Les non-résidents en Espagne ont été confrontés à un taux d'intérêt moyen de 4,27%
Les non-résidents en Espagne ont été confrontés à un taux d'intérêt moyen de 4,27%

Prêt immobilier Espagne non-résident: ce que vous devez savoir

Bien que de nombreuses banques espagnoles n'imposent pas de restrictions basées sur la valeur de la propriété ou la nationalité des acheteurs, il est essentiel de savoir que chaque demande est évaluée au cas par cas. Apprenez tout ce que vous devez savoir sur l'obtention d'une hypothèque en Espagne, y compris les exigences, les taux d'intérêt et les informations pour les acheteurs non-résidents.

Delia Mihuț
Écrit par: Delia Mihuț
Publié le 09/05/2024
Dernière mise à jour le 14/05/2024
Temps de lecture 5 minutes

Vous recherchez des informations sur les prêts immobilier en Espagne? Vous envisagez un déménagement sur le long terme ou cherchez un lieu de villégiature pour passer vos vacances? Quelle que soit votre motivation, il est essentiel que vous soyez bien préparé.

À cet effet, nous avons créé un guide sur la demande de prêt immobilier en Espagne depuis l'étranger. Un guide qui couvre les points suivants: les prêts immobilier disponibles pour les non-résidents, les taux d'intérêt actuels et les étapes faciles de la demande.

Préparons votre déménagement en Espagne.

Est-il facile pour un non-résident acheter un immobilier en Espagne?

Les citoyens de l'UE peuvent plus facilement obtenir un prêt immobilier en Espagne. La bonne nouvelle est que les citoyens suisses disposent de la même possibilité.

Cependant, toutes les situations ne se ressemblent pas. 

La situation financière individuelle et les besoins spécifiques en matière de prêt hypothécaire sont essentiels pour déterminer la facilité et la faisabilité de ces transactions.

Les règles à respecter pour obtenir un prêt immobilier Espagne non résident

Pour obtenir un prêt hypothécaire en Espagne, vous devez répondre aux critères de la banque et présenter un faible risque de prêt

Comme les autres non-résidents, l'obtention d'un NIE (Numéro d'Identification d'Étranger) et la possession d'un compte bancaire espagnol sont des conditions sine qua non.

Quels prêts immobiliers espagnols sont disponibles pour les non-résidents?

Les acheteurs francophones ont de nombreuses opportunités pour obtenir un financement auprès des banques espagnoles, à condition qu'ils perçoivent leurs revenus en euros.

Voyons les caractéristiques clés des principales banques espagnoles accessibles aux citoyens francophones:

Prêteur
Caractéristiques
Fourchette de montants des prêts
Prêteur
Sabadell
Caractéristiques
processus de prêt hypothécaire simplifié; pas de traduction pour les documents en français réduction des paiements avec un compte Sabadell et une assurance résultats divers selon les agences
Fourchette de montants des prêts
min 70,000 EUR
Prêteur
Santander
Caractéristiques
accepte les documents en français finance des propriétés évaluées en dessous de 100,000 EUR taux d'intérêt hypothécaire généralement plus élevés préfère les demandes avec des propriétés présélectionnées
Fourchette de montants des prêts
100,000 - 1,000,000 EUR
Prêteur
CaixaBank
Caractéristiques
option pour des versements réduits, avec des taux d'intérêt jusqu'à 1% plus bas selon le choix du produit et son entretien l'offre de prêt hypothécaire HolaBank propose une évaluation immobilière gratuite seulement 50% des revenus locatifs sont considérés dans l'évaluation de l'abordabilité
Fourchette de montants des prêts
100,000 - 2,900,000 EUR
Prêteur
BBVA
Caractéristiques
propose des prêts hypothécaires à taux fixe et variable jusqu'à 30 ans BBVA limite les prêts hypothécaires aux personnes gagnant en euros et postulant depuis l'étranger
Fourchette de montants des prêts
100,000 - 2,000,000 EUR
Prêteur
Bankinter
Caractéristiques
services bancaires à distance accessibles lorsque vous êtes hors d'Espagne plans de remboursement flexibles adaptés aux besoins financiers des emprunteurs les options de prêt hypothécaire peuvent ne pas être compétitives sur le marché, en particulier pour les prêts à long terme
Fourchette de montants des prêts
60,000 EUR - pas de montant maximum
Prêteur
Unicaja
Caractéristiques
la demande de prêt hypothécaire est entièrement en ligne, sauf pour les visites chez le notaire Unicaja préfère les clients non-résidents ciblant des achats immobiliers au-dessus de 200,000 EUR avec un ratio d'effort économique maximum de 25% les options à taux fixe peuvent ne pas être aussi compétitives, surtout pour les prêts hypothécaires à plus long terme
Fourchette de montants des prêts
min 100,000 EUR
Prêteur
Cajasur
Caractéristiques
variété d'options de prêt hypothécaire exigence minimale d'achat immobilier de 120,000 EUR Cajasur exclut le financement pour les propriétés d'investissement ou les achats de plusieurs propriétés, finançant uniquement la première maison achetée en Espagne à usage personnel
Fourchette de montants des prêts
80,000 - 1,000,000 EUR
Prêteur
UCI
Caractéristiques
large gamme de prêts hypothécaires pour les constructions neuves et les projets de rénovation UCI offre une période de grâce de 12 mois où seul l'intérêt est payé jusqu'à l'achèvement du projet taux d'intérêt plus élevés
Fourchette de montants des prêts
min 105,000 EUR

Quel est le taux d'intérêt de prêt immobilier en Espagne pour les non-résidents?

