Homevest gör det möjligt för dig att enkelt begära och jämföra bolåneerbjudanden från ledande banker
Homevest gör det möjligt för dig att enkelt begära och jämföra bolåneerbjudanden från ledande banker

Bolån med bunden eller rörlig ränta i Spanien: en komplett guide för svenska låntagare

Under det sista kvartalet 2023 steg bolåneräntorna i Spanien något jämfört med tidigare under året. Både bundna och rörliga räntor ökade i december 2024. Fortsätt läsa vår jämförelse av bolån med bunden och rörlig ränta i Spanien.

Erik Edin
Skrivet av Erik Edin
Publicerad 2024-02-13T07:51:36Z
Senast uppdaterad 2024-02-13T08:10:56Z
Lästid 5 minuter

Om du söker bolån i Spanien är du förmodligen medveten om att banker erbjuder både bunden och rörlig ränta i Spanien. Men vilken är bäst?

I den här artikeln jämför vi bolån med bunden och rörlig ränta i Spanien och jämför för- och nackdelar med dessa. Artikeln är skriven på basen av information som samlats in av Homevest, en digital bolåneförmedlare som gör det enkelt att ansöka om bolån i Spanien.

Bolån med bunden ränta

Bolån med bunden ränta använder samma ränta under hela lånets period så att de månatliga betalningarna förblir desamma.

Data från Homevest visar att den bundna räntan i Spanien har varit 2,75% som bäst under de senaste tre månaderna. Den genomsnittliga bundna räntan var 4,30%. För de bästa räntorna kräver bankerna i Spanien ofta att man köper extra produkter från dem, som till exempel en hemförsäkring.

För- och nackdelar med bunden ränta i Spanien

Fördelar
  • den bundna räntan har varit lägre en den rörliga räntan under det senaste året
  • förutsägbara månatliga betalningar
  • skydd om räntorna stiger
  • mindre finansiell osäkerhet
Nackdelar
  • bankerna tar en avgift vid förtida inlösning av bolånet som kan vara upp till 2% av beloppet
  • om räntorna går ner drar man inte nytta av det
  • lånets löptid kan vanligen inte vara längre än 20 år

Vad är ett bolån med rörlig ränta?

Rörlig ränta innebär att lånets kostnad går upp och ner med marknaden. I Spanien prissätts lånen som en marginal plus EURIBOR (vanligtvis 12 månader). Marginalen är vanligtvis mellan 1.5-3%.

Data från Homevest visar att den genomsnittliga rörliga räntan som utländska köpare fick var 5,59% under de senaste tre månaderna. Det bästa erbjudandet var 4,89%.

För- och nackdelar med rörlig ränta i Spanien

Fördelar
  • längre löptid, med bolån upp till 30 års återbetalningstid
  • om räntorna sjunker kan man dra nytta av detta
  • avgiften vid förtidsinlösning av lånet är betydligt lägre, ofta 0.25% de första tre åren följt av 0% efter det
Nackdelar
  • under det senaste året har bolån med rörliga räntorna varit högre än de med bunden ränta
  • om räntorna stiger så ökar kostnaden för lånet
  • finansiell osäkerhet på grund av de varierande månatliga betalningarna

Bunden eller rörlig ränta i Spanien?

Här är en jämförelse av för- och nackdelar med bolån i Spanien som har  bunden och rörlig ränta.

  Bolån med bunden ränta Bolån med rörlig ränta
Tillgänglighet  Många spanska bankerna erbjuder bolån med bunden ränta, bland annat Sabadell, Caixa, Unicaja, UCI, och Cajasur. Alla banker som jobbar med utländska köpare erbjuder rörlig ränta, till exempel Sabadell, Caixa, Unicaja, UCI, Cajasur och Santander.
Räntejusteringsperiod Ingen justeringsperiod i och med att räntan är bunden under hela lånets löptid. Räntan justeras årligen eller var sjätte månad beroende på banken.
Historisk jämförelse Under det senaste året har bolån med bunden ränta varit billigare än de med rörlig ränta, antagligen på grund av att bankerna förväntar sig att räntan kommer att sjunka på sikt. Bolån med rörlig ränta är ofta billigare än de med bunden ränta då styrräntan är låg.
Den lägsta räntan de senaste tre månaderna 2,75%* 4,30%*
Begränsningar Bankinter och BBVA erbjuder bolån med bunden ränta enbart till ansökande som har sina intäkter i Euro. BBVA erbjuder bolån endast till ansökande som har sina intäkter i Euro.
Avgifter

Förtidsinlösningavgift upp till 2%

Vissa banker tar en kontoöppningsavgift som kan vara upp till 1.5%.

Andra kostnader

  • Vissa banker ger bättre räntor om man tar en liv- eller fastighetsförsäkring från banken.
  • Värdering av fastighet
  • Notarie
  • Försäkringar
  • Registreringsavgift

Förtidsinlösningavgift runt 0,25%

Vissa banker tar en kontoöppningsavgift som kan vara upp till 1.5%.

