Cómo conseguir una hipoteca en España desde el extranjero
Conseguir una hipoteca en España desde el extranjero puede llevar mucho tiempo si no sabes quién puede ayudarte y qué bancos aceptan a solicitantes no residentes. Pero no se preocupe, Homevest puede ayudarlo a comprender los criterios de elegibilidad, los términos de la hipoteca y el proceso de solicitud.
Escrito por Nicholas Vinberg
Publicado a las 2022/11/10 19:23
Tiempo de lectura 8 minutos
Debido al auge de la demanda de vivienda vacacional en la Costa Brava, Costa Dorada, Costa del Azahar, Costa Cálida, Costa del Sol y Baleares, existen varios bancos en España que prestan a solicitantes extranjeros. Esta es una buena noticia para los expatriados también, ya que, como resultado, los bancos españoles tienden a ser flexibles con respecto a los ingresos extranjeros.
Algunos aceptan ingresos en moneda extranjera, mientras que otros restringen sus préstamos a solicitantes del extranjero que obtienen ingresos en euros. Algunos bancos incluso aceptan clientes de EE. UU., América del Sur, Australia, Nueva Zelanda y países asiáticos selectos.
Los términos y requisitos de la hipoteca pueden diferir según el lugar donde viva, la moneda en la que obtiene ingresos, el propósito de la propiedad y el estado actual de propiedad de su vivienda, y siempre tendrán un precio caso por caso.
Sin embargo, hay algunas pautas generales que pueden darle una idea de qué tipo de hipoteca puede esperar.
Siga leyendo para obtener más información o póngase en contacto con nuestro equipo si está interesado en una hipoteca en España.
Algunos aceptan ingresos en moneda extranjera, mientras que otros restringen sus préstamos a solicitantes del extranjero que obtienen ingresos en euros. Algunos bancos incluso aceptan clientes de EE. UU., América del Sur, Australia, Nueva Zelanda y países asiáticos selectos.
Los términos y requisitos de la hipoteca pueden diferir según el lugar donde viva, la moneda en la que obtiene ingresos, el propósito de la propiedad y el estado actual de propiedad de su vivienda, y siempre tendrán un precio caso por caso.
Sin embargo, hay algunas pautas generales que pueden darle una idea de qué tipo de hipoteca puede esperar.
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Condiciones de hipoteca en España con renta extranjera
- El plazo de amortización de las hipotecas españolas oscila entre 5 y 30 años.
- El requisito de la relación de esfuerzo económico establece que los pagos mensuales de su hipoteca no pueden exceder el 40 % de su flujo de caja libre (ingresos mensuales - gastos mensuales del préstamo). Este requisito difiere ligeramente entre los prestamistas y en función de su situación individual, y oscila entre el 30 y el 40 % con algunas posibles excepciones que permiten un mayor endeudamiento.
- Hay opciones limitadas para financiar propiedades en áreas rurales. Como regla general, el proceso y la probabilidad de obtener una hipoteca aumentan cuanto más cerca está la propiedad de un área urbana o una ciudad más grande.
- La mayoría de los prestamistas españoles tienen un requisito mínimo de solo suscribir hipotecas para compras de propiedades por encima de 100,000 € para solicitantes que compran en el extranjero.
Depósito tan bajo como el 20% para españoles residentes en el extranjero
Además del precio de la propiedad, la cantidad de ahorro que necesitará para comprar una propiedad dependerá principalmente de su país de residencia y la moneda en la que recibe ingresos.
Con algunos prestamistas, los expatriados españoles que viven en el extranjero pueden ser elegibles para obtener una hipoteca de préstamo a valor de hasta el 80 %, lo que significa que solo se requiere un depósito del 20 %.
Otros no residentes que viven en países con monedas estables, como todos los países de la Eurozona, Reino Unido, Canadá, Croacia, Dinamarca, República Checa, Hungría, Noruega, Suecia, Suiza, Rumania, Polonia y Bulgaria necesitan un depósito mínimo de 30% ahorrado.
Los solicitantes que viven en países como EE. UU., Australia, Japón, Nueva Zelanda, Singapur y Brasil deben contribuir con un depósito del 40-50 % y enfrentar una selección más limitada de opciones de hipoteca.
Como pauta general, siempre necesitará un depósito de al menos el 40% ahorrado si está comprando una segunda casa, casa de vacaciones o invirtiendo en una propiedad en España, independientemente de su nacionalidad o país de residencia.
Con algunos prestamistas, los expatriados españoles que viven en el extranjero pueden ser elegibles para obtener una hipoteca de préstamo a valor de hasta el 80 %, lo que significa que solo se requiere un depósito del 20 %.
Otros no residentes que viven en países con monedas estables, como todos los países de la Eurozona, Reino Unido, Canadá, Croacia, Dinamarca, República Checa, Hungría, Noruega, Suecia, Suiza, Rumania, Polonia y Bulgaria necesitan un depósito mínimo de 30% ahorrado.
Los solicitantes que viven en países como EE. UU., Australia, Japón, Nueva Zelanda, Singapur y Brasil deben contribuir con un depósito del 40-50 % y enfrentar una selección más limitada de opciones de hipoteca.
Como pauta general, siempre necesitará un depósito de al menos el 40% ahorrado si está comprando una segunda casa, casa de vacaciones o invirtiendo en una propiedad en España, independientemente de su nacionalidad o país de residencia.
Tres opciones al seleccionar el tipo de tasa de interés
Los bancos españoles suelen ofrecer los siguientes tipos de interés:
- Las hipotecas a tipo de interés variable se revisan en la mayoría de los casos dos veces al año y están vinculadas al Euribor. El margen que se atribuye además del porcentaje fluctuante oscila actualmente entre el 1 y el 2 %.
- Las hipotecas de interés fijo están, como sugiere su nombre, vinculadas a una tasa de porcentaje fija durante todo el período de pago. Las tasas hipotecarias fijas actualmente oscilan entre 4-6%.
- Las hipotecas de tasa de interés mixta combinan las opciones de tasa fija y tasa variable. En la práctica, esto significa que paga una tasa fija los primeros 3, 5 o 10 años, y luego se convierte automáticamente en una tasa variable hasta que se paga.
Si ha leído hasta aquí y ha decidido seguir adelante con sus sueños de ser propietario de una propiedad en España, es posible que tenga preguntas sobre sus opciones hipotecarias específicas. Póngase en contacto con nuestro equipo y estaremos encantados de guiarle en el proceso.
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