Cómo obtener una hipoteca en España con nómina extranjera en 5 pasos

¿Estás buscando comprar una propiedad en España mientras vives en el extranjero? Conseguir una hipoteca en España con nómina extranjera parece una tarea compleja, pero con herramientas como Homevest el proceso es más sencillo.

En esta guía, te presentamos los pasos para obtener una hipoteca española como no residente con la ayuda de Homevest.

¿Cómo de fácil es obtener una hipoteca en España en 2024 con nómina extranjera?

Los no residentes pueden pedir una hipoteca en España fácilmente, pero todo depende de tu situación financiera y de las reglas específicas del banco.

Una ventaja de solicitar una hipoteca en España es que las tasas de interés generalmente son más bajas que en muchos otros países europeos.

Para obtener una hipoteca en España, los no residentes deben demostrar su estabilidad financiera y proporcionar la documentación necesaria. Gran parte del proceso dependerá de las políticas y requisitos del banco.

Cómo obtener una hipoteca en España con nómina extranjera en 5 pasos

Obtener una hipoteca puede ser un desafío, pero haciendo una planificación cuidadosa y estudiando las mejores ofertas puedes asegurar el financiamiento que necesitas y ser propietario de una vivienda en España.

Siguiendo estos cinco pasos clave navegarás el proceso con confianza:

1. Calcula tu presupuesto
2. Explora entidades financieras que ofrecen hipotecas españolas para no residentes
3. Obtén preaprobaciones y compara las ofertas de los bancos
4. Encuentra la propiedad adecuada
5. Completa la compra de tu propiedad y paga la cuota mensual del préstamo

#1. Calcula tu presupuesto: factores clave a tener en cuenta

Para calcular tu presupuesto para una hipoteca en España, considera algunos puntos importantes:

1. Ingresos: Evalúa tus fuentes de ingresos, incluyendo salarios, inversiones o ingresos por alquiler. Calcula tus ingresos netos mensuales para saber cuánta cantidad puedes destinar al pago de la hipoteca.
2. Gastos: Evalúa tus gastos mensuales, incluyendo servicios públicos, seguros, transporte, etcétera. Resta estos gastos de tus ingresos para saber cuánto dinero destinarás a la hipoteca.
3. Relación deuda-ingresos: Calcula tu relación deuda-ingresos dividiendo tus pagos de deudas mensuales por tus ingresos brutos. Las entidades financieras prefieren una relación baja, así que intenta mantenerla por debajo del 40% para que te aprueben la solicitud.
4. Pago inicial: Averigua cuánto dinero puedes pagar de entrada, que debería ser al menos el 30% del valor de la propiedad. Incluye los ahorros disponibles u otras fuentes de financiamiento en el cálculo del pago inicial.
5. Gastos adicionales: Recuerda tener en cuenta los gastos adicionales asociados con la compra de una propiedad, como los impuestos sobre la propiedad, los honorarios notariales, los gastos de registro y los posibles gastos de mantenimiento o renovación. Estos gastos varían según la ubicación y el tamaño de la propiedad.
6. Tasas de interés y condiciones del préstamo: Estudia las tasas de interés y las condiciones del préstamo que te ofrecen las entidades financieras. Piensa si prefieres una tasa de interés fija o variable, ya que esto afectará a tus pagos mensuales y a la planificación financiera a largo plazo.

Tener en cuenta estos factores te da información financiera precisa a la hora de preparar tu presupuesto. Así tomarás decisiones informadas a medida que exploras las opciones de préstamos hipotecarios en España.

Homevest te ayuda a calcular un presupuesto estimado del préstamo en base a tus datos financieros. Este presupuesto te sirve de guía mientras buscas productos bancarios disponibles.

#2. Explora entidades financieras que ofrecen hipotecas españolas para no residentes

Sabadell, Cajasur, Unicaja, Bankinter, BBVA, Santander, Cajamar, Caixa e UCI son algunas entidades financieras que ofrecen hipotecas en España para no residentes.

¿Cuál es la oferta de crédito para una hipoteca en España con nómina extranjera?

Una entidad financiera que vale la pena considerar es Sabadell, que ofrece una tasa baja del 3,53% + Euribor 6m.

Cajasur es otra opción adecuada si estás interesado en comprar propiedades en la Costa del Sol y Andalucía. Ofrecen la tasa más baja del 4,74%, que es competitiva en el mercado español, con cantidades de préstamo que van desde 80,000 hasta 1,000,000 EUR.

La Hipoteca Mundo de Santander para no residentes ofrece flexibilidad con opciones de tasa fija y variable, divididas en plazos de hasta 20 años.

#3. Obtén la preaprobación y compara las ofertas de los bancos

Obtener la preaprobación y revisar las distintas ofertas de los bancos es un paso importante después de decidirte por las mejores entidades financierass para tu hipoteca en España.

