Bolåneräntor i Spanien [mars 2024]

När du utvärderar bolåneräntor i Spanien som icke-boende är det avgörande att hålla sig informerad om aktuella marknadsräntor för att säkra det bästa erbjudandet. Räntorna varierar med ekonomiska förhållanden, vilket gör timingen väsentlig.

Att förhandla är standardpraxis i Spanien, och det är här Homevest kan hjälpa dig att säkra det mest fördelaktiga avtalet för din profil.

Låt oss utforska bolåneräntorna för icke-boende tillsammans år 2024 och lära oss hur du optimerar din ansökningsprocess.

Vilka banker erbjuder bolån i Spanien för icke-boende?

Lyckligtvis erbjuder flera spanska långivare finansiering för icke-boende, vilket ger dig flera alternativ att välja mellan:

• Sabadell: De mest konkurrenskraftiga avtalen sedan början av 2024 utan tröskel för fastigheten.
• UCI: En flexibel långivare som erbjuder olika bostadslån, inklusive icke-boende som vill köpa nybyggen eller renoveringsobjekt.
• Santander: Finansiering för fastigheter med värden som börjar under 100 000 EUR, även om de tenderar att ha högre prissättning på bolåneerbjudanden.
• Banca March: Perfekt för kunder som köper högvärdesfastigheter på Balearerna.
• Bankinter: Fullständig fjärrbank, vilket säkerställer tillgänglighet även när du inte är i Spanien.
• Unicaja: Passande för icke-boende som siktar på fastighetsköp över 200 000 EUR samtidigt som de upprätthåller en maximal ekonomisk ansträngningsgrad på 25%.
• Cajasur: En utmärkt möjlighet för att köpa en bostad på Costa del Sol och närliggande andalusiska kuster, med attraktiva bolåneerbjudanden tillgängliga.
• HolaBank av CaixaBank: Attraktiva erbjudanden med fast ränta, med räntor som sjunker till så lågt som 3,06% om du väljer hemförsäkring och säkerhetstjänster.

Homevests tjänst kan hjälpa dig och din familj att hitta det bästa bolånet i Spanien för icke-boende. Det är gratis att använda, och Homevest tjänar bara en provision från långivaren i slutet av bolåneansökningsprocessen.

Vilken är bolåneräntan i Spanien för icke-boende?

Den genomsnittliga räntan i Spanien är 4,27% i april, en liten ökning från föregående månads 4,25%. Detta markerar en fortsatt nedgång från 4,91% i januari 2024.

När året började återvände hemköpare till marknaden, med banker som snabbt svarade - ibland samma dag. Den genomsnittliga väntetiden är nu 10 dagar, vilket är lite längre än månaden innan. Bankerna fortsätter att göra mer konkurrenskraftiga erbjudanden.

Den bästa genomsnittliga bolåneräntan i vår dataset för april var 2,98%, vilket är en liten minskning från mars månads ränta på 3,25%.

Denna ränta var för ett fast bolån från Sabadell, på en fastighet i Malaga, med en LTV-kvot på 70%, erbjuden till en brittisk medborgare. Låneerbjudandets längd var 25 år.

Variabla, fasta och blandade bolåneräntor i Spanien upplevde en liten minskning i april

När du jämför de bästa räntorna är det viktigt att överväga den mångfald av bolåneprodukter som finns tillgängliga i Spanien, inklusive variabla, blandade och fasta räntor.

Vi har beräknat den effektiva räntan för varje bolån för att göra det enklare att jämföra fasta, variabla och blandade avtal. Detta tar också hänsyn till en lägre initial ränta som vanligtvis gäller för det första året eller två.

Konsultera en jämförelse av fasta räntor jämfört med variabla räntor på bolån i Spanien för att bättre förstå vad du letar efter. Finansiell säkerhet och förutsägbarhet eller flexibilitet och potentialen för lägre betalningar?

Om du är osäker på dessa alternativ kan ett blandat bolån vara lösningen och erbjuda fördelarna med både fasta och variabla räntor.

Sabadell fortsätter att ge det bästa bolåneerbjudandet för icke-boende

Sedan början av 2024 har Sabadell gjort de mest konkurrenskraftiga erbjudandena. Denna trend fortsatte in i april då Sabadell presenterade det bästa erbjudandet bland alla banker i Spanien på 2,98%.

Erbjudandet var för ett fast ränta bolån med en löptid på 25 år, inklusive hemförsäkring. Det fanns en öppningsavgift på 0,50%.

