Spanska banker erbjuder tre sorters bolåneprodukter: variable, mixed och fixed
Spanska banker erbjuder tre sorters bolåneprodukter: variable, mixed och fixed

Bolåneräntor i Spanien [januari 2024]

När du jämför bolåneräntor i Spanien är det viktigt att hålla dig uppdaterad om de senaste marknadsutvecklingarna för att skapa en stark position för förhandlingarna. Att förhandla villkoren är standardpraxis, och här kan Homevest hjälpa dig, med ändamålet att säkra det mest fördelaktiga bolånet för just din situation.

Erik Edin
Skrivet av Erik Edin
Publicerad 2023-09-01T08:25:30Z
Senast uppdaterad 2024-02-02T16:28:52Z
Lästid 5 minuter

Om du jämför ränta på bolån i Spanien är det viktigt att se de senaste erbjudandena på marknaden för kunder i liknande läge som du.

Vi har beräknat den effektiva räntan för varje bolån för att göra det enklare att jämföra bundna, rörliga och blandade räntor samtidigt som vi tar hänsyn till en lägre initial ränta som vanligtvis erbjuds under det första året eller åren av återbetalningarna. Detta är inte samma sak som APRC, som också inkluderar skatter och avgifter förknippade med bolånet.

 

Genomsnittsräntan i januari visade en minskning jämfört med december 2023

I januari minskade genomsnittsräntan i Spanien till 4,91%, jämfört med 5,47% i december 2023.

Månad Lägsta ränta Effektiv ränta Högsta ränta
Maj 3.90% 4.47% 5.41%
Juni 3.90% 5.18% 5.63%
Juli 4.20% 5.44% 6.25%
Augusti 3.00% 4.87% 5.88%
September 3.86% 5.37% 6.98%
Oktober 3.55% 5.50% 6.37%
November 3.45% 5.20% 6.38%
December 3.75% 5.39% 6.54%
Januari 2024 2.75% 4.91% 6.45%

"Efter en lugnare december är bostadsköparna definitivt tillbaka på marknaden," säger Erik Edin, CEO för Homevest. Bankerna har också börjat göra mer konkurrenskraftiga erbjudanden.

"Den bästa genomsnittliga bolåneräntan i vår dataset i januari var 2,75%, jämfört med 3,75% i december," fortsätter Erik. Erbjudandet var en fast ränta hypotekslån utfärdat av Sabadell för en fastighet värd €225 000 med en LTV på 70% till en bosatt i Kroatien.

Hypotekserbjudandet var ett erbjudande med fast ränta med en löptid på 25 år med en initial ränta på 2,75% under det första året, följt av en fast ränta på 3,65%. Erbjudandet var villkorat av att skaffa hemförsäkring och livförsäkring hos Sabadell.

Sabadell har haft de bästa erbjudanden för utländska köpare

Under de senaste tre månaderna hade Sabadell det bästa erbjudandet av alla banker i Spanien, till 2,75%.

Erbjudandet gällde ett hypotekslån med fast ränta med en löptid på 25 år. För att kvalificera sig för erbjudandet var det obligatoriskt för sökanden att teckna liv- och sjukförsäkringar hos Sabadell, vilket ökar kostnaden. Det fanns ingen öppningsprovision eller andra avgifter.

Sabadell erbjuder en mängd alternativ, inklusive bundna och rörliga räntor, vilket ger låntagarna möjlighet att välja en bolånelösning som stämmer överens med deras finansiella mål. 

 

Fast och variabela erbjudanden blev billigare i januari

Den bästa rörliga räntan i i januari var 5,46%, vilket markerar en liten minskning från december månads 6,1%.

Bolån med de bästa bundna räntorna blev också något billigare jämfört med december, till 3,96%.

Bolån med blandad ränta blev billigare, ned till 4,45 %.

Historiskt sett har bolån med rörliga ränta varit billigare, eftersom låntagaren tar på sig mer risk. Under det senaste året har dock bolån med bunden ränta varit billigare, eftersom bankerna förväntar sig att räntorna kommer att gå ner över tid.

 

 

Hur ser det ut i 2024?

Enligt Financial Times marknaden förblir optimistisk om att Europeiska centralbanken kommer att sänka räntorna under det andra kvartalet i år, vilket skulle vara goda nyheter för bostadsköpare.

En undersökning från ECB visar att konsumenternas förväntningar på inflationen inom euroområdet har minskat, vilket också är positiva nyheter, eftersom stigande förväntningar på inflation skulle kunna leda till att ECB håller räntorna högre under en längre tid.

