Tasa de interés hipotecario en España para no residentes [mayo 2024]

Al evaluar las tasas de interés hipotecarias en España como no residente, es crucial mantenerse informado sobre las tasas actuales del mercado para asegurar la mejor oferta. Las tasas de interés fluctúan con las condiciones económicas, lo que hace que el momento sea esencial.

Negociar es una práctica estándar en España, y aquí es donde Homevest puede ayudarte a asegurar la oferta más ventajosa para tu perfil.

Exploremos juntos las tasas hipotecarias de 2024 para no residentes y aprendamos cómo optimizar tu proceso de solicitud.

¿Cuál es la tasa de interés hipotecaria en España para no residentes?

La tasa de interés promedio en España es del 4.72% en mayo, un ligero aumento respecto al mes anterior de 4.27%. Esto marca un continuo descenso desde el 4.91% en enero de 2024.

A medida que comenzó el año, los compradores de viviendas regresaron al mercado, con los bancos respondiendo rápidamente, a veces el mismo día. El tiempo de espera promedio para mayo ha sido de 3 días, lo cual es una gran mejora en comparación con el mes anterior.

La mejor tasa de interés hipotecaria promedio en nuestro conjunto de datos para mayo fue del 2.80%, que es una ligera disminución respecto a la tasa de abril del 2.98%.

Esta tasa fue para una hipoteca fija de Sabadell, en una propiedad en Sevilla, con una relación LTV del 70%, ofrecida a un ciudadano español. El plazo de la oferta hipotecaria fue de 25 años.

Las tasas de hipotecas variables, fijas y mixtas en España continuaron disminuyendo en mayo

Al comparar las mejores tasas de interés, es importante considerar la variedad de productos hipotecarios disponibles en España, incluyendo tasas variables, mixtas y fijas.

Hemos calculado la tasa de interés efectiva para cada hipoteca para facilitar la comparación de ofertas fijas, variables y mixtas. Esto también tiene en cuenta una tasa de interés inicial más baja que generalmente está en vigor durante el primer año o dos.

Consulta una comparación de hipotecas a tasa fija versus tasa variable en España para entender mejor lo que estás buscando. ¿Seguridad financiera y previsibilidad o flexibilidad y la posibilidad de pagos más bajos?

Si no estás seguro sobre estas opciones, una hipoteca mixta podría ser la solución, ofreciendo las ventajas de ambas tasas fijas y variables.

Sabadell continúa ofreciendo la mejor oferta hipotecaria para no residentes

Desde principios de 2024, Sabadell ha realizado las ofertas más competitivas. Esta tendencia persistió hasta mayo, cuando Sabadell presentó la mejor oferta entre todos los bancos en España al 2.80%.

La oferta era para una hipoteca a tasa fija con un plazo de 25 años, incluyendo seguro de hogar y de vida. Había una comisión de apertura del 1%.

Sabadell ofrece una variedad de opciones, incluyendo tasas fijas y variables, permitiendo a los prestatarios elegir una solución hipotecaria que se alinee con sus objetivos financieros. Continúa leyendo para obtener información esencial a considerar al elegir una hipoteca de Sabadell.

¿Qué bancos ofrecen hipotecas en España para no residentes?

Afortunadamente, varios prestamistas españoles ofrecen financiamiento para no residentes, proporcionándote múltiples opciones para elegir:

• Sabadell: las ofertas más competitivas desde principios de 2024 sin un umbral para la propiedad
• UCI: un hipoteca flexible que ofrece una variedad de opciones, incluyendo para no residentes que buscan comprar propiedades nuevas o para reformar
• Santander: financiamiento para propiedades con valores que comienzan por debajo de los 100,000 EUR, aunque tiende a tener precios más altos en las ofertas hipotecarias
• Banca March: ideal para clientes que compran propiedades de alto valor en las Islas Baleares
• Bankinter: banca completamente remota, asegurando accesibilidad incluso cuando no estás en España
• Unicaja: adecuado para no residentes que apuntan a compras de propiedades por encima de 200.000 EUR mientras mantienen un ratio máximo de esfuerzo económico del 25%
• Cajasur: una gran opción para comprar una casa en Costa del Sol y costas andaluzas cercanas, con atractivas ofertas hipotecarias disponibles
• CaixaBank: ofertas a término fijo atractivas, con tasas que bajan hasta 3.06% si eliges seguros de hogar y servicios de seguridad
• BBVA: opciones hipotecarias exclusivamente para no residentes con ingresos en euros

El servicio de Homevest puede ayudarte a ti y a tu familia a determinar la mejor hipoteca en España para no residentes. Es gratuito de usar, y Homevest solo gana una comisión del prestamista al final del proceso de solicitud de la hipoteca.