Sabadell erbjuder olika alternativ, inklusive fasta och variabla räntor, vilket ger låntagare möjlighet att välja en bolånelösning som överensstämmer med deras finansiella mål. 

Hur kommer de spanska bolåneräntorna se ut år 2024?

Enligt Financial Times förblir marknaden optimistisk om att Europeiska centralbanken kommer att sänka räntorna under det andra kvartalet i år, vilket skulle vara goda nyheter för hemköpare.

En undersökning från ECB visar att konsumentförväntningarna för inflationen i euroområdet har minskat, vilket också är goda nyheter, eftersom stigande inflationsförväntningar kan leda ECB att hålla räntorna högre längre.

Emellertid har flera medlemmar i ECB:s styrelse indikerat att marknaden har varit alltför optimistisk.

Europeiska centralbankens (ECB) räntebeslut påverkar direkt den europeiska interbankräntan (EURIBOR). ECB:s räntor sätter tonen för kostnaden för kredit i ekonomin. När ECB sänker räntorna tenderar EURIBOR att sjunka, vilket återspeglar de minskade lånekostnaderna för bankerna.

Homevest hjälper dig att få bolåneerbjudanden från banker i Spanien

Homevest är en omfattande och användarvänlig digital plattform som hjälper icke-boende sökande att få fram de nödvändiga dokumenten som krävs för bankens granskning. Den ser till att all nödvändig dokumentation är lätt att hitta och åtkomlig på ett ställe, med fokus på säkerheten för dina data.

Med Homevest kan du centralisera din bolåneansökan och begära erbjudanden från toppbanker i Spanien direkt från utlandet utan att pådra dig några avgifter.

Vanliga frågor

Vi har förberett en frågesektion för att sammanställa den vanligaste informationen du kan behöva när du ger dig ut på denna bolåneresa.

1. Vilka är bolånevillkoren i Spanien?

Räkna med att möta något olika regler för ditt bolån som icke-boende jämfört med ett lokalt. Här är några villkor att ha i åtanke:

• Permanent anställning
• Maximal skuldkvot på 40% för att säkerställa att du inte är överbelånad ekonomiskt och har råd med låneåtagandena
• Minst 30% kontantinsats, beroende på din ekonomiska profil och långivarens policys
• Maximal LTV på 70%

2. Vilka dokument behöver jag för ett bolån i Spanien?

Bolåneansökningsprocessen innebär fler dokument för icke-boende. Du måste bevisa din inkomst och ekonomiska säkerhet för att minska bankens risker.

Hitta en checklista med de dokument som krävs för ett bolån i Spanien och förbered dig därefter.

3. Hur mycket kontantinsats behöver du för ett bolån i Spanien?

Som icke-boende som köper fastighet i Spanien kan du förvänta dig att spanska banker täcker upp till 70% av fastighetens värde genom lån. Detta innebär att köpare vanligtvis måste bidra med en kontantinsats på 30%, och 4-11% för skatter och avgifter, som kan variera beroende på fastighetens plats.

4. Behöver du ett spanskt bankkonto för att köpa fastighet i Spanien?

Ja, du behöver ett spanskt bankkonto för att underlätta köpprocessen för fastigheten, särskilt om du får ett bolån. Även om det inte är obligatoriskt att ha ett bankkonto på samma bank som lånar ut pengar kan du få tillgång till vissa fördelar.

Läs om kraven för ett spanskt bankkonto, jämför kostnader och utforska konton för icke-boende.

5. Hur många år är ett bolån i Spanien?

Du kan få ett bolån i upp till 30 år, men tänk på att icke-boende vanligtvis måste vara under 75 år vid slutet av lånetiden.

Kom ihåg att ansökningar bedöms individuellt.

Utforska en steg-för-steg-guide som hjälper dig genom processen att ansöka och ta ut ett bolån i Spanien, inklusive hur du undviker tre vanliga misstag under ansökningsprocessen.

Vi är redo att hjälpa dig genom hela processen. 

Källor använda för denna artikel:

1. ECB kommer att börja sänka räntorna under det andra kvartalet 2024, ekonomer förutspår

Vi rekommenderar att du söker professionell eller specialiserad rådgivning innan du vidtar eller avstår från någon åtgärd baserat på innehållet i denna artikel. Informationen i denna artikel utgör inte juridisk, skatte- eller annan professionell rådgivning från Homevest Limited. Tidigare resultat garanterar inte en liknande utgång. Vi lämnar inga uttryckliga eller underförstådda garantier eller försäkringar om att innehållet i denna artikel är korrekt, komplett eller aktuellt.