Die beste Festhypothek lag im Dezember bei 3,86%
Die beste Festhypothek lag im Dezember bei 3,86%

Die 5 besten spanischen Banken, die festverzinsliche Hypotheken für Deutsche anbieten

Ein fester Zinssatz bietet finanzielle Sicherheit und Vorhersehbarkeit, da der Zinssatz und die monatlichen Zahlungen während der gesamten Kreditlaufzeit unverändert bleiben. Allerdings bedeutet dies auch, dass Sie von möglichen Zinssenkungen nicht profitieren. Lesen Sie weiter, um Ihre Optionen zu verstehen.

Erik Edin
Geschrieben von Erik Edin
Veröffentlicht unter 2024-01-17T11:47:11Z
Zuletzt aktualisiert am 2024-01-17T15:11:15Z
Lesezeit 3 Minuten

Wenn Sie eine Hypothek in Spanien in Erwägung ziehen und die Vorhersehbarkeit eines festen Zinssatzes zur Verwaltung Ihrer Finanzen bevorzugen, könnte eine Festhypothek eine Option sein.

Lesen Sie weiter, um die Vor- und Nachteile von Festhypotheken in Spanien kennenzulernen und herauszufinden, welche Angebote für Nichtansässige auf der Suche nach einer Finanzierung in Spanien verfügbar sind.

Was ist eine Festhypothek und wie funktioniert sie?

Bei einer Festhypothek handelt es sich um eine Kreditform, bei der der Zinssatz über die gesamte Kreditlaufzeit konstant bleibt. Dadurch wird sichergestellt, dass Ihre monatlichen Zahlungen unverändert bleiben.

Vor- und Nachteile fester Zinssätze in Spanien

Vorteile

  • Finanzielle Sicherheit und Vorhersehbarkeit, da der Zinssatz und die monatlichen Raten während der gesamten Kreditlaufzeit gleich bleiben
  • Langfristige Stabilität, da Sie nicht von Zinsschwankungen betroffen sind
  • Hypotheken mit festem Zinssatz sind derzeit häufig günstiger als variable Zinssätze

Nachteile

  • Die Amortisationszeit für Festhypotheken ist in Spanien oft kürzer und beträgt etwa 20 Jahre, verglichen mit einer variablen Hypothek, die bis zu 30 Jahre betragen kann
  • Wenn Sie in Zukunft die Hypothek wechseln möchten, können Banken bei einer Festhypothek eine Gebühr von bis zu 2% des ausstehenden Restbetrags erheben

Wie vergleicht man Festzinsdarlehensangebote?

Ein wichtiger Faktor bei der Wahl der besten Festzins-Hypothek ist der Vergleich der Gebühr für die vorzeitige Rückzahlung der Hypothek. Bei sinkenden Zinsen kann die Möglichkeit, auf eine Hypothek mit variablem Zinssatz umzusteigen, die Kosten deutlich senken.

Denken Sie auch an Ihre langfristigen Pläne – kürzere Laufzeiten bedeuten höhere monatliche Zahlungen, aber geringere Gesamtzinskosten. Im Vergleich dazu haben längere Laufzeiten geringere monatliche Zahlungen, aber höhere Gesamtzinsen. Wenn Sie planen, Ihre Hypothek bald umzuziehen oder zu refinanzieren, kann eine kürzere Hypothek vorteilhafter sein.

Eine Hypothekensimulation kann Ihnen eine Schätzung Ihrer monatlichen Rückzahlungen und möglichen Laufzeiten geben. Obwohl es unverbindlich und indikativ ist, kann es Ihnen helfen, ein klareres Verständnis davon zu entwickeln, was Sie erwartet.

Vergleich der fünf besten Festhypotheken in Spanien für Deutsche

Die beste Festhypothek lag im Dezember bei 3,86% und damit etwas teurer als im Vormonat.

