Simulare credit ipotecar: întrebări și răspunsuri

Să alegi un credit ipotecar potrivit este un pas extrem de important, la fel ca decizia de a cumpăra o proprietate. Dar cum alegi ce e mai potrivit?

O simulare de credit ipotecar te poate ajuta să compari ofertele de credit disponibile în funcție de eligibilitatea ta și să analizezi ce e mai potrivit pentru tine. 

Citește în continuare pentru mai multe detalii.

Ce este o simulare de credit ipotecar?

O simulare de credit ipotecar sau un calculator de ipotecă reprezintă un calcul automatizat ce oferă informații despre suma maximă pe care o poți împrumuta, valoarea ratei lunare, precum și timpul necesar pentru restituirea creditului.  

Seria de calcule pe care se bazează o simulare de credit este specifică fiecărei instituții bancare, însă trebuie să știi de la început că această simulare este doar un calcul orientativ și nu reprezintă o ofertă oficială din partea băncii. 

Ce date trebuie să oferi pentru a obține o simulare de credit ipotecar?

Pentru a obține o simulare de credit ipotecar, este nevoie să furnizezi câteva date personale:

• Valoarea avansului pe care îl poți acoperi
• Tipul și valoarea totală a veniturilor tale
• Alte contracte de creditare pe care le ai în desfășurare (fie că e un credit de nevoie personale, un alt credit ipotecar sau un credit auto)
• Suma de care ai nevoie prin credit
• Tipul dobânzii pe care îl preferi
• Perioada de returnare a creditului 

La aceste date băncile folosesc o serie de formule de calcul specifice, care fac referire, de obicei, la:

• Dobânda nominală DAE
• IRCC sau EURIBOR
• Comisionul de administrare
• Comisionul de analiză al dosarului

Merită precizat că indicii bancari de referință (IRCC sau EURIBOR) iau în calcul valoarea la zi în momentul în care are loc simularea bancară, motiv pentru care nu pot face un estimat cu privire la evoluția lor în timp.  

Cum te ajută o simulare de credit ipotecar?

O simulare de credit îți oferă o perspectivă de ansamblu asupra costurilor unui credit și te ajută să identifici ofertele potrivite de la băncile care te interesează. De asemenea, îți poți face o idee despre responsabilitatea financiară pe care urmează să ți-o asumi pe întreaga perioadă de creditare.

Rolul unei simulări de credit ipotecar este orientativ și nu implică angajamente ulterioare ale băncii. 

Trebuie menționat că o simulare nu ia în calcul comportamentul de plată sau posibilitatea de a avea codebitori la credit, aspecte ce sunt importante atunci când are loc analiza dosarului de credit. 

Nu uita că dacă îți dorești să accesezi un credit ipotecar fără codebitor, acest lucru este posibil la mai multe bănci din România, inclusiv dacă obții venituri din străinătate. Citește mai multe informații și vezi care sunt riscurile contractării unui credit fără codebitor. 

Homevest te ajută să obții simulări de la bănci dintr-o singură mișcare

Să îți planifici bugetul cât mai în detaliu este un aspect extrem de important atunci când urmează să îți cumperi o casă. Chiar dacă este un calcul estimativ, te ajută să îți faci o idee de ansamblu despre suma maximă pe care o poți împrumuta, dar și ratele pe care le-ai putea plăti lunar. 

Homevest îți poate ușura procesul de obținere a simulărilor bancare tocmai pentru ca tu să poți compara costurile băncilor care te interesează și să identifici creditul cel mai potrivit pentru tine.

Procesul este simplu, rapid și fără comisioane ascunse. Completezi informațiile despre tine, iar Homevest pregătește apoi simulările împreună cu băncile partenere și revine spre tine cu informațiile de care ai nevoie.

Întrebări și răspunsuri

Dobândă fixă sau dobândă variabilă?

Înainte de a decide ce fel de dobândă vrei pentru creditul tău ipotecar, trebuie să știi că o dobândă fixă îți permite să știi de la început toate costurile pe care trebuie să le acoperi pe perioada de creditare aleasă. Rata stabilită nu se va schimba, însă, de regulă, un credit cu dobândă fixă este mai scump decât unul cu dobândă variabilă.

Pe de altă parte, un credit cu dobândă variabilă poate fi mai riscant deoarece depinde de evoluțiile financiare din piață. Dobânda variabilă este formată din marja fixă a băncii și indicele de referință, IRCC sau EURIBOR, și variază în funcție de cel din urmă. De exemplu, când IRCC scade, dobânzile scad la rândul lor. La fel se întâmplă și atunci când crește.

De asemenea, merită să știi că poți accesa inclusiv un credit ipotecar cu dobândă mixtă. În acest caz, vei plăti dobândă fixă pe o perioadă determinată de ani (de regulă între 1-5 ani), iar apoi vei avea o dobândă variabilă. 

Ce este IRCC și cum se calculează?

IRCC sau Indicele de Referință pentru Creditele Consumatorilor este folosit în calcularea ratelor creditelor cu dobânzi variabile în lei. 

IRCC se actualizează cu o frecvență trimestrială; este determinat la finalul fiecărui trimestru, ca o medie aritmetică a valorilor zilnice din intervalul de timp luat în considerare.

Ce este EURIBOR și cum se calculează?

EURIBOR sau European Interbank Offered Rate reprezintă rata de referință pentru piața monetară în euro și are impact doar asupra dobânzilor variabile la creditele în euro. 

Atunci când sunt calculate dobânzile variabile în euro, de regulă se iau în considerare indicii EURIBOR la 3 luni (EURIBOR 3m), respectiv 6 luni (EURIBOR 6m).

EURIBOR reprezintă media ratelor la care băncile europene își împrumută bani una alteia pe termen lung. Valoarea sa este publicată zilnic de Institutul European al Piețelor Monetare.

Surse folosite și verificate în 2024:

1. Credit cu dobândă fixă sau variabilă
2. Ce este IRCC 
3. EURIBOR

Recomandăm să obții sfatul unui profesionist sau specialist înainte de a lua o acțiune în legătură cu conținutul acestui articol. Informația prezentată nu oferă sfaturi legale, financiare sau de orice altă natură profesională din partea Homevest Limited. Nu oferim nicio garanție că acest conținut este exact, complet sau actualizat.