no residentes que buscan comprar una segunda vivienda en España. Su Hipoteca Mundo está abierta a individuos de países de la UE, EE. UU. y el Reino Unido, ofreciendo tanto tasas de interés fijas como variables para mayor flexibilidad.

La tasa más baja es del 6.10%, incluyendo el Euribor 12m, y el plazo varía entre 1 y 20 años.

Pros

• ofrece montos de préstamos que van desde 100,000 hasta 1,000,000 EUR para satisfacer diversas necesidades financieras
• elimina la necesidad de traducción de documentos, aceptando papeleo en inglés, francés, italiano, portugués, sueco, alemán y español
• ofrece financiamiento para propiedades con valores que comienzan por debajo de 100,000 EUR

Contras

• tiende a tener precios más altos en las ofertas de hipotecas
• prefiere procesar solicitudes de clientes que ya han preseleccionado una propiedad
• una comisión de apertura de hasta el 0.5% puede aumentar el costo total de obtener una hipoteca

Aprende cómo obtener una hipoteca Santander en España como no residente y descubre los documentos que necesitas para calificar.

BBVA

Si eres un no residente que explora opciones de compra de propiedades en España, las soluciones hipotecarias de BBVA merecen tu consideración.

Las ofertas de BBVA incluyen hipotecas a tasa fija y variable que se extienden hasta 30 años. Este largo plazo de reembolso facilita cuotas manejables, aliviando la presión financiera sobre los prestatarios.

La hipoteca de BBVA a tasa variable es del 3,90% + Euribor 12m. Esta opción está sujeta a las fluctuaciones del mercado y a las circunstancias individuales del prestatario.

Pros

• un impresionante rango de monto de préstamo de 100,000 a 2,000,000 EUR
• acepta solicitantes de diversas nacionalidades y países de residencia

Contras

• BBVA limita sus ofertas de hipotecas a aquellos que ganan en Euros y aplican desde el extranjero

Continúa leyendo para descubrir cómo obtener una hipoteca con BBVA, incluyendo los requisitos de elegibilidad y la documentación necesaria.

CaixaBank

CaixaBank, una destacada institución bancaria española, ofrece el esquema de hipotecas Holabank especialmente diseñado para no residentes, CaixaBank se destaca como una opción de primer nivel para hipotecas en España, ofreciendo términos competitivos dentro del mercado. Proporciona la opción de una cuota reducida, permitiendo a los clientes disminuir su tasa de interés hasta en un 1%, dependiendo de su elección de productos y del mantenimiento constante a lo largo de la duración de la hipoteca.

El banco ofrece una gama de montos de préstamo entre 100,000 y 2,900,000 euros, y un LTV máximo del 70%.

Pros

• acepta una amplia gama de monedas, incluyendo EUR, GBP, USD, CAD, CHF, DKK, NOK, SEK, BGN, HUF y PLN
• montos de préstamo altos y un amplio rango de plazo (5-20 años), adaptándose a un amplio espectro de situaciones financieras
• La hipoteca de HolaBank incluye tasación de propiedad gratuita

Contras

• en la evaluación de la asequibilidad, solo se considera el 50% de los ingresos por alquiler

Si una hipoteca de CaixaBank se alinea con tus objetivos, continúa leyendo para descubrir el proceso paso a paso para obtener una, junto con ideas esenciales que guiarán tu toma de decisiones.

UCI

UCI banco es una entidad financiera flexible para no residentes que ofrece una variedad de opciones de hipoteca para individuos que buscan adquirir propiedades nuevas o para reformar.

Ya sea que estés interesado en comprar una propiedad lista para mudarte o una que requiere cierta renovación, UCI te respalda. Además de las opciones de hipoteca tradicionales, el banco también ofrece financiación para renovaciones, facilitando a los individuos afrontar el costo de arreglar su nueva vivienda.

