Cómo obtener una hipoteca en España con nómina extranjera en 5 pasos

¿Estás buscando comprar una propiedad en España mientras vives en el extranjero? Obtener una hipoteca en España con nómina extranjera puede parecer complejo, pero con herramientas como Homevest, el proceso es más sencillo de lo que piensas.

En esta guía, te presentamos los cinco pasos para obtener una hipoteca española como no residente, destacando cómo Homevest puede transformar tu experiencia al comprar una propiedad.

¿Cómo de fácil es obtener una hipoteca en España en 2023 con nómina extranjera?

Los no residentes pueden calificar para una hipoteca en España. Sin embargo, la facilidad para obtener una hipoteca depende de tu situación financiera y de las reglas específicas del banco con el que estás solicitando.

Una ventaja de obtener una hipoteca en España es que las tasas de interés generalmente son más bajas que en muchos otros países europeos.

Para obtener una hipoteca en España, los no residentes deben demostrar su estabilidad financiera y proporcionar la documentación necesaria. Gran parte del proceso dependerá de las políticas y requisitos del banco específico con el que estés tratando.

Cómo obtener una hipoteca en España con nómina extranjera en 5 pasos

Obtener una hipoteca puede ser un desafío, pero con una planificación cuidadosa e investigación, puedes asegurar el financiamiento que necesitas para convertir tu sueño de ser propietario de una vivienda en España en realidad.

Siguiendo estos cinco pasos clave de manera sistemática, puedes navegar el proceso con confianza:

1. Calcula tu presupuesto
2. Explora entidades financieras que ofrecen hipotecas españolas para no residentes
3. Obtén preaprobaciones y compara las ofertas de los bancos
4. Encuentra la propiedad adecuada
5. Completa la compra de tu propiedad y paga la cuota mensual del préstamo

#1. Calcula tu presupuesto: factores clave a tener en cuenta

Al calcular tu presupuesto para una hipoteca en España, es fundamental considerar varios factores clave. Aquí tienes algunos puntos importantes a tener en cuenta:

1. Ingresos: Evalúa tus fuentes de ingresos, incluyendo salarios, inversiones o ingresos por alquiler. Calcula tus ingresos netos mensuales para determinar la cantidad que puedes destinar cómodamente al pago de la hipoteca.
2. Gastos: Considera tus gastos mensuales, incluyendo servicios públicos, seguros, transporte y otros costos necesarios. Resta estos gastos de tus ingresos para evaluar los fondos disponibles para los pagos de la hipoteca.
3. Relación deuda-ingresos: Calcula tu relación deuda-ingresos dividiendo tus pagos mensuales totales de deudas por tus ingresos brutos. Las entidades financieras prefieren una relación más baja, así que intenta mantenerla por debajo del 40% para tener mejores posibilidades de aprobación.
4. Pago inicial: Determina la cantidad que puedes aportar como pago inicial, generalmente al menos el 30% del valor de la propiedad. Considera los ahorros disponibles u otras fuentes de financiamiento.
5. Costos adicionales: Recuerda tener en cuenta los costos adicionales asociados con la compra de una propiedad, como impuestos sobre la propiedad, honorarios notariales, gastos de registro y posibles gastos de mantenimiento o renovación. Estos costos pueden variar según la ubicación y el tamaño de la propiedad.
6. Tasas de interés y condiciones del préstamo: Investiga las tasas de interés y las condiciones del préstamo ofrecidas por varias entidades financieras. Ten en cuenta si prefieres una tasa de interés fija o variable, ya que esto puede afectar tus pagos mensuales y la planificación financiera a largo plazo.

Tomar en cuenta estos factores al preparar tu presupuesto puede brindarte una comprensión más precisa de tu capacidad financiera, lo que te permitirá tomar decisiones informadas mientras exploras las opciones de préstamos hipotecarios en España.

Homevest genera un presupuesto estimado del préstamo basado en tu información financiera. Considera este presupuesto como tu guía mientras exploras la diversa gama de productos bancarios disponibles.

#2. Explora entidades financieras que ofrecen hipotecas españolas para no residentes

Sabadell, Cajasur, Unicaja, Bankinter, BBVA, Santander, Cajamar, Caixa e Hipotecas.com se encuentran entre las entidades financieras en España que ofrecen hipotecas para no residentes.

¿Cuál es la oferta de crédito para una hipoteca en España con nómina extranjera?

Una entidad financiera que vale la pena considerar es Sabadell, que ofrece una atractiva tasa de interés de 1.65% + Euribor 6m.

Cajasur es otra opción adecuada, especialmente para aquellos interesados en comprar propiedades en la Costa del Sol y Andalucía. Ofrecen tasas variables a partir de 2% + Euribor 12m, con cantidades de préstamo que van desde 80,000 hasta 1,000,000 EUR.

La Hipoteca Mundo de Santander para no residentes ofrece flexibilidad con opciones de tasa fija y variable, con plazos de hasta 20 años.

Continúa leyendo un análisis comparativo de las mejores hipotecas españolas disponibles para no residentes y obtén más información sobre las opciones disponibles.

#3. Obtén la preaprobación y compara las ofertas de los bancos

Obtener la preaprobación y las ofertas es un paso importante después de identificar los bancos adecuados para tu hipoteca en España.

