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Quels sont les meilleurs prêts immobiliers en Espagne pour les non-résidents?

Découvrez les 9 meilleures prêts immobiliers en Espagne pour les non-résidents en 2024. Trouvez l'option idéale pour votre situation et apprenez comment Homevest peut vous aider à comparer les offres de prêt immobilier disponibles.

Delia Mihuț
Écrit par: Delia Mihuț
Publié le 31/05/2024
Dernière mise à jour le 11/06/2024
Temps de lecture 8 minutes

Si vous envisagez d'acheter une propriété en Espagne en tant que non-résident, vous pourriez être intéressé par l'exploration de vos options de prêt hypothécaire. Heureusement, de nombreuses hypothèques espagnoles sont disponibles pour les non-résidents.

Une ressource utile pour demander et comparer ces options est Homevest.

Continuez à lire pour découvrir les meilleures solutions hypothécaires espagnoles pour les non-résidents et comprendre comment choisir l'option qui répond le mieux à vos besoins.

1. Sabadell: meilleur pour des offres compétitives

Sabadell est un choix populaire pour les non-résidents à la recherche d'une prêt immobilier en Espagne. Ils offrent diverses options hypothécaires avec des taux compétitifs et des conditions favorables.

D’après la base de données des utilisateurs de Homevest, Sabadell a été à l’origine des offres les plus compétitives depuis le début de l’année 2024. Une tendance qui s’est poursuivie jusqu’en avril quand la banque a proposé une offre à 2,98%, la meilleure de toutes les banques espagnoles.     

Avantages
Inconvénients
Avantages
  • une procédure de prêt simplifiée pour les non-résidents
  • des réductions avec l’ouverture d’un compte Sabadell
  • les documents en Français n’ont pas besoin d’être traduits
Inconvénients
  • des frais de gestion du compte et d’habitation à prévoir
  • les résultats escomptés peuvent varier d’une succursale à une autre 

2. Santander: meilleur pour les propriétés à moins de 100,000 EUR

Santander est connu pour son programme Mundo Mortgage, qui offre un financement allant jusqu'à 1 000 000 EUR.

Le taux d'intérêt effectif de Santander au cours des trois derniers mois s'est élevé à 6,10 %. Bien qu'il soit relativement élevé, c'est un bon choix pour ceux qui achètent des propriétés d'une valeur inférieure à 100 000 EUR.  

Avantages
Inconvénients
Avantages
  • ces taux flexibles et variables dont les termes peuvent aller jusqu’à 20 ans
  • la disponibilité d’une banque privée pour répondre aux exigences des clients fortunés
  • les documents sont acceptés en Français 
Inconvénients
  • des taux d’intérêts qui ne sont pas à la portée de toutes les bourses
  • des frais d’ouverture qui peuvent aller jusqu’à 0,5 %, augmentant ainsi le prix initial de l’hypothèque

3. Cajasur: meilleur pour acheter un bien à Costa Del Sol

Alors que la plupart des prêteurs espagnols offrant des financements aux non-résidents desservent toute l'Espagne, certaines banques spécifiques se concentrent uniquement sur certaines régions. Cajasur est un cas de ce genre, adaptant ses offres hypothécaires aux étrangers intéressés par l'achat de propriétés sur la Costa del Sol et en Andalousie.

Cajasur offre un financement allant jusqu'à 70% de la valeur de la propriété, avec un montant maximum emprunté de 1 000 000 EUR.  

Avantages
Inconvénients
Avantages
  • des taux d’intérêt compétitifs, à taux fixe ou variable, au choix
  • les clients de longue date et ceux qui recourent à des services complémentaires comme un fond d’investissement peuvent obtenir une réduction sur les taux d’intérêt 
  • prendre une assurance chez Cajasur pourrait réduire les taux d’intérêt 
Inconvénients
  • des pénalités à payer en cas de remboursement anticipé
  • la banque procède à des vérifications strictes et approfondies pour déterminer la solvabilité de l’emprunteur
  • un prêteur privilégiant les acheteurs qui veulent se procurer une propriété pour leur usage personnel

4. Unicaja: meilleur pour l’achat d’un bien immobilier supérieur à 200,000 EUR 

Unicaja est l’un des prêteurs auxquels pensent les non-résidents qui souhaitent se procurer un bien immobilier en Espagne dont la valeur est supérieure à 200,000 EUR. 

