La ubicación que elijas afectará significativamente el precio de la propiedad
La ubicación que elijas afectará significativamente el precio de la propiedad

Gastos de una hipoteca en España para no residentes: todo lo que necesitas saber

Entender los diversos gastos asociados con la compra de una propiedad en España es crucial para los no residentes. Una larga lista de gastos y tasas sobre la propiedad puede acumularse rápidamente. Sigue leyendo para aprender más.

Dani Garcia
Escrito por Dani Garcia
Publicado a las 2023/05/24 13:52
Tiempo de lectura 4 minutos

¿Eres un español que vive en el extranjero y estás considerando comprar una propiedad en tu país de origen? España siempre ha sido una opción destacada para aquellos que anhelan un estilo de vida más relajado, con sus horas soleadas, paisajes impresionantes, exquisita gastronomía y gente amigable. 

Sin embargo, comprar una propiedad en España implica más que solo el precio de venta. Existen varios cargos e impuestos sobre la propiedad que debes tener en cuenta. En esta guía, te proporcionaremos información esencial sobre los impuestos sobre la propiedad en España, garantizando transparencia en el proceso de compra de tu hogar español soñado.

¿Qué tan fácil es para los no residentes comprar una propiedad en España?

Comprar una propiedad en España como no residente es relativamente sencillo. Sin embargo, es importante tener en cuenta que las condiciones hipotecarias pueden variar, y las entidades financieras pueden solicitar documentación adicional, como comprobantes de ingresos, para evaluar tu elegibilidad para una hipoteca.

La ubicación que elijas tendrá un impacto significativo en el precio de la propiedad. Madrid, la capital, suele tener precios de propiedad más altos. Sin embargo, si buscas en las regiones costeras, encontrarás una amplia gama de precios para adaptarse a diferentes presupuestos.

Sigue leyendo para descubrir todo lo que necesitas sobre la elegibilidad, requisitos y oportunidades de hipoteca para no residentes en España.

Homevest, una solución digital que te ayuda a obtener una hipoteca desde el extranjero

Homevest simplifica tu viaje de compra de vivienda a través de las fronteras, reuniéndolo todo en una plataforma conveniente.

Con Homevest, recibes apoyo en la preparación de documentos y envío de solicitudes a los bancos sin incurrir en cargos adicionales. Como un servicio gratuito diseñado exclusivamente para tu beneficio, Homevest agiliza el proceso y te ahorra tiempo valioso.

¿Qué impuestos pagan los no residentes al comprar una propiedad en España?

Los gastos de comprar una propiedad en España dependen de varios factores, como la ubicación y el tipo de propiedad que estás adquiriendo.

Ya sea que estés comprando una nueva propiedad de un desarrollador o una propiedad de segunda mano de un particular, hay varios impuestos que debes tener en cuenta. Estos impuestos incluyen el Impuesto sobre el Valor Añadido (IVA), el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP) y tarifas adicionales por servicios de notaría y registro.

Es fundamental comprender los impuestos específicos aplicables a tu situación y considerarlos en tu presupuesto al comprar una propiedad en España.

¿Cuáles son los impuestos de propiedad para propiedades de segunda mano en España?

Al comprar una propiedad de segunda mano en España, el impuesto principal a considerar es el impuesto de transmisiones patrimoniales (ITP).

La cantidad a pagar depende del precio de la propiedad y se calcula en una escala progresiva dependiendo de cada provincia. En la Costa del Sol y el resto de Andalucía, el impuesto de transmisiones patrimoniales se ha simplificado a una tasa fija del 7% para todas las propiedades.

Además, el impuesto de transmisiones patrimoniales también se aplica a otros tipos de propiedades, como plazas de garaje, con tasas que varían según el precio. Para plazas de garaje de hasta 30.000 EUR, la tasa es del 8%, mientras que para aquellas con precios entre 30.000 y 50.000 EUR, es del 9%.

El Impuesto de Transmisiones Patrimoniales varía según la Comunidad Autónoma, con un mínimo del 6% y un máximo del 10% sobre el precio de la propiedad.

Supongamos que está comprando una propiedad de segunda mano valorada en 350,000 EUR en Madrid. Además del precio de venta, tendrá que pagar otros 25,875 EUR por los siguientes impuestos:

 

Impuesto de venta

Precio

Impuesto de Transmisión de Propiedad (ITP)

23,625 EUR

Notario

450 EUR

Registro de la propiedad

1,050 EUR

Agencia

350 EUR

Valoración de la propiedad

400 EUR

Tarifas de simulación a partir del 24 de mayo de 2023. Los precios pueden variar dependiendo del valor de la propiedad.

