Hipotecas de tipo fijo vs. tipo variable en España: comparación completa para no residentes

Si actualmente estás en proceso de obtener una hipoteca española, es probable que sepas que la elección de los tipos de interés para tu préstamo tiene sus ventajas y desventajas.

Las dos opciones más comunes en España son las tasas de hipoteca fijas y variables. ¿Pero cuál es la mejor?

Continúa leyendo para una comparación útil de ambas, mirando pros, contras, límites y más. Te presentaremos una alternativa fantástica para solicitar y comparar ofertas hipotecarias de los principales bancos españoles: Homevest, el servicio digital que simplifica la obtención de una hipoteca en el extranjero.

Pero por ahora, vamos a sumergirnos directamente en la comparación de hipotecas de tipo fijo vs. tipo variable para no residentes.

¿Qué es una hipoteca de tasa fija?

Una hipoteca de tasa fija es un préstamo que mantiene un tipo de interés constante durante toda su duración, asegurando pagos mensuales estables e invariables.

En los últimos tres meses, Cajasur tuvo la mejor tasa de interés fija de todos los bancos españoles, con un 3.65%.

Pros y contras de una hipoteca de tas fija en España

Pros

• una opción más económica
• previsibilidad de pagos: pagos mensuales consistentes durante el plazo del préstamo
• protección contra cambios económicos
• menos estrés financiero gracias a pagos estables

Contras

• comisión por amortización anticipada: los bancos pueden cobrar una comisión de hasta el 2% si cambias de una hipoteca de tipo fijo en el futuro
• flexibilidad limitada: menos adaptable a disminuciones significativas de las tasas de mercado durante el plazo fijo

¿Qué es una hipoteca de tasa variable?

Una hipoteca de tasa variable es un préstamo con una tasa de interés que fluctúa con las condiciones del mercado a lo largo del tiempo.

A pesar de la disminución del EURIBOR, los bancos españoles aumentaron sus márgenes en las hipotecas de tipo variable en diciembre, resultando en la mejor hipoteca de tasa variable siendo del 5.41%.

Pros y contras de una hipoteca de tasa variable en España

Pros

• opciones de reembolso flexibles de 20-30 años
• posibles pagos más bajos si las tasas caen
• penalizaciones por prepagos más bajas en comparación con las hipotecas de tipo fijo

Contras

• los pagos pueden aumentar si las tasas de interés suben
• incertidumbre debido a la posibilidad de fluctuaciones en los pagos mensuales

Hipotecas de tasa fija vs. tasa variable en España

Aquí tienes un vistazo rápido de cómo se comparan una hipoteca de tasa fija y una de tasa variable en España:

Homevest evaluó las ofertas de los bancos para sus clientes, calculando las tasas de interés efectivas promedio durante los últimos tres meses.

La tasa de interés efectiva aproxima la tasa de interés anualizada de una oferta de préstamo, considerando la duración del préstamo y los períodos iniciales de tasa de interés promocional.

En los últimos tres meses, las tasas hipotecarias fluctuaron, con las tasas fijas disminuyendo ligeramente y las tasas variables inicialmente bajando, para luego aumentar ligeramente hacia febrero.

Homevest hace que los bancos compitan por ti

Homevest te permite solicitar y comparar ofertas hipotecarias de los principales bancos españoles. Al elegir Homevest, te beneficiarás de los servicios prioritarios ofrecidos por los bancos, asegurando que obtengas tu hipoteca a tiempo para la firma de la propiedad.

Homevest no solo hace que los bancos compitan por tu caso, sino que también puede manejar todo el proceso hipotecario por ti.

Entonces, ¿cuál es mejor, una hipoteca de tipo fijo o variable?

Todo depende de lo que busques: seguridad financiera y previsibilidad o flexibilidad y la posibilidad de pagos más bajos. Si no estás seguro sobre estas opciones, considera una hipoteca mixta para beneficiarte tanto de las tasas fijas como de las variables.

Las hipotecas de tasa mixta se han vuelto más asequibles, ¿por qué no considerarlas?

Después de leer esta guía, deberías tener una mejor idea de lo que se adapta a tus necesidades con una hipoteca fija y variable, lo que te permitirá elegir la mejor opción para tu situación financiera. Homevest puede facilitarte el proceso, independientemente de tu elección.

Fuentes utilizadas y verificadas en abril de 2024:

1. Banco de España

Recomendamos obtener asesoramiento profesional o especializado antes de tomar o abstenerse de cualquier acción basada en el contenido de este artículo. La información en este artículo no constituye asesoramiento legal, fiscal u otro asesoramiento profesional de Homevest Limited. Los resultados anteriores no garantizan un resultado similar. No hacemos representaciones, garantías o promesas, ya sean expresas o implícitas, de que el contenido de este artículo sea preciso, completo o actualizado.