Beste Immobilienfinanzierung in Spanien: 9 Hypothekenoptionen für Nichtansässige vergleichen

Wenn Sie erwägen, eine Immobilie in Spanien zu kaufen, während Sie in Deutschland oder im Ausland leben, könnten Sie daran interessiert sein, Ihre Immobilienfinanzierungsmöglichkeiten zu erkunden. Glücklicherweise stehen Ausländern und spanischen Expats zahlreiche spanische Immobilienfinanzierungen zur Verfügung.

Eine hilfreiche Ressource, um Ihre Berechtigung zu verstehen und mit der Vorbereitung Ihres Antrags zu beginnen, ist Homevest.

Lesen Sie weiter, um die besten spanischen Hypothekenlösungen für Nichtansässige zu entdecken und zu verstehen, wie Sie die Option auswählen, die Ihren Bedürfnissen entspricht.

Unsere Auswahl der besten spanischen Hypotheken für Nichtansässige

1. Sabadell
2. Cajasur
3. Unicaja
4. Bankinter
5. Santander
6. BBVA
7. CaixaBank
8. Banca March
9. UCI

Vergleich von 9 Immobilienfinanzierungsmöglichkeiten in Spanien

Lassen Sie uns jeden Kreditgeber genauer betrachten, um deren spezifische Hypothekenoptionen und Merkmale aufzuschlüsseln.

1. Sabadell: beliebte wahl für nichtansässige

Sabadell bietet sowohl Festzins- als auch variable Hypotheken an, sodass Kreditnehmer ihre finanziellen Ziele anpassen können.

Die Festhypothek hat einen Nominalzins von 3,60% (4,08% APR), der je nach Immobilientyp, Wert und Höhe der Anzahlung variieren kann. Die Zinssätze können durch Bonusprodukte um 0,75% gesenkt werden. 

Zwar gibt es keinen festen Mindestimmobilienwert, jedoch bevorzugt die Bank in der Regel Immobilien im Wert von mindestens 70.000 EUR.

Vorteile

• Der Bewerbungsprozess ist relativ schnell und unkompliziert
• Eine Übersetzung Ihrer deutschen oder englischen Dokumente ist nicht erforderlich
• Möglichkeit zur Reduzierung des Zinssatzes durch Bonusprodukte

Nachteile

• Die Anwendungsergebnisse können zwischen den Zweigen unterschiedlich sein, da jeder Zweig seine eigenen Regeln verwendet

2. Cajasur: ausgezeichnete wahl für käufe an der Costa del Sol und in Andalusien

Cajasur bietet Nichtansässigen-Hypotheken von 80.000 bis 1.000.000 EUR für eine Laufzeit von bis zu 20 Jahren an, wobei das Alter bei Kreditablauf 70 Jahre nicht überschreiten darf.

Abhängig vom Profil des Antragstellers kann eine Eröffnungsgebühr zwischen 0 % und 1,5% anfallen.

Vorteile

• bietet vielfältige Immobilien Finanzierungsmöglichkeiten, auch für internationale Kunden, mit Finanzierungs Graden bis zu 70%
• mindestimmobilienwert von 100.000 EUR erforderlich (ohne Steuern und Gebühren)
• bis zu 60% der Mieteinnahmen können berücksichtigt werden, sofern stabile Mieteinnahmen für mindestens zwei Jahre nachgewiesen werden können

Nachteile

• Finanzierung ist nur für Haupt- oder Zweitwohnsitze möglich
• Hohe Eröffnungsgebühr von bis zu 1,5%

3. Unicaja: eine flexible option für bürger der EU, der USA und des vereinigten königreichs

Unicaja bietet ein Beleihungsverhältnis zwischen 60% und 70%, je nach gewähltem Hypothekenprodukt.

Die Festhypothek beginnt mit 3,05% in den ersten sechs Monaten und passt sich anschließend auf 4,25% an, mit Laufzeiten von 10 bis 30 Jahren (25 Jahre bei Zweitwohnsitzen).

Vorteile

• Vollständig online-basierter Antragsprozess, außer für den Notartermin
• 5% IKEA-Rabatt und kostenlose Inneneinrichtungsberatung bei Abschluss Ihrer Hypothek – verfügbar bis zum 31. Dezember 2025

Nachteile

• Bevorzugt werden Immobilien über 200.000 EUR mit einem Zahlungsanteil unter 25%
• Festzinsen können bei längeren Laufzeiten weniger wettbewerbsfähig sein
• Eine Eröffnungsgebühr von bis zu 0,15% erhöht die Anfangskosten
• Unicaja akzeptiert keine selbstständigen Antragsteller oder Eigentümer von GmbHs

4. Bankinter: gute optionen für Ausländer, einschließlich staatsbürger der USA, VAE und Australien

Bankinter bietet sowohl Festzins- als auch Variabelzins-Hypotheken für Nichtansässige mit Einkommen in EUR an, mit bis zu 60% Beleihungswert für Zweitimmobilien.

