Prêt immobilier Espagne non-résident: ce que vous devez savoir

Vous recherchez des informations sur les prêts immobilier en Espagne? Vous envisagez un déménagement sur le long terme ou cherchez un lieu de villégiature pour passer vos vacances? Quelle que soit votre motivation, il est essentiel que vous soyez bien préparé.

À cet effet, nous avons créé un guide sur la demande de prêt immobilier en Espagne depuis l'étranger. Un guide qui couvre les points suivants: les prêts immobilier disponibles pour les non-résidents, les taux d'intérêt actuels et les étapes faciles de la demande.

Préparons votre déménagement en Espagne.

Est-il facile pour un non-résident acheter un immobilier en Espagne?

Les citoyens de l'UE peuvent plus facilement obtenir un prêt immobilier en Espagne. La bonne nouvelle est que les citoyens suisses disposent de la même possibilité.

Cependant, toutes les situations ne se ressemblent pas. 

La situation financière individuelle et les besoins spécifiques en matière de prêt hypothécaire sont essentiels pour déterminer la facilité et la faisabilité de ces transactions.

Les règles à respecter pour obtenir un prêt immobilier Espagne non résident

Pour obtenir un prêt hypothécaire en Espagne, vous devez répondre aux critères de la banque et présenter un faible risque de prêt. 

Comme les autres non-résidents, l'obtention d'un NIE (Numéro d'Identification d'Étranger) et la possession d'un compte bancaire espagnol sont des conditions sine qua non.

Quels prêts immobiliers espagnols sont disponibles pour les non-résidents?

Les acheteurs francophones ont de nombreuses opportunités pour obtenir un financement auprès des banques espagnoles, à condition qu'ils perçoivent leurs revenus en euros.

Voyons les caractéristiques clés des principales banques espagnoles accessibles aux citoyens francophones:

Quel est le taux d'intérêt de prêt immobilier en Espagne pour les non-résidents?

En avril, les non-résidents en Espagne ont été confrontés à un taux d'intérêt moyen de 4,27%. Le taux fixe le plus compétitif était de 4,01%, alors que le pic des taux variables atteignait 5,06%.

Pour les citoyens francophones achetant un bien immobilier en Espagne en 2024, rester informé des taux hypothécaires espagnols actuels est crucial pour obtenir la meilleure offre.

Idéalement, l'utilisation d'un courtier en prêts immobiliers peut permettre d’obtenir de meilleures offres. Homevest est l’une de ces solutions qui permettent de demander et de comparer les offres de prêts hypothécaires des principales banques espagnoles.

Comment faire obtenir un prêt immobilier en Espagne depuis l'étranger?

1. Commencez par demander votre numéro NIE, ce dernier étant un document nécessaire pour les transactions immobilières et hypothécaires en Espagne
2. Organisez et centralisez tous les documents nécessaires pour la demande de prêt immobilier
3. Obtenez une offre de prêt immobilier initiale pour comprendre votre capacité d'emprunt
4. Faites évaluer la propriété en Espagne dans le cadre du processus hypothécaire
5. Recevez la FEIN (Fiche d'Information Normalisée Européenne), suivie de l'offre de prêt formelle de la banque
6. Terminez le processus en signant l'accord de prêt immobilier
7. Récupérez les clés de votre nouvelle propriété en Espagne

Comment simplifier l’accès à un prêt immobilier espagnole depuis l’étranger? 

Lorsque vous recherchez un processus hypothécaire rapide et facile en Espagne depuis l'étranger, Homevest est la plateforme à privilégier.

Homevest offre l'accès aux principales banques pour les non-résidents sur une seule plateforme. 

Une fois vos documents téléchargés, vous aurez accès à différentes offres. Elle propose un service complet, comprenant les comparaisons, les évaluations et la planification des signatures. Vous aurez un courtier hypothécaire dédié qui veillera à ce que votre prêt soit prêt à temps pour votre signature.

FAQ Prêt immobilier Espagne non-résident

Pour conclure ce guide sur le prêt immobilier en Espagne pour les non-résidents, lisez cette FAQ.

1. Est-il possible d'obtenir un prêt hypothécaire de 100% en Espagne?

C'est rare, car les banques espagnoles offrent généralement un financement jusqu'à 70% de la valeur d'une propriété, exigeant des non-résidents qu'ils préparent un dépôt en espèces de 30%. 

2. Combien de temps prend le processus d'obtention d'un prêt immobilier en Espagne pour les non-résidents? 

Le processus implique généralement de recevoir une offre initiale dans les cinq jours suivant la soumission de la demande et environ quatre semaines entre l'acceptation de l'offre et la signature.

3. Puis-je avoir un co-emprunteur sur mon prêt immobilier?

Oui, faire une demande de prêt immobilier avec un co-emprunteur est souvent plus faisable. En Espagne, la plupart des banques considèrent favorablement les demandes conjointes des couples mariés, car les ressources financières partagées au sein d'un mariage peuvent renforcer la demande. 

4. Quels documents les citoyens francophones doivent-ils fournir pour faire une demande de prêt immobilier en Espagne?

Les citoyens francophones doivent avoir leur formulaire d'impôt et leur rapport de crédit prêts pour l'évaluation initiale de la banque. La demande doit inclure leur pièce d'identité nationale, une preuve d'emploi, les dernières fiches de paie, les relevés bancaires et une preuve de dépôt. Il est important de faire la demande tout en étant employé de manière stable, car les banques favorisent l'emploi stable.

5. Comment obtenir le numéro NIE?

Vous pouvez demander le Numéro d'Identification d'Étranger (NIE) au Consulat d'Espagne dans votre pays, ou bien nommer un mandataire en Espagne pour faire la demande en votre nom. 

6. Est-il nécessaire d'ouvrir un compte bancaire espagnol auprès de la même banque qui fournit mon prêt immobilier?

Bien que ce ne soit pas obligatoire, l'ouverture d'un compte auprès de la banque de financement peut offrir des réductions de taux d'intérêt.

7. Quels sont les impôts impliqués dans l'achat d'un bien immobilier en Espagne avec un prêt immobilier?

Lors de l'achat d'une propriété en Espagne avec un prêt hypothécaire, prévoyez des coûts supplémentaires tels que la taxe de transfert de propriété, les frais de notaire et d'enregistrement, les frais d'agence et d'évaluation, les honoraires d'avocat et les assurances. Ces coûts peuvent augmenter le prix de la propriété de 10% à 15% et ne sont pas couverts par le financement hypothécaire.

Nous vous recommandons d'obtenir des conseils professionnels ou spécialisés avant de prendre ou de vous abstenir de toute action basée sur le contenu de cet article. Les informations contenues dans cet article ne constituent pas des conseils juridiques, fiscaux ou professionnels de la part de Homevest Limited. Les résultats antérieurs ne garantissent pas un résultat similaire. Nous ne faisons aucune déclaration, garantie ou assurance, qu'elles soient expresses ou implicites, quant à l'exactitude, l'exhaustivité ou l'actualité du contenu de cet article.