Homevest te permite solicitar y comparar fácilmente ofertas de hipotecas de los principales bancos
Homevest te permite solicitar y comparar fácilmente ofertas de hipotecas de los principales bancos

Hipotecas de tipo fijo vs. tipo variable en España: comparación completa para no residentes

En el último trimestre de 2023, las tasas hipotecarias variaron, con pequeños ajustes en las tasas fijas y cambios más significativos en las tasas variables al finalizar el año. Continúa leyendo nuestra comparación de hipotecas a tasa fija vs. tasa variable en España, incluyendo sus pros, contras y oportunidades comparadas.

Delia Mihuț
Escrito por: Delia Mihuț
Publicado a las 29/1/2024
Última actualización 6/5/2024
Tiempo de lectura 4 minutos

Si actualmente estás en proceso de obtener una hipoteca española, es probable que sepas que la elección de los tipos de interés para tu préstamo tiene sus ventajas y desventajas.

Las dos opciones más comunes en España son las tasas de hipoteca fijas y variables. ¿Pero cuál es la mejor?

Continúa leyendo para una comparación útil de ambas, mirando pros, contras, límites y más. Te presentaremos una alternativa fantástica para solicitar y comparar ofertas hipotecarias de los principales bancos españoles: Homevest, el servicio digital que simplifica la obtención de una hipoteca en el extranjero.

Pero por ahora, vamos a sumergirnos directamente en la comparación de hipotecas de tipo fijo vs. tipo variable para no residentes.

¿Qué es una hipoteca de tasa fija?

Una hipoteca de tasa fija es un préstamo que mantiene un tipo de interés constante durante toda su duración, asegurando pagos mensuales estables e invariables.

En los últimos tres meses, Cajasur tuvo la mejor tasa de interés fija de todos los bancos españoles, con un 3.65%.

Pros y contras de una hipoteca de tas fija en España

Pros
  • una opción más económica
  • previsibilidad de pagos: pagos mensuales consistentes durante el plazo del préstamo
  • protección contra cambios económicos
  • menos estrés financiero gracias a pagos estables
Contras
  • comisión por amortización anticipada: los bancos pueden cobrar una comisión de hasta el 2% si cambias de una hipoteca de tipo fijo en el futuro
  • flexibilidad limitada: menos adaptable a disminuciones significativas de las tasas de mercado durante el plazo fijo

¿Qué es una hipoteca de tasa variable?

Una hipoteca de tasa variable es un préstamo con una tasa de interés que fluctúa con las condiciones del mercado a lo largo del tiempo.

A pesar de la disminución del EURIBOR, los bancos españoles aumentaron sus márgenes en las hipotecas de tipo variable en diciembre, resultando en la mejor hipoteca de tasa variable siendo del 5.41%.

Pros y contras de una hipoteca de tasa variable en España

Pros
  • opciones de reembolso flexibles de 20-30 años
  • posibles pagos más bajos si las tasas caen
  • penalizaciones por prepagos más bajas en comparación con las hipotecas de tipo fijo
Contras
  • los pagos pueden aumentar si las tasas de interés suben
  • incertidumbre debido a la posibilidad de fluctuaciones en los pagos mensuales

Hipotecas de tasa fija vs. tasa variable en España

Aquí tienes un vistazo rápido de cómo se comparan una hipoteca de tasa fija y una de tasa variable en España:

