Cómo comparar hipotecas con nomina extranjera: Una comparación para no residentes
La mejor hipoteca española para no residentes no se trata únicamente de la tasa de interés más baja. ¿Curioso por descubrir la mejor hipoteca española para no residentes? Continúa leyendo una comparación para conocer las opciones disponibles.
Si estás considerando comprar una propiedad en España con nomina extranjera, una hipoteca podría ser una excelente opción.
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Cómo elegir la mejor hipoteca en España para no residentes?
La mejor hipoteca española para no residentes no se trata únicamente de la tasa de interés más baja. También debería ser la que mejor se alinee con tu situación personal y financiera.
Independientemente de la entidad financiera que elijas, analizar los requisitos de cada una es crucial para determinar qué es lo más ventajoso para ti.
A continuación, se presentan algunos aspectos clave a considerar al comparar las mejores hipotecas en España para no residentes.
Opciones de hipotecas
Navegar por el mercado hipotecario español como no residente implica equilibrar varios factores clave. Las tasas de interés y la elección del plazo del préstamo, entre tasas fijas o variables, afectan significativamente la suma total a pagar y los pagos mensuales.
Entender la relación préstamo-valor es crucial, ya que generalmente requiere un pago inicial más grande por parte de los no residentes. También es importante considerar las comisiones de la entidad financiera, así cómo las tasas de cambio de moneda pueden impactar tus pagos.
Los requisitos
Los requisitos para las hipotecas españolas varían entre las entidades financieras, especialmente para los no residentes. Algunos factores cruciales que a menudo se consideran incluyen la estabilidad del ingreso, la consistencia del empleo, la puntuación de crédito, el estado de residencia, la relación deuda-ingreso, la capacidad de pago inicial y el tipo y valor de la propiedad.
Las entidades financieras buscan fuentes de ingresos confiables y empleo estable como indicadores de tu capacidad para devolver la hipoteca. Para determinar la solvencia crediticia, también tienden a evaluar tu puntuación de crédito, incluso de tu país de origen, si eres un no residente. Las entidades financieras también consideran tu relación Deuda-Ingreso, una relación más baja es preferible ya que indica una situación equilibrada entre deuda e ingresos.
Documentación
Como no residente que busca una hipoteca española, entender los requisitos de documentación es clave. Es posible que debas ofrecer una documentación más extensa, incluyendo comprobantes de ingresos de tu país de origen y evidencia de tu estado legal en España. Esto implica nóminas, extractos bancarios, declaraciones de impuestos. Cumplir con estos requisitos simplifica tu solicitud y mejora tus posibilidades de asegurar la hipoteca española más adecuada.
Hipotecas en España para no residentes: visión general
A continuación puedes encontrar los aspectos más destacados de 5 populares hipotecas españolas para no residentes:
| Banco | Adecuado para | Pro | Con |
|---|---|---|---|
| Sabadell | No residentes buscando varias opciones de hipoteca con tasas competitivas y términos favorables | El proceso de solicitud es relativamente rápido y sencillo (no se requieren traducciones para documentos en inglés, francés, alemán y español) | Una compra de propiedad mínima de 100.000 EUR |
| Unicaja | No residentes buscando opciones de préstamo flexibles (ciudadanos de la UE, ciudadanos de Estados Unidos, expatriados del Reino Unido) | El proceso de solicitud de una hipoteca Unicaja es 100% en línea, excepto por la firma en la notaría | Las opciones de tasa fija pueden no ser las más competitivas en el mercado, especialmente para aquellos que buscan hipotecas a largo plazo |
| Santander | No residentes de varias nacionalidades y países de residencia dependiendo de su perfil de solicitante individual | La Hipoteca Mundo ofrece flexibilidad con opciones de tasa fija y variable, con plazos de hasta 20 años | La relación deuda-ingreso no debe exceder el 35%, excluyendo potencialmente a aquellos con niveles más altos de deuda existente |
| BBVA | No residentes que ganan ingresos en Euros | Ofrece hipotecas que oscilan entre 100.000 a 2.000.000 EUR | Solo sirve a quienes ganan en EUR, excluyendo a los solicitantes que ganan ingresos en, por ejemplo, GBP o USD |
