Köpa hus i Spanien. En steg-för-steg-guide

Spanien är din drömplats om du letar efter ett varmt klimat, läcker mat och en hög livskvalitet. Oavsett om du överväger att arbeta i Madrid eller Barcelona eller att gå i pension i Alicante eller Palma de Mallorca kommer du vilja hitta en fastighet som passar dina behov.

Många utlandsbosatta har köpt bostad i Spanien eller investerat i ett fritidshus där. Om du överväger att göra detsamma är det viktigt att du känner till hur processen fungerar.

Fortsätt läsa en guide som täcker allt du behöver veta när du köper hus i Spanien som svensk. Låt inte den komplicerade bolåneprocessen hindra dig, utan upptäck nya möjligheter med Homevest, en pålitlig alternativ tjänst som förenklar internationella bolån.

Hur svårt är det att köpa hus i Spanien?

Utlänningar kan köpa en fastighet i Spanien utan att vara bosatta i landet. Dock skiljer sig lånevillkoren för utlänningar och ansökningsprocessen kan vara mer komplicerad. Det krävs att man bevisar sin ekonomiska situation och deklarerade inkomst.

Det är viktigt att ha ett spanskt identitetsnummer (NIE) för att köpa en fastighet i Spanien. Dokumentet kan erhållas enkelt, särskilt eftersom både Spanien och Sverige båda är del av EU.

Hur mycket kostar det att köpa bostad i Spanien?

Priset du betalar för att köpa fastigheten påverkas i hög grad av den önskade platsen. De dyraste bostäderna i landet finns i Madrid, men om du är intresserad av kustområden kan du hitta mer variation i priser.

Om du bestämmer dig för att köpa en fastighet i Spanien, tänk på att priset per kvadratmeter kan variera betydligt beroende på platsen:

Var är det bäst att köpa hus i Spanien?

Spanien erbjuder stor variation beroende på läget i landet, alla med unik charm och fördelar. Populära alternativ är Barcelona, Costa del Sol och Balearerna.

Till exempel är Valencia och Alicante populära resmål för svenska medborgare som är intresserade av att köpa ett semesterhus i Spanien.

Barcelona

Fastighetspriserna i Barcelona är bland de högsta i Spanien, men samtidigt kan kostnaden per kvadratmeter för en lägenhet vara upp till 78% billigare än i Stockholm, beroende på dess läge inom eller utanför stadskärnan.

Staden är hem för många utlandssvenskar, vilket gör köpet av en lägenhet i Barcelona till en potentiellt bra investering, särskilt för uthyrningssyften.

Madrid

Att köpa ett hus i Madrid kan vara lämpligt för dig om det överensstämmer med din ekonomiska kapacitet och livsstil. I december 2023 nådde Madrids genomsnittliga kostnad per kvadratmeter en tvåårig höjdpunkt på 4 101 EUR.

Mallorca

Mallorca är en utmärkt plats att köpa en fastighet på, vare sig du letar efter en fredlig tillflyktsort eller en nystart. Dessutom är det att skaffa ett bolån här precis som i resten av Spanien.

Vad behöver jag för att få ett bolån i Spanien från Sverige?

Om du som svensk vill köpa fastighet i Spanien kan det vara nödvändigt att teckna ett bolån med utländsk inkomst. Denna process kan vara utmanande, men med noggrann planering och forskning kan du säkra finansieringen du behöver för att förverkliga din dröm om att äga ett hem i Spanien.

Håll dig informerad för att undvika de vanliga misstagen som icke-residenter står inför när de ansöker om ett bolån i Spanien, vilket säkerställer en smidigare resa till att äga ditt drömhem.

1. Fastställ din budget

Det första steget är att beräkna din budget för att klargöra hur mycket du vill kontribuera som handpenning och hur mycket du behöver låna. När du har en klar uppfattning om din budget kan du börja utforska dina alternativ för bolån.

2. Ta reda på vilka banker som erbjuder internationella bolån

Det är viktigt att notera att inte alla banker i Spanien erbjuder bolån till utlänningar. Se till att undersöka dina alternativ och hitta de banker som erbjuder bolån till utlänningar med inkomst från utlandet. Kontrollera deras kvalificeringsvillkor och dokumenten du behöver för att ansöka om ett bolån.

Du kan också jämföra erbjudanden från flera banker för att hitta de bästa räntorna och lånevillkoren för din situation.

3. Erhåll erbjudanden och lånelöften

Efter att du funnit lämpliga banker kan du kontakta dem för att få ett lånelöfte. Detta steg kommer att ge dig en uppfattning om dina månatliga betalningar och hjälpa dig begränsa din bostadssökning. Ta dig tid att noggrant granska villkoren för varje erbjudande innan du fattar ett beslut.

4. Hitta rätta bostaden

När du har lånelöften och erbjudanden kan du börja leta efter rätt fastighet. Att söka efter fastigheter som passar din budget och uppfyller dina krav kan vara tidskrävande. Var också beredd att förhandla med säljare för att nå den bästa möjliga affären.

