Aktueller Zinssatz für Immobilienfinanzierungen in Spanien [April 2024]
Beim Vergleich der Zinssätze für Immobilienfinanzierungen in Spanien ist es wichtig, über die neuesten Marktentwicklungen auf dem Laufenden zu bleiben, um eine starke Verhandlungsposition zu schaffen. Das Verhandeln der Konditionen ist gängige Praxis, und hier kann Ihnen Homevest helfen, mit dem Ziel, die für Ihre individuelle Situation günstigste Immobilienfinanzierung zu sichern.
Beim Evaluieren von Hypothekenzinsen in Spanien als Nicht-Ansässiger ist es entscheidend, über die aktuellen Marktzinsen informiert zu bleiben, um das beste Angebot zu sichern. Die Zinssätze schwanken je nach wirtschaftlichen Bedingungen, daher ist der Zeitpunkt entscheidend.
Verhandeln ist in Spanien gängige Praxis, und hier kann Ihnen Homevest helfen, das vorteilhafteste Angebot für Ihr Profil zu sichern.
Lassen Sie uns gemeinsam die Hypothekenzinsen für Nicht-Ansässige im Jahr 2024 erkunden und lernen, wie Sie Ihren Antragsprozess optimieren können.
Welche Banken bieten Hypotheken in Spanien für Nicht-Ansässige an?
Glücklicherweise bieten mehrere spanische Banken Finanzierungen für Nicht-Ansässige an und bieten Ihnen so mehrere Optionen zur Auswahl:
- Sabadell: die wettbewerbsfähigsten Angebote seit Beginn des Jahres 2024 ohne Schwellenwert für die Immobilie
- UCI: ein flexibler Anbieter, der eine Vielzahl von Hypothekenoptionen bietet, einschließlich Nicht-Ansässiger, die Neubauten oder Renovierungsobjekte kaufen möchten
- Santander: Finanzierung für Immobilien mit einem Wert unter 100.000 EUR, wobei die Hypothekenangebote tendenziell höherpreisig sind
- Banca March: ideal für Kunden, die hochwertige Immobilien auf den Balearen kaufen
- Bankinter: vollständiges Fernbanking, das eine Zugänglichkeit auch dann ermöglicht, wenn Sie nicht in Spanien sind
- Unicaja: geeignet für Nicht-Ansässige, die Immobilienkäufe über 200.000 EUR tätigen möchten, wobei das maximale wirtschaftliche Anstrengungsverhältnis bei 25% liegt
- Cajasur: eine gute Option für den Kauf eines Hauses an der Costa del Sol und in der Nähe der andalusischen Küsten, mit attraktiven Hypothekenangeboten
- HolaBank von CaixaBank: attraktive Festzinsangebote, wobei die Zinssätze bei Auswahl von Wohnungsversicherung und Sicherheitsdiensten auf bis zu 3,06% fallen können
- BBVA: Hypothekenoptionen ausschließlich für Nicht-Ansässige mit Euro-Einkommen
Der Service von Homevest kann Ihnen und Ihrer Familie helfen, die beste Hypothek in Spanien für Nicht-Ansässige zu finden. Er ist kostenlos zu nutzen, und Homevest verdient nur eine Provision von der Bank am Ende des Hypothekenantragsprozesses.
Wie hoch ist der Hypothekenzinssatz in Spanien für Nicht-Ansässige?
Der durchschnittliche Zinssatz in Spanien beträgt im April 4,27%, eine leichte Steigerung gegenüber dem Vormonat von 4,25%. Dies markiert einen kontinuierlichen Rückgang von 4,91% im Januar 2024.
Zu Beginn des Jahres kehrten Immobilienkäufer auf den Markt zurück, und die Banken reagierten schnell - manchmal noch am selben Tag. Die durchschnittliche Wartezeit beträgt nun 10 Tage, was etwas länger ist als im Vormonat. Die Banken machen weiterhin wettbewerbsfähigere Angebote.
Der beste durchschnittliche Hypothekenzinssatz in unserem Datensatz für April betrug 2,98%, was eine leichte Abnahme gegenüber dem Zinssatz von 3,25% im März darstellt.
Dieser Satz galt für eine Festzins-Hypothek von Sabadell, für eine Immobilie in Malaga, mit einem LTV-Verhältnis von 70%, die einem britischen Staatsbürger angeboten wurde. Die Laufzeit des Hypothekenangebots betrug 25 Jahre.
Variable, Fest- und Mischzins-Hypotheken in Spanien erfuhren im April eine leichte Abnahme
Beim Vergleich der besten Zinssätze ist es wichtig, die Vielzahl der in Spanien verfügbaren Hypothekenprodukte zu berücksichtigen, einschließlich variabler, gemischter und fester Zinssätze.
Wir haben den effektiven Zinssatz für jede Hypothek berechnet, um den Vergleich von festen, variablen und gemischten Angeboten zu erleichtern. Dies berücksichtigt auch einen niedrigeren anfänglichen Zinssatz, der normalerweise für das erste oder zweite Jahr gilt.
Sabadell bietet weiterhin das beste Hypothekenangebot für Nicht-Ansässige
Seit Beginn des Jahres 2024 hat Sabadell die wettbewerbsfähigsten Angebote gemacht. Dieser Trend hielt im April an, als Sabadell das beste Angebot unter allen Banken in Spanien mit 2,98% präsentierte.
Das Angebot galt für eine Festzins-Hypothek mit einer Laufzeit von 25 Jahren, einschließlich Wohnungsversicherung. Es gab eine Eröffnungskommission von 0,50%.
Sabadell bietet eine Vielzahl von Optionen, einschließlich fester und variabler Zinssätze, sodass Kreditnehmer eine Hypothekenlösung wählen können, die ihren finanziellen Zielen entspricht.