| Cajasur | No residentes interesados en comprar una propiedad en la Costa del Sol y en la mayor área de Andalucía | Puedes pedir prestado entre 80.000 y 1.000.000 EUR a una tasa inicial del 2% | Una comisión de apertura de hasta el 1,5%, lo que puede aumentar el costo de obtener una hipoteca |
Hipotecas de Sabadell
- Los no residentes que reciben su salario en las siguientes monedas son considerados elegibles para una hipoteca: EUR, CZK, DKK, NOK, SEK, CHF, GBP, USD, HUF, RON, BGN, MXN, JPY, PLN, y UAE
- Los términos de las hipotecas son bastante flexibles, con un rango de plazo de 3 a 25 años y una cantidad mínima de préstamo de 100.000 EUR
- La tasa de endeudamiento o relación deuda-ingreso se establece en el 40%, y el préstamo máximo en relación al valor varía entre el 50% para no residentes que compran como inversión o segunda vivienda, y el 70% para no residentes
Hipotecas de Unicaja
- Las tasas de interés no incluyen ningún esquema de bonificación potencial o descuentos que puedan estar disponibles a través de la compra de productos adicionales con el banco
- El proceso de solicitud es sencillo, requiere documentos como extractos bancarios, informe de crédito, contrato de trabajo, documento de identidad, nóminas, prueba de depósito, prueba de residencia principal, y formularios de impuestos
- El préstamo máximo en relación al valor es del 60-70%, dependiendo del producto hipotecario específico, y la tasa máxima de endeudamiento (relación deuda-ingreso) se establece en el 35%
Hipotecas de Santander
- La entidad financiera está abierta a solicitantes de varias nacionalidades, incluyendo los de la UE, los Estados Unidos, expatriados del Reino Unido. También aceptan solicitantes que residen en varios países, incluyendo Austria, Bélgica, Croacia, Chipre, Estonia, Finlandia, Francia, Alemania, Grecia, Irlanda, Italia, y más
- Las hipotecas a tasa fija ofrecen una tasa inicial del 4.59% sin productos bonificados y del 3.99% con bonificación. Las hipotecas a tasa variable, por otro lado, proporcionan una tasa inicial del 1.53% con productos bonificados y del 2.13% sin productos bonificados
- Los documentos en inglés, francés, italiano, portugués, sueco, alemán o español no requieren traducción
Hipotecas de BBVA
- Incluyen opciones de tasa fija y variable, lo que las hace una opción versátil para los no residentes que solicitan desde el extranjero
- La hipoteca a tasa fija ofrece una tasa inicial del 3.9% y se puede contratar por un plazo que varía de 10 a 25 años. La hipoteca a tasa variable, por otro lado, ofrece una tasa del 1.6% y también está disponible por un plazo entre 10 y 25 años
Hipotecas de Cajasur
- La hipoteca de tasa mixta ofrece una tasa inicial del 4% para los primeros 5 años, después de lo cual cambia a una tasa variable del 2% + Euribor 12m. La hipoteca a tasa variable, por otro lado, ofrece un diferencial constante del 2% + Euribor 12m que puede variar año a año
- La tasa de endeudamiento o relación deuda-ingreso se establece en el 40%, y el préstamo máximo en relación al valor es del 70%
- Acepta una amplia gama de monedas para estas hipotecas, incluyendo EUR, SEK, DKK, RON, BGN, HUF, PLN, CZK, CHF, JPY, GBP, AUD, USD, y CAD
¿Cuáles son las tasas de hipoteca actuales en España para no residentes?
| Hipoteca | Tasa de Interés |
|---|---|
| Sabadell |
2,50% first year 1.65% + Euribor 12m |
| Santander | 1.79% + Euribor 12m |
| BBVA | 1.6% + Euribor 12m |
| Cajasur | 2% + Euribor 12m |
| Unicaja |
1,49% first year 1,50% + Euribor 12m |
La comparación de las tasas de interés se realizó el 1 de junio de 2023
Ten en cuenta que los bancos evalúan cada caso individualmente, y como resultado, estas tasas de interés pueden variar de un caso a otro.
Continúa leyendo para aprender sobre las mejores hipotecas españolas para no residentes y descubre cómo compararlas de manera rápida y sin costes.
Homevest simplifica la obtención de una hipoteca española para no residentes
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Una vez que los documentos han sido transmitidos, los bancos interesados se pondrán en contacto contigo en un máximo de 10 días hábiles para proporcionar detalles sobre las ofertas disponibles.
Una de las ventajas clave es que puedes gestionar tu expediente de solicitud directamente desde tu cuenta de Homevest, lo que te permite seguir el progreso de manera fluida.
Independientemente de la elección que hagas, asegúrate de beneficiarte de todo el apoyo necesario para que el proceso de solicitud desde el extranjero sea lo más fácil posible.
Fuentes utilizadas y verificadas en junio de 2023:
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