Da die Banken die Fälle individuell beurteilen, können die Zinssätze variieren
Da die Banken die Fälle individuell beurteilen, können die Zinssätze variieren

Aktuelle Zinssätze für Immobilienfinanzierungen in Spanien: Bestes Immobiliendarlehen aus Deutschland

Beim besten Hauskredit in Spanien für deutsche Käufer geht es nicht nur um den niedrigsten Zinssatz für die Finanzierung des Hauses. Auch eine Anpassung an Ihre persönliche Liga und finanzielle Situation ist möglich. Möchten Sie mehr über den Vergleich der Zinssätze für die Immobilienfinanzierung in Spanien erfahren? Lesen Sie weiter für unseren umfassenden Vergleich.

Nicholas Vinberg
Geschrieben von Nicholas Vinberg
Veröffentlicht unter 2023-08-14T08:33:50Z
Zuletzt aktualisiert am 2024-01-10T13:14:46Z
Lesezeit 5 Minuten

Wenn Sie über den Kauf eines Hauses in Spanien nachdenken und einen Teil des Kaufs mit einem Darlehen finanzieren möchten, ist eine spanische Immobilienfinanzierung möglicherweise die beste Lösung für Sie.

Lesen Sie weiter für einen Vergleich und eine Analyse der besten spanischen Kredite, die deutschen Antragstellern zur Verfügung stehen.

Wenn Sie sich bei den besten Banken für eine internationale Immobilienfinanzierung in Spanien bewerben möchten, könnte Homevest von Interesse sein. Homevest ist ein digitaler Service, der entwickelt wurde, um den Hypothekenantragsprozess zu 100 % online aus Deutschland zu vereinfachen.

Wie wählt man das beste Immobiliendarlehen in Spanien mit Einkünften im Ausland aus?

Bei der besten Hausfinanzierung in Spanien mit Einkünften im Ausland kommt es nicht nur auf den niedrigsten Zinssatz an, sondern sollte auch an Ihre persönliche und finanzielle Situation angepasst werden.

Unabhängig davon, für welche Bank Sie sich entscheiden, ist es wichtig zu analysieren, was erforderlich ist, um in Spanien einen Immobilienkredit zu erhalten, da jede Bank ihre einzigartigen Produktvarianten anbietet.

Im Folgenden können Sie einen Blick auf die wichtigsten Aspekte werfen, die beim Vergleich spanischer Hypotheken für Sie als Deutsche oder Ihren Wohnsitz in Deutschland zu berücksichtigen sind.

Alternative zum Wohnungsbaudarlehen

Sich als Schwede auf dem spanischen Kreditmarkt zurechtzufinden, bedeutet, mehrere Schlüsselfaktoren in Einklang zu bringen. Die Wahl der Rückzahlungsdauer, die Wahl der Zinsart, zwischen festem, variablem oder gemischtem Zins, hat maßgeblichen Einfluss auf die Gesamtrückzahlungshöhe und die monatlichen Zahlungen in Form von Zinsen und Tilgung.

Das Verständnis des Loan-to-Value-Verhältnisses (LTV) ist von entscheidender Bedeutung, da hierfür in der Regel eine größere Anzahlung erforderlich ist, da Sie in Spanien keine Frist für die Steuererklärung haben. Es ist auch wichtig, die Gebühren der Bank zu berücksichtigen und wie sich Wechselkurse auf Ihre Rückzahlungen auswirken können, wenn Sie kein Einkommen in Euro erzielen und der Wechselkurs schwankt.

Kriterien für die Aufnahme eines Wohnungsbaudarlehens

Die Qualifikationskriterien für spanische Immobiliendarlehen variieren je nach Bank, insbesondere bei ausländischen Antragstellern. Zu den entscheidenden Faktoren, die häufig berücksichtigt werden, gehören die Stabilität Ihres Einkommens, Ihre Amtszeit, Ihre Kreditwürdigkeit, die Steuerfrist für Ihr Eigenheim, das Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI), die Fähigkeit zur Anzahlung sowie die Art und der Wert des Eigenheims, das Sie kaufen möchten.

Banken bevorzugen stabile Einkommensquellen und eine feste Beschäftigung als Indikatoren für Ihre Fähigkeit, den Kredit zurückzuzahlen. Zur Bonitätsprüfung wird in Deutschland in der Regel auch die Bonitätsprüfung bei Schufa durchgeführt.