¿Cómo serán las tasas de interés de las hipotecas españolas en 2024?

Según el Financial Times, el mercado sigue siendo optimista de que el Banco Central Europeo recortará las tasas de interés en el segundo trimestre de este año, lo cual sería una buena noticia para los compradores de viviendas.

Una encuesta del BCE muestra que las expectativas de inflación de los consumidores para la zona euro han disminuido, lo cual también es una buena noticia, ya que el aumento de las expectativas de inflación podría llevar al BCE a mantener las tasas más altas durante más tiempo.

Sin embargo, varios miembros del consejo de gobierno del BCE han indicado que el mercado ha sido demasiado optimista.

Las decisiones sobre las tasas de interés del Banco Central Europeo (BCE) influyen directamente en la Tasa Europea de Oferta Interbancaria (EURIBOR). Las tasas del BCE marcan la pauta para el costo del crédito en la economía. Cuando el BCE reduce las tasas, tiende a bajar la EURIBOR, reflejando la disminución de los costos de préstamo para los bancos.

Homevest te ayuda a recibir ofertas hipotecarias de bancos en España

Homevest es una plataforma digital integral y fácil de usar que asiste a los solicitantes no residentes en la búsqueda de los documentos necesarios para la revisión bancaria. Se asegura de que toda la documentación necesaria sea fácil de encontrar y acceder en un solo lugar, priorizando la seguridad de tus datos.

Con Homevest, puedes centralizar tu solicitud hipotecaria y solicitar ofertas de los principales bancos en España directamente desde el extranjero sin incurrir en tarifas.

Preguntas frecuentes

Hemos preparado una sección de preguntas para reunir la información más común que podrías necesitar al embarcarte en este viaje hipotecario.

1. ¿Cuáles son las condiciones de las hipotecas en España?

Espera enfrentar regulaciones ligeramente diferentes para tu hipoteca como no residente. Aquí hay algunas condiciones a tener en cuenta:

• Empleo permanente
• Máximo deuda-ingreso del 40% para asegurarte de no estar sobreextendido financieramente y poder afrontar las obligaciones hipotecarias
• Al menos un 30% de pago inicial, dependiendo de tu perfil financiero y las políticas del prestamista
• Máximo 70% LTV

2. ¿Qué documentos necesito para una hipoteca en España?

El proceso de solicitud de hipoteca involucra más documentación para no residentes. Debes demostrar tus ingresos y seguridad financiera para mitigar los riesgos del banco.

Encuentra una lista de verificación con los documentos necesarios para una hipoteca en España y prepárate en consecuencia.

3. ¿Cuánto depósito necesitas para una hipoteca en España?

Como no residente que compra propiedad en España, puedes esperar que los bancos españoles cubran hasta el 70% del valor de la propiedad mediante préstamos. Esto significa que los compradores generalmente deben contribuir con un depósito en efectivo del 30% y del 4-11% para impuestos y tasas, que pueden fluctuar según la ubicación de la propiedad.

4. ¿Necesitas una cuenta bancaria española para comprar una propiedad en España?

Sí, necesitas una cuenta bancaria española para facilitar el proceso de compra de propiedades, especialmente si estás obteniendo una hipoteca. Si bien no es obligatorio tener una cuenta bancaria en el mismo banco que presta dinero, podrías acceder a algunos beneficios.

5. ¿Cuántos años es una hipoteca en España?

Podrías acceder a una hipoteca por hasta 30 años, pero ten en cuenta que los no residentes generalmente deben tener menos de 75 años al final del plazo de la hipoteca.

Recuerda, las solicitudes se evalúan de manera individual.

Explora una guía paso a paso que te ayudará a asegurar una hipoteca en España como no residente. Estamos listos para proporcionarte ofertas de hipoteca. 

Fuentes utilizadas para este artículo:

1. El BCE comenzará a recortar las tasas de interés en el segundo trimestre de 2024, predicen los economistas

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