Banca Transilvania vs Libra Bank: credit ipotecar pentru românii din străinătate. Ce alegi?

Achiziționarea unei locuințe prin credit ipotecar este una dintre cele mai mari tranzacții financiare din viața ta. Prima decizie pe care o ai de luat este banca de la care faci împrumutul.

Ți-am pregătit o analiză comparativă între ofertele de credit ipotecar de la Banca Transilvania și Libra Bank. 

Află condițiile de eligibilitate, actele necesare, comisioanele și costurile implicate pentru a obține un credit ipotecar cu veniturile tale din străinătate. 

Banca Transilvania vs Libra Bank: ce credite pot accesa românii din străinătate? 

Banca Transilvania îți pune la dispoziție creditul ipotecar-imobiliar și Prima Casă pentru achiziționarea unei locuințe cu venituri din străinătate. Creditul ipotecar poate fi accesat în lei sau euro, iar dobânda poate fi variabilă și fixă, în primii 3 sau 5 ani. 

Prima Casă nu este disponibil la Libra Bank, însă banca oferă credit ipotecar cu dobândă variabilă celor care obțin venituri din Spațiul Economic European, Elveția, Marea Britanie, SUA, Canada și Israel. 

Condiții eligibilitate credit ipotecar Banca Transilvania vs Libra Bank

Condiții pentru un credit ipotecar Banca Transilvania cu venituri din străinătate: 

• venit minim lunar de 4.700 lei net/titular sau 8.000 lei net/familie 
• avans de 15% pentru creditul în lei și 20% pentru creditul în euro 
• contract de muncă pe perioadă nedeterminată 
• vechime în muncă de cel puțin 1 an, dintre care ultimele 6 luni la actualul angajator
• comportament bun de plată, fără restanțe la alte credite 

Condiții pentru un credit ipotecar Libra Bank: 

• venit minim de 7.500 lei/lună net
• avans de cel puțin 20% din valoarea imobilului 
• cel puțin 6 luni vechime la actualul loc de muncă
• contract de muncă pe perioadă nedeterminată
• fără restanțe la alte credite
• venituri în UE, Marea Britanie, SUA, Canada, Israel, Norvegia, Qatar, Emiratele Arabe Unite, Islanda și Liechtenstein

Acte necesare Banca Transilvania vs Libra Bank pentru un credit ipotecar cu venituri din străinătate

Lista documentelor pentru un credit BT:

• certificatul fiscal sau un alt document care să certifice veniturile declarate autorităților fiscale din țara angajatorului 
• contractul de muncă pe perioadă nedeterminată 
• adeverința de venit care să ateste veniturile realizate în ultimele 6 luni
• extrasele de cont ce dovedesc veniturile încasate în ultimele 6 luni 

Toate actele trebuie traduse în limba română și legalizate.

Lista documentelor pentru credit ipotecar Libra Bank cu venituri din străinătate:

• cererea de creditare
• actul de identitate
• contractul de muncă pe perioadă nedeterminată 
• fluturașii de salariu din ultimele 6 luni
• extrase de cont ce dovedesc veniturile încasate în ultimele 12 luni
• formulare de taxe și formularul P60 dacă lucrezi în Marea Britanie

Libra Bank acceptă documente în engleză, fără să mai fie necesară traducerea lor. 

Preaprobare financiară Banca Transilvania vs Libra Bank pentru românii din străinătate

Preaprobarea financiară îți spune suma de bani pe care o poți obține pentru achiziționarea unei locuințe. Deși nu înseamnă aprobarea completă a creditului tău, acest pas te ajută să știi pe ce sumă te bazezi atunci când îți cauți o casă. 

La Banca Transilvania, preaprobarea financiară implică să mergi fizic cu documentele necesare într-una dintre unitățile din țară. 

Partea bună este că ai nevoie doar de actul de identitate și documentele care atestă veniturile tale. Preaprobarea este valabilă 45 de zile calendaristice de la momentul aprobării financiare a cererii. 

În schimb, Libra Bank oferă preaprobare financiară online, ceea ce înseamnă că nu trebuie să mai călătorești în România. 

Comisioane și costuri credit ipotecar Banca Transilvania vs Libra Bank

*IRCC este 5.86% la data de 01.07.2024, conform cursului BNR. Dobânzile au fost calculate ținând cont de marja fiecărei bănci + IRCC de 5.86%.

Dacă alegi un credit ipotecar Libra Bank, ai un comision de 500 de lei pentru analiza dosarului. 

În schimb, la Banca Transilvania vei avea niște comisioane suplimentare: 

• 400 lei - analiza dosarului de credit cu dobândă fixă în lei
• 400 lei - analiza dosarului de credit cu dobândă variabilă în lei
• 100 euro - analiza dosarului de credit pentru creditele în euro 
• 150 lei/an - administrarea creditului
• 575 lei/apartament, respectiv 860 lei/casă, teren, construcții - taxă pentru evaluarea imobilului
• 87,60 lei/garanție - taxă de înregistrare la Registrul Național de Publicitate Mobiliară
• 100 lei/serviciu prestat, pentru alte servicii oferite la cerere 

Avantaje și dezavantaje credit ipotecar Banca Transilvania vs Libra Bank 

Avantaje și dezavantaje Banca Transilvania

Avantaje

• acceptă o gamă mare de valute pentru veniturile încasate în străinătate
• oferă credite în euro și finanțare prin Prima Casă
• oferă credit ipotecar cu dobândă fixă în primii ani
• venitul minim impus este mai mic (4.700 lei net/titular)

Dezavantaje 

• nu acceptă documente în engleză - traducerea și legalizarea actelor poate lungi procesul
• solicită preaprobare financiară la fața locului
• presupune comisioane suplimentare 

Avantaje și dezavantaje Libra Bank

Avantaje

• acceptă documente în engleză
• acceptă semnarea creditului prin procură notarială 
• oferă preaprobare online (nu mai este nevoie să călătorești în țară)

Dezavantaje

• nu oferă finanțare prin Prima Casă
• nu oferă credite cu dobândă fixă 
• venitul minim impus este mai mare (7.500 lei net)

Ce alegi: credit ipotecar Banca Transilvania sau Libra Bank pentru venituri din străinătate?

Răspunsul diferă în funcție de venitul net lunar pe care îl încasezi și de criteriile importante pentru tine - dacă preferi dobânda fixă sau pe cea variabilă, dacă poți gestiona comisioane suplimentare sau nu. 

Homevest poate simplifica procesul de cumpărare a unei locuințe direct din străinătate.

Prin parteneriatul cu Imobiliare.ro Finance, beneficiezi de sprijin gratuit din partea unui broker dedicat, care te va ajuta să alegi cea mai bună soluție de finanțare de la bănci de top din România.

În plus, brokerul va realiza toată documentația necesară, fără costuri suplimentare pentru tine. 

Dacă te interesează să descoperi și alte bănci care oferă credite ipotecare cu venituri din străinătate, vezi ce opțiuni ai la dispoziție și ce poți accesa.  

Surse folosite: 

1. Banca Transilvania credit ipotecar
2. Libra Bank - credit ipotecar diaspora 

Recomandăm să obții sfatul unui profesionist sau specialist înainte de a lua o acțiune în legătură cu conținutul acestui articol. Informația prezentată nu oferă sfaturi legale, financiare sau de orice altă natură profesională din partea Homevest Limited. Nu oferim nicio garanție că acest conținut este exact, complet sau actualizat.