Aktuelle Zinssätze für Immobilienfinanzierungen in Spanien: Bestes Immobiliendarlehen aus Deutschland

Wenn du über den Kauf eines Hauses in Spanien nachdenkst und einen Teil des Kaufs mit einem Darlehen finanzieren möchtest, ist eine spanische Immobilienfinanzierung wahrscheinlich die beste Lösung für dich.

Lies hier weiter. Wir habe die besten spanischen Kredite verglichen und analysiert, die deutschen Antragstellern zur Verfügung stehen. Wir zeigen dir, welcher Zinssatz für Immobilienfinanzierungen aktuell ist.

Die besten Banken für eine internationale Immobilienfinanzierung in Spanien für einen Kreditantrag findest du mit Homevest. Homevest ist ein digitaler Service, der dir dabei hilft, deine Immobilienfinanzierung online und aus Deutschland zu beantragen.

Wie wählst du das beste Immobiliendarlehen in Spanien aus, wenn du außerhalb Spaniens Geld verdienst?

Es kommt bei deiner Hausfinanzierung nicht nur auf den niedrigsten Zinssatz an, sondern auch auf deine persönliche finanzielle Situation.

Für welche Bank du dich auch entscheidest, du solltest vorher herausfinden, was erforderlich ist, um in Spanien einen Immobilienkredit zu erhalten. Jede Bank hat unterschiedliche Vorgaben für ihre Produkte. 

Im Folgenden findest du eine Übersicht der Aspekte, die du beim Vergleich spanischer Hypotheken berücksichtigen musst, wenn dein Wohnsitz in Deutschland ist. 

Alternative zum Wohnungsbaudarlehen

Sich als Deutscher auf dem spanischen Kreditmarkt zurechtzufinden, bedeutet, mehrere Faktoren auf eine Linie zu bringen. Du musst dir klar darüber sein, wie lange die Rückzahlungsdauer sein soll. Zudem musst du dir überlegen, welcher Zinssatz für dich passt: Das bedeutet, dich für festen oder variablen Zins oder eine Mischung zu entscheiden. Das alles hat maßgeblichen Einfluss auf die Gesamtrückzahlungshöhe und die monatlichen Zahlungen in Form von Zinsen und Tilgung.

Das Verständnis des Loan-to-Value-Verhältnisses (LTV) ist von entscheidender Bedeutung, da hierfür in der Regel eine größere Anzahlung erforderlich ist. Das liegt daran, dass es in Spanien keine Frist für die Steuererklärung gibt. Es ist auch wichtig, die Gebühren der Bank zu berücksichtigen und wie sich Wechselkurse auf deine Rückzahlungen auswirken können, wenn du kein Einkommen in Euro erzielst und der Wechselkurs schwankt.

Kriterien für die Aufnahme eines Wohnungsbaudarlehens

Die Qualifikationskriterien für spanische Immobiliendarlehen variieren je nach Bank, insbesondere bei ausländischen Antragstellern. Zu den entscheidenden Faktoren, die berücksichtigt werden, gehören die Stabilität deines Einkommens, die Dauer deiner Anstellung, deine Kreditwürdigkeit, die Steuerfrist für dein Eigenheim, das Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI), die Fähigkeit zur Anzahlung sowie die Art und der Wert des Eigenheims, das du kaufen möchtest.

Banken bevorzugen sichere Einkommensquellen und eine feste Beschäftigung als Indikatoren für deine Fähigkeit, den Kredit später zurückzahlen zu können. Zur Bonitätsprüfung wird in Deutschland üblicherweise die Bonitätsprüfung bei der Schufa durchgeführt.

Zu beantragende Unterlagen

Als deutscher Antragsteller einer spanischen Hypothek benötigst du gewisse Dokumente. Du musst in der Regel bestimmte Dokumente vorlegen, einschließlich eines Einkommensnachweises aus deinem Heimatland und eines Nachweises über deinen Rechtsstatus in Spanien. Standarddokumente, die ansonsten wichtig sind: Der Arbeitsvertrag, Angaben zum Gehalt, Kontoauszüge, Einkommenserklärung und eine spanische Sozialversicherungsnummer, NIE (Número de Identificación de Extranjero).

