Considera utilizar a un corredor de hipotecas como una alternativa para negociar tasas hipotecarias
Considera utilizar a un corredor de hipotecas como una alternativa para negociar tasas hipotecarias

¿Puedes negociar las tasas de tu hipoteca en España como no residente?

La negociación implica más que solo la tasa de interés. También incluye los términos generales de la hipoteca, como el período de amortización, las comisiones asociadas y cualquier penalización.

Delia Mihuț
Escrito por Delia Mihuț
Publicado a las 2024-01-04T13:00:06Z
Última actualización en 2024-01-10T10:39:44Z
Tiempo de lectura 3 minutos

En España, es común negociar las tasas de tu hipoteca cuando solicitas financiamiento. Pero, ¿es posible si eres un no residente que solicita desde el extranjero?

Cubriremos todo lo que necesitas saber en esta guía práctica. Discutiremos consejos esenciales e incluso buscaremos asesoramiento experto para darte una imagen clara.

Si prefieres que alguien negocie en tu nombre, considera Homevest. Como corredor de hipotecas, se encargarán de todo el proceso y asegurarán que los bancos compitan para ofrecerte el mejor trato.

Razones para negociar tus tasas de hipoteca en España

Hay varias razones para negociar tus tasas de hipoteca en España, incluyendo:

  • ahorro de costos durante la vida de la hipoteca
  • beneficios a largo plazo como pagos mensuales reducidos y estabilidad financiera
  • una tasa de interés más baja puede ayudar a mitigar los riesgos asociados con las fluctuaciones de los tipos de cambio, especialmente si tus ingresos no están en euros

¿Qué debes saber sobre la negociación de tasas de hipoteca en España?

En el competitivo mercado de préstamos en España, los bancos están dispuestos a negociar para atraer a prestatarios calificados. Si tienes un perfil financiero sólido, que incluye un alto puntaje crediticio, ingresos estables y una favorable relación deuda-ingresos, estás en una mejor posición para negociar tasas hipotecarias favorables.

"Comprender dos elementos clave es crucial en las negociaciones: primero, identificar qué se puede negociar en una oferta y, segundo, reconocer el poder que nos otorga. En una transacción hipotecaria, varios aspectos están abiertos a la negociación, como la tarifa de establecimiento, las tasas de interés y los productos empaquetados. Una negociación efectiva implica abordar múltiples aspectos simultáneamente. Por ejemplo, los bancos pueden promocionar productos de terceros, como seguros y cuentas, lo que nos permite utilizar esto para asegurar tasas de interés más bajas como condición.

También debemos ser conscientes de nuestra fortaleza negociadora, que puede estar influenciada por varios factores. Ten en cuenta que cuanto mayor sea el precio de adquisición, más incentivo habrá para cerrar el trato", dice Samuel López, broker hipotecario.

¿Cómo negociar las tasas de hipoteca como no residente que solicita una hipoteca española?

Negociar tus tasas de hipoteca en España puede llevar a ahorros significativos durante la duración del préstamo. Para negociar con éxito y estar satisfecho con tu hipoteca, esto es lo que debes tener en mente:

1/ Entiende tus necesidades y situación financiera

Tener un claro entendimiento de tus necesidades financieras y asegurarte de cumplir con los criterios de los bancos para un prestatario calificado puede facilitar la negociación de términos favorables.

2/ Obtén cotizaciones de varios prestamistas

Comienza determinando el tipo de hipoteca que necesitas, luego solicita cotizaciones de varios prestamistas. Tener una lista de las mejores hipotecas españolas para no residentes te proporcionará información sobre las diversas opciones actualmente disponibles en el mercado.

Puede ser una buena oportunidad para trabajar de cerca con un corredor de hipotecas. Por lo general, tienen conexiones con múltiples prestamistas y pueden facilitar presentaciones a bancos adecuados.

3/ Compara costos entre prestamistas

Las comisiones pueden variar entre prestamistas. Examina cuidadosamente cada oferta, incluso aquellas que parecen similares inicialmente.

Una herramienta clave para la comparación es la tasa porcentual anual (APR) de cada estimación de préstamo. El APR, que generalmente es más alto que la tasa de interés, refleja el costo total del préstamo, incluidas las comisiones, durante su vida útil.

4/ Negocia términos y condiciones

Ahora que tienes más opciones sobre la mesa, puedes comenzar a reducir tus elecciones. Si prefieres un banco en particular, ahora es el momento de negociar las tasas de hipoteca.

Una vez que hayas llegado a un acuerdo, asegúrate de que todos los términos negociados estén claramente indicados en la oferta de la hipoteca.

Homevest negocia en tu nombre el mejor trato

Considera usar un corredor de hipotecas como alternativa para negociar las tasas de hipoteca por tu cuenta. Homevest puede mejorar tu experiencia hipotecaria negociando el mejor trato en tu nombre.

Cuando optas por un corredor de hipotecas dedicado como Homevest, tu solicitud de hipoteca será revisada, enviada a varios prestamistas y recibirás ofertas de hipotecas.

Homevest le asistirá en la revisión de estas ofertas y en la negociación con los bancos para satisfacer sus necesidades específicas. Se beneficiará de un servicio prioritario por parte de los bancos, asegurando que obtenga su hipoteca a tiempo para la firma de la propiedad.

 

Recomendamos obtener asesoramiento profesional o especializado antes de tomar o abstenerse de cualquier acción basada en el contenido de este artículo. La información en este artículo no constituye asesoramiento legal, fiscal u otro asesoramiento profesional de Homevest Limited. Los resultados anteriores no garantizan un resultado similar. No hacemos representaciones, garantías o promesas, ya sean expresas o implícitas, de que el contenido de este artículo sea preciso, completo o actualizado.

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