Hur får du ett bolån i Spanien som svensk - 5 steg

Har du planer att köpa semesterhus i Spanien? Processen kan verka komplicerad, men det är enklare än du tror med det rätta verktyget, som Homevest till ditt förfogande.

I den här guiden kommer vi att bryta ned processen för att ansöka om och teckna ett spanskt bolån som en svensk i fem steg och lyfta fram hur Homevest kan förvandla din fastighetsköp process. Låt oss börja!

Är det svårt att få lån i Spanien?

Svenska kan kan ansöka om bolån för lägenhet i Spanien, eller för ett semesterhus vid kusten för den delen. Dock beror villkoren av lånet och svårigheten att få lånet på din ekonomiska situation och de regler banker du ansöker med följer.

En fördel med att få ett bostadslån i Spanien är att räntorna generellt sett är lägre än i många andra europeiska länder.

För att få ett bolån i Spanien behöver svenska ansökande påvisa sin ekonomiska stabilitet och förse banken nödvändiga dokument. Processen beror till största del på kraven av den specifika bank du har att göra med.

Hur får man ett bolån i Spanien som svensk?

Bolån kan vara utmanande, speciellt utomlands, men med noggrann planering och forskning kan du säkra den finansiering du behöver för att förverkliga din dröm om att äga ett hus i Spanien.

Genom att följa dessa fem steg systematiskt kan du navigera processen enkelt:

1. Beräkna din budget
2. Ta reda på banker som erbjuder spanska bolån för utländska medborgare
3. Skaffa lånelöfte i Spanien och jämför bankerbjudanden
4. Hitta rätt fastighet
5. Slutför ditt fastighetsköp, teckna bolånet och amortera lånet månatligen

#1. Beräkna din budget: nyckelfrågor att tänka på

När du beräknar din budget för ett bostadslån i Spanien är det viktigt att ta hänsyn till flera nyckelfaktorer. Här är några viktiga punkter att ta hänsyn till:

1. Inkomst: Utvärdera dina intäktskällor, inklusive löner, investeringar och hyresintäkter. Beräkna din månatliga nettoinkomst för att bestämma det belopp som du bekvämt kan lägga åt sidan till betalningar av bolånet.
2. Utgifter: Tänk på dina månatliga utgifter, inklusive försäkringar och andra nödvändiga kostnader. Subtrahera dessa utgifter från din inkomst för att fastställa dina tillgängliga medel för bolånebetalningar.
3. Skuldkvot: Beräkna din skuld i förhållande till inkomst genom att dividera dina totala månatliga skuldbetalningar med din nettoinkomst. Långivare föredrar en lägre kvot, så håll den under 40% för bättre chanser för godkännande.
4. Handpenning: Bestäm det belopp du kan bidra med som handpenning, för svenskar är detta minst 30 % av köpeskillingen. Ta i beaktan dina tillgängliga besparingar eller alternativa finansieringskällor.
5. Ytterligare kostnader: Kom ihåg att ta i beaktan andra kostnader för köpet av fastighet, såsom skatter, notarieavgifter, registreringsavgifter och eventuella underhålls- eller renoveringskostnader. Dessa kostnader kan variera beroende på fastighetens läge och storlek.
6. Räntor och lånevillkor: Jämför räntor och lånevillkor som erbjuds av olika långivare. Tänk på om du föredrar en bunden eller rörlig ränta, eftersom detta kan påverka dina månatliga betalningar och långsiktiga ekonomiska plan.

Att ta hänsyn till dessa faktorer när du förbereder din budget kan ge en mer exakt förståelse av din ekonomiska kapacitet, vilket möjliggör välgrundade beslut när du utforskar alternativen för bolån i Spanien.

Homevest genererar en lånebudget baserat på din ekonomiska information. Se den här budgeten som ditt kompass då du navigerar utbudet av tillgängliga produkter.

#2. Ta reda på banker som erbjuder spanska bolån för utländska medborgare

Sabadell, Cajasur, Unicaja, Bankinter, Santander, och UCI är bland de spanska bankerna som erbjuder bostadslån för svenska medborgare med intäkter i SEK.

Vilken spansk bank ska man välja?

En långivare värd att överväga är Sabadell, som erbjuder en attraktiv ränta som varierar mellan 1.2% till 1,65% + Euribor 6m.

Cajasur är ett annat lämpligt alternativ, särskilt för dem som är intresserade av att köpa fastigheter i Costa del Sol eller andra områden i Andalusien. De erbjuder rörliga räntor som börjar på 2 % + Euribor 12m, med lånebelopp från 80 000 till 1 000 000 EUR.

Santanders Mundo-bolån för utländska medborgare ger flexibilitet med alternativt rörlig eller bunden ränta, med återbetalningstid upp till 20 år.

#3. Skaffa lånelöfte i Spanien och jämför erbjudanden

Att få lånelöfte och jämföra erbjudanden är ett viktigt steg efter att ha identifierat lämpliga banker för ditt bolån i Spanien.

Tänk på att utvärdera erbjudandena baserat på din budget, ekonomiska mål och personliga preferenser. Tänk på faktorer som räntestabilitet, och ekonomisk flexibilitet. Välj det erbjudande som bäst passar dina behov och dina långsiktiga ekonomiska planer.

Vilka är kraven för bolån i Spanien?