Zu beantragende Unterlagen

Als deutscher Antragsteller einer spanischen Hypothek ist es wichtig, die Dokumentationsanforderungen zu verstehen. Möglicherweise müssen Sie ausführlichere Angaben machen, einschließlich eines Einkommensnachweises aus Ihrem Heimatland und eines Nachweises über Ihren Rechtsstatus in Spanien. Im Großen und Ganzen sind die Standarddokumente, die Sie vorlegen müssen, der Arbeitsvertrag, die Gehaltsspezifikation, der Kontoauszug, die Einkommenserklärung und eine spanische Sozialversicherungsnummer, NIE (Número de Identificación de Extranjero).

Wohnungsbaudarlehen in Spanien aus Deutschland: ein Überblick

Nachfolgend finden Sie die wichtigsten Aspekte der 5 beliebten spanischen Immobilienfinanzierungen für Bewerber aus dem Ausland:

Bank Passend für Vorteile Nachteile
CaixaBank Sie bevorzugen Sicherheit in Form der stabilsten Bank Spaniens Günstigste Optionen für deutsche Bewerber, sofern Ihr Finanzprofil über dem Durchschnitt liegt Das Produktangebot für deutsche Käufer besteht lediglich aus einer Alternative für Festzins und einer für variable Verzinsung
Sabadell Der Antragsteller, der eine schnelle Hausfinanzierung wünscht Der Bewerbungsprozess ist schnell und einfach (keine Übersetzungen für deutsche Dokumente erforderlich) Finanziert nur Einkäufe ab 100.000 Euro
Santander Sie möchten eine langfristige Kundenbeziehung mit einer der stabilsten spanischen Banken eingehen Mundo Mortgage bietet Flexibilität mit wahlweise festen und variablen Zinssätzen, mit Rückzahlungsfristen von bis zu 20 Jahren Langsamer Prozess zur Einholung einer Kreditzusage, kann bis zu 3 Wochen dauern
BBVA Bewerber mit Einkommen in Euro Bietet Finanzierungsbeträge zwischen 100.000 und 2.000.000 EURO Bietet Wohnfinanzierung nur für Antragsteller mit Einkommen in EUR an. Selbst wenn Sie Deutscher sind, können Sie sich also nicht mit Einkommen in z. B. EUR bewerben. GBP oder USD
Cajasur Für diejenigen, die ein Haus an der spanischen Sonnenküste oder anderen Gegenden Andalusiens kaufen möchten Bietet jedem Kunden einen persönlichen Service und sorgt für einen reibungslosen Ablauf Eine Eröffnungsgebühr von bis zu 1,5 %, was die Kosten der Immobilienfinanzierung deutlich erhöht
Unicaja Sie möchten eine breite Palette von Produkten ein und derselben Bank vergleichen Der Prozess zur Beantragung eines Unicaja-Darlehens erfolgt zu 100 % online, mit Ausnahme der endgültigen Unterzeichnung des Übertragungsvertrags und des Kaufdokuments bei einem spanischen Notar Die Optionen für feste Zinssätze sind nicht die wettbewerbsfähigsten auf dem Markt, insbesondere für diejenigen, die eine lange Rückzahlungsdauer für das Immobiliendarlehen anstreben

CaixaBank Immobilienkredite

  • Eine der größten Banken in Spanien, die Immobilienfinanzierungen für schwedische Antragsteller mit festem oder variablem Zinssatz anbietet
  • Maximale Rückzahlungsfrist von 20 Jahren, wenn Sie kein spanischer Staatsbürger sind
  • Kann Immobilienfinanzierungen zwischen 100.000 und 2.900.000 EUR finanzieren

Sabadell Immobilienkredite

  • Flexible Bedingungen für Immobilienfinanzierungen, mit einer Rückzahlungsfrist von 3 bis 25 Jahren und einem Mindestkreditbetrag von 100.000 EUR
  • Die Verschuldung oder Schuldenquote ist auf 40% festgelegt, und der maximale Beleihungsgrad variiert zwischen 50% und 70% für Schweden, die in Spanien als Investition oder Ferienhaus kaufen

