Utiliser un courtier hypothécaire peut mener à de meilleures offres
Utiliser un courtier hypothécaire peut mener à de meilleures offres

Top 10 des courtiers en prêt immobilier en Espagne pour les non-résidents

Découvrez les meilleurs courtiers en prêt immobilier en Espagne pour non-résidents en 2024! Trouvez la solution parfaite pour vous avec des évaluations détaillées, des cas pratiques d’utilisation et les tarifs à prévoir.

Delia Mihuț
Écrit par: Delia Mihuț
Publié le 28/05/2024
Dernière mise à jour le 11/06/2024
Temps de lecture 7 minutes

Choisir le meilleur courtier hypothécaire peut prendre du temps et beaucoup d’efforts, surtout lorsqu’on travaille en collaboration avec quelqu’un. Après tout, tous les profils ne se ressemblent pas et ce qui fonctionne pour l’un ne fonctionne pas systématiquement pour l’autre. Alors, comment savoir quel courtier hypothécaire est fait pour vous?

Nous sommes là pour vous aider.

Explorez les courtiers en prêt immobilier listés ci-dessous et faites passer la procédure d’obtention d’un prêt à l’étape supérieure.

1. IMS Mortgages: le meilleur pour les dossiers complexes

Depuis son lancement, IMS Mortgages a placé plus d’un demi-milliard de prêts et s’est construit une solide réputation sur le marché. Ils  ont une équipe de conseillers qui vous guident sur les produits hypothécaires les plus appropriés en fonction de votre situation.

IMS Mortgages facture des frais de 346 à 1153 EUR, selon la complexité du dossier.

Avantages

  • accès à la majorité des prêteurs espagnols
  • la diversité et la largesse des services complémentaires comme des conseils juridiques ou des services de change

Inconvénients

  • des frais variables qui dépendent de la complexité des cas traités
  • un site web mal optimisé et au design daté

2. Homevest: le meilleur pour une expérience digitale 

Homevest est un produit digital qui aide les non-résidents à accéder aux meilleures offres hypothécaires en Espagne. La plateforme aide les clients à comprendre leur éligibilité, à estimer leur budget immobilier et à obtenir un prêt immobilier.

Homevest met en relation les clients avec les banques qui conviennent le mieux à leurs profils financiers et les connecte avec des courtiers dédiés qui gèrent les négociations et assurent à chaque dossier un soutien prioritaire.

Leur équipe de professionnels fournit des conseils adaptés à vos besoins et peut vous aider à comparer les offres de plusieurs banques, vous faisant ainsi gagner du temps et de l'argent.

Avantages

  • un service de simulation des prêts intuitif et rapide
  • des canaux de communication efficaces entre les courtiers, les emprunteurs et les banques
  • un centre éducatif pour obtenir des informations détaillées sur les prêts hypothécaires 

Inconvénients

  •  vérification de l'éligibilité en libre-service 

3. Mortgage Direct: le meilleur pour une courtier expérimenté 

Mortgage Direct est un courtier hypothécaire de premier plan en Espagne avec plus de dix ans d'expérience.

Ils offrent une variété de solutions hypothécaires, y compris des options pour les personnes fortunées et très fortunées.

Ils se spécialisent dans la recherche des meilleures conditions hypothécaires pour les non-résidents et ont accès à des offres non disponibles directement auprès des banques.

Avantages

  • des services qui couvrent l’entièreté du territoire espagnol  
  • un taux de succès de 98%
  • des conseils adaptés aux acheteurs américains ou à ceux qui vivent et travaillent sur des yachts  

Inconvénients

  • aucune mention des banques avec lesquelles le courtier collabore
  • des frais supplémentaires peuvent s’appliquer pour des prêts hypothécaires conséquents

4. Habeno: le meilleur pour une assistance personnalisée tout au long de la procédure 

Habeno est un courtier hypothécaire basé en Suède et en Espagne, fournissant des services numériques de courtage hypothécaire pour financer une nouvelle propriété ou une propriété sur plan.

Habeno offre à la fois une version gratuite et un plan payant appelé Habeno Plus. Vous ne payez des frais que si la demande de prêt hypothécaire est acceptée.