5. Köp fastigheten och betala av lånet varje månad

Efter att ha kommit överens om köpeskillingen, köper du fastigheten och börjar betala ditt lån varje månad. Låneperioden kan variera från 5 till 30 år, beroende på det belopp du lånar.

Bolåneprocessen i Spanien skiljer sig från processen i Sverige, så det är viktigt att utforska noggrant samt samarbeta med professionella som kan hjälpa dig genom processen.

Vilka dokument krävs för ett bolån i Spanien från Sverige?

Vid köp av fastighet och ansökan om bolån i Spanien behöver du följande dokument:

• Pass eller ID-handling
• NIE-nummer (Número de Identidad de Extranjero)
• Lönespecifikationer (vanligtvis för de senaste 3 månaderna)
• Årliga skattebetalningar och avdrag (Inkomstdeklaration i Sverige)
  • För de senaste 3 åren om du är enskild näringsidkare
• Bevis på din nuvarande adress
  • För fastighetsägare: Bevis från ägarregister eller bolånedokument
  • För hyresboende: Hyresavtal
• Arbetsavtal (med bilagor)
• Bankkontoutdrag (vanligtvis  de senaste 6 månaderna)
• Bevis på besparingar och investeringar (för att visa ursprunget av handpenningen)
• Kreditrapport
  • Svenska UC kan du nå här: MinUC

I vissa situationer kan banker be om ytterligare dokument för att bedöma en sökandes kvalifikationsgrad, vilket görs för varje enskilt fall specifikt. Fortsätt läsa för att upptäcka dokumentlistan för en icke-resident att ansöka om ett spanskt bolån.

Hur skaffar jag ett NIE-nummer för att köpa hus i Spanien?

"Número de Identidad de Extranjero" (NIE) är ett allmänt ID- och skattenummer i Spanien som krävs för att köpa en fastighet och få ett bolån.

När du bor utomlands kan du ansöka om NIE-numret på följande sätt:

1. Personligen: med nationella polisen i Spanien eller hos spanska ambassaden i Stockholm
2. Genom en representant i Spanien

De nödvändiga dokumenten vid ansökan om NIE-numret är:

• Originalet och en kopia av ifyllda och signerade ansökningsformuläret Ex-15 (formuläret måste ange motivationen till NIE-ansökan)
• Ett originaldokument (och extra kopia) som förklarar anledningen till att ansöka om ett NIE-nummer (till exempel ett köpeavtal för en fastighet eller en ansökan om bolån)
• Pass och en fotokopia av ditt pass (sidan med namn och fotografi)

Vanligtvis utfärdas NIE-numret inom två veckor från ansökan, men i exceptionella situationer kan det ta längre tid. Dokumentet skickas till sökanden via e-post.

Vi rekommenderar att du kontaktar den spanska ambassaden för att kontrollera de senaste riktlinjerna angående ansökan om NIE, eftersom processer och instruktioner kan ändras över tid.

Vilka är de bästa spanska bolånen för utlänningar?

Sabadell, Cajasur, Santander, BBVA, Caixa, Unicaja, Bankinter, och UCI är banker som erbjuder bolån för utländska ansökande med inkomster i annan valuta än euro.

Sabadell Bolån

Sabadell Bank är ett av Spaniens mest konkurrenskraftiga bolåneinstitut och erbjuder sina tjänster till ett brett spektrum av utländska sökande.

Om du vill gå vidare med Sabadell bör du veta att det minsta fastighetsköpet för icke-bosatta är 100,000 EUR. Den variabla räntan är 1,65% + Euribor 12m och låneperioden kan variera mellan 5 och 25 år.

Cajasur Bolån

Om du är intresserad av att köpa ett hus på Costa del Sol eller någon annanstans i Andalusien-provinsen är bolån med Cajasur ett bra alternativ. Du kan låna mellan 80,000 och 1,000,000 EUR till en initial ränta på 2%. Dock bör du veta att banken tar ut en öppningsavgift på upp till 1,2% av bolånet.

Unicaja Bolån

Unicaja Banco är en flexibel spansk långivare med ett brett utbud för icke-bosatta ansökande. Du kan få tillgång till ett bolån med en bunden ränta på 3,65% under de första sex månaderna och därefter en bunden ränta på 4,15%.

När banken godkänner din ansökan kommer du att behöva öppna ett konto på Unicaja Banco för dem att kunna avdra lånebetalningarna, samt resa till Spanien för att skriva på kontrakten hos en notarie.

Bankinter Bolån

Med Bankinter har du tillgång till ett brett urval av bundna och rörliga ränteerbjudanden för ditt bolån.

Om du föredrar att betala samma belopp varje månad kan du välja samma räntesats och avbetalning för hela lånetiden. Om du vill anpassa dig till marknadsläget kan du välja en rörlig ränta som är kopplad till Euribor, till vilken Bankinter lägger till en fast marginal.

Santander Bolån

Santanders Mundo Mortgage för icke-bosatta erbjuder ett brett utbud av lånealternativ för personer som vill köpa semesterhus i Spanien, med lånebelopp mellan 100,000 till 1,000,000 EUR och erbjuder även både bundna och rörliga ränterbjudanden.

Den rörliga räntan är 2,13% + Euribor 12m, och låneperioden kan variera mellan 1 och 20 år.

