¿Qué bancos ofrecen hipotecas para no residentes en España? [2024]

Si estás considerando comprar una propiedad en España desde otro país, quizá te interese explorar las mejores hipotecas para no residentes. Afortunadamente, hay muchas hipotecas españolas disponibles para los expatriados.

Un recurso útil para comparar estas opciones es Homevest.

Sigue leyendo para obtener más información sobre las mejores hipotecas españolas para no residentes y cómo comparar las ofertas de manera rápida y sin comisiones.

Sabadell

Sabadell es una opción popular para los no residentes que buscan una hipoteca en España. Ofrecen varias opciones de hipoteca con tasas competitivas y condiciones favorables. Los no residentes que busquen una hipoteca a través de Sabadell deben tener una compra mínima de propiedad de 150.000 euros.

La tasa mas baja es del 3,53% + Euribor 12m, y el rango de plazo varía entre 3 y 25 años.

Pros

• la elegibilidad para las solicitudes de hipoteca se extiende a no residentes que ganan en EUR, GBP, USD, CAD, DKK, NOK, SEK, PLN, CHF, AED, QAR, SAR, y ILS
• el proceso de solicitud es relativamente rápido y sencillo, sin necesidad de traducciones para sus documentos en inglés
• oportunidad de reducir la tasa de interés en un 0.75% con productos bonificados

Contras

• los no residentes que buscan asegurar una hipoteca de Sabadell deben haber comprado una propiedad de al menos 150.000 euros. Este precio es alto para algunos prestatarios
• los resultados de las solicitudes pueden variar entre sucursales, ya que cada una opera con su propio conjunto de reglas

Sabadell ofrece una variedad de opciones, incluyendo tanto tasas fijas como variables, lo que permite a los prestatarios elegir una solución hipotecaria que se alinee con sus objetivos financieros. Continúa leyendo para obtener información esencial a considerar cuando eliges una hipoteca de Sabadell.

Cajasur

Si te interesa comprar una casa en las áreas de la Costa del Sol y Andalucía, Cajasur es una excelente opción para asegurar una hipoteca.

Con Cajasur, los préstamos rondan entre 80,000 y 1,000,000 EUR a una tasa tasa más baja del 4.74%. Es una oferta competitiva en el mercado español. Sin embargo, dependiendo del perfil del cliente, puede haber una tarifa de apertura del 0-1.5%. 

Pros

• Ofrece una variedad de opciones de hipoteca para no residentes, proporcionando opciones de financiamiento de hasta el 70%

Contras

• requisito mínimo alto de compra de propiedad de 120,000 EUR
• Cajasur no ofrece financiamiento para inversores que tienen la intención de comprar propiedades con fines de alquiler o para aquellos que buscan financiar la compra de varias propiedades, ya que el banco solo hipoteca la primera vivienda que el cliente compra en España para su propio uso

Unicaja

Unicaja es una excelente opción para ciudadanos de la UE, EE. UU. y Reino Unido que buscan condiciones de préstamo flexibles. Ofrecen una relación máxima de préstamo-valor entre el 60-70%, adaptada al producto hipotecario seleccionado.

La tasa más baja es del 5,19% + Euribor a 12 meses, y el plazo varía entre 10 y 30 años.

Pros

• el proceso de solicitud de una hipoteca de Unicaja es 100% online, excepto por la visita a la notaría

Contras

• Unicaja favorece a los clientes no residentes que apuntan a compras de propiedades por encima de 200.000 EUR y mantienen una relación máxima de esfuerzo económico del 25%
• las opciones de tasa fija pueden no ser las más competitivas en el mercado, especialmente si buscas préstamos hipotecarios a largo plazo
• Una tarifa de apertura de hasta el 0.15%, lo cual aumenta el costo de asegurar una hipoteca

Bankinter

Bankinter tiene varias soluciones para extranjeros no residentes que necesitan servicios bancarios en España, incluyendo aquellos de Estados Unidos y Emiratos Árabes Unidos. Si te interesa comprar una propiedad, Bankinter ofrece hipotecas de tasa fija y tasa variable. Todas ellas se adaptan a tu situación específica, seas residente o no.

El banco también ofrece seguros y fondos de inversión para extranjeros no residentes.

