Cualquier español puede obtener una hipoteca en España sin residencia
Cualquier español puede obtener una hipoteca en España sin residencia

Guía completa para pedir hipoteca en España viviendo en el extranjero: Lo que necesitas saber

A pesar de la caída en el mercado inmobiliario durante la pandemia, España sigue siendo un excelente lugar para invertir. Incluso si no compras una propiedad para mudarte allí de forma permanente, puedes alquilarla, y sigue siendo una inversión que vale la pena considerar.

Dani Garcia
Escrito por Dani Garcia
Publicado a las 2023-05-23T09:43:57Z
Última actualización en 2024-01-16T12:07:12Z
Tiempo de lectura 5 minutos

¿Sueñas con una soleada villa española o un acogedor apartamento en Barcelona para tu trabajo remoto? No es de extrañar que España atraiga a muchos españoles de vuelta a casa, seducidos por su clima bañado por el sol, su deliciosa cocina y su relajado estilo de vida mediterráneo.

Si estás buscando obtener una hipoteca en España, entender el proceso es esencial.

Afortunadamente, Homevest está aquí para ayudarte. Como una solución digital, Homevest te permite asegurar una hipoteca desde el extranjero fácilmente.

¿Cómo es el mercado inmobiliario en España en 2024?

El mercado inmobiliario puede variar significativamente entre regiones. Las áreas costeras, particularmente los puntos turísticos populares, tienden a tener una mayor demanda y precios debido a su atractivo para las casas de vacaciones y las inversiones en alquiler. Estas áreas ofrecen un estilo de vida vibrante, acceso a playas, servicios y una extensa infraestructura turística.

En contraste, las áreas rurales pueden tener precios más bajos y menos demanda. Estas regiones atraen a aquellos que buscan un estilo de vida más tranquilo, con paisajes y una conexión más cercana con la naturaleza. Además, con el auge del trabajo desde casa, estas áreas ofrecen un entorno relajante que puede ser ideal para aquellos que buscan equilibrar su vida laboral y personal.

Ubicación Precio por metro cuadrado en el centro de la ciudad Precio por metro cuadrado fuera del centro
Alicante 2,933 EUR 1,550 EUR
Madrid 3,971 EUR 2,446 EUR
Malaga 3,614 EUR 2,291 EUR
Tenerife 1,800 EUR  1,650 EUR
Palma de Mallorca 4,275 EUR 2,650 EUR

A pesar de la caída en el mercado inmobiliario durante la pandemia, España sigue siendo un excelente lugar para invertir. Incluso si no compras una propiedad para mudarte allí de forma permanente, puedes alquilarla, y sigue siendo una inversión que vale la pena considerar.

¿Pueden los españoles que viven en el extranjero obtener una hipoteca en España?

Cualquier ciudadano español puede obtener una hipoteca en España sin ser residente. Para ser elegible para una hipoteca en España, debes cumplir con varios criterios establecidos por la entidad financiera específica que elijas.

Vale la pena mencionar que los requisitos pueden variar dependiendo de la entidad financiera y las circunstancias individuales, pero aquí hay algunos factores que típicamente afectan la elegibilidad para una hipoteca:

1. Tipo de empleo

Los solicitantes con contratos de empleo permanentes o autoempleo estable suelen ser favorecidos. Algunas entidades financieras requieren un período mínimo de empleo o autoempleo. El período depende de la entidad financiera, que puede variar desde 6 meses hasta 2 años.

2.Historial de crédito

Un sólido historial crediticio con pagos puntuales y bajos niveles de deuda mejora las posibilidades de obtener una hipoteca.

3. Tipo de propiedad

El tipo de propiedad puede influir en la elegibilidad para una hipoteca. Las entidades financieras pueden tener directrices específicas respecto a la condición, ubicación y uso de la propiedad (por ejemplo, residencia principal, segunda vivienda o propiedad de inversión). Ciertos tipos de propiedades, como las de nueva construcción o reventa, pueden tener diferentes requisitos.

4. Requisitos de depósito

La cantidad requerida puede variar dependiendo del perfil financiero del solicitante, el valor de la propiedad y las políticas de la entidad financiera. Un depósito mayor puede mejorar las posibilidades de aprobación de la hipoteca y resultar en términos de préstamo más favorables.

¿Cuáles son las mejores hipotecas en España para no residentes?

Sabadell, Bankinter, BBVA, UCI, Unicaja y Cajasur se encuentran entre los bancos en España que ofrecen hipotecas a los españoles que viven en el extranjero.

Es esencial analizar las ofertas bancarias de cada entidad financiera antes de decidir qué es lo más adecuado para tu situación. Sabadell puede ser una opción a considerar. La tasa más baja es del 3,53%, incluyendo el Euribor a 12 meses, y el plazo varía entre 3 y 25 años.

Cajasur también es una opción adecuada si quieres comprar una propiedad en las áreas de Costa del Sol y Andalucía. Puedes pedir prestado entre 80.000 y 1.000.000 EUR con la tasa más baja del 4.74%, que es competitiva en el mercado español. 

