lei, credit, împrumut, venituri
lei, credit, împrumut, venituri

Pași pentru a cumpăra o proprietate cu un credit ipotecar în România

Aprobarea unui credit ipotecar poate dura până la trei luni sau mai mult. Afla care sunt pașii necesari pentru a lua un credit ipotecar în România.

Scris de Petru Dimulescu
Publicat la 2022/06/04 08:45
Timp de citire: 2 minute

Preaprobarea împrumutului

 
Aprobarea prealabilă a creditului ipotecar presupune ca banca să verifice veniturile dvs. și să le aprobe (sau să le respingă) in baza unor considerente.
Criteriile pentru aprobarea prealabilă a creditului ipotecar includ:
  • loc de muncă permanent (angajare pe perioadă nedeterminată)
  • cel puțin trei luni la locul de muncă actual (sa fi trecut de perioada de probă)
  • un avans (depozit) de cel puțin 15% din valoarea proprietății
 
Verificarea veniturilor se face prin ANAF; acest lucru este mai ușor în cazul în care veniturile sunt declarate de angajator, dar nu se aplică expaților.
Pentru a reveni cu o decizie este nevoie de aproximativ două zile lucrătoare, dar poate varia de la bancă la bancă.
 
Preaprobarea se încheie cu decizia băncii de a vă oferi împrumutul și informații privind valoarea maximă a împrumutului de care puteți beneficia.
Preaprobarea împrumutului are un termen de valabilitate care poate varia între 30 și 120 de zile, în funcție de bancă.
Scopul preaprobării este de a ști cu siguranță suma pe care te poți baza atunci când te uiți la anunțuri imobiliare.
 

Antecontract

 
Cu preaprobarea în mână, odată ce ai găsit și proprietatea, este timpul sa discuți, împreuna cu vânzătorul, la un notariat pentru a demara procesul.
Vei semna antecontractul de vânzare-cumpărare în prezența unui notar și apoi îl vei duce la banca pentru a începe procesul de creditare.
 
Acest document vă va garanta că apartamentul va fi vândut numai dvs., iar proprietarul va fi sigur că nu vă veți răzgândi cu privire la cumpărarea unei locuințe.
 
Iată câteva informații utile despre antecontract:
  • Se semnează la notar și aveți nevoie de cartea de identitate.
  • Vânzătorul trebuie să prezinte și să aducă cu el:
    • cartea lui de identitate
    • actele de proprietate*

*Nu îți fa griji acum, notarul te va informa despre toate actele necesare înainte de semnarea antecontractului.
 
  • Un mic avans se plătește la semnarea antecontractului, în funcție de înțelegerea cu proprietarul; este o garanție că doriți cu adevărat să cumpărați apartamentul. Acest avans poate fi de 500 sau 1000 de euro. Această sumă trebuie menționată în antecontract;
  • Precontractul are o perioadă de valabilitate fixă, ​​până la semnarea contractului de vânzare-cumpărare. Dacă banca are nevoie de mai mult timp pentru a aproba împrumutul, antecontractul se poate prelungi;
  • Onorariul notarial este în mod normal plătit de cumpărător.

In general, plata este făcută in lei, iar banca va face transferul către vânzător in aceasta moneda.
Nu uita sa transmiți acest lucru vânzătorului, deoarece sunt persoane care vor să primească în euro. 

Evaluarea proprietății

 
După semnarea antecontractului, următorul pas este să mergi la bancă pentru a stabili datele privind evaluarea casei pe care intenționezi să o cumperi. Pentru aceasta vei avea nevoie de:
  • actul de proprietate al vânzătorului
  • documentație cadastrală (amenajarea terenului/imobilului)
  • certificat de performanta energetica
  • extras de carte funciară
  • opinia notariala
 
Inspectorul recomandat de bancă va inspecta locuința, va aduna documentele necesare și va face un raport de evaluare pentru bancă în maximum trei zile. Va trebui să plătiți și taxa de evaluare a sondajului, care variază de la o bancă la alta, dar nu depășește 700 de lei pentru un apartament de 2-3 camere.

