La ubicación que elijas afectará significativamente el precio de la propiedad
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Gastos de una hipoteca en España para no residentes: todo lo que necesitas saber

Entender los diversos gastos asociados con la compra de una propiedad en España es crucial para los no residentes. Una larga lista de gastos y tasas sobre la propiedad puede acumularse rápidamente. Sigue leyendo para aprender más.

Dani Garcia
Escrito por Dani Garcia
Publicado a las 24/5/2023
Última actualización 15/4/2024
Tiempo de lectura 4 minutos

Una larga lista de impuestos sobre la propiedad puede abrumarte si no sabes qué esperar al comprar una propiedad en España.

¡Es hora de solucionar eso! En esta guía, te guiaremos a través de la información esencial que necesitas sobre el impuesto sobre la propiedad en España, haciendo que la compra de tu casa soñada en España sea más transparente.

¿Qué gastos pagan los no residentes al comprar una propiedad en España?

Los no residentes son responsables de varios impuestos, incluido el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (para propiedades de reventa), el IVA (para propiedades nuevas) y el impuesto sobre la renta de no residentes.

Los costos adicionales pueden incluir el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados, el Registro de la Propiedad y el Impuesto sobre el Patrimonio.

Dadas las posibles cambios legislativos, se recomienda encarecidamente consultar a un asesor fiscal local o a un abogado para entender las obligaciones fiscales actuales y los costos adicionales asociados con la compra de una propiedad en España.

¿Cuáles son los impuestos de propiedad para propiedades de segunda mano en España?

El Impuesto de Transmisiones Patrimoniales es el principal impuesto que debes pagar al comprar una propiedad de reventa.

Este impuesto varía según la Comunidad Autónoma, con un mínimo del 6% y un máximo del 11% sobre el precio de la propiedad.

La cantidad a pagar depende del precio de la propiedad y se calcula en una escala progresiva.

Por ejemplo, el Impuesto de Transmisiones en la Costa del Sol se ha simplificado a una tarifa plana del 7% para todas las propiedades.

El impuesto de transmisión también se aplica a otros tipos de propiedades, como plazas de garaje, con tasas que varían según el precio. Para plazas de garaje de hasta 30,000 EUR, la tasa es del 8%, mientras que para aquellas con precios entre 30,000 y 50,000 EUR, es del 9%.

Supongamos que estás comprando una propiedad de segunda mano valorada en 350,000 EUR en Madrid.

Además del precio de venta, tendrás que pagar otros 25,875 EUR por los siguientes impuestos:

Impuesto de venta

Precio

Impuesto de Transmisión de Propiedad (ITP)

23,625 EUR

Notario

450 EUR

Registro de la propiedad

1,050 EUR

Agencia

350 EUR

Valoración de la propiedad

400 EUR

Tasas de simulación del 2 de octubre de 2023. Los precios pueden variar dependiendo del valor de la propiedad

¿Cuáles son los impuestos de propiedad para nuevas propiedades en España?

Al comprar una propiedad nueva en España, eres responsable de dos impuestos:

  • Impuesto al Valor Añadido o IVA, que se calcula con una tasa del 10% sobre el precio de compra.
  • Actos Jurídicos Documentados (AJD), que generalmente está entre el 0.5% y el 2% del precio de compra.

El impuesto de Actos Jurídicos Documentados varía en diferentes regiones, por lo que consultar con el gobierno regional es una buena idea. En Madrid, por ejemplo, el AJD es del 1.5%.

Si compras una propiedad nueva valorada en 650,000 euros en Madrid, pagarás 72,625 EUR en impuestos:

Impuesto de venta

Precio

Impuesto sobre el Valor Añadido (IVA)

65,000 EUR

Derechos de timbre (AJD)

4,875 EUR

Notario

450 EUR

Registro de la propiedad

1,950 EUR

Agencia

350 EUR

Valoración de la propiedad

400 EUR

Tasas de simulación del 2 de octubre de 2023. Los precios pueden variar dependiendo del valor de la propiedad.

¿Cuáles son los costos notariales al comprar una propiedad en España?

Los costos notariales están asociados principalmente con la preparación de las escrituras y oscilan alrededor del 0.5% al 1% del precio de compra de la propiedad.

Estos costos son esenciales ya que el notario también debe presenciar la firma de las escrituras por todas las partes involucradas en la transacción, asegurando la legalidad y validez de la transferencia de la propiedad.