Für diejenigen mit Einkommen in anderen Währungen, einschließlich USD, GBP, SEK, NOK, DKK, CAD und AUD, sind nur Variabelzins-Hypotheken verfügbar.

Vorteile

• Vollständiges Remote-Banking, das auch dann zur Hand ist, wenn Sie nicht in Spanien sind
• Flexible Rückzahlung Optionen ermöglichen es Kreditnehmern, einen Zahlungsplan zu wählen, der am besten zu ihrer finanziellen Situation passt

Nachteile

• Umfangreiche Formulare für unverbindliche Angebote
• 60% Beleihungsgrenze
• Hypothekenoptionen können bei langen Laufzeiten weniger wettbewerbsfähig sein

5. Santander: flexible option für zweitwohnsitze in Spanien

Santander bietet Hypothekenoptionen für Bürger der EU, USA und Großbritanniens an, sowohl mit Festzins als auch mit variablen Zinssätzen.

Der variable Zinssatz beginnt bei 1,84 % für die ersten sechs Monate und passt sich anschließend auf Euribor + 1,84% an, mit Laufzeiten von 1 bis 20 Jahren.

Vorteile

• bietet Kreditsummen von 100.000 bis 1.000.000 EUR an, um unterschiedliche finanzielle Bedürfnisse zu erfüllen
• macht die Übersetzung von Dokumenten überflüssig und akzeptiert Unterlagen sowohl in Deutsch als auch in Englisch, aber auch in Französisch, Italienisch, Portugiesisch, Schwedisch und natürlich Spanisch
• bietet Finanzierungen für Immobilien mit Werten ab 100.000 EUR an

Nachteile

• Wenn Sie kein Private-Banking-Kunde sind, gelten tendenziell höhere Zinssätze
• bevorzugt die Bearbeitung von Bewerbungen von Kunden, die eine Vorauswahl einer Immobilie getroffen haben
• Eine Eröffnungsgebühr von bis zu 0,5 % kann die Gesamtkosten für die Immobilienfinanzierung erhöhen

6. BBVA: hypothekenoptionen nur für EUR-einkommensbezieher

BBVA bietet sowohl Festzins- als auch Variabelzins-Hypotheken mit Laufzeiten von bis zu 30 Jahren an, um Kreditnehmern eine langfristige Zahlungsplanung zu ermöglichen.

Der wettbewerbsfähige Variabelzins beginnt mit einem nominalen Zinssatz (NIR) von 1,89 % im ersten Jahr und passt sich anschließend auf Euribor + 1,50 % an, abhängig von Markt- und Kreditspezifikationen.

Vorteile

• Die Kreditsumme liegt zwischen 100.000 und 2.000.000 Euro
• akzeptiert Bewerber verschiedener Nationalitäten und Wohnsitzländer

Nachteile

• BBVA beschränkt seine Möglichkeiten der Immobilienfinanzierung auf Personen, die bei einer Bewerbung aus dem Ausland in Euro verdienen

7. Caixa Bank: wettbewerbsfähige optionen mit HolaBank-hypotheken für nichtansässige

CaixaBank bietet die HolaBank-Hypothek speziell für Nichtansässige an und ermöglicht Flexibilität mit einer reduzierten Ratenoption, die den Zinssatz um bis zu 1 % senken kann, abhängig von den gewählten Zusatzprodukten.

Darlehensbeträge reichen von 100.000 bis 2.900.000 EUR, mit bis zu 70 % Beleihungswert.

Vorteile

• Hohe Kreditbeträge und eine große Laufzeitspanne (5–20 Jahre), um ein breites Spektrum an finanziellen Situationen abzudecken
• Die Immobilienfinanzierung der HolaBank beinhaltet eine kostenlose Immobilienbewertung

Nachteile

• Bei der Tragbarkeitsbeurteilung werden nur 50 % der Mieteinnahmen berücksichtigt

8. Banca March: ideal für hochwertige Immobilien

Banca March verlangt einen Mindestimmobilienkaufwert von 500.000 EUR und bietet bis zu 60 % Finanzierung mit einer Laufzeit von bis zu 20 Jahren, sofern die Hypothek bis zum Alter von 75 Jahren zurückgezahlt wird.

Vorteile

• Die Hypothekenlaufzeit erstreckt sich bis zu 20 Jahren, unter der Bedingung, dass sie vollständig beglichen ist, bevor der Kreditnehmer 75 Jahre alt wird
• Sie können bis zu 60% des Kaufpreises der Immobilie leihen
• Banca March übernimmt die Notargebühren für die Hypothekenurkunde und die Kosten für das Grundbuch  
   

Nachteile

• Sie autorisieren Hypotheken nur auf den Balearen
• 1% Vereinbarungsgebühr, die mit der Hypothek verbunden ist
• Das DTI-Verhältnis liegt bei 25% für Kunden, die ihr Einkommen in einer Fremdwährung haben
• Banca March bietet keine festen Hypothekenzinsen an

9. UCI: optionen für neubauten oder renovierungsbedürftige immobilien

UCI bietet verschiedene Hypothekenlösungen an, einschließlich Finanzierungen für Renovierungen, ideal für Käufer, die ihre Immobilie aufwerten möchten.