Wie sieht es 2024 aus?
Laut Financial Times bleibt der Markt optimistisch, dass die Europäische Zentralbank im zweiten Quartal dieses Jahres die Zinssätze senken wird, was eine gute Nachricht für Immobilienkäufer wäre.
Eine Umfrage der EZB zeigt, dass die Verbrauchererwartungen für die Inflation im Euroraum gesunken sind, was ebenfalls gute Nachrichten sind, da steigende Inflationserwartungen die EZB dazu veranlassen könnten, die Zinsen länger hoch zu halten.
Allerdings haben mehrere Mitglieder des EZB-Rates darauf hingewiesen, dass der Markt zu optimistisch war.
Die Zinsentscheidungen der Europäischen Zentralbank (EZB) beeinflussen direkt den Euro Interbank Offered Rate (EURIBOR). Die Zinssätze der EZB bestimmen die Kosten für Kredite in der Wirtschaft. Wenn die EZB die Zinsen senkt, neigt der EURIBOR dazu, zu sinken, was die gesunkenen Kreditkosten für Banken widerspiegelt.
Homevest hilft Ihnen, Hypothekenangebote von Banken in Spanien zu erhalten
Homevest ist eine umfassende, benutzerfreundliche digitale Plattform, die Nicht-Ansässige dabei unterstützt, die für die Überprüfung durch die Bank erforderlichen Dokumente zu beschaffen. Sie stellt sicher, dass alle erforderlichen Unterlagen leicht zu finden und in einem einzigen Ort zugänglich sind und legt Wert auf die Sicherheit Ihrer Daten.
Mit Homevest können Sie Ihren Hypothekenantrag zentralisieren und Angebote von Top-Banken in Spanien direkt aus dem Ausland anfordern, ohne Gebühren zu zahlen.
Häufig gestellte Fragen
Wir haben einen Fragenbereich zusammengestellt, um die häufigsten Informationen zusammenzufassen, die Sie benötigen könnten, wenn Sie sich auf diese Hypothekenreise begeben.
1. Welche sind die Hypothekenbedingungen in Spanien?
Rechnen Sie damit, dass Sie für Ihre Hypothek für Nicht-Ansässige etwas andere Vorschriften haben als für eine lokale. Hier sind einige Bedingungen, die Sie im Auge behalten sollten:
- Dauerhafte Beschäftigung
- Maximale Schuldenquote von 40%, um sicherzustellen, dass Sie finanziell nicht überfordert sind und die Hypothekenverpflichtungen erfüllen können
- Mindestens 30% Eigenkapital, abhängig von Ihrem finanziellen Profil und den Richtlinien des Kreditgebers
- Höchstens 70% LTV
2. Welche Dokumente benötige ich für eine Hypothek in Spanien?
Der Hypothekenantragsprozess erfordert mehr Dokumente für Nicht-Ansässige. Sie müssen Ihr Einkommen und Ihre finanzielle Sicherheit nachweisen, um die Risiken der Bank zu mindern.
Finden Sie eine Checkliste mit den für eine Hypothek in Spanien erforderlichen Dokumenten und bereiten Sie sich entsprechend vor.
3. Wie viel Eigenkapital benötigen Sie für eine Hypothek in Spanien?
Als Nicht-Ansässiger, der eine Immobilie in Spanien kauft, können Sie erwarten, dass spanische Banken bis zu 70% des Immobilienwerts durch Kredite abdecken. Das bedeutet, dass Käufer in der Regel einen 30%igen Eigenkapitalanteil und 4-11% für Steuern und Gebühren beisteuern müssen, die je nach Standort der Immobilie variieren können.
4. Benötigen Sie ein spanisches Bankkonto, um eine Immobilie in Spanien zu kaufen?
Ja, Sie benötigen ein spanisches Bankkonto, um den Kaufprozess für die Immobilie zu erleichtern, insbesondere wenn Sie eine Hypothek aufnehmen. Obwohl ein Bankkonto bei derselben Bank, die das Geld leiht, nicht obligatorisch ist, könnten Sie einige Vorteile haben.
Informieren Sie sich über die Anforderungen eines spanischen Bankkontos, vergleichen Sie die Kosten und erkunden Sie Konten für Nicht-Ansässige.
5. Wie viele Jahre beträgt eine Hypothek in Spanien?
Sie könnten eine Hypothek für bis zu 30 Jahre erhalten, aber beachten Sie, dass Nicht-Ansässige normalerweise am Ende der Hypothekenlaufzeit unter 75 Jahren sein müssen.
Denken Sie daran, dass Bewerbungen individuell beurteilt werden.
Entdecken Sie eine Schritt-für-Schritt-Anleitung, die Sie bei der Beantragung und Sicherung einer Immobilienfinanzierung in Spanien unterstützt und Ihnen dabei hilft, drei häufige Fehler während des Antragsprozesses zu vermeiden.
Wir sind bereit, Sie während des gesamten Prozesses zu unterstützen.
Verwendete Quellen für diesen Artikel:
Wir empfehlen Ihnen, professionellen oder fachkundigen Rat einzuholen, bevor Sie auf der Grundlage des Inhalts dieses Artikels Maßnahmen ergreifen oder unterlassen. Die Informationen in diesem Artikel stellen keine rechtliche, steuerliche oder sonstige professionelle Beratung von Homevest Limited dar. Frühere Ergebnisse garantieren kein ähnliches Ergebnis. Wir geben keine ausdrücklichen oder stillschweigenden Garantien oder Zusicherungen dafür, dass der Inhalt dieses Artikels korrekt, vollständig oder aktuell ist.