Wohnungsbaudarlehen in Spanien aus Deutschland: ein Überblick

Nachfolgend findest du die wichtigsten Aspekte von 5 beliebten spanischen Immobilienfinanzierungen für Bewerber aus dem Ausland:

CaixaBank Immobilienkredite

• Eine der größten Banken in Spanien, die Immobilienfinanzierungen für deutsche Antragsteller mit festem oder variablem Zinssatz anbietet
• Maximale Rückzahlungsfrist von 20 Jahren, wenn Sie kein spanischer Staatsbürger sind
• Kann Immobilienfinanzierungen zwischen 100.000 und 2.900.000 EUR finanzieren

Sabadell Immobilienkredite

• Flexible Bedingungen für Immobilienfinanzierungen, mit einer Rückzahlungsfrist von 3 bis 25 Jahren. Es gibt keinen Mindestbetrag für eine Immobilie, der erfüllt werden muss. 
• Die Verschuldung oder Schuldenquote ist auf 40% festgelegt, und der maximale Beleihungswert variiert zwischen 50% und 70%

Santander Immobilienkredite

• Kunden haben große Flexibilität und können bessere Zinsen als die auf der Webseite aufgeführten Preise erhalten, wenn das finanzielle Profil des Kunden stark ist
• Der niedrigste Zinssatz beträgt 6,10%, einschließlich Euribor 12m, und die Laufzeit variiert zwischen 1 und 20 Jahren

BBVA Immobilienkredite

• Sie bieten Optionen für sowohl feste als auch variable Zinssätze, was sie zu einer vielseitigen Wahl für Antragsteller aus dem Ausland macht
• Die variable Hypothek von BBVA beträgt 3,90% + Euribor 12m. Diese Option unterliegt Marktschwankungen und den individuellen Umständen des Kreditnehmers

Cajasur Immobilienkredite

• Cajasur beschränkt die Finanzierung auf den Erstkauf eines Hauses in Spanien zum persönlichen Gebrauch und bietet keine Darlehen für Mietinvestitionen oder den Kauf mehrerer Immobilien an

Unicaja Immobilienkredite

• Der Kredit beinhaltet keine potenziellen Bonussysteme oder Rabatte, die durch den Kauf zusätzlicher Produkte bei der Bank verfügbar sein können
• Der Bewerbungsprozess ist einfach und erfordert Dokumente wie Kontoauszüge, Kreditauskunft, Arbeitsvertrag, Ausweisdokumente, Gehaltsabrechnungen, Nachweis der Anzahlung, Nachweis des steuerlichen Wohnsitzes und Einkommenssteuererklärung
• Die maximale Beleihungsquote, die die Bank anbieten kann, liegt zwischen 60-70%, abhängig vom gewählten Produkt und deinem Ihrem finanziellen Profil
• Die maximale Verschuldung (Schulden im Verhältnis zum Einkommen) ist auf 35% festgelegt

Wie hoch sind die Zinsen in Spanien: Zinssatz für Immobilienfinanzierungen aktuell

Der Kostenvergleich wurde am 3. Januar 2024 durchgeführt.

Der effektive Zinssatz nähert sich dem annualisierten Zinssatz eines Kreditangebots an, unter Berücksichtigung der Kreditlaufzeit und der anfänglichen Zinsperiode.

Homevest vereinfacht die Immobilienfinanzierung im Ausland von Deutschland aus

Der Antragsprozess einer Hypothek mit Einkommen aus dem Ausland wird durch Homevest beschleunigt und so kann dir eine Hypothek gesichert werden.

Auf unserer Plattform kannst du alle erforderlichen Dokumente für eine Hypothek in Spanien als Nichtansässiger hochladen und an einer Stelle sammeln. Diese Dokumente durchlaufen einen gründlichen Verifizierungsprozess, und nachdem sie alle notwendigen Kriterien erfüllt haben, werden sie an die Banken weitergeleitet, für die du qualifiziert bist.

Du hast den großen Vorteil, dass du deinen Antrag direkt über dein Homevest-Konto verwalten kannst. So kannst du deinen Fortschritt jederzeit überwachen.

Für welche  Option du dich auch entscheidest, stelle sicher, dass du alle notwendigen Unterstützungsmaßnahmen in Anspruch nimmst, um den Bewerbungsprozess aus dem Ausland so einfach wie möglich zu gestalten. Informiere dich zusätzlich immer über den aktuellen Zinssatz der Immobilienfinanzierung.

Verwendete und geprüfte Quellen, Stand 2024:

1. BBVA Immobilienkredite
2. Unicaja Immobilienkredite
3. Sabadell Immobilienkredite
4. Santander Immobilienkredite

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