Andra kostnader

  • Vissa banker ger bättre räntor om man tar en liv- eller fastighetsförsäkring från banken.
  • Värdering av fastighet
  • Notarie
  • Försäkringar
  • Registreringsavgift
Återbetalningstid Upp till 20 år Upp till 30 år

* Baserat på data från Homevest. Homevest utvärderade bankens erbjudanden till sina kunder och beräknade de genomsnittliga räntorna över lånets löptid. I vissa fall kan andra avgifter tillkomma, som kostnader försäkringsprodukter eller kontoöppningsavgifter.

Under det sista kvartalet 2023 så gick räntorna upp i Spanien. I januari 2024 så sjönk räntorna igen. Homevest publicerar färsk ränteinformation månatligen.

Genomsnittlig ränta per månad

Månad Bolån med bunden ränta Bolån med rörlig ränta
Oktober 2023 4.50% 5.90%
November 2023 4.65% 5.76%
December 2023 4.92% 5.99%
Januari 2024 3.96% 5.51%

Låt bankerna konkurrera om din ansökan genom Homevest

Homevest gör det möjligt för dig att begära och jämföra bolåneerbjudanden från de bästa spanska bankerna. Genom att välja Homevest som din bolåneförmedlare kommer du att dra nytta av de snabbare handläggningstider och bättre villkor.

Homevest får inte bara bankerna att konkurrera om ditt ärende, utan vi gör hela bolåneprocessen smidigare åt dig.

Vad är då bättre, ett bolån med fast eller rörlig ränta?

Allt beror på vad du letar efter: ekonomisk säkerhet och förutsägbarhet eller flexibilitet och möjligheten till lägre betalningar. Om du är osäker på dessa alternativ kan ett blandat bolån vara lösningen, som erbjuder fördelarna med både bunden och rörlig ränta.

Efter att ha läst den här guiden bör du ha en bättre uppfattning om vad som passar dina behov mellan bunden och rörlig ränta, så att du kan välja det bästa alternativet för din ekonomiska situation. Homevest gör processen enkel för dig, oavsett ditt val.

Källor (januari 2024):

  1. Banco de Espana

Vi rekommenderar att du söker professionell eller specialiserad rådgivning innan du vidtar eller avstår från någon åtgärd baserat på innehållet i denna artikel. Informationen i denna artikel utgör inte juridisk, skatte- eller annan professionell rådgivning från Homevest Limited. Tidigare resultat garanterar inte en liknande utgång. Vi lämnar inga uttryckliga eller underförstådda garantier eller försäkringar om att innehållet i denna artikel är korrekt, komplett eller aktuellt.

Inga kommentarer
Lämna en kommentar
Relaterade artiklar
En bolånemäklare kan påskynda processen och få dig bättre affärer från banker

Fallgropar att undvika när du köper fastighet i Spanien

Som en utländsk köpare av spanska fastigheter är det förståeligt att vara obekant med processen. Upptäck hur du undviker tre klassiska misstag under köpet och bolåneansökan.

Om du vill jämföra bolån i Spanien medan du är i Sverige kan Homevest enkelt hjälpa dig

Vilka är bästa bankerna för bostadslån i Spanien?

Oavsett vilken bank du väljer för ditt bolån, se till att ditt slutskattebesked är klart. Detta dokument är viktigt för att banker kan bedöma din ansökan, eftersom den samlar information om din inkomst, skatter och andra bidrag från föregående år. Fortsätt läsa för att lära dig om de bästa bostadslånen i Spanien och bankerna som erbjuder dem.

Spanska banker erbjuder tre sorters bolåneprodukter: variable, mixed och fixed

Bolåneräntor i Spanien [januari 2024]

När du jämför bolåneräntor i Spanien är det viktigt att hålla dig uppdaterad om de senaste marknadsutvecklingarna för att skapa en stark position för förhandlingarna. Att förhandla villkoren är standardpraxis, och här kan Homevest hjälpa dig, med ändamålet att säkra det mest fördelaktiga bolånet för just din situation.

Det bästa bolånet med bunden ränta i december var 3,86%

De 5 bästa spanska bankerna som erbjuder bunden bolåneränta till Svenskar

En bunden ränta ger ekonomisk trygghet och förutsägbarhet, eftersom räntan och de månatliga betalningarna förblir oförändrade under hela lånetiden. Detta innebär emellertid också att du inte kommer att dra nytta av potentiella räntesänkningar. Fortsätt läsa för att förstå dina alternativ.

En plattform för bolån

Homevest är en pan-euroeansk plattform för bolån och bostadsköp. Vi strävar efter att få in bolånen på 2000-talet.

Var vill du köpa?