En avril, les non-résidents en Espagne ont été confrontés à un taux d'intérêt moyen de 4,27%. Le taux fixe le plus compétitif était de 4,01%, alors que le pic des taux variables atteignait 5,06%.

Pour les citoyens francophones achetant un bien immobilier en Espagne en 2024, rester informé des taux hypothécaires espagnols actuels est crucial pour obtenir la meilleure offre.

Idéalement, l'utilisation d'un courtier en prêts immobiliers peut permettre d’obtenir de meilleures offres. Homevest est l’une de ces solutions qui permettent de demander et de comparer les offres de prêts hypothécaires des principales banques espagnoles.

Comment faire obtenir un prêt immobilier en Espagne depuis l'étranger?

  1. Commencez par demander votre numéro NIE, ce dernier étant un document nécessaire pour les transactions immobilières et hypothécaires en Espagne
  2. Organisez et centralisez tous les documents nécessaires pour la demande de prêt immobilier
  3. Obtenez une offre de prêt immobilier initiale pour comprendre votre capacité d'emprunt
  4. Faites évaluer la propriété en Espagne dans le cadre du processus hypothécaire
  5. Recevez la FEIN (Fiche d'Information Normalisée Européenne), suivie de l'offre de prêt formelle de la banque
  6. Terminez le processus en signant l'accord de prêt immobilier
  7. Récupérez les clés de votre nouvelle propriété en Espagne

Comment simplifier l’accès à un prêt immobilier espagnole depuis l’étranger? 

Lorsque vous recherchez un processus hypothécaire rapide et facile en Espagne depuis l'étranger, Homevest est la plateforme à privilégier.

Homevest offre l'accès aux principales banques pour les non-résidents sur une seule plateforme. 

Une fois vos documents téléchargés, vous aurez accès à différentes offres. Elle propose un service complet, comprenant les comparaisons, les évaluations et la planification des signatures. Vous aurez un courtier hypothécaire dédié qui veillera à ce que votre prêt soit prêt à temps pour votre signature.

FAQ Prêt immobilier Espagne non-résident

Pour conclure ce guide sur le prêt immobilier en Espagne pour les non-résidents, lisez cette FAQ.

1. Est-il possible d'obtenir un prêt hypothécaire de 100% en Espagne?

C'est rare, car les banques espagnoles offrent généralement un financement jusqu'à 70% de la valeur d'une propriété, exigeant des non-résidents qu'ils préparent un dépôt en espèces de 30%. 

2. Combien de temps prend le processus d'obtention d'un prêt immobilier en Espagne pour les non-résidents? 

Le processus implique généralement de recevoir une offre initiale dans les cinq jours suivant la soumission de la demande et environ quatre semaines entre l'acceptation de l'offre et la signature.

3. Puis-je avoir un co-emprunteur sur mon prêt immobilier?

Oui, faire une demande de prêt immobilier avec un co-emprunteur est souvent plus faisable. En Espagne, la plupart des banques considèrent favorablement les demandes conjointes des couples mariés, car les ressources financières partagées au sein d'un mariage peuvent renforcer la demande. 

4. Quels documents les citoyens francophones doivent-ils fournir pour faire une demande de prêt immobilier en Espagne?

Les citoyens francophones doivent avoir leur formulaire d'impôt et leur rapport de crédit prêts pour l'évaluation initiale de la banque. La demande doit inclure leur pièce d'identité nationale, une preuve d'emploi, les dernières fiches de paie, les relevés bancaires et une preuve de dépôt. Il est important de faire la demande tout en étant employé de manière stable, car les banques favorisent l'emploi stable.

5. Comment obtenir le numéro NIE?

Vous pouvez demander le Numéro d'Identification d'Étranger (NIE) au Consulat d'Espagne dans votre pays, ou bien nommer un mandataire en Espagne pour faire la demande en votre nom. 

6. Est-il nécessaire d'ouvrir un compte bancaire espagnol auprès de la même banque qui fournit mon prêt immobilier?

Bien que ce ne soit pas obligatoire, l'ouverture d'un compte auprès de la banque de financement peut offrir des réductions de taux d'intérêt.

7. Quels sont les impôts impliqués dans l'achat d'un bien immobilier en Espagne avec un prêt immobilier?

Lors de l'achat d'une propriété en Espagne avec un prêt hypothécaire, prévoyez des coûts supplémentaires tels que la taxe de transfert de propriété, les frais de notaire et d'enregistrement, les frais d'agence et d'évaluation, les honoraires d'avocat et les assurances. Ces coûts peuvent augmenter le prix de la propriété de 10% à 15% et ne sont pas couverts par le financement hypothécaire.

 

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