Avantages

  • collabore avec 11 prêteurs de renom comme Sabadell, Bankinter, UCI, Cajasur et Unicaja
  • des services juridiques avec des frais adaptés à votre profil

Inconvénients

  • prévoir des frais en plus pour recourir à Habano Plus, le service premium du courtier
  • le service Habano Plus est accessible uniquement en cas d’obtention d’une pré approbation

5. Fluent Finance Abroad: le meilleur pour une assistance en plusieurs langues

FFA est est réputé pour la qualité de ses conseils d’experts, la gestion simplifiée des procédures administratives et la confiance qu’il inspire auprès des emprunteurs.

Avantages

  • de nombreuses accréditations, en particulier celles de la chambre de commerce britannique et de la banque d’Espagne.
  • permet savoir combien il est possible d’emprunter gratuitement  
  • collabore avec la majorité des emprunteurs importants en Espagne  

Inconvénients 

  • les frais ne sont pas divulgués en toute transparence à la fin du prêt immobilier

6. Mortgage Matters Spain: le meilleur pour un soutien amical le long de la procédure  

Ce courtier se distingue avec ses conseils indépendants et personnalisés qui lui ont valu sa popularité. Du reste, il a tissé une relation de confiance avec la plupart des prêteurs espagnols.

Avantages

  • collabore avec la plupart des prêteurs espagnols renommés 
  • une approche dynamique et flexible en termes de conseils hypothécaires 

Inconvénients

  • un manque de transparence sur la politique tarifaire appliquée
  • une petite équipe qui peut limiter la capacité du courtier à gérer plusieurs clients en même temps

7. Foxes: le meilleur pour les produits groupés

Foxes est une équipe hautement expérimentée et qualifiée d'experts en immobilier, finance et droit. Ils aident principalement des clients internationaux à acheter des propriétés en Espagne.

Ils offrent une large gamme de services, y compris le courtage hypothécaire et le soutien juridique pour les achats de propriétés.

Avantages

  • les calculs sur les prêts immobiliers et les offres hypothécaires des banques sont gratuits 
  • collabore avec Bankia, Santander and Bankinter

Inconvénients

  • des frais s’appliquent après l’approbation du prêt immobilier

8. Idealista: le meilleur pour des services de courtage immobilier et hypothécaire combiné

Idealista est un portail immobilier qui opère également en tant que courtier hypothécaire en Espagne, autorisé par la Banque d'Espagne.

Grâce à leur plateforme, ils ont aidé plus de 500 000 clients à trouver le prêt hypothécaire adéquat.

Avantages

  • collabore avec des emprunteurs de renom comme BBVA, ING et Santander
  • la gratuité sur les services de courtier immobilier
  • les personnes non-résidentes en UE peuvent consulter leur éligibilité via le web site du courtier   

Inconvénients 

  • des avis majoritairement négatifs sur Truspilot
  • axé principalement sur les prêts hypothécaires nationaux  

9. Lionsgate Capital: le meilleur pour clients fortunés

Lionsgate Capital est un courtier en prêt immobilier spécialisé dans l'assistance aux particuliers pour obtenir un financement pour l'achat de propriétés dans les îles Baléares.

Leurs principaux clients sont des individus fortunés cherchant diverses options de financement pour réduire leur impôt sur la fortune. Ils offrent des solutions hypothécaires personnalisées pour les personnes achetant des propriétés entre 1M€ et 50M€.

Avantages

  • des services disponibles en plusieurs langues pour faciliter la communication avec les acheteurs internationaux
  • ils travaillent avec plus de 20 banques pour offrir la plus large gamme de solutions hypothécaires
  • en plus du courtage, ils offrent des conseils fiscaux, des évaluations de propriété et des services juridiques

Inconvénients

  • ses frais qui débutent à partir de €4500 n’en font pas un courtier à la portée de toutes les bourses
  • des services axés essentiellement sur les Îles Baléares et pour une clientèle aisée   

10. Bank in Spain: le meilleur pour frais fixes

Bank in Spain est un courtier hypothécaire indépendant, certifié et enregistré basé en Espagne. Ils se concentrent sur l'aide aux clients internationaux qui achètent des biens immobiliers en Espagne, y compris les îles.

Ils collaborent avec beaucoup des 14 principales banques en Espagne et détiennent de multiples accréditations.