Kriterierna för ett bostadslån i Spanien kan variera mellan långivare, särskilt för utlänningar. Flera avgörande faktorer tas ofta i beaktande, inklusive:

• Stabilitet i inkomster och anställning
• Kreditvärdighet och historia
• Lånebetalningar i förhållande till inkomster
• Handpenningens storlek
• Fastighetens typ, läge och värde

Långivare letar efter stabila inkomstkällor och stadig sysselsättning som riktlinjer på din förmåga att betala tillbaka bolånet. För att avgöra kreditvärdighet analyser de även dina kredituppgifter, även i ditt hemland, om du inte är bosatt i Spanien.

Homevest hjälper dig jämföra tillgängliga lånealternativ baserat på din personliga situation

Du kan begära lånelöften från banker i Spanien genom Homevest för att jämföra och välja din favorit.

Som en digital plattform förenklar Homevest processen att teckna bolån med inkomster i diverse valutor. Vi effektiverar processen med banken för dig och hjälper med att samla och förbereda de krävda dokumenten de utvalda bankerna kräver.

Dokumenten genomgår en intern verifieringsprocess. Om de uppfyller kraven skickas de vidare till bankerna utan att de behöve laddas upp pånytt och komplementera med nya intyg.

Homevest prioriterar säkerheten av dina data och använder de tillhandahållna dokumenten enbart i verifieringssyfte och för att avgöra om du är berättigad till ett bostadslån med någon av våra bankpartners.

#4. Hitta ditt hus eller lägenhet i Spanien

När du har fått lånelöftet och granskat erbjudandena är det dags att börja leta efter rätt fastighet om du inte hittat en ännu.

Att hitta en bostad som passar din budget och uppfyller dina specifika krav kan vara tidskrävande. Att bläddra i populära fastighetsportaler som Fotocasa, Habitaclia, ImmoScout24 och Savills kan hjälpa dig i din sökning.

Ta dig tid att analysera marknaden, samla in relevant information och var redo att förhandla om pris och villkor med säljarna eller deras representanter.

För att ge dig en uppfattning om fastighetspriserna, har vi sammanställt genomsnittliga kvadratmeterpriset i 7 populära städer i Spanien:

Minns även att en handfull avgifter och fastighetsskatter även läggs på köpeskillingen.

#5. Slutför ditt fastighetsköp, teckna bolånet och amortera lånet

När du har kommit överens om priset, köp fastigheten och börja betala av ditt bolån varje månad. Lånets löptid kan variera från 5 till 30 år, beroende på det lånade beloppet.

Det är viktigt att komma ihåg att bolåneprocessen i Spanien inte fullständigt matchar processer i Sverige. Därför är det avgörande att forska noggrannt och söka råd från erfarna entiteter för att effektivt kunna navigera i processen.

När det gäller att upptäcka rätt bolån för dina behov, kan användningen av en tjänst som Homevest förenkla processen och öka dina chanser att lyckas. Homevest effektiviserar ansökningsprocessen för bolån, centraliserar dokumentinsamlingen och hjälper dig att jämföra erbjudanden från olika långivare.

Vanliga frågor

Vad är räntan på bolån i Spanien?

Ränta på bolån i Spanien prissätts antingen med en fullt bunden ränta, en rörlig ränta som är varierar med Euribor referensräntan eller en variation av dessa båda, då 5, 10, eller 15 åren av återbetalning är knuten till en bunden ränta och resterande perioden är baserad på Euribor och en räntemarginal banken lägger på som kan variera mellan 0.5-2%.

Hur fungerar bolån i Spanien?

Bolån i Spanien fungerar i praktiken på likt sätt som i Sverige där banken tar i beaktande ansökandens finansiella position och fastigheten i fråga, gör en riskbedömning och löser ut kontanten till säljaren vid underskrift av köpeskillingen och pantbrevet.

Ett specifikt krav i processen är värderingen av fastigheten som behöver göras av en certifierad och oberoende värderingsman i Spanien

Är det svårt att få lån i Spanien?

Processen att ansöka och teckna bolån är simpel då man jämför med många andra länder i Europa. Detaljer i processen varierar mellan banker och på basis av din personliga situation, samt är processen inte fullständigt lik den i Sverige.

Kan man få bolån om man bor utomlands?

I Spanien finns det inget som stoppar utomlandsboende, inkluderat svenska medborgare bosatta i Sverige, att teckna bostadslån för lägenhet eller hus med mark. Detta naturligvtis om ansökande och den köpta fastigheten uppfyller bankens krav.

Vilken spansk bank ska man välja?

Banken du väljer variera på basis av din personliga situation, samt hurudant bolån du föredrar.

Vid köp av ett nybygge av en fastighetsutvecklare eller ett renoveringsobjekt tenderar UCI vara det mest flexibla alternativet för utländska ansökande. Om du letar efter mest förmånliga räntor är förmodligen Sabadell eller Unicaja de bästa alternativen. 

Då du ansöker genom Homevest plattformen strävar vi alltid efter att lägga dig i kontakt med den mest passande långivaren i Spanien.

Källor använda och kontrollerade i juni 2023:

1. Fastighetspriser i Barcelona
2. Fastighetspriser i Madrid
3. Fastighetspriser i Malaga
4. Fastighetspriser i Valencia
5. Fastighetspriser på Palma de Mallorca
6. Fastighetspriser på Teneriffa
7. Fastighetspriser i Alicante

Vi rekommenderar att du söker professionell eller specialiserad rådgivning innan du vidtar eller avstår från någon åtgärd baserat på innehållet i denna artikel. Informationen i denna artikel utgör inte juridisk, skatte- eller annan professionell rådgivning från Homevest Limited. Tidigare resultat garanterar inte en liknande utgång. Vi lämnar inga uttryckliga eller underförstådda garantier eller försäkringar om att innehållet i denna artikel är korrekt, komplett eller aktuellt.