Unicaja propose des produits de prêts qui peuvent aller jusqu’à 1,000,000 EUR, et se distingue par le caractère flexible et adaptatif de ses procédures administratives et la diversité de ses services complémentaires.   

Avantages
Inconvénients
Avantages
  • des options en taux fixes et variables pour s’adapter à un maximum de profils et de budgets
  • la diversité des services supplémentaires comme des produits pour décorer l’intérieur de sa nouvelle propriété
Inconvénients
  • certains critères contraignants à respecter comme le ratio valeur/prêt de 60-70 % nécessitant un apport initial important
  • les emprunteurs indépendants ne sont pa acceptés

5. Banca March: meilleur pour l’achat d’un bien immobilier haut de gamme dans les Îles Baléares

Banca March est une bonne option pour les clients ayant un revenu net supérieur à 4 000 EUR qui souhaitent acheter des propriétés à Majorque ou dans d'autres endroits des îles Baléares.

Banca March exige un prix d'achat minimum de 500 000 EUR pour être éligible à un prêt hypothécaire et offre uniquement des produits à taux mixte.

Avantages
Inconvénients
Avantages
  • empruntez jusqu'à 60% du prix d'achat de la propriété
  • produits spéciaux disponibles pour obtenir un prêt immobilier via une entité corporative
  • la durée de l'hypothèque s'étend jusqu'à 20 ans   
Inconvénients
  • les prêt immobiliers sont autorisées uniquement pour les propriétés situées dans les îles Baléares
  • frais d'accord de 1% associés à l'hypothèque
  • frais d'annulation anticipée: 2% pendant les quatre premières années, 0,15% pendant la cinquième année, et 0% par la suite

6. BBVA: meilleur pour l’obtention de prêts immobiliers avec des revenus en euros

Les offres de BBVA incluent des prêts hypothécaires à taux fixe et à taux variable s'étendant sur 30 ans. 

Cette longue durée de remboursement permet des mensualités gérables, réduisant ainsi la pression financière sur les emprunteurs.

Avantages
Inconvénients
Avantages
  • des financements qui vont de 100,000 EUR à 2,000,000 EUR
  • des prêts dont le remboursement peut s’étaler sur 30 ans pour payer des mensualités abordables
Inconvénients
  • des produits limités aux personnes qui ont des revenus en EUR

7. UCI: meilleur pour l’acquisition d’un bien neuf ou à rénover

UCI est l’une des options pour les non-résidents qui veulent acheter un bien neuf ou à rénover en Espagne. 

Cette banque propose des produits prêts particuliers, comme l’hypothèque SUMA, une offre comprenant aussi bien l’achat de la propriété que des travaux qu’il faut potentiellement lui apporter. 

Avantages
Inconvénients
Avantages
  • des options de paiement flexibles et des prêts qui peuvent s’échelonner sur 30 ans
  • une période de grâce pouvant aller jusqu'à 12 mois, durant laquelle vous ne payez que les intérêts jusqu'à l'achèvement
  • aucune nécessité d’ouvrir un compte bancaire à l’UCI 
Inconvénients
  • les services liés à la rénovation peuvent être limités à certains types de propriétés 
  • des frais supplémentaires à prévoir pour bénéficier de quelques services complémentaires comme les frais de notaire

8. Bankinter: meilleur pour gérer son prêt immobilier à distance

Bankinter est l’un des prêteurs espagnols qui n’a pas de limites particulières sur les montants qu’il est susceptible d’accorder à ses emprunteurs, même si des financements qui dépassent 4,000,000 EUR sont généralement difficiles à obtenir. 

À noter que seules les personnes dont les revenus sont en EUR peuvent bénéficier des produits hypothécaires à taux fixe proposés par Bankinter. 

