Aktuelle Zinssätze für Immobilienfinanzierungen in Spanien: Bestes Immobiliendarlehen aus Deutschland
Beim besten Hauskredit in Spanien für deutsche Käufer geht es nicht nur um den niedrigsten Zinssatz für die Finanzierung des Hauses. Auch eine Anpassung an Ihre persönliche Liga und finanzielle Situation ist möglich. Möchten Sie mehr über den Vergleich der Zinssätze für die Immobilienfinanzierung in Spanien erfahren? Lesen Sie weiter für unseren umfassenden Vergleich.
Wenn Sie über den Kauf eines Hauses in Spanien nachdenken und einen Teil des Kaufs mit einem Darlehen finanzieren möchten, ist eine spanische Immobilienfinanzierung möglicherweise die beste Lösung für Sie.
Lesen Sie weiter für einen Vergleich und eine Analyse der besten spanischen Kredite, die deutschen Antragstellern zur Verfügung stehen.
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Wie wählt man das beste Immobiliendarlehen in Spanien mit Einkünften im Ausland aus?
Bei der besten Hausfinanzierung in Spanien mit Einkünften im Ausland kommt es nicht nur auf den niedrigsten Zinssatz an, sondern sollte auch an Ihre persönliche und finanzielle Situation angepasst werden.
Unabhängig davon, für welche Bank Sie sich entscheiden, ist es wichtig zu analysieren, was erforderlich ist, um in Spanien einen Immobilienkredit zu erhalten, da jede Bank ihre einzigartigen Produktvarianten anbietet.
Im Folgenden können Sie einen Blick auf die wichtigsten Aspekte werfen, die beim Vergleich spanischer Hypotheken für Sie als Deutsche oder Ihren Wohnsitz in Deutschland zu berücksichtigen sind.
Alternative zum Wohnungsbaudarlehen
Sich als Schwede auf dem spanischen Kreditmarkt zurechtzufinden, bedeutet, mehrere Schlüsselfaktoren in Einklang zu bringen. Die Wahl der Rückzahlungsdauer, die Wahl der Zinsart, zwischen festem, variablem oder gemischtem Zins, hat maßgeblichen Einfluss auf die Gesamtrückzahlungshöhe und die monatlichen Zahlungen in Form von Zinsen und Tilgung.
Das Verständnis des Loan-to-Value-Verhältnisses (LTV) ist von entscheidender Bedeutung, da hierfür in der Regel eine größere Anzahlung erforderlich ist, da Sie in Spanien keine Frist für die Steuererklärung haben. Es ist auch wichtig, die Gebühren der Bank zu berücksichtigen und wie sich Wechselkurse auf Ihre Rückzahlungen auswirken können, wenn Sie kein Einkommen in Euro erzielen und der Wechselkurs schwankt.
Kriterien für die Aufnahme eines Wohnungsbaudarlehens
Die Qualifikationskriterien für spanische Immobiliendarlehen variieren je nach Bank, insbesondere bei ausländischen Antragstellern. Zu den entscheidenden Faktoren, die häufig berücksichtigt werden, gehören die Stabilität Ihres Einkommens, Ihre Amtszeit, Ihre Kreditwürdigkeit, die Steuerfrist für Ihr Eigenheim, das Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI), die Fähigkeit zur Anzahlung sowie die Art und der Wert des Eigenheims, das Sie kaufen möchten.
Banken bevorzugen stabile Einkommensquellen und eine feste Beschäftigung als Indikatoren für Ihre Fähigkeit, den Kredit zurückzuzahlen. Zur Bonitätsprüfung wird in Deutschland in der Regel auch die Bonitätsprüfung bei Schufa durchgeführt.
Zu beantragende Unterlagen
Als deutscher Antragsteller einer spanischen Hypothek ist es wichtig, die Dokumentationsanforderungen zu verstehen. Möglicherweise müssen Sie ausführlichere Angaben machen, einschließlich eines Einkommensnachweises aus Ihrem Heimatland und eines Nachweises über Ihren Rechtsstatus in Spanien. Im Großen und Ganzen sind die Standarddokumente, die Sie vorlegen müssen, der Arbeitsvertrag, die Gehaltsspezifikation, der Kontoauszug, die Einkommenserklärung und eine spanische Sozialversicherungsnummer, NIE (Número de Identificación de Extranjero).