Ten en cuenta evaluar las ofertas en función de tu presupuesto, metas financieras y preferencias personales. Considera factores como la estabilidad de la tasa de interés, la flexibilidad y la asequibilidad general. Elige la oferta que mejor se adapte a tus necesidades y se alinee con tus planes financieros a largo plazo.

¿Cuáles son los requisitos de elegibilidad para una hipoteca en España para no residentes?

Los requisitos de elegibilidad para una hipoteca en España pueden variar entre las entidades financieras, especialmente para los no residentes. A menudo se toman en cuenta varios factores cruciales, incluyendo:

• Estabilidad de los ingresos y consistencia laboral
• Puntuación e historial crediticio
• Estado de residencia
• Relación deuda - ingresos
• Capacidad de pago inicial
• Tipo y valor de la propiedad

Las entidades financieras buscan fuentes de ingresos confiables y empleo estable como indicadores de tu capacidad para pagar la hipoteca. Para determinar la solvencia crediticia, también evalúan tu historial y puntuación crediticia, incluso en tu país de origen, si eres no residente.

Homevest te ayuda a comparar las opciones de crédito disponibles para tu situación

Ya sea que vivas y trabajes en el Reino Unido, Alemania o Suiza, puedes solicitar ofertas de crédito a bancos en España a través de Homevest para comparar y elegir el producto final.

Como plataforma digital, Homevest simplifica el proceso de obtener un préstamo hipotecario con ingresos del extranjero. Te ayuda a agilizar la recopilación de documentos al centralizarlos y enviarlos a los bancos de una sola vez.

Los documentos pasan por un proceso interno de verificación. Si cumplen con los requisitos de elegibilidad, se envían simultáneamente a los bancos sin necesidad de volver a cargarlos al solicitar ofertas adicionales.

Homevest prioriza la seguridad de tus datos y utiliza los documentos proporcionados únicamente para fines de verificación y para determinar tu elegibilidad para un préstamo hipotecario.

#4. Encuentra la propiedad adecuada

Una vez que hayas obtenido la preaprobación y revisado las ofertas, es hora de comenzar la búsqueda de la propiedad adecuada si aún no has encontrado una.

Encontrar propiedades que se ajusten a tu presupuesto y cumplan con tus requisitos específicos puede llevar tiempo. Sin embargo, utilizar sitios web populares de propiedades como Idealista.com, Fotocasa.es, ThinkSPAIN, Kyero.com y Savills puede ayudarte mucho en tu búsqueda.

Tómate el tiempo para analizar el mercado, recopilar información relevante y estar preparado para negociar términos, precios y condiciones con los vendedores o sus representantes.

Para darte una idea de los precios de las propiedades, aquí tienes el precio promedio por metro cuadrado en 7 ciudades populares en España:

La lista de gastos e impuestos de compra de la propiedad pueden calcularse rápidamente. Sigue leyendo para obtener más información sobre los gastos que debes pagar al comprar una propiedad en España como no residente.

#5. Completa la compra de la propiedad y paga el préstamo mensual

Una vez que hayas acordado el precio, compra la propiedad y comienza a pagar tu préstamo hipotecario mensualmente. La duración del préstamo puede variar de 5 a 30 años, dependiendo de la cantidad prestada.

Es importante tener en cuenta que el proceso de hipoteca en España puede no coincidir con los procedimientos en tu país de origen. Por lo tanto, llevar a cabo una investigación exhaustiva y buscar el asesoramiento de profesionales experimentados es fundamental para progresar de forma eficiente por el proceso.

Conclusión

Cuando se trata de acceder a la hipoteca adecuada para tus necesidades, utilizar un servicio como Homevest puede simplificar el proceso y aumentar tus posibilidades de éxito. Homevest agiliza el proceso de solicitud de hipoteca, centraliza los documentos y te ayuda a comparar las ofertas de varias entidades financieras.

Para ver un ejemplo real de cómo Homevest ha ayudado a personas a obtener la hipoteca adecuada, echa un vistazo a nuestro estudio de caso con Ferran, un ciudadano español que vive en Finlandia y heredó una parte de una casa en Castellón, en la Costa del Azahar, y quería una hipoteca para financiar la compra del resto de la propiedad.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es el ingreso mínimo requerido para una hipoteca de no residente?

A menudo, las entidades financieras requieren un ingreso neto mensual mínimo de 1500 EUR para las solicitudes de hipoteca de no residentes en España.

¿Cuál es la edad máxima para calificar para una hipoteca de no residente?

La legislación española no establece una edad máxima para obtener una hipoteca. Sin embargo, la mayoría de los bancos imponen un límite de edad basado en la edad del prestatario al finalizar el plazo del préstamo. Por lo general, este límite es de alrededor de 70 a 75 años.

¿Cuánto tiempo se tarda en obtener una hipoteca en España para no residentes?

Una vez que hayas identificado la propiedad que deseas comprar, el proceso de aprobación de hipotecas españolas para no residentes suele llevar alrededor de cuatro a seis semanas.

Fuentes utilizadas y consultadas en junio de 2023:

1. Precios de propiedades en Barcelona
2. Precios de propiedades en Madrid
3. Precios de propiedades en Málaga
4. Precios de propiedades en Valencia
5. Precios de propiedades en Palma de Mallorca
6. Precios de propiedades en Tenerife
7. Precios de propiedades en Alicante

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