Bästa bolån i spanien: En jämförelse för svenska köpare

Om du funderar på att köpa hus i Spanien och vill finansiera en del av köpet med ett bolån kan ett spanskt bolån vara den bästa lösningen för dig.

Fortsätt läsa för en jämföralse och analys av de bästa spanska bolånen tillgängliga för svenska ansökande.

Om du vill ansöka med de bästa bankerna för internationella bolån i Spanien kan Homevest vara av intresse. Homevest är en digital tjänst utvecklad för att förenkla ansökningsprocessen för bolån, 100% online från Sverige.

Hur väljer man det bästa bolån i Spanien med inkomst utomlands?

Det bästa bolånet i Spanien med inkomst utomlands handlar inte bara om den lägsta räntan utan bör även vara anpassad till din personliga och ekonomiska situation.

Oavsett vilken bank du väljer är det avgörande att analysera vad krävs för att få bolån i Spanien eftersom var och en bank erbjuder sina unika produktvariationer.

Nedan kan du ta del av de viktigaste aspekterna att tänka på då du jämför spanska bolån tillgängliga för dig som är svensk eller bor i Sverige.

Alternativ för bolån

Att navigera den spanska bolånemarknaden som svensk innebär att balansera flera nyckelfaktorer. Valet av återbetalningstid, val av typ av ränta, mellan bunden, rörlig eller blandad ränta, påverkar avsevärt det totala återbetalningsbeloppet och månatliga betalningar, i form av ränta och amortering.

Att förstå belåningsgraden (LTV) är avgörande, eftersom det vanligtvis kräver en större handpenning då du inte har skattemässig hemfrist i Spanien. Det är också viktigt att överväga bankens avgifter samt hur valutakurser kan påverka dina återbetalningar om svenska kronans värde gentemot euron fluktuerar.

Kvalificeringskriterier

Kvalificeringskriterierna för spanska bolån varierar mellan banker, särskilt för utländska ansökanden. Några avgörande faktorer som ofta beaktas inkluderar stabilitet av dina intäkter, tid som fast anställd, kreditvärdighet, skattemässig hemfrist, skuld-till-inkomstkvot (DTI), handpenningskapacitet och typen och värdet av bostaden du avser köpa.

Banker föredrar stabila inkomstkällor och stadig sysselsättning som indikatorer på din förmåga att betala tillbaka bolånet. För att avgöra kreditvärdighet tenderar de att också bedöma din kreditvärdighet med UC i Sverige.

Dokumentation

Som svensk ansökaden av ett spanskt bolån är det viktigt att förstå dokumentationskraven. Du kan behöva erbjuda mer omfattande detaljer, inklusive bevis på inkomst från ditt hemland och bevis på din juridiska status i Spanien. I stora drag är standard dokumenten du behöver ta fram arbetsavtal, lönespecifikation, kontoutdrag, inkomstdeklaration och ett spanskt personnummer, NIE (Número de Identificación de Extranjero). Läs mer om den fulla listan dokument spanska banker kräver då du ansöker om bolån från Sverige.

Bolån i Spanien från Sverige: en översikt

Nedan kan du hitta de viktigaste aspekterna av 5 populära spanska bolån för ansökande från utlandet:

CaixaBank bolån

• En av de största bankerna i Spanien som erbjuder bolån för svenska ansökanden med bunden eller rörlig ränta
• Max återbetalningstid på 20 år då du inte är spansk medborgare
• Kan finansiera bolån mellan 100,000 till 2,900,000 EUR

Sabadell bolån

• Flexible villkor för bolån, med en återbetalningstid från 3 till 25 år och ett lägsta lånebelopp på 100 000 EUR
• Skuldsättningen eller skuldkvoten är satt till 40 %, och den maximala belåningsgraden varierar mellan 50 % till 70 % för svenska som köper bostad i Spanien som investering eller fritidshus

Santander bolån

• På grund av bankens storlek är de en aning långsammare i analys än konkurrenter
• Kunder har stor flexibilitet till att få bättre räntor än de priser de listat på hemsidan om kundens finansiella profil är stark
• Den lägsta räntan är 6,10%, inklusive Euribor 12m, och löptiden varierar mellan 1 och 20 år

Cajasur bolån

• Cajasur begränsar finansiering till det första köpet av bostad i Spanien för personligt bruk, och erbjuder inte lån för uthyrningsinvesteringar eller köp av flera fastigheter.
• Skuldsättningen eller skuldkvoten är satt till 40 % och den maximala belåningsgraden är 70 %

Unicaja bolån

• Räntorna inkluderar inte några potentiella bonussystem eller rabatter som kan vara tillgängliga genom att köpa ytterligare produkter hos banken
• Ansökningsprocessen är enkel och kräver dokument som kontoutdrag, kreditupplysning, anställningsavtal, identitetshandling, lönespecifikationer, bevis på handpenning, bevis på skattemässiga hemfrist och inkomstdeklaration
• Det maximala belåninggraden banken kan erbjuda är 60-70 %, beroende på produkten du väljer och din ekonomiska profil
• Den maximala skuldsättningen (skuld till inkomst) är fastsatt på 35 %

Vad är de aktuella spanska bolåneräntorna för icke-residenter?

Kostnadsjämförelsen gjordes den 9 november 2023.

Den effektiva räntan närmar sig den årliga räntesatsen för ett låneerbjudande, med beaktande av låneperiodens längd och perioder med inledande kampanjränta.

Som svensk medborgare har du även möjligheten att ansöka om bolån i Spanien från svenska banker som Handelsbanken. Att välja mellan att ta bolånet från en svensk eller spansk bank beror på dina personliga preferenser. Läs mer om en jämförelse mellan Handelsbanken och 5 spanska banker.

Homevest förenklar att få ett spanskt bolån för utländska medborgare

Ansökningsprocessen för ett bolån i Spanien, Italien, Grekland, Portugal och Rumänien då du bor utomlands kan påskyndas genom Homevest.

Med den här plattformen kan du ladda upp och centralisera alla nödvändiga dokument för att ansöka om bolån i Spanien från Sverige. Dina dokument genomgår en noggrann verifieringsprocess och vidarebefordras till banker som du kvalificerar för om du uppfyllt dess kriterier.

När dokumenten skickats kommer bankerna eller Homevest kontakta dig inom högst 10 arbetsdagar för att sammanfatta informationen om dina erbjudanden och lånelöften.

En enorm fördel är att du kan hantera din ansökan direkt från ditt Homevest-konto, så du kan tal del framstegen på ett och samma ställe.

Oavsett vilket val du gör, se till att du drar nytta av all nödvändig support för att göra ansökningsprocessen från utlandet så enkel som möjligt.

Källor som användes och kontrollerades i november 2023:

1. BBVA bolån
2. Unicaja bolån
3. Sabadell bolån
4. Santander bolån

Vi rekommenderar att du söker professionell eller specialiserad rådgivning innan du vidtar eller avstår från någon åtgärd baserat på innehållet i denna artikel. Informationen i denna artikel utgör inte juridisk, skatte- eller annan professionell rådgivning från Homevest Limited. Tidigare resultat garanterar inte en liknande utgång. Vi lämnar inga uttryckliga eller underförstådda garantier eller försäkringar om att innehållet i denna artikel är korrekt, komplett eller aktuellt.