Cómo comparar hipotecas con nomina extranjera: Una comparación para no residentes

Si buscas comprar una propiedad en España con nómina extranjera, solicitar una hipoteca es una excelente opción.

Sigue leyendo para hacer una comparación entre las mejores hipotecas para no residentes disponibles en España.

Un servicio digital que quizá te interese para agilizar el proceso de solicitud de hipoteca directamente desde el extranjero es Homevest. Este servicio es ideal para los expatriados que buscan una propiedad aquí.

Cómo elegir la mejor hipoteca en España para no residentes?

La mejor hipoteca española para no residentes no tiene en cuenta solo la tasa de interés baja, también te interesa la que mejor se adapte a tu situación personal y financiera.

Por eso, analizar los requisitos de cada entidad financiera es crucial para determinar qué te conviene, independientemente de la que elijas.

A continuación, te enseñamos algunos aspectos clave a considerar cuando compares las mejores hipotecas en España para no residentes.

Opciones de hipotecas

Navegar por el mercado hipotecario español como no residente implica tener en cuenta varios factores clave. Las tasas de interés fijas o variables y la elección del plazo del préstamo afectan significativamente la suma total a pagar y los pagos mensuales.

Entender la relación préstamo-valor y las comisiones de la entidad financiera también es crucial, ya que los no residentes suelen pagar cantidades de dinero más grandes debido al cambio de divisa.

Los requisitos

Los requisitos para las hipotecas españolas varían entre las entidades financieras, especialmente para los no residentes. Algunos factores cruciales a tener en cuenta son la estabilidad del ingreso, la consistencia del empleo, la puntuación de crédito, el estado de residencia, la relación deuda-ingreso, la capacidad de pago inicial y el tipo y valor de la propiedad.

Las entidades financieras ven los ingresos constantes y el empleo estable como prueba de que puedes devolver la hipoteca. También suelen evaluar tu puntuación de crédito e incluso tu país de origen para determinar la solvencia crediticia, si no eres residente. Cuanto más baja sea tu relación Deuda-Ingreso, más se considera que tu situación financiera es equilibrada.

Documentación

Como no residente que busca una hipoteca española, entender los requisitos de la documentación es clave. Normalmente, la documentación que tienes que aportar es más extensa porque incluye comprobantes de ingresos de tu país de origen y evidencia de tu estado legal en España (nóminas, extractos bancarios y declaraciones de impuestos, entre otros). Cumplir con estos requisitos simplificará tu solicitud y mejorará tus posibilidades de asegurar la mejor hipoteca española.

Hipotecas en España para no residentes: visión general

Aquí te mostramos características importantes sobre las 5 hipotecas españolas para no residentes más populares:

Hipotecas de Sabadell

• Los no residentes que reciben su salario en estas divisas son elegibles para una hipoteca: EUR, CZK, DKK, NOK, SEK, CHF, GBP, USD, HUF, RON, BGN, MXN, JPY, PLN, y UAE
• Los términos de las hipotecas son flexibles, con un rango de plazo de 3 a 25 años y una cantidad mínima de préstamo de 100.000 EUR
• La tasa de endeudamiento o relación deuda-ingreso es del 40%. Aquí e préstamo máximo varía entre el 50% para expatriados que buscan invertir o comprar una segunda vivienda y el 70% para los no residentes

Hipotecas de Unicaja

• Las tasas de interés no incluyen ninguna bonificación o descuentos disponibles con la compra de productos adicionales en el banco
• El proceso de solicitud es sencillo, solo se requieren extractos bancarios, un informe de crédito, el contrato laboral, el documento de identidad, las nóminas, una prueba de depósito, una prueba de residencia principal y los formularios de impuestos
• El préstamo máximo es del 60-70%, según el producto hipotecario específico. La tasa máxima de endeudamiento (relación deuda-ingreso) se establece en el 35%

Hipotecas de Santander

• La entidad financiera está abierta a solicitantes de varias nacionalidades, incluyendo los de la UE, los Estados Unidos y expatriados del Reino Unido También aceptan solicitantes que residen en países como Austria, Bélgica, Croacia, Chipre, Estonia, Finlandia, Francia, Alemania, Grecia, Irlanda e Italia
• Los documentos en inglés, francés, italiano, portugués, sueco, alemán o español no requieren traducción

Hipotecas de BBVA

• Incluyen opciones de tasa fija y variable, lo que las hace una opción versátil para los no residentes que solicitan desde el extranjero
• La hipoteca a tasa fija ofrece una tasa inicial del 3.9% y se puede contratar por un plazo que varía de 10 a 25 años. La hipoteca a tasa variable, por otro lado, ofrece una tasa del 1.5% y también está disponible por un plazo entre 10 y 25 años

Hipotecas de Cajasur

• La tasa de endeudamiento o relación deuda-ingreso se establece en el 40% y el préstamo máximo en relación al valor es del 70%
• Acepta una amplia gama de divisas para estas hipotecas, incluyendo EUR, SEK, DKK, RON, BGN, HUF, PLN, CZK, CHF, JPY, GBP, AUD, USD y CAD

¿Cuáles son las tasas de hipoteca actuales en España para no residentes?

La comparación de costos se realizó el 5 de abril de 2024.

Ten en cuenta que los bancos evalúan cada caso individualmente, y como resultado, estas tasas de interés pueden variar de un caso a otro.

Continúa leyendo para aprender sobre las mejores hipotecas españolas para no residentes y descubre cómo compararlas de manera rápida y sin costes.

Homevest simplifica la obtención de una hipoteca española para no residentes

El proceso de solicitud para obtener una hipoteca con ingresos del extranjero es más rápido con Homevest.

Con esta plataforma puedes subir y centralizar todos los documentos requeridos para una hipoteca en España como no residente. Estos documentos pasan por un proceso de verificación exhaustivo y, si cumples con los requisitos necesarios, se envían a los bancos que pueden aceptar tu solicitud.

Una vez se envían los documentos, los bancos interesados se ponen en contacto contigo en un plazo máximo de 10 días hábiles y te explican cuáles son las ofertas disponibles.

Una de las ventajas de Homevest es que puedes gestionar tu expediente de solicitud desde tu cuenta y continuar con el progreso fácilmente.

Independientemente de la elección que hagas, busca asesoramiento para que el proceso de solicitud desde el extranjero sea lo más fácil posible.

Fuentes utilizadas y verificadas en abril de 2024:

1. Hipotecas de BBVA
2. Hipotecas de Unicaja 
3. Hipotecas de Sabadell
4. Hipotecas de Santander

Recomendamos obtener asesoramiento profesional o especializado antes de tomar o abstenerse de cualquier acción basada en el contenido de este artículo. La información en este artículo no constituye asesoramiento legal, fiscal u otro asesoramiento profesional de Homevest Limited. Los resultados anteriores no garantizan un resultado similar. No hacemos representaciones, garantías o promesas, ya sean expresas o implícitas, de que el contenido de este artículo sea preciso, completo o actualizado.