9 mejores hipotecas para no residentes en España: compara características clave

Has decidido que es el momento perfecto para comprar una propiedad en España, por lo que el siguiente paso es explorar las opciones de hipotecas para no residentes. Afortunadamente, muchos bancos en España ofrecen hipotecas tanto para extranjeros como para españoles residentes en el extranjero.

Un recurso útil para entender tu elegibilidad y comenzar a preparar tu solicitud es Homevest.

Continúa leyendo para descubrir las mejores opciones de hipotecas para no residentes en España y aprende cómo elegir la que más se ajuste a tus necesidades.

Comparación de las 9 mejores hipotecas en España para no residentes

Explora cada entidad con más detalle para desglosar sus opciones y características específicas.

1. Sabadell: una elección popular para no residentes

Sabadell ofrece hipotecas tanto a tasa fija como variable, permitiendo a los prestatarios alinear con sus objetivos financieros.

La hipoteca fija tiene una tasa nominal de 3.60% (4.08% APR), que puede variar según el tipo de propiedad, el valor y el tamaño del depósito. 

Las tasas de interés se pueden reducir en un 0.75% con productos adicionales, y aunque no se establece un valor mínimo estricto, típicamente prefieren propiedades de al menos 70,000 EUR.

Pros

• proceso de solicitud rápido y sencillo, sin necesidad de traducir documentos en inglés
• abierto a no residentes con ingresos en múltiples divisas
• potencial de reducción de tasa del 0.75% con productos adicionales

Cons

• los resultados pueden variar según la sucursal

2. Cajasur: excelente opción para compras en Costa del Sol y Andalucía

Cajasur ofrece hipotecas para no residentes que van desde 80,000 a 1,000,000 EUR, con plazos de hasta 20 años, y la edad del titular al finalizar el préstamo no debe superar los 70 años.

Dependiendo del perfil del solicitante, puede aplicarse una comisión de apertura entre el 0% y el 1.5%.

Pros

• Financiamiento flexible de hasta el 70% del menor valor entre el precio de compra o la tasación
• Clientes a largo plazo pueden asegurar tasas más bajas con servicios adicionales
• Valor mínimo de propiedad de 100,000 EUR (excluyendo impuestos y tasas)
• Se puede incluir hasta un 60% de los ingresos por alquiler, siempre que se demuestre estabilidad en esos ingresos durante al menos dos años

Contras

• Financiamiento limitado a residencias principales o secundarias únicamente
• Alta comisión de apertura de hasta el 1.5%

3. Unicaja: una opción flexible para personas con ingresos en EUR, USD o GBP

Unicaja ofrece LTV entre el 60% y el 70%, dependiendo del producto hipotecario seleccionado.

La hipoteca a tasa fija comienza con un 3.05% los primeros seis meses, luego ajusta a 4.25%, con plazos de 10 a 30 años (25 años para segundas viviendas).

Pros

• Proceso de solicitud totalmente en línea, excepto para la visita al notario
• Descuento del 5% en IKEA y asesoramiento de diseño de interiores sin costo al contratar tu hipoteca, disponible hasta el 31 de diciembre de 2025

Contras

• Preferencia por propiedades de más de 200,000 EUR con un ratio de pago inferior al 25%
• Las tasas fijas pueden ser menos competitivas a plazos más largos
• Comisión de apertura de hasta el 0.15% que incrementa los costos iniciales
• Unicaja no acepta solicitantes autónomos o propietarios de empresas limitadas

4. Bankinter: opciones fuertes para extranjeros, incluidos ciudadanos de EE. UU., EAU y Australia

Bankinter ofrece tanto opciones de hipoteca a tasa fija como variable para no residentes que ganan en EUR, con un LTV de hasta el 60% para segundas propiedades.

Para quienes ganan en otras monedas, como USD, GBP, SEK, NOK, DKK, CAD y AUD, solo están disponibles las hipotecas de tasa variable.

