La mejor hipoteca a tasa fija en diciembre fue del 3.86%
La mejor hipoteca a tasa fija en diciembre fue del 3.86%

5 mejores hipotecas fijas en España para no residentes

Una hipoteca a tasa fija ofrece seguridad financiera y previsibilidad, ya que la tasa de interés y los pagos mensuales permanecen inalterados durante todo el plazo del préstamo. Sin embargo, esto también significa que no te beneficiarás de posibles disminuciones en las tasas de interés. Continúa leyendo para entender tus opciones.

Delia Mihuț
Escrito por Delia Mihuț
Publicado a las 2024-01-12T15:05:54Z
Última actualización en 2024-01-24T12:55:40Z
Tiempo de lectura 3 minutos

Si la previsibilidad de pagos mensuales fijos es importante para ti y estás buscando la tasa más baja disponible en este momento, una hipoteca a tasa fija podría ser la opción adecuada.

Explora los beneficios y desventajas de este tipo de préstamo y descubre qué ofertas están disponibles para no residentes que buscan financiamiento en España.

¿Qué es una hipoteca a tasa fija y cómo funciona?

Una hipoteca a tasa fija es un tipo de préstamo donde la tasa de interés permanece constante durante todo el plazo del préstamo. Esto asegura que tus pagos mensuales se mantengan sin cambios.

Ventajas y desventajas de las hipotecas a tasa fija en España

Ventajas

  • en este momento, las hipotecas a tasa fija suelen ser más baratas que las de tasa variable
  • seguridad financiera y previsibilidad, ya que la tasa de interés y los pagos mensuales permanecen iguales durante todo el plazo del préstamo
  • estabilidad a largo plazo, ya que no te verás afectado por fluctuaciones en las tasas de interés

Desventajas

  • el período de amortización de la hipoteca suele ser más corto, aproximadamente 20 años, en comparación con una hipoteca variable, que puede ser de 30 años
  • si deseas cambiar de hipoteca en el futuro, los bancos pueden cobrar una comisión por amortización anticipada de hasta el 2% del saldo pendiente de una hipoteca a tipo fijo

¿Cómo elegir la mejor tasa de hipoteca fija?

Evalúa tu salud financiera, incluyendo ingresos, gastos, deudas y puntaje crediticio. Estar en una posición financiera más sólida podría conducir a mejores tasas, mejorando tu capacidad para negociar los términos de tu hipoteca.

Piensa en tus planes a largo plazo: plazos más cortos significan pagos mensuales más altos pero menos interés total. En comparación, los plazos más largos tienen pagos mensuales más bajos pero más interés total. Si planeas mudarte o refinanciar pronto, una hipoteca a corto plazo podría ser más beneficiosa.

Una simulación hipotecaria puede proporcionarte una estimación de tus pagos mensuales y términos potenciales. Aunque no es vinculante e indicativa, puede ayudarte a formar una comprensión más clara de qué esperar.

Comparación rápida de las 5 mejores hipotecas fijas en España para no residentes

La mejor hipoteca a tasa fija en diciembre fue del 3.86%, ligeramente más cara que el mes anterior.

Banco

Hipoteca a tasa fija

Características clave

Sabadell

3.53%

  • pagos reducidos disponibles con una cuenta de Sabadell y seguro
  • valor mínimo de compra de la propiedad de 150,000 EUR
  • proceso de solicitud relativamente rápido y sencillo, sin necesidad de traducción para documentos en inglés, francés o alemán

Cajasur

4.74%

  • montos de préstamo disponibles desde 80,000 hasta 1,000,000 EUR
  • Cajasur limita la financiación exclusivamente a la compra de una primera vivienda en España para uso personal, excluyendo propiedades de inversión o adquisiciones de múltiples propiedades

CaixaBank

3.64%

  • montos de préstamo desde 100,000 hasta 2,900,000 EUR
  • para ciudadanos españoles, CaixaBank ofrece opciones de hipoteca flexibles con períodos de amortización que se extienden desde 25 hasta 30 años

Unicaja

5.19%

  • ratio máximo de préstamo-valor (LTV) desde 60% hasta 70%, dependiendo del producto hipotecario seleccionado.
  • Unicaja prefiere clientes no residentes que apuntan a compras de propiedades por encima de 200,000 EUR
  • las opciones a tasa fija pueden ser menos competitivas, especialmente para hipotecas a largo plazo

UCI

5.22%

  • ofrece una amplia gama de hipotecas adaptadas para construcciones nuevas y proyectos de renovación
  • UCI proporciona un período de gracia de 12 meses, durante el cual solo se requieren pagos de intereses, hasta la finalización del proyecto

Homevest realizó en enero de 2024 una comparación de costos evaluando las ofertas de los bancos para sus clientes y calculando las tasas de interés efectivas promedio durante los últimos tres meses.

Una hipoteca variable podría ser la elección correcta si prefieres una tasa inicial más baja y un período de amortización más extenso. También podrías considerar una hipoteca a tasa mixta que combina tanto tasas fijas como variables.

Explora las alternativas disponibles y mantente actualizado sobre las últimas ofertas del mercado en cuanto a tasas hipotecarias en España para no residentes.

Homevest te ayuda a comparar ofertas de hipotecas en España

Negociar los términos de tu hipoteca puede llevar a importantes ahorros durante la vida del préstamo. Tener a Homevest negociando en tu nombre puede aliviar esta carga.

Homevest trabaja para que los bancos compitan por tu caso, para conseguirte las mejores condiciones hipotecarias. Tu corredor de hipotecas preparará tu solicitud, la presentará a múltiples prestamistas y te proporcionará ofertas competitivas.

Homevest colabora con los principales bancos españoles, incluyendo UCI, Sabadell, Unicaja y CaixaBank, y ofrece servicios en 9 idiomas, como inglés, español, sueco y alemán.

Los no residentes pueden elegir entre Homevest Free y Homevest Plus, cada uno ofreciendo una solución hipotecaria excepcional. Para una experiencia más completa, Homevest Plus ofrece un broker hipotecario dedicado y servicios prioritarios.

Fuentes utilizadas en enero de 2024:

  1. Hipotecas fijas en España

Recomendamos obtener asesoramiento profesional o especializado antes de tomar o abstenerse de cualquier acción basada en el contenido de este artículo. La información en este artículo no constituye asesoramiento legal, fiscal u otro asesoramiento profesional de Homevest Limited. Los resultados anteriores no garantizan un resultado similar. No hacemos representaciones, garantías o promesas, ya sean expresas o implícitas, de que el contenido de este artículo sea preciso, completo o actualizado.

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