Considera evaluar las ofertas en función de tu presupuesto, tus metas financieras y tus preferencias personales. Algunos factores, como la estabilidad de la tasa de interés, la flexibilidad y la asequibilidad general, también son importantes a la hora de elegir la oferta que mejor se adapte a tus necesidades y se alinee con tus planes financieros a largo plazo.

¿Cuáles son los requisitos de elegibilidad para una hipoteca en España para no residentes?

Los requisitos de elegibilidad para una hipoteca en España varían entre las entidades financieras, especialmente para los no residentes. A menudo se tienen en cuenta varios factores cruciales, incluyendo:

• Estabilidad de los ingresos y consistencia laboral
• Puntuación e historial crediticio
• Estado de residencia
• Relación deuda - ingresos
• Capacidad de pago inicial
• Tipo y valor de la propiedad

Las entidades financieras buscan fuentes de ingresos confiables y que tengas un empleo estable, ya que demuestran que puedes pagar la hipoteca. Para determinar la solvencia, también evalúan tu historial y puntuación crediticia, incluso en tu país de origen si eres no residente.

Homevest te ayuda a comparar las opciones de crédito disponibles para tu situación

No importa si vives y trabajas en el Reino Unido, Alemania o Suiza. Usa Homevest para solicitar créditos a bancos españoles, compararlos y elegir el producto final.

Como plataforma digital, Homevest simplifica el proceso de obtener una hipoteca con ingresos del extranjero. También te ayuda a agilizar la recopilación de documentos, al centralizarlos y enviarlos a los bancos automáticamente.

Los documentos pasan por un proceso interno de verificación. Si cumplen con los requisitos de elegibilidad, se envían a los bancos sin necesidad de volver a cargarlos cuando solicitas algo nuevo.

Homevest prioriza la seguridad de tus datos y utiliza los documentos que proporcionas únicamente para verificarlos y para saber si te pueden conceder un préstamo hipotecario.

#4. Encuentra la propiedad adecuada

Una vez obtengas la preaprobación y hayas revisado las ofertas, debes buscar la propiedad adecuada si aún no la has encontrado.

Encontrar propiedades que se ajusten a tu presupuesto y cumplan con tus requisitos específicos puede llevar tiempo. Algunas plataformas inmobiliarias populares como Idealista.com, Fotocasa.es, ThinkSPAIN, Kyero.com y Savills pueden ayudarte mucho.

Tómate el tiempo que necesites para analizar el mercado, recopilar información relevante y negociar términos, precios y condiciones con los vendedores o sus representantes.

Para darte una idea de los precios de las propiedades, mira el precio promedio por metro cuadrado en 7 ciudades populares de España:

#5. Completa la compra de la propiedad y paga el préstamo mensual

Cuando hayas acordado el precio, compra la propiedad y comienza a pagar tu préstamo hipotecario mensualmente. La duración del préstamo varía de 5 a 30 años, según la cantidad prestada.

Ten en cuenta que el proceso de hipoteca en España puede no coincidir con los procedimientos de tu país. Por lo tanto, busca el asesoramiento de profesionales especializados para tramitar correctamente el proceso.

Conclusión

Utilizar un servicio como Homevest puede simplificar el proceso para acceder a la hipoteca mejor adaptada a tus necesidades. Homevest agiliza el proceso de solicitud de hipoteca, centraliza los documentos y te ayuda a comparar las ofertas de varias entidades financieras.

Para ver un ejemplo real de cómo Homevest ha ayudado a personas a obtener la hipoteca adecuada, echa un vistazo a nuestro estudio de caso con Ferran. Este ciudadano español que vive en Finlandia heredó una parte de una casa en Castellón, en la Costa del Azahar, y quería una hipoteca para financiar la compra del resto de la propiedad.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es el ingreso mínimo requerido para una hipoteca de no residente?

Las entidades financieras suelen pedir un ingreso neto mensual mínimo de 1500 EUR en las solicitudes de hipoteca españolas para no residentes.

¿Cuál es la edad máxima para solicitar una hipoteca para no residentes?

La legislación española no establece una edad máxima para obtener una hipoteca. Sin embargo, la mayoría de los bancos imponen un límite de edad al finalizar el plazo del préstamo. Por lo general, este límite esde 70 a 75 años.

¿Cuánto tiempo se tarda en obtener una hipoteca en España para no residentes?

Una vez hayas identificado la propiedad que deseas comprar, el proceso de aprobación de hipotecas españolas para no residentes lleva alrededor de cuatro a seis semanas.

Fuentes utilizadas en abril de 2024:

1. Precios de propiedades en Barcelona
2. Precios de propiedades en Madrid
3. Precios de propiedades en Málaga
4. Precios de propiedades en Valencia
5. Precios de propiedades en Palma de Mallorca
6. Precios de propiedades en Tenerife
7. Precios de propiedades en Alicante

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