Cómo comparar hipotecas con nomina extranjera: Una comparación para no residentes

La mejor hipoteca española para no residentes no se trata únicamente de la tasa de interés más baja. ¿Curioso por descubrir la mejor hipoteca española para no residentes? Continúa leyendo una comparación para conocer las opciones disponibles.

Dani Garcia
Escrito por Dani Garcia
Publicado a las 2023-06-05T11:11:22Z
Última actualización en 2024-01-16T12:08:10Z
Tiempo de lectura 5 minutos

Si estás considerando comprar una propiedad en España con nomina extranjera, una hipoteca podría ser una excelente opción.

Continúa leyendo para una comparación de las mejores hipotecas en España disponibles para no residentes.

Una solución innovadora que podrías encontrar interesante es Homevest, un servicio digital diseñado para agilizar el proceso de solicitud de hipoteca directamente desde el extranjero. Este servicio es adecuado para aquellos fuera de España interesados en comprar una propiedad aquí.

Cómo elegir la mejor hipoteca en España para no residentes?

La mejor hipoteca española para no residentes no se trata únicamente de la tasa de interés más baja. También debería ser la que mejor se alinee con tu situación personal y financiera.

Independientemente de la entidad financiera que elijas, analizar los requisitos de cada una es crucial para determinar qué es lo más ventajoso para ti.

A continuación, se presentan algunos aspectos clave a considerar al comparar las mejores hipotecas en España para no residentes.

Opciones de hipotecas

Navegar por el mercado hipotecario español como no residente implica equilibrar varios factores clave. Las tasas de interés y la elección del plazo del préstamo, entre tasas fijas o variables, afectan significativamente la suma total a pagar y los pagos mensuales.

Entender la relación préstamo-valor es crucial, ya que generalmente requiere un pago inicial más grande por parte de los no residentes. También es importante considerar las comisiones de la entidad financiera, así cómo las tasas de cambio de moneda pueden impactar tus pagos.

Los requisitos

Los requisitos para las hipotecas españolas varían entre las entidades financieras, especialmente para los no residentes. Algunos factores cruciales que a menudo se consideran incluyen la estabilidad del ingreso, la consistencia del empleo, la puntuación de crédito, el estado de residencia, la relación deuda-ingreso, la capacidad de pago inicial y el tipo y valor de la propiedad.

Las entidades financieras buscan fuentes de ingresos confiables y empleo estable como indicadores de tu capacidad para devolver la hipoteca. Para determinar la solvencia crediticia, también tienden a evaluar tu puntuación de crédito, incluso de tu país de origen, si eres un no residente. Las entidades financieras también consideran tu relación Deuda-Ingreso, una relación más baja es preferible ya que indica una situación equilibrada entre deuda e ingresos.

Documentación

Como no residente que busca una hipoteca española, entender los requisitos de documentación es clave. Es posible que debas ofrecer una documentación más extensa, incluyendo comprobantes de ingresos de tu país de origen y evidencia de tu estado legal en España. Esto implica nóminas, extractos bancarios, declaraciones de impuestos. Cumplir con estos requisitos simplifica tu solicitud y mejora tus posibilidades de asegurar la hipoteca española más adecuada.

Hipotecas en España para no residentes: visión general

A continuación puedes encontrar los aspectos más destacados de 5 populares hipotecas españolas para no residentes:

Banco Adecuado para Pro Con
Sabadell No residentes buscando varias opciones de hipoteca con tasas competitivas y términos favorables El proceso de solicitud es relativamente rápido y sencillo (no se requieren traducciones para documentos en inglés, francés, alemán y español) Una compra de propiedad mínima de 100.000 EUR
Unicaja No residentes buscando opciones de préstamo flexibles (ciudadanos de la UE, ciudadanos de Estados Unidos, expatriados del Reino Unido) El proceso de solicitud de una hipoteca Unicaja es 100% en línea, excepto por la firma en la notaría Las opciones de tasa fija pueden no ser las más competitivas en el mercado, especialmente para aquellos que buscan hipotecas a largo plazo
Santander No residentes de varias nacionalidades y países de residencia dependiendo de su perfil de solicitante individual La Hipoteca Mundo ofrece flexibilidad con opciones de tasa fija y variable, con plazos de hasta 20 años La relación deuda-ingreso no debe exceder el 35%, excluyendo potencialmente a aquellos con niveles más altos de deuda existente
BBVA No residentes que ganan ingresos en Euros Ofrece hipotecas que oscilan entre 100.000 a 2.000.000 EUR Solo sirve a quienes ganan en EUR, excluyendo a los solicitantes que ganan ingresos en, por ejemplo, GBP o USD
Cajasur No residentes interesados en comprar una propiedad en la Costa del Sol y en la mayor área de Andalucía Puedes pedir prestado entre 80.000 y 1.000.000 EUR a una tasa inicial del 2% Una comisión de apertura de hasta el 1,5%, lo que puede aumentar el costo de obtener una hipoteca