Bank Fester Zinssatz Beschreibung
Sabadell 3.53%
  • Mit einem Bankkonto und einer Versicherung von Sabadell ist es möglich, den Zinssatz zu senken
  • Die Immobilie muss einen Wert von mindestens 150.000 Euro haben
  • Relativ schneller und einfacher Bewerbungsprozess, ohne dass Dokumente aus dem Deutsch übersetzt werden müssen
Cajasur 4.74%
  • Die Kreditsumme kann zwischen 80.000 und 1.000.000 Euro variieren
  • Cajasur vergibt nur Kredite für den Kauf eines Ersthauses in Spanien zur persönlichen Nutzung
CaixaBank 3.64%
  • Die Kreditsummen variieren zwischen 100.000 und 2.900.000 Euro
  • Die Laufzeit kann zwischen 5 und 20 Jahren betragen
  • Wenn einer der Antragsteller spanischer Staatsbürger ist, bietet die CaixaBank flexible Hypothekenoptionen mit Rückzahlungsfristen zwischen 25 und 30 Jahren an
  • CaixaBank übernimmt die Kosten für die Immobilienbewertung, wenn Sie deren Gutachter beauftragen
Unicaja 5.19%
  • Maximaler Beleihungswert zwischen 70 %, je nach gewähltem Hypothekenprodukt
  • Unicaja bevorzugt ausländische Kunden, die sich auf Immobilienkäufe über 200.000 Euro konzentrieren
  • Festzinsoptionen können insbesondere bei langfristigen Hypotheken weniger wettbewerbsfähig sein
UCI 5.22%
  • breites Spektrum an Hypotheken, maßgeschneidert für Neubau- und Renovierungsprojekte
  • UCI gewährt eine 12-monatige Zahlungsfrist, in der nur Zinszahlungen erforderlich sind, bis das Projekt abgeschlossen ist

Im Januar 2024 führte Homevest einen Kostenvergleich von Hypotheken von Oktober bis Dezember 2023 durch, indem sie die Angebote der Bank an ihre Kunden evaluierte und die durchschnittlichen Effektivzinssätze pro Bank berechnete.

Wenn Sie einen niedrigeren Anfangszinssatz und eine längere Rückzahlungsdauer bevorzugen, kann eine variable Hypothek die richtige Wahl sein. Entdecken Sie die verfügbaren Optionen und bleiben Sie über die neuesten Marktangebote zu spanischen Hypothekenzinsen für Ausländer auf dem Laufenden.

Homevest hilft Ihnen, Hypothekenangebote in Spanien zu vergleichen

Das Verhandeln von Hypothekenkonditionen kann über die Laufzeit des Darlehens zu erheblichen Einsparungen führen. Wenn Sie Homevest in Ihrem Namen verhandeln lassen, ist es einfacher, gute Angebote zu erhalten.

Homevest setzt sich dafür ein, dass die Banken um Ihren Kredit konkurrieren, was es ermöglicht, bessere Hypothekenkonditionen zu erhalten. Unsere Hypothekenmakler bereiten Ihren Antrag vor, reichen ihn bei mehreren Kreditgebern ein und verhandeln mit ihnen, um Ihnen wettbewerbsfähige Angebote zu unterbreiten.

Homevest arbeitet mit führenden spanischen Banken zusammen, darunter UCI, Sabadell, Unicaja und CaixaBank, und bietet Dienstleistungen in 9 Sprachen an, darunter Deutsch, Englisch, Spanisch, und Schwedisch.

Schwedische Käufer können zwischen Homevest Free und Homevest Plus wählen. Für ein umfassenderes Erlebnis bietet Homevest Plus einen engagierten Hypothekenmakler und vorrangige Dienstleistungen.

Im Januar 2024 verwendete Quellen:

  1. Fixed-rate mortgages in Spain

Wir empfehlen Ihnen, professionellen oder fachkundigen Rat einzuholen, bevor Sie auf der Grundlage des Inhalts dieses Artikels Maßnahmen ergreifen oder unterlassen. Die Informationen in diesem Artikel stellen keine rechtliche, steuerliche oder sonstige professionelle Beratung von Homevest Limited dar. Frühere Ergebnisse garantieren kein ähnliches Ergebnis. Wir geben keine ausdrücklichen oder stillschweigenden Garantien oder Zusicherungen dafür, dass der Inhalt dieses Artikels korrekt, vollständig oder aktuell ist.

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