Las transacciones que incluyen hipotecas suelen tener costos notariales más altos debido a la documentación adicional y las complejidades involucradas. Estas tarifas son para la validación legal de la transacción de la propiedad y para asegurar que toda la documentación necesaria se complete y registre correctamente.

¿Hay alguna manera de simplificar el acceso a una hipoteca española desde el extranjero?

Si buscas simplificar tu proceso de compra de vivienda transfronteriza, Homevest es una solución adecuada para acceder a una hipoteca española directamente desde el extranjero.

Al enviar tus documentos de hipoteca en la plataforma de Homevest solo una vez, puedes acceder a los principales bancos en España, incluyendo CaixaBank, Sabadell, Santander, Unicaja o Cajasur.

Esto te permite recibir y comparar ofertas de hipotecas, permitiéndote seleccionar la opción más adecuada para tu situación financiera.

¿Qué otros impuestos debes considerar al comprar una propiedad en España como no residente?

Además de lo mencionado anteriormente, ten en cuenta que también puedes incurrir en tarifas de hipoteca, gestoría, banco, registro de la propiedad y agente inmobiliario.

Exploremos estos impuestos adicionales a continuación:

Tarifas de hipoteca

Las tarifas de hipoteca están asociadas con la obtención de una hipoteca, incluyendo tarifas de solicitud, tasación y gestión. Juegan un papel esencial en la planificación financiera general para comprar una propiedad, ya que pueden elevar notablemente el costo total de compra.

Ten en cuenta que los bancos generalmente requieren una tasación de la propiedad, que oscila entre 300 y 600 EUR.

Además de los impuestos involucrados, es esencial tener una comprensión general de cómo obtener una hipoteca en España, incluyendo requisitos, tasas de interés e información para compradores no residentes.

Tarifas de gestoría y banco

Estas cubren los costos de obtención de los documentos necesarios y la realización de tareas administrativas para asegurar una transacción de propiedad fluida.

Los costos bancarios involucran varias tarifas y cargos asociados con la transferencia y recepción de fondos a través de bancos, lo cual puede aumentar el costo total de comprar una propiedad.

Tarifas de registro de la propiedad

Estas tarifas, que generalmente oscilan entre el 0.5% y el 1%, son esenciales porque cubren el registro oficial de la propiedad. Juegan un papel crucial en mantener registros de propiedad actualizados y ofrecen protección legal a los propietarios de propiedades.

Tarifas de agente inmobiliario

El vendedor generalmente paga las tarifas del agente inmobiliario, que pueden variar del 2% al 10% o más, dependiendo del tipo y ubicación de la propiedad.

Aunque estas tarifas suelen ser responsabilidad del vendedor, los compradores deben estar al tanto de ellas, ya que pueden afectar indirectamente el precio final de venta de la propiedad.

Preguntas frecuentes

¿Pago impuestos si tengo una propiedad en España?

Si posees una propiedad en España, estás sujeto a un impuesto sobre el patrimonio anual basado en el valor neto de tus activos en España, después de las deducciones permitidas, como hipotecas.

Sin embargo, la cantidad específica del impuesto y las regulaciones dependen de la comunidad autónoma donde se encuentra tu propiedad. En muchas regiones, no hay impuesto sobre el patrimonio si el valor neto de tu propiedad es inferior a 700,000 EUR.

¿Necesito pagar el impuesto sobre el patrimonio en España incluso si no soy residente?

Incluso como no residente, estás obligado a pagar el impuesto sobre el patrimonio (Impuesto de patrimonio) sobre tus activos si el valor bruto total de tus bienes en España supera los 2 millones de euros.

¿Pago impuestos si alquilo mi propiedad en España?

Sí, si decides alquilar tu propiedad en España, deberás abonar un impuesto sobre la renta. La tarifa aplicable es del 19%, tanto para ciudadanos españoles como para ciudadanos de otros países de la Unión Europea.

Fuentes utilizadas para este artículo:

  1. Calculadora de gastos de venta
  2. Impuestos y tasas al comprar una propiedad en España

Recomendamos obtener asesoramiento profesional o especializado antes de tomar o abstenerse de cualquier acción basada en el contenido de este artículo. La información en este artículo no constituye asesoramiento legal, fiscal u otro asesoramiento profesional de Homevest Limited. Los resultados anteriores no garantizan un resultado similar. No hacemos representaciones, garantías o promesas, ya sean expresas o implícitas, de que el contenido de este artículo sea preciso, completo o actualizado.

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