Tasa de interés hipotecario en España para no residentes [Noviembre 2023]
Al comparar hipotecas para una propiedad en España, mantenerse actualizado sobre las últimas ofertas del mercado puede ayudarte a negociar eficazmente. La negociación es una práctica estándar, y es aquí donde Homevest sobresale, ayudándote a asegurar la oferta más ventajosa.
Al comparar hipotecas para adquirir una vivienda en España, es fundamental conocer la tasa de interés hipotecario en España actual para poder negociar con ventaja.
Para simplificar la comparación entre las diferentes ofertas hipotecarias, ya sean a tipo fijo, variable o mixto, hemos calculado la tasa de interés efectiva de cada una. Además, hemos considerado la tasa de interés inicial más baja que normalmente se ofrece durante el primer año o los dos primeros años. Cabe destacar que esta no es equivalente a la TAE, que también contempla los impuestos y gastos asociados a la hipoteca.
La tasa de interés hipotecario en España para no residentes se mantuvo en octubre al mismo nivel que en septiembre
La tasa promedio fue del 5.5%. La oferta con la tasa más baja correspondió a una hipoteca a tipo fijo del 3.64%, mientras que la tasa más alta se dio en una oferta a tipo variable, con un 6.44%.
| Mes | Tasa de interés más baja | Tasa de interés promedio | Tasa de interés más alta |
|---|---|---|---|
| Mayo | 4.00% | 4.27% | 5.28% |
| Junio | 4.00% | 5.06% | 5.61% |
| Julio | 4.35% | 5.34% | 6.26% |
| Agosto | 3.06% | 5.00% | 5.66% |
| Septiembre | 0.39% | 5.51% | 7.12% |
| Octubre | 3.64% | 5.00% | 5.66% |
CaixaBank tuvo las mejores ofertas para no residentes en octubre de 2023
La tasa de interés promedio del banco CaixaBank en los últimos tres meses fue del 4.66%. Sabadell y Unicaja tuvieron las segundas mejores ofertas, seguidas por UCI, Cajasur y Santander.
| Banco | Tasa de interés (tasa efectiva últimos tres meses) |
|---|---|
| CaixaBank | 4.66% |
| Sabadell | 5.29% |
| Unicaja | 5.30% |
| UCI | 5.49% |
| Cajasur | 5.81% |
| Santander | 6.10% |
Aunque UCI y Santander han presentado ofertas más caras, son excelentes opciones para necesidades específicas: UCI para una hipoteca de renovación fiscalmente eficiente, y Santander es una buena opción si estás comprando una propiedad valorada en menos de 100.000 euros.
Estudios de caso de Homevest de octubre de 2023
Homevest ha asistido a varios clientes no residentes en España para obtener hipotecas que cumplan con sus necesidades específicas:
- Un ciudadano español residente en el Reino Unido compró una propiedad en Cádiz valorada en 450.000 euros. Recibió una hipoteca de 315.000 euros de Cajasur con una tasa variable de 1,64% + Euribor a 12 meses, con un plazo de 20 años.
- Un ciudadano francés residente en el Reino Unido compró una propiedad en Málaga valorada en 625.000 euros. Recibió una hipoteca de 430.000 euros de Sabadell con una tasa variable de 1,1% + Euribor a 12 meses, con un plazo de 25 años.
- Un ciudadano suizo residente en Francia compró una propiedad en Marbella valorada en 850.000 euros. Recibió una hipoteca de 510.000 euros de Unicaja con una tasa mixta a lo largo de 20 años. Durante los primeros tres años, tienen una tasa de interés fija de 2,5%. Después de eso, pagan 0,69% + Euribor a 12 meses.
- Una pareja de Alemania obtuvo significativos ahorros con Homevest durante la compra de su casa de vacaciones en Empuriabrava, asegurando una tasa fija inicial de 3% de Sabadell, y pasando a Euribor + 0,95%. Todo el proceso tomó solo seis semanas con Homevest, ahorrándoles alrededor de 3.000 euros en comisiones y consiguiéndoles una tasa de interés baja.
Una oferta de tasa mixta de CaixaBank en octubre
CaixaBank ofrece una variedad de opciones hipotecarias competitivas, incluyendo tasas variables, mixtas y fijas. Una hipoteca notable por 560.000 euros comenzó con una tasa fija del 3.7%, con la posibilidad de reducir aún más esta tasa utilizando los servicios adicionales de CaixaBank.
