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Broker hipotecario vs. banco: ¿Cuál ofrece la mejor oferta de hipoteca en España?

Asegurar el mejor trato hipotecario como no residente en España puede ser complejo, ya sea que estés tratando directamente con un banco o prefieras que alguien se encargue de tu caso. Compara las dos opciones antes de decidir qué es lo mejor para ti.

Delia Mihuț
Escrito por Delia Mihuț
Publicado a las 2024-02-13T11:37:55Z
Última actualización en 2024-02-13T11:48:20Z
Tiempo de lectura 3 minutos

Si estás investigando cómo asegurar una hipoteca en España, probablemente te estés preguntando si trabajar con un broker hipotecario o ir directamente a un banco resultará en mejores ofertas.

Sigue leyendo para comparar las dos opciones, explorando sus ventajas, desventajas y consejos.

También te presentaremos una excelente alternativa para solicitar y comparar ofertas de hipotecas de los principales bancos españoles: Homevest, el broker hipotecario digital que te ayuda a obtener una excelente hipoteca.

Ventajas y desventajas de usar un broker hipotecario en España

Ventajas
  • acceso a múltiples opciones para encontrar la mejor hipoteca para tus necesidades financieras
  • colaboración con los principales bancos españoles para ofrecer opciones de hipoteca competitivas
  • asesoramiento durante todo el proceso de solicitud, incluyendo trámites y negociaciones
  • asistencia para entender los términos y condiciones del contrato de préstamo antes de firmar
Desventajas
  • las tarifas de los brokers hipotecarios pueden oscilar entre el 0,5% y el 2% del monto del préstamo
  • no todos los brokers tienen acceso a cada entidad financiera, limitando tus opciones

Ventajas y desventajas de contactar directamente a un banco español para tu hipoteca

Ventajas
  • acceso directo al prestamista y posibles respuestas más rápidas
  • posibilidad de negociar directamente con el banco para obtener mejores términos en tu hipoteca
  • proceso simplificado sin involucrar a un tercero, lo que puede resultar en tarifas reducidas
Desventajas
  • tendrás que encargarte de la comunicación y los procesos entre tú y el banco
  • acceso limitado a una variedad de opciones de hipoteca en comparación con trabajar con un broker hipotecario
  • el proceso hipotecario podría tomar más tiempo si eliges comparar ofertas de diferentes prestamistas por tu cuenta

Consejos para asegurar tu mejor hipoteca como no residente

Asegurar la mejor oferta de hipoteca como no residente en España puede ser complejo. 

Ya sea que estés tratando directamente con un banco o prefieras que alguien se encargue de tu caso, ten en cuenta estos consejos mientras navegas por el proceso hipotecario:

1. No elijas un banco únicamente basándote en la tasa de interés más baja

Si bien una tasa de interés baja puede parecer atractiva, es importante considerar los términos generales de la hipoteca, como el período de amortización, las tarifas asociadas y cualquier penalización.

Los bancos en España están abiertos a negociar los términos de la hipoteca con prestatarios calificados. Un perfil financiero sólido, que incluya un puntaje de crédito alto, ingresos estables y una relación favorable entre deuda e ingresos, te coloca en una mejor posición para asegurar tasas de hipoteca favorables.

2. Sé claro sobre tu cronograma preferido y cualquier fecha límite potencial

Definir tu cronograma para comprar una propiedad y asegurar una hipoteca puede ayudar a agilizar el proceso y evitar retrasos o complicaciones innecesarias.

3. Considera contratar a un abogado para obtener una experiencia y tranquilidad completa

Un abogado puede revisar el contrato de la hipoteca, explicar cualquier término o condición que no entiendas y asegurarse de que la transacción cumpla con las leyes y regulaciones españolas, brindándote tranquilidad durante todo el proceso.

4. Prepárate para viajar a España al menos una vez

Si bien algunos aspectos del proceso hipotecario pueden manejarse de forma remota, como las consultas iniciales y la presentación de documentos, es necesario visitar España en persona al menos una vez para firmar el contrato de la hipoteca ante el notario.

5. Recuerda que no todas las propiedades son hipotecables

Algunas propiedades pueden no ser elegibles para financiamiento hipotecario debido a su condición, ubicación o estado legal. Investiga los criterios de elegibilidad de la propiedad y consulta a un asesor hipotecario antes de hacer una oferta.

Homevest, el broker hipotecario que negociará la mejor oferta para ti

Un broker hipotecario puede ofrecer una excelente alternativa para ayudarte a asegurar una mejor hipoteca en España. Por ejemploHomevest puede mejorar tu experiencia hipotecaria negociando la mejor oferta en tu nombre.

Con Homevest, puedes solicitar y comparar ofertas de hipotecas de los principales bancos españoles. 

Homevest empareja a los solicitantes con bancos que satisfacen sus necesidades, permitiéndoles recibir múltiples ofertas de prestamistas como Santander, Sabadell, CaixaBank, Cajasur, UCI o Unicaja.

"También puedes solicitar por ti mismo como extranjero, pero te sugeriría pedir ayuda si deseas un proceso fluido.

Homevest me guió a través del proceso y me apoyó en pasos adicionales, como conectarme con la compañía adecuada para la valoración, revisar el proceso y, lo más importante, siempre me sentí respaldada", explica Petra, una residente suiza que compró una propiedad en Murcia con la ayuda de Homevest.

Esto tiene como objetivo simplificar el proceso a menudo complejo de obtener una hipoteca en un país extranjero al consolidar recursos y proporcionar opciones en un solo lugar.

 

Recomendamos obtener asesoramiento profesional o especializado antes de tomar o abstenerse de cualquier acción basada en el contenido de este artículo. La información en este artículo no constituye asesoramiento legal, fiscal u otro asesoramiento profesional de Homevest Limited. Los resultados anteriores no garantizan un resultado similar. No hacemos representaciones, garantías o promesas, ya sean expresas o implícitas, de que el contenido de este artículo sea preciso, completo o actualizado.

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