Credit ipotecar pentru românii din diaspora
Credit ipotecar pentru românii din diaspora

Credit ipotecar pentru românii din diaspora: condiții și opțiuni disponibile

Diaspora românească este formată din aproximativ peste 5 milioane de români ce locuiesc în țări precum Anglia, Spania, Germania și Italia. Numărul este în creștere, însă acest lucru nu înseamnă automat că aceștia nu își doresc să se mai întoarcă în România. Poate că este și cazul tău.

Delia Mihuț
Scris de Delia Mihuț
Publicat la 2022/09/08 08:26
Timp de citire: 7 minute
Diaspora românească este formată din peste 5 milioane de români ce locuiesc în țări precum Anglia, Spania, Germania și Italia. Numărul este în creștere, însă acest lucru nu înseamnă automat că aceștia nu își doresc să se mai întoarcă în România. Poate că este și cazul tău. 

Chiar dacă trăiești departe de țara în care te-ai născut și ai un loc de muncă peste hotare, acest lucru nu ar trebui să te împiedice să îți cumperi o proprietate acasă sau în țara care te-a adoptat. Depinde de tine unde vrei să definești locul tău de acasă, însă ia în considerare că ai mai multe opțiuni la dispoziție de care să ții cont atunci când vine vorba de un credit ipotecar pentru românii din diaspora. 

Citește în continuare pentru mai multe informații. 

Se oferă credite ipotecare în România pentru românii din diaspora?

Băncile din România oferă credite ipotecare românilor din diaspora, însă procesul poate deveni mai anevoios. Este necesar să parcurgi mai mulți pași prin care să demonstrezi că ești eligibil și că ai veniturile pe care le declari. Pentru bancă este extrem de important să nu ai un grad mare de îndatorare și să dispui de un venit care să îți permită să plătești rate lunare.

Ce bănci oferă credite pentru românii din diaspora?

Printre băncile din România care oferă credite românilor din diaspora se numără Banca Transilvania, Libra Bank, CEC Bank, Patria Bank, Credit Europe Bank și Vista Bank. 

Ce condiții au băncile pentru românii din diaspora?

Condițiile de eligibilitate sunt diferite pentru fiecare bancă, la fel și avantajele pe care acestea le propun. De exemplu, vechimea în muncă necesară diferă în funcție de fiecare instituție bancară. Dacă la Libra Bank este suficient să ai o vechime de 6 luni la angajatorul actual, cu un venit de 7.500 de lei net, la BT trebuie să ai venituri obținute din contracte de muncă derulate cel puțin un an de zile pentru a putea accesa un credit garantat cu ipoteca imobiliară. 

O altă condiție pe care unele bănci o impun presupune să ai un garant pentru credit, care la rândul său să respecte o serie de criterii de eligibilitate. CEC Bank, însă, se numără printre excepții deoarece la această bancă nu este nevoie de un codebitor pentru creditul tău.

Care este oferta de credit pentru românii din diaspora?

Analizează cu atenție ofertele băncilor. Patria Bank poate fi o soluție avantajoasă dacă ești în căutarea unui credit în euro cu cea mai mică dobândă din piață, o rată anuală de 3,58%. Dacă te interesează mai degrabă un credit în lei, Credit Europe Bank poate fi ceea ce cauți. Pe lângă o rată a dobânzii compuse din 3% + IRCC, banca acceptă documente în limba engleză, fără să fie necesară legalizarea lor.

Dacă nu ai vechime în muncă, ia în considerare că poți accesa un credit și prin intermediul instituțiilor financiare nebancare (IFN). Credius, de exemplu, este un astfel de IFN ce pune la dispoziția românilor cu venituri din străinătate creditul diaspora, prin care aceștia pot împrumuta până la 50.200 de lei, pe o perioadă de maximum 60 de luni. Un astfel de credit se accesează online, fără garant, atât timp cât locuiești într-o țară din Uniunea Europeană, ești major și ai cel puțin o lună vechime la actualul loc de muncă.

Ține cont că dacă aplici pentru un credit IFN, dobânda anuală efectivă (DAE) este de minimum 45,69% și poate ajunge până la maximum 525,05%.

Credit imobiliar vs credit ipotecar pentru românii din diaspora

Un credit IFN poate fi varianta cea mai la îndemână dacă ai nevoie urgentă de bani și vrei să accesezi rapid un credit online. Lucrurile se schimbă în cazul unui credit imobiliar sau ipotecar, iar asta pentru că băncile îți impun mai multe condiții prin care să demonstrezi că ești eligibil pentru a accesa un astfel de credit. Înainte de toate, este bine să știi că un credit imobiliar poate fi garantat și cu ipoteca pe alte imobile, în timp ce creditul ipotecar este garantat obligatoriu cu ipoteca pe imobilul pentru care s-a acordat creditul. 

Dacă nu deții nicio altă proprietate, Libra Bank oferă cele mai mici cerințe de plată la avans dintre toate băncile din România, doar 20% din valoarea proprietății. Mai mult, este posibil să obții pre-aprobarea online, fiind nevoie să călătorești în România doar după ce finalizezi aplicația. Spre deosebire de majoritatea băncilor, la Libra Bank nu este nevoie să legalizezi documentele sau să le traduci din limba engleză.  

Un credit ipotecar are o rată a dobânzii mai mică și o perioadă de rambursare mai mare. Este important să știi că dacă nu vei putea plăti ratele, iar ipoteca a fost garantată cu proprietatea cumpărată, conform legislației în vigoare, creditorii pot să revândă proprietatea pentru a achita împrumutul. De aceea, înainte de a oferi un împrumut, creditorul este obligat să evalueze bonitatea și să stabilească astfel dacă îți permiti creditul respectiv. 

