Un corredor de hipotecas puede conseguirte mejores ofertas de los bancos
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Tasa de interés hipotecario en España para no residentes [marzo 2024]

Al comparar hipotecas para una propiedad en España, mantenerse actualizado sobre las últimas ofertas del mercado puede ayudarte a negociar eficazmente. La negociación es una práctica estándar, y es aquí donde Homevest sobresale, ayudándote a asegurar la oferta más ventajosa.

Delia Mihuț
Escrito por Delia Mihuț
Publicado a las 8/11/2023
Última actualización 4/4/2024
Tiempo de lectura 5 minutos

Al evaluar las tasas de hipoteca en España para 2024 para su compra de propiedad como no residente, estar bien informado sobre las últimas tasas del mercado es esencial para obtener el mejor precio. Negociar tasas hipotecarias es una práctica estándar, y aquí es donde Homevest se destaca, ayudándote a asegurar el acuerdo más ventajoso.

Hemos calculado la tasa de interés efectiva para cada hipoteca para facilitar la comparación entre ofertas fijas, variables y mixtas, teniendo en cuenta también una tasa de interés inicial más baja que suele aplicarse durante el primer año o dos.

Las tasas de interés promedio en marzo experimentaron una ligera caída en comparación con las cifras de febrero

En marzo, la tasa de interés promedio en España continuó disminuyendo hasta el 4.25%, una ligera reducción respecto al 4.27% del mes anterior. Esto marca una disminución continua desde el 4.91% en enero de 2024.

Mes Tasa de interés más baja Tasa de interés promedio Tasa de interés más alta
Mayo 3.90% 4.47% 5.41%
Junio 3.90% 5.18% 5.63%
Julio 4.20% 5.44% 6.25%
Agosto 3.00% 4.87% 5.88%
Septiembre 3.86% 5.37% 6.98%
Octubre 3.55% 5.48% 6.37%
Noviembre 3.45% 5.20% 6.38%
Diciembre 3.75% 5.39% 6.54%
Enero 2024 2.75% 4.91% 6.45%
Febrero 2024 3.05% 4.27% 6.72%
Marzo 2024 3.25% 4.25% 7.24%

Al comenzar el año, los compradores de viviendas regresaron al mercado, con los bancos respondiendo rápidamente, a veces el mismo día. La espera promedio sigue siendo de 7 días, igual que el mes anterior. Los bancos continúan haciendo ofertas más competitivas.

La mejor tasa de interés hipotecario promedio en nuestro conjunto de datos para marzo fue del 3.25%, lo que supone un ligero aumento respecto a la tasa de febrero del 3.05%.

Esta tasa era para una hipoteca variable de Sabadell, sobre una propiedad en las Islas Baleares valorada en 260.000 €, con una relación préstamo-valor (LTV) del 50%, ofrecida a un residente de EE. UU. El plazo de la oferta hipotecaria era de 15 años.

Sabadell continúa ofreciendo la mejor propuesta de hipoteca para no residentes

Desde principios de 2024, Sabadell ha realizado las ofertas más competitivas. Esta tendencia se mantuvo hasta marzo, cuando Sabadell presentó la mejor oferta entre todos los bancos en España al 3.25%.

La oferta era para una hipoteca a tasa variable con un plazo de 15 años, incluyendo seguro de vida. La tasa del 3.25% se fijó para el primer año, seguida de 1.35% más el Euribor a 12 meses para el resto del plazo.

Había una comisión de apertura del 1%.

Sabadell ofrece una variedad de opciones, incluyendo tasas fijas y variables, permitiendo a los prestatarios elegir una solución hipotecaria que se alinee con sus objetivos financieros. Siga leyendo para obtener información esencial a considerar al elegir una hipoteca de Sabadell.

 


Tanto las tasas hipotecarias fijas como las mixtas experimentaron un ligero aumento en marzo

Es importante considerar la variedad de productos hipotecarios disponibles en España, incluyendo tasas variables, mixtas y fijas, al comparar las mejores tasas de interés.

La hipoteca de tasa variable promedio en marzo subió al 5.60%, desde el 5.40% de febrero.

De manera similar, la hipotecas de tasa fija fija promedio aumentó al 4.25% en marzo, desde el 4.05% del mes anterior.

Las hipotecas de tasa mixta también experimentaron un incremento, alcanzando un promedio del 5.09%.

Históricamente, las hipotecas de tasa variable han sido más baratas, porque el prestatario asume más riesgo. Sin embargo, en el último año, las hipotecas de tasa fija han sido más baratas, ya que los bancos esperan que las tasas de interés bajen con el tiempo.

¿Interesado en una comparación lado a lado? Explora una comparación entre hipotecas a tasa fija y a tasa variable para tomar una decisión informada.

¿Cómo serán las tasas de interés de las hipotecas españolas en 2024?

Según el Financial Times, el mercado sigue siendo optimista de que el Banco Central Europeo recortará las tasas de interés en el segundo trimestre de este año, lo cual sería una buena noticia para los compradores de viviendas.

Una encuesta del BCE muestra que las expectativas de inflación de los consumidores para la zona euro han disminuido, lo cual también es una buena noticia, ya que el aumento de las expectativas de inflación podría llevar al BCE a mantener las tasas más altas durante más tiempo.

Sin embargo, varios miembros del consejo de gobierno del BCE han indicado que el mercado ha sido demasiado optimista.

Las decisiones sobre las tasas de interés del Banco Central Europeo (BCE) influyen directamente en la Tasa Europea de Oferta Interbancaria (EURIBOR). Las tasas del BCE marcan la pauta para el costo del crédito en la economía. Cuando el BCE reduce las tasas, tiende a bajar la EURIBOR, reflejando la disminución de los costos de préstamo para los bancos.

Se espera que una reducción en la tasa de interés del BCE contribuya a que las ofertas de tasa fija se abaraten ya en el primer trimestre. Las tasas de interés variables están determinadas por el índice de referencia del EURIBOR, que también podría continuar bajando en el primer trimestre si los bancos esperan que el BCE reduzca su tasa en el segundo trimestre.

Cómo calculamos la tasa de interés efectiva

Para calcular la tasa de interés efectiva, creamos una tabla de amortización para cada hipoteca y calculamos la tasa de interés promedio durante la duración de la hipoteca. Esto no es lo mismo que el APRC, que también incluye impuestos y gastos asociados con la hipoteca, pero hace un buen trabajo al tener en cuenta los beneficios de las tasas de interés promocionales y al evaluar el efecto de las hipotecas de tasa mixta.

Los datos de las tasas de interés para hipotecas españolas para no residentes se basan en datos anónimos recopilados de ofertas reales de hipotecas que los usuarios de Homevest han recibido.

 

Los datos de las tasas de interés para hipotecas españolas para no residentes se basan en datos anónimos recopilados de ofertas reales de hipotecas que los usuarios de Homevest han recibido.

Recuerda, las solicitudes se evalúan de manera individual.

Explora una guía paso a paso que te ayudará a asegurar una hipoteca en España como no residente. Estamos listos para proporcionarte ofertas de hipoteca. 

Recomendamos obtener asesoramiento profesional o especializado antes de tomar o abstenerse de cualquier acción basada en el contenido de este artículo. La información en este artículo no constituye asesoramiento legal, fiscal u otro asesoramiento profesional de Homevest Limited. Los resultados anteriores no garantizan un resultado similar. No hacemos representaciones, garantías o promesas, ya sean expresas o implícitas, de que el contenido de este artículo sea preciso, completo o actualizado.

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