Den genomsnittliga räntan i Spanien för internationella köpare var 5,5 % i oktober
Den genomsnittliga räntan i Spanien för internationella köpare var 5,5 % i oktober

Köpa hus i Portugal eller Spanien: vilken är bättre?

Portugal har färre banker som erbjuder lån till utlänningar, medan Spanien erbjuder ett bredare utbud av låneprodukter, inklusive lån för att köpa och renovera. Fortsätt läsa för att förstå vilket land passar dig bäst då du funderar mellan att köpa hus i Portugal eller Spanien.

Nicholas Vinberg
Skrivet av Nicholas Vinberg
Publicerad 2023-12-01T07:53:15Z
Senast uppdaterad 2023-12-11T09:29:14Z
Lästid 7 minuter

Föreställ dig: du kopplar av på din terrass, smuttar på ett glas Sangria eller kanske njuter av ett Portvin medan du tittar ut över havet från ditt egna semesterhus i solen. Den här drömmen kan bli din verklighet, men vad är första steget?

Det är viktigt att bestämma var du hänger din hatt – och din investering.

Vi har sammanfattat en guide för att hjälpa dig förstå bolån i Spanien och Portugal. Vi kommer att se över räntorna, ge dig värdefulla tips och diskutera för- och nackdelar.

Låt oss tillsammans ta reda på vilken plats som erbjuder det bästa lånet för det semesterhus du alltid velat ha.

Bolån i Spanien eller bolån i Portugal: en översikt

Då du köper hus med bolån i Spanien från Sverige kan banker finansiera upp till 70%, vilket innebär att du behöver 30% i handpenning och extra kostnader. Processen är svår om du inte vet vem du skall vända dig till, med en gräns på 35% skuldsättningsgrad och en lång lista underlag bankerna kräver för analys.

Svenska köpare är berättigade till 75-80% finansiering då de köper hus med bolån i Portugal. Erbjudanden omfattar upp till 30-åriga lån med en maximal skuldsättningsrad på 35%.

Bank krav

För att kvalificera för ett bolån i Spanien eller Portugal som en internationell köpare måste du uppfylla en rad kriterier för att anses berättigad av banken.

Dessa är:

  1. Visa tillräcklig inkomst
  2. Goda kredituppgifter
  3. Tillräckligt stor handpenning
  4. Utföra en certifierad värderingsrapport av fastigheten
  5. Tillhandahålla all nödvändig dokumentation

Underlag

För både spanska och portugisiska bolån behöver du identifieringshandlingar som pass, identitetsnummer för utländsk medborgare (NIE i Spanien eller NIF i Portugal), kreditrapport och dina senaste slutliga skattebesked.

Räkna med små variationer i de nödvändiga dokumenten mellan banker i båda länderna, särskilt då du ansöker från Sverige.

Bolån alternativ

Du kan få bolån med alternativt bunden ränta och rörlig ränta, skräddarsydda för din specifika situation, i både Spanien och Portugal.

I Portugal är dock antalet banker som erbjuder lån till utländska medborgare begränsat. Däremot erbjuder Spanien en större mångfald av produkter, vilket gör att utländska medborgare kan få lån för att köpa och renovera hus.

Bästa bankerna i Spanien och Portugal

Låt oss göra en kort jämförelse för att hjälpa dig att skapa en uppfattning om utbudet av de bästa spanska bankerna kontra de bästa portugisiska bankerna för utländska medborgare.

Bank Passar för Fördel Nackdel
Santander (Spanien) Kunder intresserade av private banking tjänster Erbjuder flexibla lånealternativ för större fastighetsköp Högre räntor på bolån jämfört med några konkurrenter
Sabadell (Spanien) Ansökande som är intresserade av en snabb ansökningsprocess Kräver inte att du tar extra bonusprodukter med banken i kombination med bolånet Föredrar ansökande som köper för större summor
Cajasur (Spanien) Köpare i Costa del Sol Lån mellan 80,000 till 1,000,000 EUR Intäkter från hyreslägenheter räknas inte med i skuldsättningsgrad kalkyler
UCI (Portugal) Egenföretagare Bekvämligheten med att skicka in dokument i originalspråk En aning högre räntor än främsta konkurrenter
Milennium BCP (Portugal) Köpare som bor utanför EU Bolån mellan 25,000 och 2,000,000 EUR Minimum köppris på 100,000 EUR
Banco PBI (Portugal) Ansökande inom EU Lån upp till 1,500,000 EUR en öppningsavgift på upp till 1,0 % kan lägga till den totala kostnaden för att få ett bolån

Om du är mer intresserad av att lära dig om de bästa spanska bolånen eller utforska de bästa portugisiska bolånen för utlänningar, kom ihåg att du kan jämföra bolåneerbjudanden utan några avgifter.

Homevest är en lösning som låter dig begära och jämföra erbjudanden från ledande banker i direkt konkurrens, vilket säkerställer att du får det bästa erbjudandet. Det är ett effektivt sätt att se vilka lån du kan få tillgång till, oavsett om det är i Spanien eller Portugal, direkt från utlandet.

Vad är räntan i Spanien 2023?

Den genomsnittliga räntan i Spanien för internationella köpare var 5,5 % i oktober.

Den lägsta räntan var ett erbjudande till bunden ränta på 3,64 % och det högsta var ett erbjudande till rörlig ränta på 6,44 %.

Bank Ränta (effektiv ränta senaste tre månaderna)
CaixaBank 4.66%
Sabadell 5.29%
Cajasur  5.81%
Santander 6.10%

Den effektiva räntan återspeglar den årliga kostnaden för ett lån, med hänsyn till lånets löptid och eventuella kampanjperioder.