Flera medlemmar i ECB:s styrelseråd har dock indikerat att marknaden har varit för optimistisk.

Europeiska centralbankens (ECB) räntebeslut påverkar direkt Euro Interbank Offered Rate (EURIBOR). ECB:s räntor sätter tonen för kreditkostnaderna i ekonomin. När ECB sänker räntorna tenderar det att sänka EURIBOR och återspeglar de minskade lånekostnaderna för bankerna.

 

 

En förväntad sänkning av ECB:s ränta kommer sannolikt att bidra till att fasta ränteerbjudanden blir billigare redan under Q1. Rörliga räntor bestäms av EURIBOR-benchmarken, som också kan fortsätta att gå ner i Q1 om bankerna förväntar sig att ECB minskar sin ränta i Q2.

 

Hur vi räknat  den effektiva räntan

För att räkna ut den effektiva räntan skapade vi en amorteringstabell för varje bolån och beräknade den genomsnittliga räntan för bolånets löptid. Detta är inte detsamma som den årliga procentuella kostnadsräntan (APRC), som även inkluderar skatter och avgifter associerade med bolånet, men gör ett bra jobb med att faktorera in fördelarna med kampanjräntor och väger effekten av blandade bolåneräntor.

Räntorna för spanska bolån är baserade på anonymiserad data som samlats in från bolåneerbjudanden som Homevest kunder fått.

 
Kom ihåg att ansökningar bedöms individuellt.

Utforska en steg-för-steg-guide som hjälper dig genom processen att ansöka och ta ut ett bolån i Spanien, inklusive hur du undviker tre vanliga misstag under ansökningsprocessen.

Vi är redo att hjälpa dig genom hela processen. 

Vi rekommenderar att du söker professionell eller specialiserad rådgivning innan du vidtar eller avstår från någon åtgärd baserat på innehållet i denna artikel. Informationen i denna artikel utgör inte juridisk, skatte- eller annan professionell rådgivning från Homevest Limited. Tidigare resultat garanterar inte en liknande utgång. Vi lämnar inga uttryckliga eller underförstådda garantier eller försäkringar om att innehållet i denna artikel är korrekt, komplett eller aktuellt.

Inga kommentarer
Lämna en kommentar
Relaterade artiklar
Du kan låna 100 % av köpeskillingen och upp till 30 % av renoveringsbudgeten

Bolån för renovering i Spanien - 5 tips från experter

Vissa spanska låneinstitut, såsom UCI, erbjuder specialiserade bolåneprodukter som är utformade för detta ändamål. Dessa bolån täcker både fastighetens köpeskilling och renoveringskostnader. Ta reda på allt du behöver veta för att sätta igång med ditt drömprojekt.

Spanska banker prioriterar pålitliga inkomstkällor och stabil sysselsättning då du ansöker om bolån

Dokumentchecklista: Hur ansöker jag om bolån i Spanien?

Oavsett om du planerar att gå i pension, investera i ett fritidshus eller flytta till Spanien, är det viktigt att ha all nödvändig information och riktlinjer för en smidig låneansökan. Läs vidare för att upptäcka dokumentchecklistan för svenskar när de ansöker om ett spanskt bolån.

Köpa hus på Mallorca. Din 2024 guide

Svenskar kan köpa hus på Mallorca eftersom den spanska fastighetsmarknaden är ett av Europas mest öppna och även omfattar alternativ för internationella köpare att ansöka om bolån. Fortsätt läsa guiden för att upptäcka de viktigaste tipsen och stegen för att köpa hus på Mallorca som svensk.

Spanska banker prioriterar pålitliga inkomstkällor och stabil sysselsättning då du ansöker om bolån

Dokumentchecklista: Hur ansöker jag om bolån i Spanien?

Oavsett om du planerar att gå i pension, investera i ett fritidshus eller flytta till Spanien, är det viktigt att ha all nödvändig information och riktlinjer för en smidig låneansökan. Läs vidare för att upptäcka dokumentchecklistan för svenskar när de ansöker om ett spanskt bolån.

Om du vill köpa hus i Spanien kan det vara nödvändigt att ansöka om bolån med en spansk bank.

Köpa hus i Spanien. En steg-för-steg-guide

Många svenskar har investerat i den spanska fastighetsmarknaden eller köpt semesterhus där. Om du överväger att göra detsamma är det viktigt att du känner till processen. Fortsätt läsa vår guide som beskriver allt du behöver veta när du köper en fastighet i Spanien från Sverige.

En plattform för bolån

Homevest är en pan-euroeansk plattform för bolån och bostadsköp. Vi strävar efter att få in bolånen på 2000-talet.

Var vill du köpa?