Evaluatorul va întocmi raportul de evaluare pe baza următoarelor criterii:
  • anul de construcție;
  • instalații electrice și sanitare;
  • încălzirea proprietății și certificatul energetic al clădirii;
  • amplasare - aproape de parcuri, piață, transport in comun;
  • prezența unei parcări sau a unui garaj.
 

Aprobarea împrumutului


Dupa evaluare, în baza actului de proprietate care se afla încă la vânzătorul, banca va completa dosarul de credit.
Etapa durează câteva zile și, dacă totul este în regulă, se aprobă ipoteca și poți semna contractul de vânzare-cumpărare.
Următorul pas este să stabiliți, împreună cu vânzătorul și notarul, ziua în care veți semna contractul pentru a deveni proprietar.
In general, notarul este ales de banca, iar documentele imobiliare vor fi aduse notarului pentru întocmirea contractului de vânzare-cumpărare si ipoteca.
 
Încheierea contractelor de vânzare-cumpărare si ipoteca
Contractul de vânzare-cumpărare se semnează la notar, după care va trebui sa semnezi contractul de ipoteca, la notar sau la banca, dar numai in prezenta notarului.
La momentul semnării contractului de vânzare-cumpărare, fiecare parte va trebui să fie pregătită cu documentele corespunzătoare:
 
  • vânzătorul va aduce
    • cartea de identitate
    • actul de proprietate
    • certificatul fiscal
    • cadastrul și intabularea
    • extrasul de carte funciară
    • certificatul de performanță energetică
    • actul doveditor de la asociația de proprietari din care rezultă lipsa datoriilor de întreținere; (asta dacă proprietatea este un apartament într-un bloc)

  • cumpărătorul va aduce:
    • cartea de identitate
    • certificatul de căsătorie (dacă este cazul)
    • contractul de credit; acesta va fi semnat în ziua semnării la notar.
 
De asemenea, trebuie luate în considerare o serie de cheltuieli.
Este responsabilitatea dumneavoastră să plătiți:
  • onorariile notariale; sunt calculate ca procent din prețul apartamentului.
  • taxa de intabulare și autentificare asociate contractului de ipoteca.
 
Mai mult, dacă tranzacția a fost intermediată de o agenție imobiliară, ambele părți (vânzătorul și cumpărătorul) vor plăti un comision.
După semnarea contractului de vânzare-cumpărare în prezența notarului veți primi actele originale ale apartamentului și cheile casei.
 

Intabulare

 
În calitate de nou proprietar al apartamentului, va trebui să îl înregistrați în Cartea Funciară, care atestă dreptul de proprietate asupra imobilului.
Aceasta este mediată de către notar, care trimite o cerere la Oficiul de Cadastru și Publicitate Imobiliară, iar tu vei ridica actele de la notar. Taxa de intabulare se calculează ca procent din valoarea apartamentului.
 

Înregistrarea apartamentului la Administrația Financiara

 
În termen de 30 de zile de la semnarea contractului de vânzare-cumpărare ești obligat sa înregistrezi apartamentul pe numele tau la Administrația Financiara.
Aceasta se numește schimbare a rolului fiscal și pe baza acesteia vei plăti taxa pentru noua locuință.
Pentru a face acest lucru, va trebui să mergeți la Departamentul de taxe și impozite locale de care ține proprietatea achiziționată.
Pentru înregistrare va trebui să prezentați actul de proprietate (contract de vânzare-cumpărare), cartea de identitate, certificatul energetic și cadastru.
 

Mută-ți utilitățile pe numele tau (întreținere, curent, gaz, cablu, internet)

 
După înregistrarea la Administrația Financiară, următorul pas este schimbarea contractelor de energie electrică, gaz, internet și cablu. Pentru a efectua acest transfer trebuie sa va prezentați la fiecare instituție cu actul de identitate, contractul de vânzare-cumpărare și o cerere tip. Unele companii îți permit sa depui online cererea si documentele aferente, fără a fi nevoie sa aștepți la ghișeu, așa ca este bine sa te întrebi dacă este valabilă și pentru furnizorii la care vrei sa apelezi.

O platformă pentru credite ipotecare

Homevest este o platformă pan-euroeană de ipoteci și cumpărare de case. Ne străduim să aducem creditele ipotecare în secolul 21.