Pros

• banca remota completa que está disponible fuera de España
• opciones flexibles de pago que permiten a los prestatarios elegir un plan de pago adaptado a su situación financiera

Contras

• las ofertas hipotecarias pueden no ser las más competitivas en el mercado para ciertos tipos de préstamos. Esto es especialmente cierto si buscas préstamos hipotecarios a largo plazo

Santander

Santander ofrece una variedad de opciones con las mejores hipotecas para no residentes que buscan comprar una segunda vivienda en España. La Hipoteca Mundo para no residentes tiene opciones de tasa fija y variable, con plazos de hasta 20 años para mayor flexibilidad.

La tasa más baja es del 5.58% + Euribor 12m, y el rango del plazo varía entre 1 y 20 años.

Pros

• el programa de hipotecas ofrece préstamos de 100,000 a 1,000,000 EUR
• elimina la necesidad de traducción de documentos, aceptando papeleo en inglés, francés, italiano, portugués, sueco, alemán y español
• ofrece financiamiento para propiedades con valores que comienzan por debajo de 100,000 EUR

Contras

• tiende a tener precios más altos en las ofertas de hipotecas
• prefiere procesar solicitudes de clientes que ya han preseleccionado una propiedad
• una tarifa de apertura de hasta el 0.5%, lo cual aumenta el costo de asegurar una hipoteca

Aprende cómo obtener una hipoteca Santander en España como no residente y descubre los documentos que necesitas para calificar.

BBVA

Si eres un expatriado que está buscando las mejores hipotecas para no residentes antes de comprar propiedades en España, hay soluciones de BBVA que merecen tu consideración.

Las ofertas de BBVA incluyen hipotecas a tasa fija y variable. Estas se extienden hasta 30 años para facilitar cuotas manejables y aliviar la presión financiera sobre los prestatarios.

La hipoteca de BBVA a tasa variable es del 3,90% + Euribor 12m.  Esta opción está sujeta a las fluctuaciones del mercado y a las circunstancias del prestatario.

Pros

• el préstamo ronda entre 100,000 EUR a 2,000,000 EUR
• acepta solicitantes de distintas nacionalidades y países de residencia

Contras

• BBVA limita sus ofertas de hipotecas a los solicitantes con ingresos en euros desde el extranjero

Continúa leyendo para descubrir cómo obtener una hipoteca con BBVA, incluyendo los requisitos de elegibilidad y la documentación necesaria.

CaixaBank

CaixaBank, una destacada institución bancaria española, ofrece el esquema de hipotecas Holabank especialmente diseñado para no residentes, CaixaBank se destaca como una opción de primer nivel para hipotecas en España, ofreciendo términos competitivos dentro del mercado. Proporciona la opción de una cuota reducida, permitiendo a los clientes disminuir su tasa de interés hasta en un 1%, dependiendo de su elección de productos y del mantenimiento constante a lo largo de la duración de la hipoteca.

El banco ofrece una gama de montos de préstamo entre 100,000 y 2,900,000 euros, y una relación valor-préstamo (LTV) del 70.0%.

Pros

• acepta una amplia gama de divisas, incluyendo EUR, GBP, USD, CAD, CHF, DKK, NOK, SEK, BGN, HUF y PLN
• préstamos altos y un amplio rango de plazo (5-20 años), adaptándose a un amplio espectro de situaciones financieras
• la hipoteca de HolaBank incluye tasación de propiedad gratuita

Contras

• en la evaluación de la asequibilidad, solo se considera el 50% de los ingresos por alquiler

Si una hipoteca de CaixaBank se alinea con tus objetivos, continúa leyendo para descubrir el proceso paso a paso para obtener una, junto con ideas esenciales que guiarán tu toma de decisiones.

Banca March

Banca March es una opción ideal para clientes que compran propiedades de alto valor en las Islas Baleares.

Para no residentes, Banca March requiere un precio de compra mínimo de 500.000 euros para calificar para una hipoteca.

Los clientes con un ingreso neto superior a 4.000 EUR pueden acceder a una tasa inicial del 3.40% durante los primeros cuatro años, seguido de un 1.25% más el Euribor a 12 meses.

