Mejores hipotecas variables en España para no residentes [2024]

Los bancos españoles ofrecen una variedad de opciones de tasas de interés para los no residentes, incluyendo hipotecas variables, fijas y mixtas. Si buscas una tasa inicial más baja y un período de amortización más extenso, una hipoteca variable podría ser adecuada para ti.

Continúa leyendo para descubrir las mejores soluciones de hipotecas variables para no residentes y aprender cómo negociar tus términos. 

¿Qué es una hipoteca a tasa variable?

Una hipoteca a tasa variable tiene una tasa de interés que cambia con el tiempo en función de las condiciones del mercado.

Estas hipotecas suelen comenzar con una tasa de interés más baja que las hipotecas a tasa fija. Después de un período especificado, conocido como el período de ajuste, la tasa de interés puede variar, aumentando o disminuyendo, en función de los cambios del mercado.

¿Cómo funciona una hipoteca a tasa variable?

La tasa de interés de una hipoteca a tasa variable se ajusta periódicamente, cada seis meses o anualmente.

La tasa revisada se ve directamente influenciada por los cambios en el Euríbor y suele calcularse como una combinación de esta tasa de referencia más un porcentaje fijo. Tus pagos hipotecarios podrían variar periódicamente, dependiendo de cómo evolucione el Euríbor.

Ventajas y desventajas de la hipoteca a tasa variable en España

Ventajas

• la tasa de interés inicial suele ser más baja que la de las hipotecas a tasa fija
• se ofrecen períodos de amortización más largos, típicamente de 20 a 30 años
• posibilidad de pagos más bajos si las tasas de interés disminuyen

Desventajas

• imprevisibilidad debido a posibles cambios en los pagos mensuales, lo que puede dificultar la planificación financiera
• la posibilidad de mayores pagos si las tasas de interés aumentan

¿Cuándo deberías elegir una tasa de hipoteca variable?

Elige una tasa de hipoteca variable si esperas cambios en tu situación financiera. Esto podría incluir un posible aumento en los ingresos o la capacidad de pagar la hipoteca anticipadamente.

Las tasas variables ofrecen más flexibilidad y generalmente tienen menores penalizaciones por prepago en comparación con las hipotecas a tasa fija. 

Para obtener asesoramiento personalizado, consulta a un asesor financiero. Ellos pueden ofrecerte orientación basada en tus circunstancias financieras individuales y en el contexto económico actual.

Comparación rápida de las mejores hipotecas variables en España para no residentes

Al comparar ofertas de tasas variables, recuerda que la tasa de interés para el primer año suele estar fijada en una tasa promocional.

Tabla comparativa creada en octubre de 2024

Una hipoteca a tasa fija podría ser la opción adecuada si prefieres seguridad financiera y previsibilidad, sin la necesidad de preocuparte por el aumento de las tasas de interés. Una hipoteca a tasa mixta, que combina tasas fijas y variables, también es una opción viable.

Las 5 mejores hipotecas variables en España para no residentes

Continúe leyendo para comprender mejor sus opciones al solicitar una tasa hipotecaria variable desde el extranjero.

1/ Hipoteca variable de Sabadell

La hipoteca variable de Sabadell es popular para aquellos que buscan tasas competitivas y condiciones favorables.

Aspectos destacados de esta opción hipotecaria incluyen:

• oportunidad de reducir la tasa de interés en un 0.75% con productos bonificados
• un requisito mínimo de compra de propiedad de 150,000 EUR

Tenga en cuenta que los resultados de las solicitudes pueden variar entre sucursales, ya que cada una opera con sus propias reglas.

2/ Hipoteca variable de Cajasur

Si está considerando comprar una propiedad en el sur de España, particularmente en la zona de Andalucía, la hipoteca variable de Cajasur podría ser una opción a explorar.

Algunos detalles clave a considerar:

• acceso a préstamos de hasta 1,000,000 EUR
• una posible comisión de apertura que varía del 0 al 1.5%, dependiendo del perfil del cliente
• un requisito mínimo de compra de propiedad de 120,000 EUR
• se requiere un ingreso neto mínimo de 2,500 EUR

3/ Hipoteca variable de Bankinter

La hipoteca de Bankinter podría ser una excelente solución a tasa variable para extranjeros no residentes de EE. UU. y EAU. Bankinter ofrece:

• sin límite máximo de préstamo, aunque los montos superiores a 4 millones de EUR podrían ser difíciles de obtener
• descuento especial en la tasa de interés si contratas otros productos de Bankinter

4/ Hipoteca variable de Unicaja

La hipoteca variable de Unicaja ofrece una excelente opción para españoles residentes y trabajando en el extranjero, dentro de la UE, EE.UU y Reino Unido que buscan términos flexibles. 

Detalles clave a considerar:

• el proceso de solicitud es completamente en línea, excepto la visita a la notaría
• elegibilidad para compras de propiedades superiores a 200,000 EUR manteniendo un ratio máximo de esfuerzo económico del 25%
• una posible comisión de apertura de hasta el 0.15%, lo cual puede aumentar el costo total de asegurar la hipoteca

5/ Hipoteca variable de UCI

La hipoteca variable de UCI podría ser atractiva si está considerando comprar nuevas construcciones o propiedades para reformar. UCI ofrece:

• la opción de incluir financiamiento de renovación en su hipoteca, lo que la convierte en una opción atractiva para compradores interesados en personalizar o mejorar una propiedad
• aceptación de una amplia gama de monedas europeas para ingresos, atendiendo a una diversa gama de clientes en toda Europa

Homevest España: facilitando el acceso a una hipoteca en España

Comparar opciones de hipotecas para una propiedad en España puede darte más ventaja al negociar condiciones favorables. En España, es común negociar las tasas hipotecarias, y un corredor hipotecario puede ayudarte a asegurar la oferta más ventajosa.

Homevest te conecta con corredores hipotecarios experimentados para ayudarte a encontrar las mejores condiciones de hipoteca según tu perfil. El servicio es gratuito, ya que Homevest es compensado por la comisión del banco al completar la hipoteca.

La plataforma es segura y cumple con las normativas de la UE sobre el RGPD y del Reino Unido sobre la DPA. En España, Homevest colabora con corredores licenciados para apoyar a los clientes durante todo el proceso de solicitud de hipoteca.

Históricamente, las hipotecas de tasa variable eran más asequibles debido al mayor riesgo asumido por los prestatarios. Durante el último año, las opciones de tasa fija se han vuelto más baratas, alineándose con la anticipación de los bancos de una disminución en las tasas de interés con el tiempo. Explore las tasas hipotecarias actuales en España y decida cuál es la mejor para usted.

Si estás interesado en comparar hipotecas a tasa fija vs. tasa variable para no residentes, sigue leyendo para conocer los pros y contras y otros factores antes de tomar tu decisión.

Fuentes utilizadas y verificadas:

1. Hipoteca variable de Sabadell
2. Hipotecas de tasa variable en España
3. Hipoteca variable de Bankinter

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