5 alternativas a Santander: ¿cuál es la mejor hipoteca española para ti?

Santander es el banco más grande de España, que ofrece diversas opciones de hipotecas para no residentes que buscan comprar una segunda vivienda en España.

La Hipoteca Mundo es una opción popular para no residentes, que ofrece flexibilidad con opciones de tasa fija y variable, con plazos de hasta 20 años.

Sin embargo, Santander puede no ser la opción correcta para todos. Si no estás interesado en una hipoteca de Santander para no residentes, esta guía es para ti. Profundizaremos en las mejores alternativas a Santander, explorando opciones de bancos como Sabadell, BBVA, Caixa, Bankinter o Cajasur.

Hipotecas de Sabadell para no residentes

Reconocido por sus tarifas competitivas y términos favorables, Sabadell es una opción convincente para los no residentes interesados en comprar una propiedad en España.

Sabadell ofrece una tasa variable del 1,65%, además del Euribor a 12 meses. En cuanto a la devolución, los clientes tienen la flexibilidad de elegir un plazo que se adapte mejor a su situación financiera. Estos plazos pueden variar entre 3 y 25 años.

Además, Sabadell establece un requisito específico para los futuros titulares de hipotecas: un precio mínimo de adquisición de la propiedad de 150.000 EUR.

Pros y contras de las hipotecas Sabadell 

Pros

• el proceso de solicitud es fácil y amigable para el usuario (se aceptan documentos en inglés, francés y alemán sin necesidad de traducción)
• los no residentes que reciben su salario en EUR, CZK, DKK, NOK, SEK, CHF, GBP, USD, HUF, RON, BGN, MXN, JPY, PLN y UAE son elegibles para una hipoteca
• no hay cargos por administración y registro de propiedad
• incluyen opciones fijas y variables

Contras

• una compra mínima de propiedad de 150.000 EUR, que puede ser demasiado alta para algunos prestatarios
• la relación máxima de préstamo a valor es del 70% para no residentes

Sabadell ofrece una variedad de opciones, permitiendo a los prestatarios elegir una solución hipotecaria que se alinee con sus objetivos financieros. Continúa leyendo para obtener información esencial a considerar cuando eliges una hipoteca de Sabadell para no residentes.

Hipotecas de BBVA para no residentes

BBVA presenta una combinación de hipotecas a tasa fija y variable con tenencias que se extienden hasta cómodos 30 años. Estos períodos de amortización más largos permiten pagos mensuales más pequeños, facilitando a los prestatarios el manejo de sus finanzas.

La hipoteca a tasa variable en BBVA se determina sumando el 1,6% al Euribor a 12 meses, después de una tasa inicial del primer año del 1,49%.

BBVA se destaca como una excelente opción para los no residentes que generan ingresos en euros.

Pros y contras de las hipotecas BBVA

Pros

• una impresionante cantidad de préstamo que varía desde 100.000 EUR hasta 2.000.000 EUR
• no hay tarifas notariales, de gestión o de registro
• si depositas directamente tu salario y contratas el seguro de hogar y protección de pagos de BBVA, las condiciones para una hipoteca fija comenzarán desde 2,80% TIN (Tasa de interés nominal), 3,73% TAE (Tasa Anual Equivalente)

Contras

• solo sirve a los que ganan en EUR, excluyendo a los solicitantes que ganan ingresos en, por ejemplo, GBP o USD
• la deuda no debe exceder el 35%

Continúa leyendo para descubrir cómo obtener una hipoteca con BBVA si eres no residente, incluyendo los requisitos de elegibilidad y la documentación necesaria.

Homevest asiste a los no residentes en la obtención de hipotecas en España mientras residen en el extranjero

Homevest es un servicio digital que puede acelerar el proceso de solicitud de hipoteca para los no residentes interesados en comprar una propiedad en España.

Ya sea en el Reino Unido, Alemania, Suecia o Estados Unidos, puedes solicitar ofertas de hipotecas de bancos españoles a través de Homevest para compararlas. Los documentos requeridos para tu expediente de crédito pueden ser cargados y centralizados en la plataforma de Homevest, donde se someten a un proceso de verificación.

Si se cumplen todas las condiciones de elegibilidad, los documentos se envían a Sabadell, BBVA y otros bancos españoles para los que eres elegible. De esta manera, puedes solicitar ofertas de crédito sin necesidad de volver a subir documentos cada vez que solicitas una nueva oferta de crédito.

Hipotecas de Caixa para no residentes

Caixa Bank es un banco español que permite a los no residentes solicitar una hipoteca en línea.

La hipoteca Holabank está diseñada para no residentes, proporcionándoles oportunidades para invertir en el mercado inmobiliario español. Por ejemplo, puedes elegir una tasa fija si recibes tus ingresos en euros. Supón que tus ingresos son en GBP, USD, CAD, CHF, NOK, SEK o DKK. En ese caso, puedes elegir entre una tasa fija en tu moneda o una tasa variable convertible a tu moneda.