Santander Immobilienkredite

  • Kunden haben große Flexibilität, bessere Zinsen als die auf der Website aufgeführten Preise zu erhalten, wenn das finanzielle Profil des Kunden stark ist
  • Der niedrigste Zinssatz beträgt 6,10%, einschließlich Euribor 12m, und die Laufzeit variiert zwischen 1 und 20 Jahren

BBVA Immobilienkredite

  • Sie bieten Optionen für sowohl feste als auch variable Zinssätze, was sie zu einer vielseitigen Wahl für Antragsteller aus dem Ausland macht
  • Die variable Hypothek von BBVA beträgt 3,90% + Euribor 12m. Diese Option unterliegt Marktschwankungen und den individuellen Umständen des Kreditnehmers

Cajasur Immobilienkredite

  • Cajasur beschränkt die Finanzierung auf den Erstkauf eines Hauses in Spanien zum persönlichen Gebrauch und bietet keine Darlehen für Mietinvestitionen oder den Kauf mehrerer Immobilien an

Unicaja Immobilienkredite

  • Die Zinssätze beinhalten keine potenziellen Bonussysteme oder Rabatte, die durch den Kauf zusätzlicher Produkte bei der Bank verfügbar sein können
  • Der Bewerbungsprozess ist einfach und erfordert Dokumente wie Kontoauszüge, Kreditauskunft, Arbeitsvertrag, Ausweisdokumente, Gehaltsabrechnungen, Nachweis der Anzahlung, Nachweis des steuerlichen Wohnsitzes und Einkommenssteuererklärung
  • Die maximale Beleihungsquote, die die Bank anbieten kann, liegt zwischen 60-70 %, abhängig vom gewählten Produkt und Ihrem finanziellen Profil
  • Die maximale Verschuldung (Schulden im Verhältnis zum Einkommen) ist auf 35 % festgelegt

Wie hoch sind die Zinsen in Spanien?

Bank Durchschnittlicher effektiver Zinssatz
Sabadell 5,41%
Santander 6,10%
BBVA 4,67%
Unicaja 5,19%
CaixaBank 4.66%
Cajasur 5,81%

Der Kostenvergleich wurde am 9. November 2023 durchgeführt.

Der effektive Zinssatz nähert sich dem annualisierten Zinssatz eines Kreditangebots an, unter Berücksichtigung der Kreditlaufzeit und der anfänglichen Aktionszinsperioden.

Homevest vereinfacht die Immobilienfinanzierung im Ausland von Deutschland aus

Der Antragsprozess für die Sicherung einer Hypothek mit Einkommen aus dem Ausland kann durch Homevest beschleunigt werden.

Mit dieser Plattform können Sie alle erforderlichen Dokumente für eine Hypothek in Spanien als Nichtansässiger hochladen und zentralisieren. Diese Dokumente durchlaufen einen gründlichen Verifizierungsprozess, und nachdem sie alle notwendigen Kriterien erfüllt haben, werden sie an die Banken weitergeleitet, für die Sie qualifiziert sind.

Einer der Hauptvorteile ist, dass Sie Ihren Antrag direkt über Ihr Homevest-Konto verwalten können, was Ihnen ermöglicht, den Fortschritt nahtlos zu überwachen.

Für welche Wahl Sie sich auch entscheiden, stellen Sie sicher, dass Sie alle notwendigen Unterstützungsmaßnahmen in Anspruch nehmen, um den Bewerbungsprozess aus dem Ausland so einfach wie möglich zu gestalten.

Verwendete und geprüfte Quellen, Stand November 2023:

  1. BBVA Immobilienkredite
  2. Unicaja Immobilienkredite
  3. Sabadell Immobilienkredite
  4. Santander Immobilienkredite

Wir empfehlen Ihnen, professionellen oder fachkundigen Rat einzuholen, bevor Sie auf der Grundlage des Inhalts dieses Artikels Maßnahmen ergreifen oder unterlassen. Die Informationen in diesem Artikel stellen keine rechtliche, steuerliche oder sonstige professionelle Beratung von Homevest Limited dar. Frühere Ergebnisse garantieren kein ähnliches Ergebnis. Wir geben keine ausdrücklichen oder stillschweigenden Garantien oder Zusicherungen dafür, dass der Inhalt dieses Artikels korrekt, vollständig oder aktuell ist.

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