Avantages
Inconvénients
Avantages
  • la possibilité de bénéficier d’une réduction en souscrivant à certains produits de l’entreprise bancaire

 

Inconvénients
  • un taux d’intérêt particulièrement élevé pour les non-résidents
  • la nécessité de remplir une documentation exigeante et approfondie pour obtenir l’offre sans engagement

9. CaixaBank: meilleur pour les offres à taux fixes avec des taux bas

CaixaBank propose un programme dédié aux acheteurs internationaux appelé HolaBank, où les non-résidents peuvent accéder à des prêts allant jusqu'à 2 900 000 EUR.

Pour être éligible à un prêt immobilier HolaBank, votre revenu net annuel doit être au moins équivalent à 48 000 EUR. Tous vos engagements mensuels (y compris l'hypothèque) ne peuvent pas dépasser 30 % de votre revenu net mensuel.

CaixaBank est l'une des banques espagnoles les plus compétitives pour les prêt immobiliers, offrant des réductions si vous achetez des produits supplémentaires.

Avantages
Inconvénients
Avantages
  • le taux d'intérêt peut être réduit jusqu'à 1 % si vous choisissez une assurance habitation et des services de sécurité.
  • évaluation gratuite de la propriété avec la banque
  • les documents sont acceptés en Français
Inconvénients
  • l’obligation de souscrire à une assurance et de maintenir un compte ouvert chez le prêteur pour obtenir un prêt
  • des frais en plus à considérer dans son budget en cas de demande d’un remboursement anticipé
  • la banque peut prendre du temps avant d’envoyer les premières offres 

Comparaison des 9 banques espagnoles qui offrent des prêts immobiliers pour les non-résidents

Banque
Taux effectif moyen
Banque

Sabadell

Taux effectif moyen

4.76%

Banque

Santander

Taux effectif moyen

5,58%

Banque

Cajasur

Taux effectif moyen

5.54%

Banque

Unicaja

Taux effectif moyen

5,19%

Banque

Banca March

Taux effectif moyen

4.84%

Banque

BBVA

Taux effectif moyen

3,90% 

Banque

UCI

Taux effectif moyen

5.09%

Banque

Bankinter

Taux effectif moyen

5.27% 

Banque

Caixabank

Taux effectif moyen

5.40%

Homevest a évalué les offres de la banque pour ses clients, en calculant les taux d'intérêt effectifs moyens au cours des trois derniers mois.

Le taux d'intérêt effectif approximé le taux d'intérêt annualisé d'une offre de prêt, en tenant compte de la durée du prêt et des périodes initiales de taux d'intérêt promotionnel.

En résumé 

Obtenir un prêt immobilier en tant que non-résident en Espagne n’est pas aussi compliqué qu’on le pense quand on sait vers quel prêteur se tourner. Il existe différentes options dont la flexibilité permet à tout un chacun de trouver un prêteur adapté à ses préférences personnelles, à son budget et surtout, à sa capacité de remboursement. 

Homevest est l’une de ces solutions qui peuvent vous faciliter l’obtention d’un prêt immobilier en Espagne en tant que non-résident. Il s’agit d’une plateforme digitale qui permet de demander et de comparer les meilleures solutions de prêts immobiliers en Espagne.

FAQ 

Quelles sont les conditions requises pour un prêt immobilier en Espagne?

Pour obtenir un prêt immobilier en Espagne, il faut généralement fournir un dépôt initial d’au moins 30%, prouver la stabilité de sa situation financière, et avoir un historique satisfaisant en termes de crédit. Par ailleurs, il faut se procurer un numéro d’identification d’étranger (NIE) ainsi qu’une évaluation précise de la propriété souhaitée.

Taux d’intérêt fixe et variable, quelle est la différence?

Le taux d’intérêt fixe garantit à l’emprunteur de payer la même somme fixe et constante durant toute la durée du prêt. L’intérêt variable, comme son nom l’indique, peut varier selon les fluctuations du marché, entraînant des paiements variables chaque mois.

 

Sources vérifiées pour la dernière fois le 21 mai 2024: 

  1. Prêt immobilier de Sabadell 
  2. Prêt immobilier de Santander
  3. Prêt immobilier de Cajasur
  4. Prêt immobilier de Unicaja 
  5. Prêt immobilier de Banca March
  6. Prêt immobilier de BBVA 
  7. Prêt immobilier de UCI
  8. Prêt immobilier de Bankinter 
  9. Prêt immobilier de Caixabank
 

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