Credit ipotecar pentru românii din UK și Anglia

Chiar dacă UK nu mai face parte din Uniunea Europeană, există credite ipotecare pe care să le accesezi și în situația în care ai venituri obținute în UK și Anglia

De exemplu, Libra Bank îți permite să accesezi un credit ipotecar în lei sau euro, fără să fie nevoie să aduci un garant din România. Este suficient să ai o vechime în muncă de cel puțin 6 luni la angajatorul actual. În funcție de circumstanțe, dobânzile pot fi foarte avantajoase la Libra Bank, între 3,4% și 3,65%. 

Credit Europe Bank oferă cel mai ieftin credit ipotecar în lei pentru expatriați, la doar 3% + IRCC. Procesul de aplicare este ușor de parcurs, însă este nevoie să călătorești în România pentru a obține pre-aprobarea oficială. 

O altă opțiune pe care o poți accesa dacă obții venituri din străinătate este Vista Bank. Avansul este de 30%, iar rata dobânzii pentru un credit ipotecar în lei poate ajunge chiar și până la 2,5% + IRCC. Vista Bank poate fi o alternativă mai ales pentru persoanele cu venituri mari, fiind potrivită dacă ești medic, inginer sau antreprenor. 

Alegerea băncii potrivite pentru accesarea unui credit ipotecar este un pas extrem de important atunci când vrei să achiziționezi o locuință. Homevest poate fi partenerul tău în găsirea cele mai bune soluții. Cu ajutorul acestui serviciu de consultanță, primești sprijin în pregătirea documentelor și trimiterea cererilor spre bănci dintr-o singură mișcare, fără să fie nevoie să plătești comisioane sau taxe în plus. Homevest este gratuit și construit special pentru a-ți oferi sprijinul de care ai nevoie în procesul de achiziție a unei proprietăți.

Mai mult, prin intermediul parteneriatului încheiat cu Imobiliare.ro, principalul portal imobiliar din România, Homevest simplifică procesul de achiziție al locuinței, direct din UK în România. 

Bănci străine: oferă băncile din UK credite românilor pentru achiziții imobiliare în România?

Procesul de obținere a unui credit imobiliar în UK este mult mai dificil dacă nu deții un pașaport britanic. Condițiile de eligibilitate sunt mai stricte, la fel și procesele de verificare, tipul de viză pe care îl deții fiind extrem de important în acest context. 

La fel ca în cazul oricărei bănci, este important să demonstrezi că poți rămâne în țară suficient timp cât să îți achiți plățile pe întreaga durată a ipotecii. 

Opțiunea de a alege un credit în România poate fi o soluție mai avantajoasă inclusiv din prisma prețurilor din piață. Prețurile proprietăților și procedurile din România sunt mai accesibile, iar cu sprijinul adecvat, procesul poate deveni mai eficient. Chiar dacă băncile oferă de obicei produse diferite expatriaților, Homevest depune toate eforturile necesare pentru ca tu să obții cel mai bun preț din piață.

Echipa de experți Homevest te aduce mai aproape de opțiunile tale personalizate pentru a alege ce se pliază mai bine pentru nevoile tale. Cu Homevest ești mult mai aproape de locuința ta de acasă. Începe cu primul pas aici

Surse verificate în septembrie 2022:
  1. Credit investiții imobiliare Libra Bank
  2. Credit venituri străinătate BT
  3. Credit ipotecar Patria Bank
  4. Creditul Diaspora Credius
  5. Credit Credius
  6. Evaluarea bonității unui credit ipotecar
  7. Credit cu venituri din străinătate Credit Europe Bank
  8. Credit Vista Bank


O platformă pentru credite ipotecare

Homevest este o platformă pan-euroeană de ipoteci și cumpărare de case. Ne străduim să aducem creditele ipotecare în secolul 21.

Unde vrei să cumperi?
🇦🇹 Austria
🇧🇪 Belgia
🇧🇬 Bulgaria
🇨🇾 Cipru
🇩🇪 Germania
🇩🇰 Danemarca
🇪🇪 Estonia
🇪🇸 Spania
🇫🇮 Finlanda
🇫🇷 Franţa
🇬🇷 Grecia
🇭🇷 Croația
🇭🇺 Ungaria
🇮🇪 Irlanda
🇮🇹 Italia
🇮🇸 Islanda
🇱🇹 Lituania
🇱🇺 Luxemburg
🇱🇻 Letonia
🇲🇹 Malta
🇳🇱 Olanda
🇳🇴 Norvegia
🇵🇱 Polonia
🇵🇹 Portugalia
🇷🇴 România
🇸🇪 Suedia
🇸🇮 Slovenia
🇸🇰 Slovacia
🇦🇹 Austria
🇧🇪 Belgia
🇧🇬 Bulgaria
🇨🇾 Cipru
🇩🇪 Germania
🇩🇰 Danemarca
🇪🇪 Estonia
🇪🇸 Spania
🇫🇮 Finlanda
🇫🇷 Franţa
🇬🇷 Grecia
🇭🇷 Croația
🇭🇺 Ungaria
🇮🇪 Irlanda
🇮🇹 Italia
🇮🇸 Islanda
🇱🇹 Lituania
🇱🇺 Luxemburg
🇱🇻 Letonia
🇲🇹 Malta
🇳🇱 Olanda
🇳🇴 Norvegia
🇵🇱 Polonia
🇵🇹 Portugalia
🇷🇴 România
🇸🇪 Suedia
🇸🇮 Slovenia
🇸🇰 Slovacia