Los bancos evalúan los casos de forma individual, y la tasa de interés puede variar
Los bancos evalúan los casos de forma individual, y la tasa de interés puede variar

Santander vs. Sabadell hipotecas para no residentes: ¿cuál elegirías?

Santander es una opción favorable para propiedades valoradas en menos de 100,000 EUR. Por otro lado, Sabadell ofrece tasas de interés más competitivas y el proceso de solicitud es más sencillo y rápido. Sin embargo, al comparar las ofertas en sí, Homevest podría ser su mejor opción para acceder a tasas competitivas en España sin comisiones. Continúe leyendo para un análisis comparativo de una hipoteca de Santander vs. Sabadell.

Delia Mihuț
Escrito por Delia Mihuț
Publicado a las 2023-09-15T10:10:55Z
Última actualización en 2024-01-16T12:44:54Z
Tiempo de lectura 5 minutos

¿Estás considerando una hipoteca de un banco líder en España y quieres descubrir las ventajas de cada oferta?

En esta guía, profundizaremos en dos de los principales bancos de España: Santander y Sabadell. Ambas entidades tienen productos hipotecarios para no residentes que buscan maximizar sus inversiones inmobiliarias.

Para guiar tu decisión, compararemos sus requisitos, tasas, así como los pros y contras de cada oferta.

¿Interesado en una comparación lado a lado de los productos hipotecarios de estos bancos? Con Homevest, puedes acceder a los principales bancos para no residentes en España, simplemente cargando todos los documentos hipotecarios necesarios en una sola plataforma.

Pero por ahora, centrémonos en Santander vs. Sabadell.

Santander vs. Sabadell hipotecas para no residentes: una visión general

Santander es el banco más grande de España y uno de los prestamistas que ofrece hipotecas a no residentes de diversas nacionalidades interesados en obtener financiamiento para propiedades.

Mundo Hipotecas para no residentes ofrece una amplia variedad de ofertas hipotecarias de tasa fija y variable, con un rango flexible de montos de préstamo de 100,000 a 1,000,000 EUR.

Sabadell, una opción preferida para no residentes en España, destaca como uno de los bancos españoles más competitivos.

Sus selecciones hipotecarias son notablemente flexibles, con plazos que abarcan de 3 a 25 años y montos iniciales de préstamo desde 70,000 EUR.

Aunque Santander y Sabadell difieren en las hipotecas que ofrecen, comparten varias características:

  • ambos ofrecen tasas fijas y variables
  • ambos aceptan varias monedas, incluidas GBP, USD, SEK y NOK
  • ninguno requiere traducción si los documentos están en inglés, francés o alemán

Condiciones de elegibilidad

Tanto Santander como Sabadell requieren que los solicitantes tengan un empleo permanente con al menos 6 meses de antigüedad, proporcionen un depósito mínimo del 30%, aseguren una relación deuda-ingreso por debajo del 35%, mantengan un préstamo máximo en relación al valor de la propiedad del 70%, y no tengan antecedentes de mal crédito.

Sin embargo, Santander exige que los solicitantes ya hayan encontrado la propiedad que pretenden comprar y hayan preparado la nota simple antes de solicitar una hipoteca.

La nota simple es un informe de propiedad que detalla el propietario registrado, características de la propiedad, deudas o restricciones existentes, fecha de compra, límites, tamaño del terreno, uso previsto de la propiedad y gastos compartidos.

Documentos requeridos

Para las hipotecas de Sabadell y Santander, necesitas documentos de identificación como documento nacional de identidad, informes de crédito y las últimas 2 declaraciones de impuestos.

Debes esperar que los documentos requeridos sean ligeramente diferentes para los dos bancos, por lo que es necesario revisar los requisitos con cuidado.

Para una hipoteca de Sabadell, también debes preparar:

  • los últimos 2 comprobantes de salario
  • estados de ingresos de los últimos dos años
  • un estado de cuenta bancario de los últimos 6 meses
  • comprobante de depósito (de una cuenta de ahorros o inversión)
  • comprobante de otros ingresos (como dividendos o contratos de alquiler si estás alquilando una propiedad)

Si ya posees una propiedad en España o en otro lugar, necesitarás proporcionar:

  • las últimas 2 declaraciones hipotecarias
  • el contrato de arrendamiento
  • el título del registro de la propiedad (si no hay hipoteca pendiente sobre la propiedad)

Para una hipoteca de Santander, también debes proporcionar:

  • Formulario 8211 (formulario estándar de solicitud de hipoteca de Santander, que captura detalles del solicitante y de la propiedad)
  • los últimos 3 comprobantes de salario y extractos bancarios de los últimos 3 meses
  • contrato de depósito y comprobante de pagos realizados
  • si tienes alquileres, un contrato de alquiler y extractos bancarios que muestren los últimos 3 pagos de alquiler
  • si recibes dividendos, extractos bancarios que muestren la recaudación de dividendos de los últimos 2 años fiscales
  • Nota Simple (de menos de 1 mes de antigüedad)
  • los últimos 3 recibos de deuda y comprobante del saldo pendiente

Además de aceptar documentos en inglés, francés y alemán, Santander también acepta documentos en italiano, portugués y sueco sin necesidad de traducción.