 
Hipoteca de tasa fija
Hipoteca de tasa variable
Disponibilidad
Hipoteca de tasa fija
La mayoría de los bancos españoles ofrecen este tipo de préstamo, incluyendo Sabadell, Caixa, Unicaja, UCI, Cajasur, BBVA
Hipoteca de tasa variable
La mayoría de los bancos españoles ofrecen este tipo de préstamo, incluyendo Sabadell, Caixa, Unicaja, UCI, Cajasur, Santander
Periodo de ajuste de la tasa
Hipoteca de tasa fija
No aplicable ya que la tasa no cambia
Hipoteca de tasa variable
La tasa de interés se ajusta anualmente o cada 6 meses, dependiendo del banco
Rendimiento histórico
Hipoteca de tasa fija
En 2023, las hipotecas de tasa fija han sido más baratas, con los bancos fijando precios más bajos en anticipación a una disminución general de las tasas de interés a largo plazo.
Hipoteca de tasa variable
Las hipotecas de tasa variable han sido menos costosas en términos de tasas de interés iniciales, reflejando el mayor riesgo que asume el prestatario. Las tasas de hipotecas variables, que están indexadas al EURIBOR, podrían caer en el primer trimestre en anticipación a que el Banco Central Europeo reduzca sus tasas en el segundo trimestre, ofreciendo ahorros potenciales en intereses para los prestatarios.  
Mejor tasa de interés en los últimos tres meses*
Hipoteca de tasa fija
4,01% 
Hipoteca de tasa variable
5,41%
Límites
Hipoteca de tasa fija
Bankinter y BBVA ofrecen hipotecas de tasa fija exclusivamente a solicitantes con ingresos en euros
Hipoteca de tasa variable
BBVA ofrece hipotecas variables exclusivamente a solicitantes con ingresos en euros
Tarifas
Hipoteca de tasa fija
Amortización anticipada de hasta el 2% Dependiendo del perfil del cliente, puede haber una tarifa de apertura del 0-1.5%. Costos adicionales: Valoración Notario Seguro Verificación registral
Hipoteca de tasa variable
Dependiendo del perfil del cliente, puede haber una tarifa de apertura del 0-1.5%. Costos adicionales: Valoración Notario Seguro Verificación registral
Opciones de plazo del préstamo
Hipoteca de tasa fija
aproximadamente 20 años
Hipoteca de tasa variable
de 20 a 30 años

Homevest evaluó las ofertas de los bancos para sus clientes, calculando las tasas de interés efectivas promedio durante los últimos tres meses.

La tasa de interés efectiva aproxima la tasa de interés anualizada de una oferta de préstamo, considerando la duración del préstamo y los períodos iniciales de tasa de interés promocional.

En los últimos tres meses, las tasas hipotecarias fluctuaron, con las tasas fijas disminuyendo ligeramente y las tasas variables inicialmente bajando, para luego aumentar ligeramente hacia febrero.

Mes
Hipoteca de tasa fija
Hipoteca de tasa variable
Mes
Enero
Hipoteca de tasa fija
4.14%
Hipoteca de tasa variable
5.58%
Mes
Febrero
Hipoteca de tasa fija
4.10%
Hipoteca de tasa variable
5.64%
Mes
Marzo
Hipoteca de tasa fija
4.25%
Hipoteca de tasa variable
5.60%
Mes
Abril
Hipoteca de tasa fija
4.01%
Hipoteca de tasa variable
5.41%

Homevest hace que los bancos compitan por ti

Homevest te permite solicitar y comparar ofertas hipotecarias de los principales bancos españoles. Al elegir Homevest, te beneficiarás de los servicios prioritarios ofrecidos por los bancos, asegurando que obtengas tu hipoteca a tiempo para la firma de la propiedad.

Homevest no solo hace que los bancos compitan por tu caso, sino que también puede manejar todo el proceso hipotecario por ti.

Entonces, ¿cuál es mejor, una hipoteca de tipo fijo o variable?

Todo depende de lo que busques: seguridad financiera y previsibilidad o flexibilidad y la posibilidad de pagos más bajos. Si no estás seguro sobre estas opciones, considera una hipoteca mixta para beneficiarte tanto de las tasas fijas como de las variables.

Las hipotecas de tasa mixta se han vuelto más asequibles, ¿por qué no considerarlas?

Después de leer esta guía, deberías tener una mejor idea de lo que se adapta a tus necesidades con una hipoteca fija y variable, lo que te permitirá elegir la mejor opción para tu situación financiera. Homevest puede facilitarte el proceso, independientemente de tu elección.

Fuentes utilizadas y verificadas en abril de 2024:

  1. Banco de España

Recomendamos obtener asesoramiento profesional o especializado antes de tomar o abstenerse de cualquier acción basada en el contenido de este artículo. La información en este artículo no constituye asesoramiento legal, fiscal u otro asesoramiento profesional de Homevest Limited. Los resultados anteriores no garantizan un resultado similar. No hacemos representaciones, garantías o promesas, ya sean expresas o implícitas, de que el contenido de este artículo sea preciso, completo o actualizado.

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