Este caso particular resalta una vez más los ahorros que se pueden lograr a través de la experiencia en negociación de Homevest y un análisis exhaustivo que va más allá de las tasas iniciales.
| Banco | CaixaBank |
|---|---|
| Hipoteca | €560,000 |
| Tasa de interés | Una hipoteca a tasa mixta con una tasa de interés del 1.8% más Euribor a 12 meses. Durante los primeros 5 años, la tasa de interés es fija al 3.7% |
| Depósito | €240,000 |
| Plazo de amortización | 20 años |
| LTV | 70% |
| Oferta recibida | 27 de octubre de 2023 |
| Notas | Oportunidad de disminuir la tasa de interés en un 1% al contratar 4 productos bonificados |
Si estás considerando una hipoteca de CaixaBank, sigue leyendo para conocer los pasos esenciales siguientes y las perspectivas que guiarán tu toma de decisiones.
Ten en cuenta que cuando comparamos las ofertas, calculamos la tasa efectiva excluyendo cualquier descuento adicional. Esto simplifica la comparación de ofertas hipotecarias de diferentes bancos. Además, al comparar ofertas personalizadas de los bancos, debes considerar tus circunstancias personales para tomar la decisión correcta.
Una oferta de tasa variable de Sabadell en octubre
Al comparar ofertas de tasa variable, ten en cuenta que la tasa de interés para el primer año típicamente se fija a una tasa promocional. Después de eso, la mayoría de las entidades financieras cobran un margen adicional sobre la tasa Euribor a 12 meses. En este ejemplo, la tasa promocional de Sabadell es del 3.7%, seguida de un 2.25% más Euribor, que con el Euribor de hoy es del 6.25%.
| Banco | Sabadell |
|---|---|
| Hipoteca | €66,000 |
| Tasa de interés | Tasa de interés del 2.25% más Euribor a 12 meses. Durante los primeros 12 meses, la tasa de interés es fija al 3.7%. |
| Depósito | €29,000 |
| Plazo de amortización | 12 años |
| LTV | 69% |
| Oferta recibida | 31 de octubre de 2023 |
| Notas | Oportunidad de disminuir la tasa de interés en un 0.75% con productos bonificados. Comisión de apertura del 1% al banco. |
Si te interesa descubrir cómo puedes obtener una hipoteca con Sabadell, lee más sobre los requisitos de elegibilidad y la documentación necesaria.
Los datos de las tasas de interés para hipotecas españolas para no residentes se basan en datos anónimos recopilados de ofertas reales de hipotecas que los usuarios de Homevest han recibido.
Recuerda, las solicitudes se evalúan de manera individual.
Explora una guía paso a paso que te ayudará a asegurar una hipoteca en España como no residente. Estamos listos para proporcionarte ofertas de hipoteca. Aplicar con Homevest es gratuito.
Recomendamos obtener asesoramiento profesional o especializado antes de tomar o abstenerse de cualquier acción basada en el contenido de este artículo. La información en este artículo no constituye asesoramiento legal, fiscal u otro asesoramiento profesional de Homevest Limited. Los resultados anteriores no garantizan un resultado similar. No hacemos representaciones, garantías o promesas, ya sean expresas o implícitas, de que el contenido de este artículo sea preciso, completo o actualizado.
¿Qué bancos ofrecen hipotecas para no residentes en España? [2023]
España ha sido durante mucho tiempo un destino popular para los expatriados, que se han establecido allí o han invertido en una casa de vacaciones. Si estás considerando comprar una propiedad en España como no residente, puede que te interese explorar tus opciones de hipoteca. Sigue leyendo para descubrir las mejores hipotecas españolas para no residentes y aprender cómo compararlas de forma rápida y sin comisiones.
Hipotecas para no residentes en España: toda la información
¿Buscas obtener una hipoteca en España para no residentes? Nuestra guía cubre el proceso, requisitos y consejos para tomar una decisión informada.
Documentación necesaria para una hipoteca en España: listado para no residentes
Ya sea que planees jubilarte, invertir en una segunda vivienda o mudarte a España de forma permanente, tener toda la información y pautas esenciales es fundamental para una solicitud de hipoteca sin contratiempos. Sigue leyendo para descubrir la documentación necesaria para solicitar una hipoteca en España como no residente.
Comprar propiedad de Francia a España: Sandra logra su objetivo
Sandra y su marido tenían un gran interés en invertir en una propiedad en España y regresar a su país de origen. Sin embargo, como española que vive en Francia, Sandra no estaba segura de sí cumpliría con los criterios de hipoteca del banco. Estaba casi sin opciones cuando descubrió Homevest. Sigue leyendo para descubrir cómo Sandra logró su objetivo.