¿Cuáles son las tasas hipotecarias en España para no residentes?
Descubre las tasas hipotecarias más recientes en España para extranjeros, incluidas opciones a tasa fija, variable y mixta. Aprende cómo asegurar la mejor oferta con consejos para no residentes
Entender las tasas hipotecarias es importante si eres extranjero y planeas comprar una propiedad en España. Ya sea que seas inversionista, planees vivir en España, o simplemente explores el mercado inmobiliario, conocer tus opciones puede ayudarte a tomar la mejor decisión.
En esta guía, cubriremos hipotecas a tasa fija, variable y mixta, y te daremos consejos prácticos para obtener la mejor tasa posible.
¿Cuáles son las tasas de hipoteca en España para no residentes?
A partir de agosto de 2024 (los últimos datos disponibles), la tasa de interés promedio para nuevas hipotecas de vivienda en España es del 3.30%, según el Instituto Nacional de Estadística (INE).
Sin embargo, debes recordar que la tasa real que obtengas dependerá del banco específico, el tipo de hipoteca, tu perfil financiero, y tu calificación crediticia en tu(s) país(es) de origen.
Cada vez más personas están obteniendo hipotecas, con un aumento del 8.8% en el número de hipotecas de vivienda en comparación con el año pasado. Esto muestra una creciente confianza en el mercado y más oportunidades para compradores extranjeros.
El importe promedio de las hipotecas también ha aumentado un 5.3%, situándose ahora en €145,352. Las tasas de interés pueden cambiar con las condiciones económicas, por lo que es importante mantenerse actualizado y actuar cuando las tasas sean favorables.
El Banco Central Europeo (BCE) recientemente recortó las tasas de interés por segunda vez este año, lo cual se espera que haga el financiamiento más económico, especialmente para hipotecas a tasa variable. Hablando de eso…
Hipotecas a tasa variable en España
Las hipotecas a tasa variable en España actualmente se ofrecen con una tasa inicial promedio del 3.02%.
Algunas de las mejores hipotecas a tasa variable son de bancos como BBVA y Santander. Este último nos ofreció una tasa de interés del 2.41% para el primer año y Euribor +2.41% para el resto del plazo.
Este tipo de hipotecas es atractivo porque generalmente empiezan con una tasa más baja que las hipotecas a tasa fija.
Ventaja - Flexibilidad para ajustar tu estrategia financiera si las tasas de mercado bajan.
Desventaja - Es más difícil prever los costos de interés a largo plazo.
Hipotecas a tasa fija en España
Las hipotecas a tasa fija en España actualmente tienen una tasa promedio del 3.51%. Bancos populares que ofrecen buenos productos de tasa fija incluyen Sabadell y Bankinter.
La página de Bankinter dice explícitamente: “La nacionalidad es importante para los bancos, y los criterios y condiciones varían en consecuencia. El proceso es normalmente más fácil si los compradores provienen de países prósperos.” Así que, ten esto en cuenta.
Ventaja - Facilita la planificación financiera, ya que la tasa se mantiene igual durante todo el plazo, haciendo los pagos mensuales predecibles.
Desventaja - Las tasas fijas pueden ofrecer seguridad, pero pueden resultar más costosas si las tasas variables bajan significativamente con el tiempo.
Hipotecas a tasa mixta
Las hipotecas a tasa mixta generalmente comienzan con una tasa fija durante los primeros 3, 5 o 7 años, y luego pasan a una tasa variable. Sabadell ofrece una hipoteca a tasa mixta con una tasa del 2.75% durante los primeros 3 años, y el Euribor + 1.75%.
Ventaja - Te ofrece estabilidad al inicio y flexibilidad después, lo cual puede ser útil si planeas para necesidades financieras cambiantes.
Desventaja - Cambiar a una tasa variable más adelante implica menos certidumbre, lo que puede dificultar la planificación a largo plazo.
¿Qué bancos en España ofrecen hipotecas para extranjeros?
Aquí hay algunos bancos que ofrecen hipotecas para extranjeros:
- Bankinter: En este banco no puedes acceder a hipotecas a tasa fija si tus ingresos no están en EUR. Aun así, no hay un monto máximo de préstamo.
- BBVA: Limitado a no residentes que ganen en Euros. Puedes obtener un préstamo de hasta 2,000,000 EUR.
- Cajasur: Ofrece buenas opciones para viviendas en la Costa del Sol y las costas de Andalucía.
- CaixaBank: Ofrece tasas de interés fijas y variables para préstamos entre 100,000 y 2,900,000 EUR.
- Sabadell: Ofrece algunas de las mejores ofertas hipotecarias en España con un valor mínimo de propiedad de 70,000 EUR.
- Santander: Abierto a solicitantes de diversas nacionalidades sin necesidad de traducir documentos en inglés, francés, italiano, portugués, sueco, alemán o español.