Hay dos tipos principales de hipotecas disponibles dentro de este esquema. El primero ofrece una tasa fija de hasta 20 años con bonificación, cobrando una tasa del 3,35%. El segundo tipo ofrece un plazo similar, pero sin bonificación, con una tasa del 4,35%.

Pros y contras de las hipotecas Caixa  

Pros

• acepta una amplia gama de monedas, incluyendo EUR, GBP, USD, CAD, CHF, DKK, NOK, SEK, BGN, HUF y PLN
• el banco acepta documentos en tu idioma, sin tener que traducirlos
• las hipotecas tienen un rango de monto de préstamo entre 100.000 EUR y 2.900.000 EUR

Contras

• la actual relación de endeudamiento fijo del 35% podría imponer limitaciones a la elegibilidad de los prestatarios, especialmente aquellos con niveles de ingresos más bajos

Hipotecas de Bankinter para no residentes

Bankinter ofrece una gama de soluciones hipotecarias adaptadas para extranjeros no residentes que buscan servicios bancarios en España, incluyendo individuos de los EE.UU. y EAU.

El banco ofrece hipotecas a tasa fija y variable diseñadas para adaptarse a tus circunstancias únicas, independientemente de tu estado de residencia.

Bankinter ofrece una tasa variable del 2,05%, además del Euribor a 12 meses.

Pros y contras de las hipotecas Bankinter

Pros

• no se necesitan traducciones para documentos en alemán, portugués, italiano, sueco, noruego, danés, inglés
• sin gastos de notaría, registro e impuestos de timbre
• banca remota completa que puede permanecer cerca cuando no estás en España
• los solicitantes deben tener un ingreso mensual de al menos 2.500 EUR para acceder a una hipoteca a tasa variable

Contras

• la hipoteca a tasa fija solo está disponible para los prestatarios cuyos ingresos o activos para el reembolso del préstamo están en euros, o que residen en un país de la Unión Europea cuya moneda nacional es el euro
• las ofertas de hipotecas pueden no ser las más competitivas en el mercado para ciertos tipos de préstamos, especialmente para personas que buscan hipotecas a largo plazo

Hipotecas de Unicaja para no residentes

Si estás interesado en un banco cuyo proceso de solicitud en línea para una hipoteca de no residente está disponible, Unicaja es una opción a considerar.

Unicaja ofrece excelentes opciones de tasas de interés mixtas, que proporcionan la estabilidad de los pagos fijos durante el período inicial de reembolso y luego pasan a una tasa de interés variable para el resto del plazo. Un ejemplo de tales ofertas incluye una tasa fija del 2,30% durante los primeros 5 años, seguida de una tasa variable que combina el Euribor y un diferencial que varía entre el 0,6% y el 1,5%.

Pros y contras de las hipotecas Unicaja

Pros

• hipotecas españolas flexibles con una amplia oferta para no residentes
• tu hipoteca será aprobada en línea y solo tendrás que leer y firmar los documentos legales electrónicamente
• 5% de descuento en IKEA y proyecto de decoración gratuito con tu hipoteca

Contras

• las opciones de tasa fija pueden no ofrecer las tasas más competitivas del mercado, especialmente para individuos que buscan hipotecas a largo plazo
• una posible tarifa de apertura de hasta el 0,15%, que puede aumentar el costo de obtener una hipoteca

Conclusión

Si bien Santander está abierto a solicitantes de varias nacionalidades, incluyendo aquellos de la UE, Estados Unidos y expatriados del Reino Unido, puede que no sea la opción correcta para todos. La buena noticia es que hay algunas fuertes alternativas a Santander para que consideres.

Determinar la mejor alternativa a Santander depende de tu situación personal y financiera. Cada uno de los bancos que hemos listado aquí tiene fortalezas y debilidades. Analizar y decidir qué opción es más ventajosa para ti es crucial.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la mejor hipoteca española para no residentes?

La mejor hipoteca española para no residentes depende de factores más allá de la tasa de interés.

Al comparar las opciones de hipoteca, considera aspectos clave como las tasas de interés, los términos del préstamo (fijo o variable), la relación préstamo-valor (LTV), las tarifas de la entidad crediticia y el posible impacto de las fluctuaciones del tipo de cambio.

Proporcionar la documentación requerida, como la prueba de ingresos, el estatus legal en España y el papeleo necesario, mejorará tus posibilidades de obtener la hipoteca española más adecuada para no residentes.

Fuentes utilizadas y verificadas en junio de 2023:

1. Hipotecas Sabadell para no residentes
2. Hipotecas a tasa fija BBVA para no residentes
3. Hipotecas a tasa variable BBVA para no residentes
4. Guía Holabank para no residentes
5. Hipotecas Holabank para no residentes
6. Hipotecas Bankinter para no residentes
7. Hipotecas a tasa variable Bankinter para no residentes
8. Hipotecas Unicaja para no residentes

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