Bolån i Spanien med Handelsbanken eller Santander: vilken är bättre för dig?

När du köper semesterhus i Spanien är valet av bolån viktigt för att få tillgång till de bästa räntorna och villkoren. Som svensk har du först och främst valet mellan att teckna lånet med en svensk bank som erbjuder bolån i Spanien - som till exempel ett Handelsbanken bolån i Spanien, eller en spansk bank - som Santander bolån.

Med Homevest kan du som svensk enkelt, snabbt serviceavgifter jämföra räntor och ansöka om bolån i Spanien.

Handelsbanken och Santander bolån Spanien

Handelsbanken bolån Spanien

Handelsbanken är en av de tre största bankerna i Sverige med ettheltäckande erbjudande av banktjänster för privatpersoner. Bankens huvudfokus är tjänster för svensk bosatta men banken har även ett globalt kontorsnätverk för privatkunder i länder som Spanien, Portugal och Frankrike.

Handelsbanken erbjuder endast ett bolån alternativ för semesterhus köpare i Spanien, lånet har en rörlig ränta. För att teckna ett Handelsbanken bolån i Spanien måste du vara befintlig kund med banken i Sverige. Handelsbanken tar en avgift på 3,000 EUR och 1.75% av lånesumman då du tecknar ett bolån i Spanien. I jämförelse finns det banker i Spanien som inte bekostar några extra kommissioner alls av sina kunder i kombination med bolånet.

Santander bolån Spanien

Santander är en spansk bank med ett av de mest välkända varumärket i världen, och över 102 miljoner kunder globalt. I Sverige är Santanders produkter begränsade till konsumtionslån utan säkerhet, till exempel för att finansiera en bil. Detta stoppar dig inte från att ansöka om bolån med Santander i Spanien vid ditt köp av ett semesterhus i södern.

Santander, och flera andra spanska banker, erbjuder fler alternativ än Handelsbanken i form av fullt bundna, rörliga samt blandade produkter där du först betalar en bunden ränta i 1, 3, 5 eller 10 år följt av en rörlig ränta. Spanska banker ger dig också möjligheten att lägga till bonusprodukter som kreditkort, livförsäkring och hemförsäkring vilket kan sänka räntan med upp till 1%.

Är det svårt att få bolån i Spanien?

Processen att ansöka och teckna bolån kommer ta minst 5-6 veckor och innebär många steg som inte fullt matchar processen i Sverige, som till exempel en officiell värdering av fastigheten. 

Processen att ansöka och teckna bolån med Handelsbanken Spanien och Santander i Spanien är väldigt lika. Du börjar med att ansöka om lånelöftet med banken varefter du kan välja bostaden du vill köpa. Då du valt bostaden och anställt en certifierad värderingsman för att göra en rapport på fastigheten du vill köpa kan banken slutföra ansökan och ge dig en bindande offert samt öppna ett EUR-bankkonto för amorteringar och räntebetalningar. Sista signeringen sker alltid hos en notarie i Spanien.

Dokument som krävs för Handelsbanken och Santander bolån i Spanien

Då du ansöker om lån med Handelsbanken som en existerande kund har banken redan detaljerad information om din finansiella position. Banken kan dock kräva att du bevisar din anställning med ett arbetsavtal, samt kommer de göra en kreditcheck via UC.

Dokumentkrav för Santander bolån Spanien:

• Pass eller ID-handling
• NIE-nummer (Número de Identidad de Extranjero)
• Lönespecifikationer (vanligtvis för de senaste 3 månaderna)
• Din senaste Inkomstdeklaration från Skatteverket
• Bevis på din nuvarande adress
• Arbetsavtal
• Bankkontoutdrag (vanligtvis  de senaste 6 månaderna)
• Bevis på besparingar och investeringar (för att visa ursprunget av handpenningen)
• Kreditrapport (MinUC)

För att analysera bostaden du valt att köpa kommer även antingen du eller din mäklare behöve uppvisa följande fastighetsdokument för banken:

• Nota simple
  • En rapport från spanska fastighetsregistret (Registro de la Propiedad) där information om fastighetens nuvarande ägande, skulder, icke betalda skatter, etc. sammanfattats.
• Handpenningsavtal (contrato de arras)
• Fastighetens värderingsrapport (tasación)

Vid ansökan om bolån accepterar Santander dokument på svenska och engelska, det vill säga du behöver inte betala för dyra certifierade översättningar.

Kostnader och avgifter Handelsbanken och Santander bolån i Spanien

De erbjudna räntorna på bolån i Spanien varierar en hel del, främst på basis av din personliga finansiella profil samt hurudan typ av bolån du föredrar - bunden, rörlig eller en blandning av dessa två.

Ett av de viktigaste stegen i processen då du köper semesterhus i Spanien är att jämföra räntor på bolån och andra produktvillkor. Santander hör till de mest flexibla långivarna i Spanien, med medelmåttig prissättning. Andra spanska banker, som Sabadell och Unicaja kan i vissa fall, och på basen av din profil, erbjuda väldigt förmånliga räntor med en marginal så låg som 0.5%.

Se en jämförelse av villkoren och priset för ett spanskt bolån mellan Handelsbanken och Santander:

Fördelar och nackdelar: Handelsbanken vs. Santander bolån i Spanien

Handelsbanken bolån Spanien - Fördelar och nackdelar

+ Enkelt för existerande SHB kunder

+ Svensk betjäning från start till slut

- Dyra bankavgifter

- Höga räntor

- Erbjuder endast bolån för större bostadsköp

Santander bolån Spanien - Fördelar och nackdelar

+ Brett utbud av produkter med variationer av bundna och rörliga räntor som passar alla

+ Chansen att sänka räntan genom att teckna komplementvaror som livsförsäkring, hemförsäkring och kreditkort

+ Låga bankavgifter vid tecknandet av bolånet

- Låg flexibilitet i handpenning kravet, du kommer alltid vara tvungen att betala minst 30% av köpeskillingen med eget kapital då du tecknar bolån med Santander

Vilken är bättre för ett bolån i Spanien, Handelsbanken eller Santander?

Både Santander och Handelsbanken är goda alternativ för att finansiera ditt bostadsköp i Spanien. Om du värderar att kunna välja typen av ränta, erbjuder Santander ett brett sortiment av produkter och har lägre räntor än Handelsbanken. Om du är van med att uträtta dina dagliga bankärenden med Handelsbanken kan det kännas mer tryggt att göra affär med den svenska storbanken.

I stora drag är dessa två alternativ väldigt lika och processen skiljer sig inte mycket åt då man ansöker om bolån och slutför köpet av bostad i Spanien.

Om du har planer att köpa bostad och vill ansöka om bolån med spanska banker gör Homevest processen enkelt och snabbt.

Källor använda och kontrollerade i juli 2023:

1. Om Handelsbanken
2. Om Santander
3. Om Handelsbanken bolån i Spanien
4. Om Santander Mundo bolån

Vi rekommenderar att du söker professionell eller specialiserad rådgivning innan du vidtar eller avstår från någon åtgärd baserat på innehållet i denna artikel. Informationen i denna artikel utgör inte juridisk, skatte- eller annan professionell rådgivning från Homevest Limited. Tidigare resultat garanterar inte en liknande utgång. Vi lämnar inga uttryckliga eller underförstådda garantier eller försäkringar om att innehållet i denna artikel är korrekt, komplett eller aktuellt.