Pros

• El plazo de la hipoteca se extiende hasta 20 años, con la condición de que debe estar completamente pagada cuando el prestatario alcance los 75 años
• Puedes pedir prestado hasta el 60% del precio de compra de la propiedad
• Banca March cubre los gastos notariales de la escritura hipotecaria y los costos del Registro de la Propiedad
• Monedas aceptadas: USD, EUR, CHF, GBP, SEK, DKK, NOK

Contras

• Solo autorizan hipotecas en las Islas Baleares
• Comisión de acuerdo del 1% asociada con la hipoteca
• La relación DTI es del 25% para clientes que tienen sus ingresos en una moneda extranjera
• Banca March no ofrece tasas de hipoteca fijas

UCI

UCI banco es una entidad financiera flexible que ofrece las mejores hipotecas para no residentes que buscan comprar o reformar propiedades nuevas.

Tanto si estás interesado en comprar una propiedad lista para habitar o una que requiera algo de renovación, UCI tiene lo que necesitas. Además de las opciones de hipoteca tradicionales, el banco ofrece financiación para renovaciones. Así, las personas pueden pagar los costes de arreglar su nueva casa.

Pros

• una diversa gama de opciones de hipoteca tanto para construcciones nuevas como para propiedades que requieren renovación, ampliando la selección para los posibles propietarios
• disponibilidad de financiamiento para renovación con una hipoteca, proporcionando una opción atractiva para los compradores interesados en personalizar o mejorar una propiedad del comprador

Contras

• las entidades de crédito que ofrecen flexibilidad podrían imponer tasas de interés o tarifas más altas para equilibrar el riesgo aumentado asociado con opciones de financiamiento más complacientes
• el financiamiento para renovación puede estar restringido a tipos específicos de propiedades o proyectos de renovación, lo que potencialmente podría limitar los planes de renovación

Comparativa de las 9 hipotecas españolas para no residentes

La comparación de costos se realizó el 3 de enero de 2024

Homevest evaluó las ofertas del banco para sus clientes, calculando las tasas de interés efectivas promedio durante los últimos tres meses.

La tasa de interés efectiva aproxima la tasa de interés anualizada de una oferta de préstamo, considerando la duración del préstamo y los periodos iniciales de tasa de interés promocional.

En resumen

Al explorar opciones de hipoteca en España como no residente, es crucial considerar tanto las tasas de interés como las tarifas adicionales de cada préstamo. Los préstamos con tasas de interés más bajas pueden tener tarifas más altas, lo que potencialmente aumenta el costo total de la hipoteca.

Negociar tasas hipotecarias es clave para asegurarte de obtener la mejor oferta posible al comparar múltiples prestamistas y sus ofertas antes de tomar una decisión. Puede ser un proceso que consume tiempo, pero afortunadamente, Homevest puede simplificarlo para usted. Con Homevest, puede solicitar y comparar ofertas de hipoteca de múltiples prestamistas, todo en un solo lugar.

Explore las tasas hipotecarias de 2024 en España para no residentes, encuentre las mejores ofertas y aprenda consejos clave para la solicitud con Homevest.

Preguntas frecuentes

¿Cuáles son los requisitos para obtener un préstamo hipotecario en España?

Las entidades financieras tienen en cuenta estos criterios a la hora de dar una hipoteca:

• Ingresos suficientes
• Solidez crediticia
• Pago inicial
• Tasación de la propiedad
• Documentación necesaria

Tasa fija o variable. ¿Cuál es la diferencia?

Una hipoteca a tasa fija tiene una tasa de interés invariable durante todo el plazo del préstamo, asegurando pagos mensuales consistentes. En cambio, la tasa de interés de una hipoteca a tasa variable puede fluctuar con el tiempo, según las condiciones del mercado. Para saber más sobre estas opciones, lee nuestra comparación entre hipotecas fijas y variables.

También te puede interesar la hipoteca a tasa mixta, que ofrece una combinación de tasas fijas y variables si estás indeciso entre las dos opciones.

España ha sido durante mucho tiempo un destino popular para los extranjeros que se han ido a vivir allí o que tienen una casa de vacaciones. Si quieres hacer lo mismo, es importante conocer bien el proceso. Sigue leyendo esta guía con todo lo que necesitas saber al obtener una hipoteca en España como extranjero.

Para aprender más sobre cómo Homevest ha ayudado a sus clientes, continúa leyendo un estudio de caso sobre nuestra primera hipoteca en España protagonizada por Ferran. Este ciudadano español que vive en Finlandia heredó parte de una casa en Castellón, en la Costa del Azahar, y quería una hipoteca para financiar la compra del resto de la propiedad.

Fuentes utilizadas y verificadas en enero de 2024:

1. Hipotecas Sabadell
2. Hipotecas Unicaja
3. Hipotecas Bankinter

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