Pros

• Banca remota completa
• No se requieren traducciones para tus documentos en inglés
• Entre los pocos bancos que aceptan ingresos en AUD
• Descuentos en la tasa de interés al combinar con otros productos de Bankinter
• Valor mínimo de propiedad de 100,000 EUR

Contras

• Formularios extensos para ofertas no vinculantes
• Límite de LTV del 60%
• Las opciones hipotecarias pueden ser menos competitivas a plazos largos

5. Santander: opción flexible para segundas viviendas en España

Santander ofrece opciones hipotecarias para ciudadanos de la UE, EE. UU. y Reino Unido, con tasas tanto fijas como variables.

La tasa variable comienza en 1.84% los primeros seis meses y luego ajusta a Euribor + 1.84%, con plazos de 1 a 20 años.

Pros

• Préstamos desde 100,000 hasta 1,000,000 EUR
• Acepta documentos en varios idiomas (inglés, francés, italiano, portugués, sueco, alemán y español)
• Financiamiento disponible para propiedades de menos de 100,000 EUR
• Los clientes de banca privada pueden acceder a financiamiento del 100% usando inversiones como garantía

Contras

• Tasas más altas en algunas opciones de hipoteca
• Preferencia por solicitantes que ya tengan una propiedad seleccionada
• Comisión de apertura de hasta el 0.5%

6. BBVA: opciones de hipoteca solo para ingresos en EUR

BBVA ofrece hipotecas tanto a tasa fija como variable, con plazos de hasta 30 años, ayudando a los prestatarios a gestionar pagos a lo largo del tiempo.

Su tasa variable competitiva comienza en un 1.89% nominal (NIR) el primer año y luego ajusta a Euribor + 1.50%, sujeto a las condiciones del mercado y del solicitante.

Pros

• Amplio rango de préstamos de 100,000 a 2,000,000 EUR
• Abierto a solicitantes de diversas nacionalidades y países de residencia, siempre que estén dentro de la zona EUR

Contras

• Disponible solo para solicitantes que ganen en EUR y soliciten desde el extranjero
• Para un análisis detallado sobre cómo BBVA se compara con Sabadell, uno de los principales bancos de España, consulta nuestra comparación lado a lado

7. CaixaBank: opciones competitivas para no residentes

CaixaBank brindando flexibilidad con una opción de cuota reducida que puede disminuir la tasa de interés hasta en un 1%, según los productos adicionales seleccionados.

Los importes de los préstamos varían de 100,000 a 2,900,000 EUR, con hasta un 70% de LTV.

Si tu ingreso es en una moneda volátil como RON o PLN, necesitarás un ingreso neto mínimo de 4,000 EUR y una relación de endeudamiento no superior al 25-30%.

Pros

• Acepta una amplia gama de monedas, incluidas EUR, GBP, USD, CAD, DKK, NOK, SEK, CHF (y en algunos casos BGN, CZK, HUF, PLN, RON)
• Tasas fijas competitivas con seguros de hogar y seguridad integrados
• Valoración gratuita de la propiedad a través de la hipoteca HolaBank

Contras

• Solo se considera el 50% de los ingresos por alquiler en evaluaciones de asequibilidad

8. Banca March: ideal para propiedades de alto valor

Banca March requiere una compra mínima de propiedad de 500,000 EUR, ofreciendo hasta un 60% de financiamiento por un plazo de hasta 20 años, siempre que la hipoteca se reembolse antes de los 75 años.

Pros

• Banca March cubre los honorarios notariales para la escritura de la hipoteca y los costos del Registro de la Propiedad
• Acepta varias divisas (USD, EUR, CHF, GBP, SEK, DKK, NOK)

Contras

• Hipotecas disponibles solo en regiones específicas (p. ej., Islas Baleares, Madrid, Valencia)
• Comisión de acuerdo del 1%
• Relación de endeudamiento limitada al 25% para ingresos en moneda extranjera
• No dispone de opciones de hipoteca a tasa fija

9. UCI: opciones para viviendas nuevas o renovaciones

UCI proporciona varias soluciones hipotecarias, incluyendo financiación para renovaciones, ideal para compradores interesados en mejorar su propiedad.