Unicaja también ofrece excelentes opciones con tasas de interés mixtas, proporcionando la seguridad de pagos fijos durante el período inicial de amortización y luego pasando a una tasa de interés variable para el resto del plazo. 

Continúa leyendo sobre las mejores hipotecas en España para no residentes y compara las ofertas disponibles.

¿Cuál es la documentación para solicitar una hipoteca en España para los españoles que viven en el extranjero?

Al solicitar una hipoteca en España, los expatriados españoles suelen necesitar preparar los siguientes documentos:

  1. Identificación válida: se requiere un pasaporte o tarjeta de identidad para verificar tu identidad
  2. Prueba de ingresos: recibos de salario de los últimos 3 meses o declaraciones de impuestos sobre la renta. Si eres autónomo, es posible que debas proporcionar estados financieros de tu negocio o documentos fiscales
  3. Detalles del empleo: contrato de trabajo con todos los anexos
  4. Extractos bancarios: generalmente se requieren los extractos bancarios de los últimos 6 meses para demostrar tu estabilidad financiera y capacidad para cumplir con los pagos de la hipoteca
  5. Historial de crédito: un informe de crédito para evaluar tu solvencia
  6. Información de la propiedad: el contrato de compra o una tasación de la propiedad
  7. Prueba de residencia: para los propietarios de viviendas, proporciona el título del Registro de la Propiedad. Para los inquilinos, incluye el Contrato de Arrendamiento

Ten en cuenta que los requisitos específicos pueden variar entre las entidades financieras, y se recomienda consultar con el banco elegido para conocer sus requisitos exactos de documentación al solicitar una hipoteca en España.

Homevest ayuda a los españoles en la obtención de hipotecas en España mientras residen en el extranjero

Navegar por el sistema en un nuevo país puede ser un desafío, y puede ser frustrante preparar los documentos requeridos cada vez que los presentas a los bancos de los cuales te gustaría recibir ofertas.

Homevest es una solución que podría ahorrar tiempo y energía en este proceso. Es un servicio digital que acelera el proceso de solicitud para una hipoteca internacional y te ayuda a comparar las opciones disponibles.

Explora los beneficios de Homevest Plus, disponible con una tarifa de éxito del 1%:
  • priorizar tu caso y negociar la oferta hipotecaria más competitiva para ti
  • asistirte en la comparación de ofertas de los principales bancos españoles
  • hablar tu idioma y entender el mercado inmobiliario local
  • ofrecer asistencia legal bajo petición para la formación de empresas y asesoramiento fiscal

¿Cuáles son los gastos de obtener una hipoteca en España para no residentes?

Los gastos de obtener una hipoteca en España para no residentes dependen de varios factores.

Aquí están algunos de los gastos esperados asociados con la obtención de una hipoteca en España:

  • Tarifas de solicitud de préstamo (puede incluir tarifas administrativas y gastos de tasación)
  • Impuesto de transmisión de propiedad (dependiendo de si la compra es para una propiedad nueva o de reventa)
  • Honorarios de notario y registro: en España, los contratos de hipoteca deben firmarse ante un notario público y registrarse en el registro de la propiedad.
  • Comisión de apertura: dependiendo de la entidad financiera, desde gratis al 2% del capital prestado
  • Seguro de propiedad: las entidades financieras de hipotecas suelen exigir que tengas un seguro de propiedad, que incluye seguro del edificio y, posiblemente, seguro del contenido. El gasto del seguro dependerá del valor de la propiedad y la cobertura necesaria.

Entender los diversos gastos asociados con la compra de una propiedad en España es crucial para los no residentes. Sigue leyendo para aprender más.

Los españoles que viven en el extranjero y buscan una hipoteca en España pueden enfrentar un proceso complejo. Sin embargo, Homevest ofrece una solución simplificando las solicitudes, proporcionando asistencia personalizada y ayudando a encontrar opciones de financiación adecuadas.

Continúa leyendo para explorar un caso de estudio que presenta a Ferran, uno de los clientes de Homevest, y descubre su experiencia de comprar una propiedad en España desde Finlandia a través de esta plataforma.

Fuentes utilizadas para este artículo:

  1. ¿Qué documentos se requieren para solicitar una hipoteca en España desde el extranjero?
  2. Precios de propiedades en Málaga
  3. Precios de propiedades en Madrid
  4. Precios de propiedades en Alicante
  5. Precios de propiedades en Tenerife
  6. Precios de propiedades en Palma de Mallorca

Recomendamos obtener asesoramiento profesional o especializado antes de tomar o abstenerse de cualquier acción basada en el contenido de este artículo. La información en este artículo no constituye asesoramiento legal, fiscal u otro asesoramiento profesional de Homevest Limited. Los resultados anteriores no garantizan un resultado similar. No hacemos representaciones, garantías o promesas, ya sean expresas o implícitas, de que el contenido de este artículo sea preciso, completo o actualizado.

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