Hipotecas de Sabadell

  • Los no residentes que reciben su salario en las siguientes monedas son considerados elegibles para una hipoteca: EUR, CZK, DKK, NOK, SEK, CHF, GBP, USD, HUF, RON, BGN, MXN, JPY, PLN, y UAE
  • Los términos de las hipotecas son bastante flexibles, con un rango de plazo de 3 a 25 años y una cantidad mínima de préstamo de 100.000 EUR
  • La tasa de endeudamiento o relación deuda-ingreso se establece en el 40%, y el préstamo máximo en relación al valor varía entre el 50% para no residentes que compran como inversión o segunda vivienda, y el 70% para no residentes

Hipotecas de Unicaja

  • Las tasas de interés no incluyen ningún esquema de bonificación potencial o descuentos que puedan estar disponibles a través de la compra de productos adicionales con el banco
  • El proceso de solicitud es sencillo, requiere documentos como extractos bancarios, informe de crédito, contrato de trabajo, documento de identidad, nóminas, prueba de depósito, prueba de residencia principal, y formularios de impuestos
  • El préstamo máximo en relación al valor es del 60-70%, dependiendo del producto hipotecario específico, y la tasa máxima de endeudamiento (relación deuda-ingreso) se establece en el 35%

Hipotecas de Santander

  • La entidad financiera está abierta a solicitantes de varias nacionalidades, incluyendo los de la UE, los Estados Unidos, expatriados del Reino Unido. También aceptan solicitantes que residen en varios países, incluyendo Austria, Bélgica, Croacia, Chipre, Estonia, Finlandia, Francia, Alemania, Grecia, Irlanda, Italia, y más
  • La tasa más baja es del 6.10%, incluyendo Euribor a 12 meses, y el plazo varía entre 1 y 20 años
  • Los documentos en inglés, francés, italiano, portugués, sueco, alemán o español no requieren traducción

Hipotecas de BBVA

  • Incluyen opciones de tasa fija y variable, lo que las hace una opción versátil para los no residentes que solicitan desde el extranjero
  • La hipoteca de tipo variable de BBVA es de 3.90% + Euribor a 12 meses. Esta opción está sujeta a fluctuaciones del mercado y a las circunstancias individuales del prestatario

Hipotecas de Cajasur

  • Cajasur limita la financiación a la primera compra de vivienda en España para uso personal, no ofreciendo préstamos para inversiones de alquiler o la compra de múltiples propiedades
  • La tasa de endeudamiento o relación deuda-ingreso se establece en el 40%, y el préstamo máximo en relación al valor es del 70%
  • Acepta una amplia gama de monedas para estas hipotecas, incluyendo EUR, SEK, DKK, RON, BGN, HUF, PLN, CZK, CHF, JPY, GBP, AUD, USD, y CAD

¿Cuáles son las tasas de hipoteca actuales en España para no residentes?

Hipoteca Tasa efectiva promedio
Sabadell 5,41%
Santander 6,10%
BBVA 4,67%
Cajasur 5,81%
Unicaja 5,19%

La comparación de costos se realizó el 9 de noviembre de 2023.

La tasa de interés efectiva aproxima la tasa de interés anualizada de una oferta de préstamo, considerando la duración del préstamo y los períodos iniciales de la tasa de interés promocional.

Ten en cuenta que los bancos evalúan cada caso individualmente, y como resultado, estas tasas de interés pueden variar de un caso a otro.

Continúa leyendo para aprender sobre las mejores hipotecas españolas para no residentes y descubre cómo compararlas de manera rápida y sin costes.

Homevest simplifica la obtención de una hipoteca española para no residentes

El proceso de solicitud para obtener una hipoteca con ingresos del extranjero puede ser acelerado a través de Homevest.

Usando esta plataforma, puedes subir y centralizar todos los documentos requeridos para una hipoteca en España como no residente. Estos documentos pasan por un proceso de verificación exhaustivo, y al cumplir con todos los criterios necesarios, se envían a los bancos para los que calificas.

Una vez que los documentos han sido transmitidos, los bancos interesados se pondrán en contacto contigo en un máximo de 10 días hábiles para proporcionar detalles sobre las ofertas disponibles.

Una de las ventajas clave es que puedes gestionar tu expediente de solicitud directamente desde tu cuenta de Homevest, lo que te permite seguir el progreso de manera fluida.

Independientemente de la elección que hagas, asegúrate de beneficiarte de todo el apoyo necesario para que el proceso de solicitud desde el extranjero sea lo más fácil posible.

Fuentes utilizadas y verificadas en Diciembre de 2023:

  1. Hipotecas de BBVA
  2. Hipotecas de Unicaja 
  3. Hipotecas de Sabadell
  4. Hipotecas de Santander

Recomendamos obtener asesoramiento profesional o especializado antes de tomar o abstenerse de cualquier acción basada en el contenido de este artículo. La información en este artículo no constituye asesoramiento legal, fiscal u otro asesoramiento profesional de Homevest Limited. Los resultados anteriores no garantizan un resultado similar. No hacemos representaciones, garantías o promesas, ya sean expresas o implícitas, de que el contenido de este artículo sea preciso, completo o actualizado.

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