Avantages

  • des frais fixes de €595 
  • fondé et dirigé par des professionnels expatriés du secteur bancaire  

Inconvénients

  • pas gratuit 

Comparaison des 10 courtiers en prêt immobilier en Espagne

Voici un tableau qui compare les frais appliqués par les 10 courtiers en prêt immobilier présentés dans notre guide pour l’acquisition d’une propriété évaluée à 200,000 EUR: 

Courtier prêt immobilier
Coût pour obtenir un prêt immobilier de 200,00 EUR
Courtier prêt immobilier

IMS Mortgage

Coût pour obtenir un prêt immobilier de 200,00 EUR

346 - 1153 EUR

Courtier prêt immobilier

Homevest

Coût pour obtenir un prêt immobilier de 200,00 EUR

0 EUR

Courtier prêt immobilier

Mortgage Direct

Coût pour obtenir un prêt immobilier de 200,00 EUR

1895 EUR

Courtier prêt immobilier

Fluent Finance Abroad

Coût pour obtenir un prêt immobilier de 200,00 EUR

aucune information disponible

Courtier prêt immobilier

Foxes

Coût pour obtenir un prêt immobilier de 200,00 EUR

3025 EUR

Courtier prêt immobilier

Mortgages Matters Spain

Coût pour obtenir un prêt immobilier de 200,00 EUR

aucune information disponible

Courtier prêt immobilier

Habeno

Coût pour obtenir un prêt immobilier de 200,00 EUR

2000 EUR

Courtier prêt immobilier

Lionsgate Capital

Coût pour obtenir un prêt immobilier de 200,00 EUR

aucune information disponible

Courtier prêt immobilier

Idealista

Coût pour obtenir un prêt immobilier de 200,00 EUR

0 EUR

Courtier prêt immobilier

Bank in Spain

Coût pour obtenir un prêt immobilier de 200,00 EUR

595 EUR

Conclusion

En Espagne, il existe de nombreux courtiers en prêt immobilier et choisir entre l’un ou l’autre dépend essentiellement de votre situation spécifique.

Ce guide a présenté une analyse comparative des 10 meilleurs courtiers en prêt immobilier qui peuvent vous aider à obtenir un prêt immobilier en Espagne en tant que non-résident. Si vous êtes intéressé par une solution rapide, gratuite et simple à prendre en main, pensez à Homevest, la solution qui permet de demander et de comparer les offres bancaires pour obtenir le meilleur prêt hypothécaire.  

FAQ 

Que dois-je prendre en compte lors du choix d’un courtier en prêt immobilier pour acheter une propriété en Espagne depuis l’étranger ?

 Il faut prendre en considération son expertise dans le domaine, son taux d’approbation, l’étendue de son réseau, la diversité de ses services et sa politique tarifaire.

Combien coûte un courtier en prêt immobilier ?

 Les tarifs appliqués par un courtier en prêt immobilier varient d’un prestataire à un autre. En moyenne, les frais des courtiers en prêts hypothécaires peuvent varier de 0,5 % à 2 % du montant du prêt.

Trouverai-je de meilleures offres qu’en allant à la banque ?

Faire appel à un courtier en prêts immobilier peut mener à de meilleures offres. Ils ont accès à plusieurs prêteurs et à une gamme plus large de produits de prêt qu'une seule banque, ce qui peut vous aider à trouver un prêt qui correspond à vos besoins et à votre situation financière.

Que vous décidiez de choisir Homevest, Mortgage Direct, Habeno, Lionsgate Capital, Bank in Spain, IMS Mortgages, Fluent Finance Abroad, Foxes, Idealista, ou Mortgage Matters Spain, chacun de ces courtiers hypothécaires espagnols a fait ses preuves pour aider les non-résidents à obtenir un prêt immobilier en Espagne.

 

Sources vérifiées pour la dernière fois le 24 mai 2024:

  1. Courtier en prêt immobilier IMS Mortgage
  2. Courtier en prêt immobilier Mortgage Direct
  3. Courtier en prêt immobilier Habeno
  4. Courtier en prêt immobilier Fluent Finance Abroad
  5. Courtier en prêt immobilier Mortgage Matters Spain
  6. Courtier en prêt immobilier Foxes
  7. Courtier en prêt immobilier Idealista
  8. Courtier en prêt immobilier Lionsgate Capital 
  9. Courtier en pret immobilier Bank in Spain 
 

Nous vous recommandons d'obtenir des conseils professionnels ou spécialisés avant de prendre ou de vous abstenir de toute action basée sur le contenu de cet article. Les informations contenues dans cet article ne constituent pas des conseils juridiques, fiscaux ou professionnels de la part de Homevest Limited. Les résultats antérieurs ne garantissent pas un résultat similaire. Nous ne faisons aucune déclaration, garantie ou assurance, qu'elles soient expresses ou implicites, quant à l'exactitude, l'exhaustivité ou l'actualité du contenu de cet article.

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