Wohnungsbaudarlehen in Spanien aus Deutschland: ein Überblick
Nachfolgend finden Sie die wichtigsten Aspekte der 5 beliebten spanischen Immobilienfinanzierungen für Bewerber aus dem Ausland:
| Bank | Passend für | Vorteile | Nachteile |
|---|---|---|---|
| CaixaBank | Sie bevorzugen Sicherheit in Form der stabilsten Bank Spaniens | Günstigste Optionen für deutsche Bewerber, sofern Ihr Finanzprofil über dem Durchschnitt liegt | Das Produktangebot für deutsche Käufer besteht lediglich aus einer Alternative für Festzins und einer für variable Verzinsung |
| Sabadell | Der Antragsteller, der eine schnelle Hausfinanzierung wünscht | Der Bewerbungsprozess ist schnell und einfach (keine Übersetzungen für deutsche Dokumente erforderlich) | Finanziert nur Einkäufe ab 100.000 Euro |
| Santander | Sie möchten eine langfristige Kundenbeziehung mit einer der stabilsten spanischen Banken eingehen | Mundo Mortgage bietet Flexibilität mit wahlweise festen und variablen Zinssätzen, mit Rückzahlungsfristen von bis zu 20 Jahren | Langsamer Prozess zur Einholung einer Kreditzusage, kann bis zu 3 Wochen dauern |
| BBVA | Bewerber mit Einkommen in Euro | Bietet Finanzierungsbeträge zwischen 100.000 und 2.000.000 EURO | Bietet Wohnfinanzierung nur für Antragsteller mit Einkommen in EUR an. Selbst wenn Sie Deutscher sind, können Sie sich also nicht mit Einkommen in z. B. EUR bewerben. GBP oder USD |
| Cajasur | Für diejenigen, die ein Haus an der spanischen Sonnenküste oder anderen Gegenden Andalusiens kaufen möchten | Bietet jedem Kunden einen persönlichen Service und sorgt für einen reibungslosen Ablauf | Eine Eröffnungsgebühr von bis zu 1,5 %, was die Kosten der Immobilienfinanzierung deutlich erhöht |
| Unicaja | Sie möchten eine breite Palette von Produkten ein und derselben Bank vergleichen | Der Prozess zur Beantragung eines Unicaja-Darlehens erfolgt zu 100 % online, mit Ausnahme der endgültigen Unterzeichnung des Übertragungsvertrags und des Kaufdokuments bei einem spanischen Notar | Die Optionen für feste Zinssätze sind nicht die wettbewerbsfähigsten auf dem Markt, insbesondere für diejenigen, die eine lange Rückzahlungsdauer für das Immobiliendarlehen anstreben |
CaixaBank Immobilienkredite
- En av de största bankerna i Spanien som erbjuder bolån för svenska ansökanden med bunden eller rörlig ränta
- Max återbetalningstid på 20 år då du inte är spansk medborgare
- Kan finansiera bolån mellan 100,000 till 2,900,000 EUR
Sabadell Immobilienkredite
- Flexible villkor för bolån, med en återbetalningstid från 3 till 25 år och ett lägsta lånebelopp på 100 000 EUR
- Skuldsättningen eller skuldkvoten är satt till 40 %, och den maximala belåningsgraden varierar mellan 50 % till 70 % för svenska som köper bostad i Spanien som investering eller fritidshus
Santander Immobilienkredite
- Bolånen med bunden ränta erbjuder en initialränta på 4,59 % utan bonusprodukter och 3,99 % med bonus. Bolånen med rörlig ränta ger å andra sidan en startränta på 1,53 % med bonusprodukter och 2,13 % utan bonusprodukter
- På grund av bankens storlek är de en aning långsammare i analys än konkurrenter
- Kunder har stor flexibilitet till att få bättre räntor än de priser de listat på hemsidan om kundens finansiella profil är stark
BBVA Immobilienkredite
- Inkludera alternativ för både bunden och rörlig ränta, vilket gör dem till ett mångsidigt val för ansökande från utlandet
- De erbjuder dock endast lån till kunder med intäkter i EUR, vilket exkluderar största delen av svenskar från att kvalificera för lånet
- Bolånet med bunen ränta erbjuder en initial ränta på 3,9 % och kan tas för en återbetalningstid som sträcker sig från 10 till 25 år. Bolånet med rörlig ränta erbjuder å andra sidan en ränta på 1,6 % och kan återbetalas mellan 10 och 25 år
Cajasur Immobilienkredite
- Bolånet med blandad ränta erbjuder en initial ränta på 4 % under de första 5 åren, varefter det övergår till en rörlig ränta på 2 % + Euribor 12m. Bolånet med rörlig ränta erbjuder å andra sidan en konstant marginal på 2 % + Euribor 12m, som varierar från år till år
- Skuldsättningen eller skuldkvoten är satt till 40 % och den maximala belåningsgraden är 70 %
- Accepterar ett brett utbud av valutor för dessa bolån, inklusive EUR, SEK, DKK, RON, BGN, HUF, PLN, CZK, CHF, JPY, GBP, AUD, USD och CAD
Unicaja Immobilienkredite
- Räntorna inkluderar inte några potentiella bonussystem eller rabatter som kan vara tillgängliga genom att köpa ytterligare produkter hos banken
- Ansökningsprocessen är enkel och kräver dokument som kontoutdrag, kreditupplysning, anställningsavtal, identitetshandling, lönespecifikationer, bevis på handpenning, bevis på skattemässiga hemfrist och inkomstdeklaration
- Det maximala belåninggraden banken kan erbjuda är 60-70 %, beroende på produkten du väljer och din ekonomiska profil
- Den maximala skuldsättningen (skuld till inkomst) är fastsatt på 35 %
Wie hoch sind die Zinsen in Spanien?