- UCI: Ofrece opciones flexibles, incluidas hipotecas para nuevas construcciones y renovaciones.
- Unicaja: Apto para propiedades de más de €200,000 con un ratio de esfuerzo financiero inferior al 25%.
¿Cómo puedes acceder a las mejores tasas hipotecarias en España para extranjeros?
Para obtener las mejores tasas hipotecarias en España, considera estos consejos:
- Para inversores: Muestra ingresos estables y un perfil financiero sólido para obtener mejores ratios préstamo-valor (LTV).
- Para compradores de vivienda: Ten preparado un depósito más grande (generalmente del 30%) para mejorar tus posibilidades.
- Para nómadas digitales: Muestra prueba de ingresos, incluso si no son tradicionales, demostrando ganancias consistentes a lo largo del tiempo.
- Para autónomos: Lleva un buen registro financiero y considera contratar un asesor local para comprender las reglas de España.
Homevest te ayuda a comprender tu capacidad de compra en España
Si has encontrado una propiedad, Homevest te conecta con un asesor que puede ayudarte a asegurar el financiamiento adecuado para tu perfil.
Trabajar con un asesor hipotecario te da acceso a una variedad de prestamistas y productos, permitiéndote obtener soluciones personalizadas y, potencialmente, las mejores tasas disponibles.
Solicita ahora para recibir múltiples ofertas y asegurar condiciones favorables, todo de forma gratuita.
Preguntas frecuentes
Hemos recopilado algunas preguntas comunes sobre hipotecas en España para extranjeros.
1. ¿Cuál es la tasa de interés en España?
La tasa hipotecaria promedio para viviendas en España es de alrededor del 3.30%, pero puede variar según el tipo de hipoteca y el banco.
2. ¿Cuáles son las condiciones hipotecarias en España?
Las hipotecas para non residentes suelen requerir un pago inicial de al menos el 30%, junto con prueba de ingresos y empleo.
3. ¿Es posible renegociar la tasa?
Sí, puedes renegociar, especialmente si las tasas de interés bajan o tu situación financiera mejora.
4. ¿Las tasas de interés son más altas cuando tus ingresos están en otra moneda?
Sí, tener ingresos en una moneda diferente puede resultar en tasas más altas porque representa un mayor riesgo para el prestamista.
5. ¿Puedo obtener una hipoteca en España si soy autónomo?
Sí, puedes obtener una hipoteca como autónomo, pero necesitarás mostrar registros financieros detallados para demostrar que tienes ingresos estables.
Conclusión
Si deberías comprar ahora o esperar depende de tu situación. Como podemos ver, las tasas de interés promedian alrededor del 3.30% y la gente está tomando casi un 10% más de hipotecas que en la misma época el año pasado.
Al final, las tasas fijas ofrecen estabilidad, las tasas variables proporcionan flexibilidad, y las tasas mixtas brindan un poco de ambas. Entender estas opciones te ayudará a tomar la mejor decisión. Compara ofertas y negocia para obtener una hipoteca que se ajuste a tus necesidades financieras como no residente.
Fuentes utilizadas y verificadas en octubre de 2024:
Recomendamos obtener asesoramiento profesional o especializado antes de tomar o abstenerse de cualquier acción basada en el contenido de este artículo. La información en este artículo no constituye asesoramiento legal, fiscal u otro asesoramiento profesional de Homevest Limited. Los resultados anteriores no garantizan un resultado similar. No hacemos representaciones, garantías o promesas, ya sean expresas o implícitas, de que el contenido de este artículo sea preciso, completo o actualizado.
9 mejores hipotecas para no residentes en España: compara características clave
Explora las mejores opciones de hipotecas en España para no residentes, desde mínimos bajos de valor de propiedad hasta financiamiento para reformas. Compara características únicas, requisitos de elegibilidad, pros y contras para encontrar la opción adecuada para tu perfil.
Hipoteca en España para no residentes: toda la información
Descubre los requisitos clave para obtener una hipoteca en España como no residente, y conoce qué bancos considerar. Sigue leyendo para obtener información detallada.
Documentación necesaria para una hipoteca en España: listado para no residentes
Ya sea que planees jubilarte, invertir en una segunda vivienda o mudarte a España de forma permanente, tener toda la información y pautas esenciales es fundamental para una solicitud de hipoteca sin contratiempos. Sigue leyendo para descubrir la documentación necesaria para solicitar una hipoteca en España como no residente.
Comprar propiedad de Francia a España: Sandra logra su objetivo
Sandra y su marido tenían un gran interés en invertir en una propiedad en España y regresar a su país de origen. Sin embargo, como española que vive en Francia, Sandra no estaba segura de sí cumpliría con los criterios de hipoteca del banco. Estaba casi sin opciones cuando descubrió Homevest. Sigue leyendo para descubrir cómo Sandra logró su objetivo.