 

¿Cuáles son los impuestos de propiedad para nuevas propiedades en España?

Al comprar una propiedad de nueva construcción en España, usted es responsable de dos impuestos:

  1. El Impuesto sobre el Valor Añadido (IVA), que se calcula a una tasa del 10% del precio de compra.
  2. El Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD), que generalmente varía entre el 0,5% y el 2% del precio de compra.

El impuesto de AJD varía en diferentes regiones, por lo que es una buena idea consultar con el gobierno regional. En Madrid, por ejemplo, el impuesto de AJD es del 1,5%.

Si compras una propiedad nueva valorada en 650,000 euros en Madrid, pagarás 69,105 EUR en impuestos:

 

Impuesto de venta

Precio

Impuesto sobre el Valor Añadido (IVA)

63,000 EUR

Derechos de timbre (AJD)

4,725 EUR

Notario

450 EUR

Registro de la propiedad

1,890 EUR

Agencia

350 EUR

Valoración de la propiedad

400 EUR

Tarifas de simulación a partir del 24 de mayo de 2023. Los precios pueden variar dependiendo del valor de la propiedad

 

¿Cuáles son los gastos del notario al comprar una propiedad en España como no residente?

Además de los impuestos de propiedad, debes tener en cuenta varios gastos en tu presupuesto inicial:

  • Tasas de registro (para registrar la escritura de propiedad en el registro de la propiedad)
  • Honorarios del notario
  • Honorarios de la agencia inmobiliaria
  • Honorarios de la tasación

Los honorarios del notario cubren la preparación de la escritura de propiedad y la presencia del notario en la firma de las escrituras por ambas partes. Estos honorarios suelen ser aproximadamente del 0,5% al 1% del precio de compra, siendo los préstamos hipotecarios los que generan honorarios más altos.

Las tasas del registro de la propiedad, que oscilan entre el 0,5% y el 1%, se cobran para registrar oficialmente la propiedad. 

Los honorarios de la agencia inmobiliaria, generalmente pagados por el vendedor, pueden variar del 2% al 10% o más, dependiendo del tipo de propiedad y los contratos exclusivos.

¿Qué otros impuestos debes tener en cuenta al comprar una propiedad en España?

  • Tasación de la propiedad: una tasación de la propiedad suele ser requerida por los bancos y puede variar entre 300 y 600 EUR
  • Seguro anual de daños a la propiedad: ser propietario de una propiedad en España a menudo requiere un seguro obligatorio de daños a la propiedad. El gasto del seguro depende de factores como el tipo y el valor de la propiedad
  • Seguro de vida: algunos bancos pueden requerir que contrates un seguro de vida junto con tu hipoteca
  • Tarifa inicial: ciertos bancos pueden solicitar una tarifa única que varía entre el 0,1% y el 2% del valor de la hipoteca al firmar el contrato de la hipoteca
  • Comisiones por amortización anticipada: si tienes una hipoteca con tasa de interés fija, algunos bancos pueden aplicar una comisión entre el 0,25% y el 2% del cantidad de la hipoteca si pagas el préstamo completo dentro de los primeros 1 a 3 años

Comprender los diversos impuestos y gastos asociados con la compra de una propiedad en España es crucial para los no residentes.

Homevest facilita este proceso, brindando una plataforma simplificada que simplifica la obtención de una hipoteca desde el extranjero, ayudándote a hacer realidad tu sueño de ser propietario de una propiedad en España.

Fuentes utilizadas para este artículo:

  1. Calculadora de gastos de venta
  2. Impuestos y tasas al comprar una propiedad en España

Recomendamos obtener asesoramiento profesional o especializado antes de tomar o abstenerse de cualquier acción basada en el contenido de este artículo. La información en este artículo no constituye asesoramiento legal, fiscal u otro asesoramiento profesional de Homevest Limited. Los resultados anteriores no garantizan un resultado similar. No hacemos representaciones, garantías o promesas, ya sean expresas o implícitas, de que el contenido de este artículo sea preciso, completo o actualizado.

Una plataforma para hipotecas

Homevest es una plataforma paneuropea de hipotecas y compra de viviendas. Nos esforzamos por acercar las hipotecas al siglo 21.