Immobilienfinanzierung in Spanien: Was du wissen musst

Suchst du Informationen zu Hypotheken in Spanien? Planst du einen dauerhaften Umzug dorthin oder verbringst du deinen Urlaub dort? Eine gute Vorbereitung ist das A und O. 

Wir haben für dich einen Leitfaden zur Beantragung einer Immobilienfinanzierung in Spanien von Deutschland aus erstellt. Er umfasst verfügbare Hypotheken für deutsche Käufer, aktuelle Zinssätze und einfache Antragsschritte.

Wir bereiten Sie auf den Kauf eines Hauses in Spanien vor.

Können Deutsche mit einer Bankfinanzierung Immobilien in Spanien kaufen?

Als EU-Bürger ist es für Deutsche leicht, eine Immobilie in Spanien mit Hilfe einer Immobilienfinanzierung zu kaufen.

Allerdings ist jede Situation anders. Die individuelle Finanzlage und die Bedürfnisse für eine Immobilienfinanzierung in Spanien sind entscheidend und beeinflussen, wie einfach der Kauf einer Immobilie ist. 

Welche Regeln gelten für Deutsche, die eine Immobilienfinanzierung in Spanien beantragen?

Um von Deutschland aus eine Immobilienfinanzierung in Spanien zu beantragen und zu unterzeichnen, musst du die Vorgaben der entsprechenden Bank erfüllen und ein geringes Kreditrisiko aufweisen. Wie bei anderen Nichtansässigen sind auch der Besitz einer NIE (Ausländeridentifikationsnummer) und ein spanisches Bankkonto unerlässlich.

Welche spanischen Immobilienfinanzierungen gibt es für deutsche Käufer?

Deutsche Käufer haben viele Möglichkeiten, eine Finanzierung bei spanischen Banken zu erhalten, sofern sie ihr Einkommen in Euro verdienen.

Sehen wir uns die Hauptmerkmale der führenden spanischen Banken an, die für deutsche Bürger zugänglich sind:

Wie hoch sind die aktuellen Zinssätze in Spanien für deutsche Käufer?

Im März 2024 mussten Nichtansässige in Spanien einen durchschnittlichen Zinssatz von 4,25 % zahlen. Der wettbewerbsfähigste Festzinssatz lag bei 4,25 %, während der Spitzenwert der variablen Zinssätze 5,6 % erreichte.

Deutsche, die im Jahr 2024 Immobilien in Spanien kaufen, sollten sich über die aktuellen spanischen Zinssätze informieren, um sich das beste Angebot zu sichern.

Übrigens kann die Beauftragung eines Hypothekenmaklers zu besseren Konditionen führen. Homevest bietet dir die Möglichkeit, Kreditangebote von führenden spanischen Banken anzufordern und zu vergleichen. Homevest bietet einen kostenlosen Service, mit dem du mehr sparen kannst als bei anderen Hypothekenmaklern.

Wie beantragst du eine Immobilienfinanzierung in Spanien aus Deutschland?

1. Zuerst forderst du eine NIE-Nummer an, ein notwendiges Dokument für den Immobilienkauf. Du brauchst es außerdem, um eine Immobilienfinanzierung in Spanien zu erhalten. 
2. Sammle und organisiere alle notwendigen Dokumente für den Antrag.
3. Hole dir ein erstes Kreditangebot ein, um die Kreditbedingungen zu verstehen.
4. Lasse die Immobilie in Spanien im Rahmen des Antragsprozesses schätzen.
5. Fordere das FEIN (Europäisches Standardisiertes Informationsblatt) von der Bank an.
6. Schließe den Vorgang ab, indem du die Urkunde beim Notar unterzeichnest.
7. Lass dir den Schlüssel für deine neue Immobilie in Spanien geben.

Gibt es einen einfachen Weg, eine Immobilienfinanzierung in Spanien zu erhalten?

Wenn du nach einem schnellen und einfachen Antragsprozess in Spanien aus dem Ausland suchst, ist Homevest deine Anlaufstelle.

Homevest bietet dir Zugang zu führenden Banken für Nichtansässige auf einer einzigen Plattform. Mit einmaligem Hochladen deiner Dokumente kannst du dich auf mehrere Kredite bewerben. Homevest bietet einen umfassenden Service, der Vergleiche, Bewertungen von Immobilien und das Planen von Notarterminen umfasst. Ein engagierter Hypothekenmakler ist für dich zuständig und stellt sicher, dass deine Hypothek rechtzeitig zur Unterschrift bereit ist.