Aceptan solicitantes de diversas nacionalidades y monedas, incluidas EUR, GBP, USD, CAD, DKK, NOK, SEK, ISK, CHF, SGD, AUD, NZD y CZK.

Pros

• Amplias opciones hipotecarias para construcciones nuevas y proyectos de renovación
• Financiamiento de renovaciones disponible con la hipoteca, permitiendo personalización y mejoras

Contras

• Términos flexibles pueden implicar tasas de interés o tarifas más altas
• El financiamiento de renovaciones puede estar restringido a ciertos tipos de propiedad o proyectos aprobados, lo cual podría limitar las opciones del comprador

En resumen

Al considerar opciones de financiamiento en España como no residente, ten en cuenta tanto las tasas de hipoteca como las tarifas adicionales. A veces, los préstamos con tasas de interés más bajas tienen tarifas más altas, lo que puede incrementar el costo total.

Negociar los términos de la hipoteca puede ayudarte a asegurar un acuerdo más favorable, y un corredor de hipotecas puede representar tus intereses ante los bancos españoles.

Homevest te conecta con corredores experimentados que pueden reunir múltiples ofertas, permitiéndote comparar y seleccionar la mejor opción adaptada a tu perfil financiero y objetivos.

Con Homevest España, puedes beneficiarte de características como:

• una estimación precisa del presupuesto para evaluar la asequibilidad y guiar tu búsqueda de propiedad
• asistencia en soporte de producto para cualquier duda sobre la plataforma Homevest
• corredores hipotecarios experimentados para preparar y presentar tu solicitud a los bancos
• un servicio gratuito y seguro enfocado en tus mejores intereses
• una biblioteca de contenido hipotecario para aprender cómo funcionan las hipotecas en España y explorar opciones disponibles.

Preguntas frecuentes

¿Cuáles son los requisitos para obtener un préstamo hipotecario en España?

Las entidades financieras tienen en cuenta estos criterios a la hora de dar una hipoteca:

• Ingresos suficientes
• Solidez crediticia
• Pago inicial
• Tasación de la propiedad
• Documentación necesaria

Tasa fija o variable. ¿Cuál es la diferencia?

Una hipoteca a tasa fija tiene una tasa de interés invariable durante todo el plazo del préstamo, asegurando pagos mensuales consistentes. En cambio, la tasa de interés de una hipoteca a tasa variable puede fluctuar con el tiempo, según las condiciones del mercado. Para saber más sobre estas opciones, lee nuestra comparación entre hipotecas fijas y variables.

También te puede interesar la hipoteca a tasa mixta, que ofrece una combinación de tasas fijas y variables si estás indeciso entre las dos opciones.

España ha sido durante mucho tiempo un destino popular para los extranjeros que se han ido a vivir allí o que tienen una casa de vacaciones. Si quieres hacer lo mismo, es importante conocer bien el proceso. Sigue leyendo esta guía con todo lo que necesitas saber al obtener una hipoteca en España como extranjero.

Para aprender más sobre cómo Homevest ha ayudado a sus clientes, continúa leyendo un estudio de caso sobre nuestra primera hipoteca en España protagonizada por Ferran. Este ciudadano español que vive en Finlandia heredó parte de una casa en Castellón, en la Costa del Azahar, y quería una hipoteca para financiar la compra del resto de la propiedad.

Fuentes utilizadas y verificadas en 2024:

1. Hipotecas Sabadell
2. Hipotecas Unicaja
3. Hipotecas Bankinter
4. Hipotecas UCI
5. Hipotecas BBVA
6. Hipotecas Santander

Recomendamos obtener asesoramiento profesional o especializado antes de tomar o abstenerse de cualquier acción basada en el contenido de este artículo. La información en este artículo no constituye asesoramiento legal, fiscal u otro asesoramiento profesional de Homevest Limited. Los resultados anteriores no garantizan un resultado similar. No hacemos representaciones, garantías o promesas, ya sean expresas o implícitas, de que el contenido de este artículo sea preciso, completo o actualizado.