Pros

• una diversa gama de opciones de hipoteca tanto para construcciones nuevas como para propiedades que requieren renovación, ampliando la selección para los posibles propietarios
• disponibilidad de financiamiento para renovación con una hipoteca, proporcionando una opción atractiva para los compradores interesados en personalizar o mejorar una propiedad del comprador

Contras

• las entidades de crédito que ofrecen flexibilidad podrían imponer tasas de interés o tarifas más altas para equilibrar el riesgo aumentado asociado con opciones de financiamiento más complacientes
• el financiamiento para renovación puede estar restringido a tipos específicos de propiedades o proyectos de renovación, lo que potencialmente podría limitar los planes de renovación

Comparativa de las 8 hipotecas españolas para no residentes

La comparación de costos se realizó el 9 de noviembre de 2023.

La tasa de interés efectiva aproxima la tasa de interés anualizada de una oferta de préstamo, considerando la duración del préstamo y los periodos iniciales de tasa de interés promocional.

En resumen

Al considerar las opciones de hipotecas para comprar una propiedad en España siendo extranjeros o expatriado español, es esencial considerar las tasas de interés y los costos y comisiones adicionales asociados a cada préstamo. Si bien algunas entidades financieras pueden ofrecer tasas de interés más bajas, también pueden tener comisiones más altas que podrían hacer que el costo total de la hipoteca sea mayor.

Para asegurarte de que estás obteniendo el mejor trato posible, compara múltiples entidades financieras y sus ofertas antes de tomar una decisión. Puede ser un proceso que consume tiempo, pero afortunadamente, plataformas como Homevest pueden ayudarte a simplificarlo. Con Homevest, puedes calcular fácilmente tu presupuesto y comparar hipotecas de múltiples entidades financieras en un solo lugar.

Al comparar opciones de hipotecas y utilizar herramientas como Homevest, puedes sentirte seguro de que estás tomando una decisión informada y obteniendo el mejor trato posible para tu nueva propiedad.

Preguntas frecuentes

¿Cuáles son los requisitos para obtener un préstamo hipotecario en España?

Los requisitos para un préstamo hipotecario en España pueden variar dependiendo de la entidad financiera. Sin embargo, en general, algunos de los requisitos para obtener un préstamo hipotecario en España pueden incluir:

• Ingresos adecuados: El prestatario debe demostrar ingresos suficientes para poder hacer frente a los pagos de la hipoteca
• Buena puntuación de crédito: La solvencia del prestatario se evaluará en base a su puntaje de crédito e historial crediticio. Tener un buen puntaje de crédito puede aumentar las posibilidades de ser aprobado para un préstamo hipotecario
• Pago inicial: El prestatario debe hacer un pago inicial para la compra de la propiedad. El pago inicial mínimo requerido puede variar dependiendo de la entidad financiera y del tipo de propiedad que se va a comprar
• Tasación de la propiedad: La entidad financiera evaluará el valor de la propiedad para determinar la relación préstamo-valor (LTV). Esta relación representa el porcentaje del valor de la propiedad que la entidad financiera está dispuesta a financiar
• Documentación: El prestatario necesitará proporcionar varios documentos, tales como identificación, comprobante de ingresos, declaraciones de impuestos y contrato de compra de la propiedad, entre otros.

Tasa fija o variable. ¿Cuál es la diferencia?

Una hipoteca de tasa fija significa que la tasa de interés se mantiene constante durante toda la vida del préstamo y no cambiará, independientemente de cualquier cambio en el mercado. Esto significa que tu pago mensual permanecerá igual durante el plazo del préstamo, proporcionando un programa de pagos predecible y estable.

Por otro lado, una hipoteca de tasa variable significa que la tasa de interés puede cambiar con el tiempo en función de las condiciones actuales del mercado. 

España ha sido durante mucho tiempo un destino popular para los expatriados, que se han establecido allí o han invertido en una casa de vacaciones. Si estás considerando hacer lo mismo, es importante entender el proceso involucrado. Sigue leyendo una guía que cubre todo lo que necesitas saber al obtener una hipoteca en España como extranjero.

Para aprender más sobre cómo Homevest ha ayudado a sus clientes, continúa leyendo un estudio de caso sobre nuestra primera hipoteca en España protagonizada por Ferran, un ciudadano español que vive en Finlandia, heredó parte de una casa en Castellón, en la Costa del Azahar, y quería una hipoteca para financiar la compra del resto de la propiedad.

Fuentes utilizadas y verificadas en mayo de 2023:

1. Hipotecas Sabadell
2. Hipotecas Unicaja
3. Hipotecas Bankinter

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