Vad är räntan i Portugal 2023?

Bolåneräntorna för internationella köpare i Portugal ändras beroende på bank och typ av bolån. Det är viktigt att också tänka på extra avgifter från banken.

En kostnadsjämförelse gjord den 1 juni 2023 kan hjälpa dig att förstå dessa priser bättre.

Bank Ränta 
UCI 4.65% första 5 åren följt av 1.64% + Euribor 6m
Millennium BPI 4.65% första 5 åren följt av 1.75% + Euribor 6m
Banco PBI 1.80% + Euribor 6m

Hur mycket kostar det att köpa hus i Portugal eller Spanien?

Kostnaderna för att köpa en fastighet i Spanien och Portugal varierar, särskilt beroende på var fastigheten är och om det är ett nybygge eller en tidigare ägd lägenhet.

Tänk på att köpare vanligtvis måste betala de flesta av dessa kostnader, som inkluderar:

Tjänst Pris i Spanien Pris i Portugal
Fastighetsskatt 8-12% av köpeskillingen 1-8% av köpeskillingen
Notarie och fastighetsregisteravgift 800-900 EUR 800-1000 EUR
Advokatkostnader 1% 1-3%
Fastighetsmäklaravgift 3-6% 5%

Bolån i Spanien vs Portugal: för- och nackdelar

Bolån i Spanien: för- och nackdelar

Fördelar

  • Svenska medborgare har tillgång till en mängd olika bolån
  • många spanska banker accepterar dokument på engelska, och några få tar öven emot dokument på svenska

Nackdelar

  • Internationella köpare kan erbjudas högre räntor jämfört med bolån för lokala ansökande
  • Finansieringen är vanligtvis begränsad till 70 % av fastighetsvärdet

Bolån i Portugal: för- och nackdelar

Fördelar

  • Fastighetspriserna är i allmänhet upp till 12 % billigare i Portugal än i Spanien
  • de flesta portugisiska långivare är öppna för att låna till ansökande med intäkter i SEK
  • Lägre levnadskostnader jämfört med Spanien

Nackdelar

  • vissa typer av lån, särskilt långfristiga, kan vara rätt dyra
  • priset per m2 i landets huvudstad är 10 % dyrare än i Spaniens huvudstad

Finns det ett snabbt sätt att ansöka om bolån i Spanien eller Portugal från Sverige?

För att påskynda köpet från Sverige, överväg att använda en bolåneförmedlare, som Homevest, som kan hjälpa dig att spara tid och pengar i processen.

Homevest låter dig centralisera din bolåneansökan och begära erbjudanden från topplångivare i Spanien och Portugal. 

Homevest specialiserar sig på att matcha dig med långivare som bäst passar din ekonomiska situation, vilket effektiviserar processen.

Här är alla fördelarna med Homevest:
  • Gratis Homevest-konto för att sammanfatta din bolåneansökan
  • Hjälp med att jämföra och förhandla erbjudanden, spara tid och säkra konkurrenskraftiga affärer
  • Support svenska och flera andra språk
  • Fördjupad kunskap om den lokala fastighetsmarknaden
  • Juridiskt ombud för att enkla processen än mer (vid behov)

Så vilket är bättre: köpa hus i Spanien eller Portugal?

Det är helt och hållet ditt val var du vill köpa hus och ansöka om bolån.

Ett bolån i Spanien erbjuder ett brett urval av produkter, vilket gör det till ett gott alternativ för att investera i fastigheter.

Tänk dock på att avgifter och priser kan vara något högre jämfört med Portugal.

Alternativt, om du föredrar ett mindre land med tillgång till Atlanten, överväg att köpa hus i Portugal och ansöka om ett internationellt bolån. Båda länderna erbjuder potential att generera hyresintäkter, eftersom de är populära resmål för turister över hela världen.

Källor, november 2023:

  1. Kostnadsjämförelse: Spanien vs. Portugal

Vi rekommenderar att du söker professionell eller specialiserad rådgivning innan du vidtar eller avstår från någon åtgärd baserat på innehållet i denna artikel. Informationen i denna artikel utgör inte juridisk, skatte- eller annan professionell rådgivning från Homevest Limited. Tidigare resultat garanterar inte en liknande utgång. Vi lämnar inga uttryckliga eller underförstådda garantier eller försäkringar om att innehållet i denna artikel är korrekt, komplett eller aktuellt.

Inga kommentarer
Lämna en kommentar
Relaterade artiklar

Köpa hus i Portugal från Sverige. En steg-för-steg-guide

Att hitta den perfekta bostaden i Portugal kan vara utmanande, men lyckligtvis kan svenskar få ett bolån i Portugal för att maximera budgeten för köpet. Fortsätt läsa för att lära dig allt du behöver veta om du funderar på att köpa ett semesterhus i Portugal.

Hur får du ett bolån i Spanien som svensk - 5 steg

Att ansöka om bolån kan vara utmanande, men med noggrann planering och forskning kan du säkra den finansiering du behöver för att förverkliga din dröm om att äga en bostad i Spanien. I denna guide kommer vi att förklara processen för att teckna ett spanskt bolån från Sverige i fem steg och påvisa hur Homevest kan förenkla ditt fastighetsköp.

En plattform för bolån

Homevest är en pan-euroeansk plattform för bolån och bostadsköp. Vi strävar efter att få in bolånen på 2000-talet.

Var vill du köpa?