Häufig gestellte Fragen

1. Ist eine 100-prozentige Immobilienfinanzierung in Spanien möglich?

Das ist ungewöhnlich, da spanische Banken im Allgemeinen Finanzierungen für bis zu 70 % des Immobilienwerts anbieten und von deutschen Antragstellern eine Bareinlage von 30 % verlangen. 

Im Falle der Qualifizierung für Private-Banking-Produkte stehen weitere Produkte zur Verfügung, die eine Gesamtfinanzierung von 100 % ermöglichen.

2. Wie lange dauert der  Kredit-Antragsprozess in Spanien?

Der Antragsprozess umfasst in der Regel den Erhalt eines ersten Angebots innerhalb von fünf Tagen nach Einreichung des Antrags und etwa vier Wochen von der Angebotsannahme bis zur Unterzeichnung.

Lies hier mehr zum Zeitplan des gesamten Prozesses.

3. Kann ich in meinem Vertrag zur Immobilienfinanzierung einen Mitantragsteller eintragen?

Ja, die Beantragung einer Immobilienfinanzierung mit einem Mitantragsteller ist oft praktischer. In Spanien bewerten die meisten Banken gemeinsame Anträge verheirateter Paare positiv, da sie finanziell oft gut aufgestellt sind.

4. Welche Unterlagen benötigen Deutsche, um eine Immobilienfinanzierung in Spanien zu beantragen?

Einwohner Deutschlands sollten ihr Steuerformular und ihre Bonitätsauskunft für die erste Beurteilung durch die Bank bereithalten. Dem Antrag müssen dein Personalausweis, ein Beschäftigungsnachweis, aktuelle Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge und ein Einzahlungsnachweis beigefügt sein. Es ist von Vorteil, den Antrag zu stellen, während du fest angestellt bist, da Banken eine Festanstellung bevorzugen.

Lies hier mehr zur Dokumentencheckliste, um eine reibungslose Antragstellung in Spanien zu gewährleisten.

5. Wie erhalte ich die NIE-Nummer?

Du kannst die Ausländeridentifikationsnummer (NIE) beim spanischen Konsulat in Deutschland beantragen oder alternativ einen Bevollmächtigten in Spanien beauftragen, den Antrag in deinem Namen zu stellen.

Informiere dich über die notwendigen Dokumente, die du für die Beantragung der NIE brauchst.

6. Ist es notwendig, ein spanisches Bankkonto bei derselben Bank zu eröffnen, die meine Immobilienfinanzierung bereitstellt?

Die Eröffnung eines Kontos bei der finanzierenden Bank ist zwar nicht zwingend erforderlich, kann jedoch Zinsnachlässe bieten. Informiere dich über die Anforderungen für ein spanisches Bankkonto, vergleiche die Kosten und ziehe Konten für Nichtansässige in Betracht.

7. Welche Steuern fallen beim Kauf einer Immobilie in Spanien mit einer Immobilienfinanzierung an?

Beim Kauf einer Immobilie in Spanien mit einer Immobilienfinanzierung musst du mit zusätzlichen Kosten wie Grunderwerbsteuer, Notar- und Registrierungsgebühren, Agentur- und Bewertungskosten, Anwaltskosten und Versicherung rechnen. Diese können den Immobilienpreis um 10 bis 15 % erhöhen und sind in der Regel nicht durch die Immobilienfinanzierung abgedeckt.

Informiere dich über die für internationale Käufer in Spanien geltenden Steuern und plane diese separat in deinem Plan für den Immobilienkauf ein.

Suche dir das beste Angebot für deine individuellen Umstände, um Zeit und Geld zu sparen. Homevest kann dir helfen: ein Hypothekenmakler-Dienst, der den Prozess schnell und einfach macht und gleichzeitig den Kontakt zwischen dir und führenden spanischen Banken für internationale Käufer herstellt.

Quellen, Mai 2024:

1. Sabadell Immobilienfinanzierung
2. Unicaja Immobilienfinanzierung
3. Bankinter Immobilienfinanzierung

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