El servicio digital Homevest te permite cargar y consolidar fácilmente todos los documentos hipotecarios necesarios. Estos documentos pasan por un proceso de verificación y, si cumplen con los criterios requeridos, se comparten con los bancos elegibles, incluidos Santander y Sabadell.

Puedes solicitar y comparar ofertas hipotecarias sin el problema de cargar repetidamente los mismos documentos para cada nueva solicitud.

Tasas hipotecarias para no residentes

Según una comparación de Homevest, Sabadell es uno de los bancos españoles que ofrece las mejores ofertas.

Por otro lado, Santander ha realizado ofertas más caras, pero puede ser una excelente elección si compras una propiedad con valor inferior a 100,000 EUR.

A continuación, verás una gran diferencia entre las ofertas más altas y más bajas, por lo que negociar con el banco puede ayudarte a obtener un mejor trato.

Banco Oferta más baja Oferta media Oferta más alta
Sabadell 4% 4,99% 5,66%
Santander 5,82% 5,82% 5,82%

La comparación se basó en las ofertas a los clientes de Homevest durante el verano de 2023.

Para hacer las ofertas comparables, Homevest ha calculado la tasa de interés efectiva durante el plazo de la hipoteca. Este cálculo permite la comparación de hipotecas de tasa variable y fija, y también tiene en cuenta las ofertas promocionales que reducen la tasa de interés durante los primeros años. La tasa de interés efectiva es similar al APRC, pero no incluye impuestos y tarifas asociadas con la hipoteca.

Aunque el proceso tomó tres meses y enfrentó un pequeño retraso durante la firma final en España, Sandra, una cliente de Homevest, obtuvo una hipoteca de Sabadell. Consiguió una tasa de interés favorable del 1,8% para el primer año, y luego del 1,2% más Euribor después de eso, sin tarifas adicionales ni penalizaciones por pago anticipado.

Descubre el viaje de Sandra comprando una propiedad desde Francia hasta España y descubre cómo Homevest le proporcionó opciones y apoyo, lo que llevó a un resultado exitoso.

Hipoteca Santander vs. Sabadell para no residentes: pros y contras

Hipoteca Santander para no residentes: pros y contras

Pros

  • Santander es una institución bancaria bien conocida y confiable
  • ofrece una amplia gama de montos de préstamos, desde 100,000 hasta 1,000,000 EUR
  • no es necesario pasar por la molestia de traducir documentos, ahorrando tiempo y dinero (Santander acepta documentos en varios idiomas como inglés, francés, italiano, portugués, sueco, alemán y español)
  • ofrece financiamiento para propiedades valoradas en menos de 100,000 EUR
  • proporciona flexibilidad con opciones de tasa fija y variable, con plazos de hasta 20 años

Contras

  • ofertas caras
  • Santander da prioridad a clientes que ya han encontrado una propiedad al solicitar una hipoteca
  • una tarifa de apertura de hasta el 0,5%, lo que puede aumentar el coste de obtener una hipoteca

Hipoteca Sabadell para no residentes: pros y contras

Pros

  • el proceso de solicitud es simple y rápido
  • proporcionan tasas de interés competitivas específicamente para no residentes
  • los no residentes que ganen en EUR, CZK, DKK, NOK, SEK, CHF, GBP, USD, HUF, RON, BGN, MXN, JPY, PLN y UAE pueden solicitar una hipoteca
  • términos de pago flexibles que se pueden adaptar a la situación financiera del prestatario

Contras

  • el requisito mínimo de compra de propiedad para no residentes es de 150,000 EUR, lo que podría ser demasiado alto para algunos posibles prestatarios
  • potencial de tasas de interés más altas en comparación con las hipotecas para residentes

Hipoteca Santander vs. Sabadell: ¿cuál es la mejor para un no residente interesado en comprar una propiedad en España?

Al buscar una hipoteca para mejorar su presupuesto de adquisición de propiedades, es crucial identificar una solución adaptada a sus necesidades.

Santander es una opción favorable para propiedades valoradas en menos de 100,000 EUR. Por otro lado, Sabadell ofrece tasas de interés más competitivas y el proceso de solicitud es más sencillo y rápido.

Pero al solicitar ofertas en sí, Homevest podría ser su mejor opción para acceder a tasas competitivas en España sin tarifas.

Revise toda la información y tome una decisión informada que se adapte a sus necesidades. Si una hipoteca de Sabadell resuena contigo, el banco ofrece una variedad de opciones, incluidas tasas fijas y variables, permitiendo a los prestatarios elegir una solución hipotecaria que se alinee con sus objetivos financieros.

Alternativamente, si desea estar seguro de que puede pedir prestado hasta 1,000,000 EUR, lea más sobre el préstamo hipotecario ofrecido por Santander.

De cualquier manera, tenga en cuenta que los bancos evalúan los casos individualmente y la tasa de interés puede variar.

Fuentes utilizadas para este artículo:

  1. Hipoteca Mundo
  2. Hipoteca Sabadell para no residentes

Recomendamos obtener asesoramiento profesional o especializado antes de tomar o abstenerse de cualquier acción basada en el contenido de este artículo. La información en este artículo no constituye asesoramiento legal, fiscal u otro asesoramiento profesional de Homevest Limited. Los resultados anteriores no garantizan un resultado similar. No hacemos representaciones, garantías o promesas, ya sean expresas o implícitas, de que el contenido de este artículo sea preciso, completo o actualizado.

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