BBVA Bolån

BBVA:s lånelösningar för icke-bosatta erbjuder både bundna och rörliga räntesatser, med återbetalningstider som sträcker sig upp till 30 år.

Lånebeloppet som erbjuds varierar från 100,000 EUR till 2,000,000 EUR och kan anpassas efter olika ekonomiska behov. Banken välkomnar ansökningar från olika nationaliteter och bosättningsländer men det är dock viktigt att notera att BBVA:s bolån för tillfället är begränsade till ansökande som tjänar sina inkomster i euro, vilket innebär att du inte ansöka med banken om du får din lön i svenska kronor.

Caixa Bolån

CaixaBank's Holabank bolåneprogram är skräddarsytt för icke-bosatta som vill investera i den spanska fastighetsmarknaden och erbjuder två typer av bolån: en med bunden ränta i upp till 20 år, som prissätts på 3,35% med bonusprogrammet och 4,35% utan bonusprogrammet.

Banken accepterar intäkter i flera olika valutor, erbjuder höga lånebelopp och en låneperiod som sträcker sig från 5 till 20 år för att passa olika ekonomiska situationer.

UCI Bolån

Om du letar efter en flexibel långivare för icke-bosatta som erbjuder bolånealternativ för nybyggen och renoveringsobjekt, och till och med finansierar renoveringar, är UCI svaret.

Icke-bosatta kan ansöka om bolån från UCI för fastighetsköp som är minst 150,000 EUR, medan det minsta accepterade lånebeloppet är 60,000 EUR. Den rörliga räntan är 1,49 % och låneperioden kan variera mellan 7 och 30 år.

Homevest förenklar processen att få ett bolån från utlandet

Om du letar efter en lösning för att spara tid, kan Homevest vara ett alternativ värt att överväga.

Homevest erbjuder en digital plattform som förenklar ansökningsprocessen för bolån för icke-residenter som är intresserade av att köpa en fastighet i Spanien.

Genom att skicka in dina bolånedokument endast en gång via denna tjänst, får du tillgång till de främsta bankerna i Spanien, inklusive CaixaBank, Sabadell, Santander och Unicaja.

Du kan jämföra bolåneerbjudanden från de bästa spanska bankerna och välja det som passar bäst för din ekonomiska situation

Homevest är en pålitligt plattform som förenklar processen att köpa en fastighet i Spanien direkt från utlandet.

Vilka skatter och avgifter måste jag betala då jag köper hus i Spanien?

Kostnaderna för att köpa en fastighet i Spanien beror på flera faktorer, som till exempel kommunen fastigheten ligger i, och varierar även om du köper en ny fastighet från en utvecklare eller en begagnad fastighet från en privatperson. Du bör komma ihåg att köparen står för majoriteten av kostnaderna, vilka vanligtvis är:

Det är värt att nämna att överföringsskatten kommer att vara den största kostnaden när du köper en fastighet i Spanien, utöver köpeskillingen.

Köp av en ny fastighet brukar delas upp i moms (IVA) och köpskatt (AJD). Till exempel, om du köper en ny fastighet i Andalusien för 100,000 EUR, kommer du att betala moms på 10% och köpskatt på 1,5%.

Glöm inte att säljaren vanligtvis står för mäklararvodet i Spanien, vilken är mellan 2-3% av köpeskillingen.
Att köpa en fastighet är ett stort beslut, och att navigera systemet i ett nytt land kan vara utmanande. Som tur är blir det enklare att köpa ditt drömhus i Spanien med hjälp av Homevest.

Vanliga frågor

Är det en bra idé att köpa hus i Spanien?

Att köpa en hus i Spanien är en bra idé för investeringsändamål.

Utlänningar, varav en stor andel svenskar, stod för 14,6 % av fastighetsköpen i Spanien under 2022. Även om du inte planerar att permanent bo i Spanien, kan uthyrning av fastigheten fortfarande vara en värdefull investeringsmöjlighet.

Hur lång tid tar det att köpa hus i Spanien?

Processen från början till slut kan ta mellan 2-3 månader. Räkna med att ansökandet och tecknandet av bolånet kommer ta mellan 5-7 veckor då du vill finansiera ditt köp med ett banklån.

Källor använda och kontrollerade i november 2023:

1. Fastighetspriser i Madrid jämfört med Barcelona
2. Fastighetspriser i Valencia
3. Fastighetspriser i Alicante
4. Fastighetspriser på Palma de Mallorca
5. Spanskt identitetsnummer (NIE)
6. Sabadell Bolån
7. Unicaja Bolån
8. Bankinter Bolån
9. Kostnader vid köp av fastighet i Spanien

Vi rekommenderar att du söker professionell eller specialiserad rådgivning innan du vidtar eller avstår från någon åtgärd baserat på innehållet i denna artikel. Informationen i denna artikel utgör inte juridisk, skatte- eller annan professionell rådgivning från Homevest Limited. Tidigare resultat garanterar inte en liknande utgång. Vi lämnar inga uttryckliga eller underförstådda garantier eller försäkringar om att innehållet i denna artikel är korrekt, komplett eller aktuellt.