| Bank für den Immobilienkredit | Fester Zinssatz | Variabler Zinssatz |
|---|---|---|
| CaixaBank | 3,4 % | 0,9 % + Euribor 12m |
| Sabadell | 4,4 % | 1,2 % + Euribor 12m |
| Santander | 1.79% + Euribor 12m | 1,79 % + Euribor 12m |
| BBVA | 3,9 % | 1,6 % + Euribor 12m |
| Cajasur | Kein Produkt verfügbar | 2,0 % + Euribor 12m |
| Unicaja | 4,25 % | 1,50% + Euribor 12m |
Der Zinsvergleich wurde im August 2023 durchgeführt und berücksichtigt nicht die Zinsnachlässe, die durch die Inanspruchnahme von Bonusprodukten in Kombination mit einer Immobilienfinanzierung erzielt werden können
Bedenken Sie, dass Banken jeden Fall individuell beurteilen und daher diese Zinssätze von Fall zu Fall variieren können.
Homevest vereinfacht die Immobilienfinanzierung im Ausland von Deutschland aus
Der Antragsprozess für eine Immobilienfinanzierung in Spanien, Italien, Griechenland, Portugal und Rumänien, wenn Sie im Ausland leben, kann durch Homevest beschleunigt werden.
Mit dieser Plattform können Sie alle notwendigen Dokumente hochladen und zentralisieren, um von Schweden aus eine Immobilienfinanzierung in Spanien zu beantragen. Ihre Dokumente durchlaufen einen gründlichen Prüfprozess und werden an die Banken weitergeleitet, für die Sie sich qualifizieren, wenn Sie deren Kriterien erfüllen.
Nach dem Versand der Unterlagen nehmen die Banken oder Homevest innerhalb von maximal 10 Werktagen Kontakt mit Ihnen auf, um die Informationen zu Ihren Angeboten zusammenzufassen.
Ein großer Vorteil besteht darin, dass Sie Ihre Bewerbung direkt von Ihrem Homevest-Konto aus verwalten und so den Fortschritt an einem Ort teilen können.
Für welche Wahl Sie sich auch entscheiden, stellen Sie sicher, dass Sie alle notwendigen Unterstützungsmaßnahmen in Anspruch nehmen, um den Bewerbungsprozess aus dem Ausland so einfach wie möglich zu gestalten.
Verwendete und geprüfte Quellen, Stand August 2023:
- BBVA Immobilienkredite
- Unicaja Immobilienkredite
- Sabadell Immobilienkredite
- Santander Immobilienkredite
Wir empfehlen Ihnen, professionellen oder fachkundigen Rat einzuholen, bevor Sie auf der Grundlage des Inhalts dieses Artikels Maßnahmen ergreifen oder unterlassen. Die Informationen in diesem Artikel stellen keine rechtliche, steuerliche oder sonstige professionelle Beratung von Homevest Limited dar. Frühere Ergebnisse garantieren kein ähnliches Ergebnis. Wir geben keine ausdrücklichen oder stillschweigenden Garantien oder Zusicherungen dafür, dass der Inhalt dieses Artikels korrekt, vollständig oder aktuell ist.