Es werden Antragsteller aus einer Vielzahl von Nationalitäten und Währungen akzeptiert, darunter EUR, GBP, USD, CAD, DKK, NOK, SEK, ISK, CHF, SGD, AUD, NZD und CZK.

Vorteile

• Breite Hypothekenoptionen für Neubauten und Renovierungsprojekte
• Renovierungsfinanzierung verfügbar zusammen mit der Hypothek, was Anpassungen und Verbesserungen ermöglicht

Nachteile

• Flexible Konditionen können mit höheren Zinsen oder Gebühren verbunden sein
• Renovierungsfinanzierung könnte auf bestimmte Immobilientypen oder genehmigte Projekte beschränkt sein, was die Auswahlmöglichkeiten für Käufer einschränken könnte

Zusammenfassend

Wenn Sie als Nichtansässiger spanische Finanzierungsoptionen in Betracht ziehen, sollten Sie sowohl die Hypothekenzinsen als auch zusätzliche Gebühren berücksichtigen. Manchmal haben Kredite mit niedrigeren Zinssätzen höhere Gebühren, was die Gesamtkosten erhöhen kann.

Die Verhandlung von Hypothekenkonditionen kann Ihnen helfen, ein vorteilhafteres Angebot zu erhalten, und ein Hypothekenmakler kann Ihre Interessen bei spanischen Banken vertreten.

Homevest verbindet Sie mit erfahrenen Maklern, die mehrere Angebote einholen, sodass Sie die beste Option auswählen können, die auf Ihr finanzielles Profil und Ihre Ziele zugeschnitten ist.

Mit Homevest Spanien profitieren Sie von folgenden Funktionen:

• Eine präzise Budgetabschätzung zur Beurteilung der Leistbarkeit und als Orientierung für Ihre Immobiliensuche
• Produktunterstützung für alle Fragen, die Sie zur Homevest-Plattform haben
• Erfahrene Hypothekenmakler, die Ihren Hypothekenantrag vorbereiten und ihn in Ihrem Namen bei Banken einreichen
• Ein kostenloser und sicherer Service, der sich auf Ihre Interessen konzentriert
• Eine Hypotheken-Bibliothek, um zu erfahren, wie Hypotheken in Spanien funktionieren, und um verfügbare Optionen zu erkunden

Häufig gestellte Fragen

Was sind die Kriterien für ein Immobilienfinanzierungsdarlehen in Spanien?

Um sich für ein Immobilienfinanzierungsdarlehen in Spanien zu qualifizieren, müssen Kreditgeber mehrere Schlüsselkriterien berücksichtigen:

1. Ausreichendes Einkommen
2. Kreditwürdigkeit
3. Eigenmittel für den Kauf
4. Immobilienbewertung
5. Notwendige Dokumentation

Fester oder variabler Zinssatz. Was ist der Unterschied?

Ein fester Zinssatz bedeutet, dass der Zinssatz für die gesamte Laufzeit des Darlehens festgelegt ist und sich unabhängig von Marktveränderungen nicht ändert. Dies bedeutet, dass Ihre monatliche Zahlung während der gesamten Kreditlaufzeit gleich bleibt und ein vorhersehbarer und stabiler Zahlungsplan gewährleistet ist.

Andererseits bedeutet ein variabler Zinssatz, dass sich der Zinssatz im Laufe der Zeit je nach den aktuellen Marktbedingungen ändern kann.

Spanien ist seit langem ein beliebtes Reiseziel für Expats, die sich entweder dort niedergelassen haben oder in ein Ferienhaus investiert haben. 

Wenn Sie darüber nachdenken, dasselbe zu tun, ist es wichtig, den damit verbundenen Prozess zu verstehen. Lesen Sie weiter einen Leitfaden, der alles abdeckt, was Sie wissen müssen, wenn Sie als Ausländer eine Immobilie in Spanien kaufen.

Um mehr darüber zu erfahren, wie Homevest seinen Kunden geholfen hat, lesen Sie weiter, wie Stefan und Vivien, ein deutsches Paar, erfolgreich ein Ferienhaus an der Costa Brava gekauft haben. Erfahren Sie mehr über ihre Reise, den Bewerbungsprozess und wie Homevest ihnen Zeit und Geld gespart hat.

Quellen verwendet und geprüft im November 2024

1. Sabadell Hypotheken
2. Unicaja Hypotheken
3. Santander Hypotheken
4. Bankinter Hypotheken
5. BBVA Hypotheken
6. Banca March Hypotheken
7. HolaBank von Caixa Hypotheken
8. UCI Hypotheken

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