Ein variables Hypothekendarlehen beginnt oft mit einem Zinssatz, der niedriger ist als der von Festzinsdarlehen
Ein variables Hypothekendarlehen beginnt oft mit einem Zinssatz, der niedriger ist als der von Festzinsdarlehen

Die besten Optionen für variable Hypotheken in Spanien für Deutsche

Variable Zinssätze ermöglichen größere Flexibilität und verlangen im Vergleich zu Festzinshypotheken geringere Vorfälligkeitsentschädigungen. Erfahren Sie in unserem Ratgeber mehr über die besten Hypotheken mit variablem Zinssatz in Spanien und erhalten Sie detaillierte Informationen zu Gebühren, Zinssätzen und weiteren wichtigen Faktoren.

Erik Edin
Geschrieben von Erik Edin
Veröffentlicht unter 2024-01-17T14:48:30Z
Zuletzt aktualisiert am 2024-01-17T15:10:22Z
Lesezeit 3 Minuten

Spanische Finanzinstitute bieten deutschen Bürgern verschiedene Hypothekenoptionen, darunter variable, feste und kombinierte Zinssätze. Falls Sie auf der Suche nach einer Hypothek mit niedrigerem Einstiegszinssatz und längerer Laufzeit sind, könnte eine variable Zinssatz-Hypothek die ideale Wahl sein.

Lesen Sie weiter, um mehr über die optimalen variablen Hypotheken für Ausländer in Spanien zu erfahren und um zu verstehen, wie man mit spanischen Banken effektiv verhandelt.

Was ist eine Hypothek mit variablem Zinssatz?

Eine variable Zinssatz-Hypothek passt ihren Zinssatz im Laufe der Zeit an, basierend auf dem EURIBOR. Spanische Banken nutzen häufig den 12-Monats-EURIBOR als Referenz.

Solche Hypotheken beginnen oft mit einem niedrigeren Zinssatz als Festzinshypotheken. Nach einer Anfangsphase mit einem sogenannten Einführungszinssatz, kann sich der Zinssatz je nach Marktentwicklung erhöhen oder verringern.

Funktionsweise einer Hypothek mit variablem Zinssatz

Der Zinssatz einer Hypothek mit variablem Zinssatz wird in regelmäßigen Abständen, meist halbjährlich oder jährlich, angepasst.

Diese Anpassungen spiegeln Veränderungen des Euribor wider und werden typischerweise als Kombination aus diesem Referenzzinssatz und einem festgelegten Aufschlag berechnet. Ihre Hypothekenzahlungen können je nach Euribor-Entwicklung variieren.

Vor- und Nachteile von Hypotheken mit variablem Zinssatz in Spanien

Vorteile

  • Niedrigere Einstiegszinsen im Vergleich zu Festzinshypotheken
  • Längere Laufzeiten, üblicherweise zwischen 20 und 30 Jahren
  • Potenzial für geringere Zahlungen bei sinkenden Zinsen

Nachteile

  • Unsicherheit durch mögliche Schwankungen der monatlichen Zahlungen, was die Budgetplanung erschweren kann
  • Risiko höherer Rückzahlungen bei ansteigenden Zinsen

Wann ist eine variable Hypothek am besten?

Entscheiden Sie sich für eine variable Hypothek, wenn Sie von möglichen künftigen Zinssenkungen profitieren möchten und über einen finanziellen Puffer für Zinserhöhungen verfügen möchten.

Variable Zinssätze bieten mehr Flexibilität und erfordern im Vergleich zu Festzinshypotheken in der Regel geringere Anzahlungen. Dies erleichtert einen künftigen Bankwechsel. Kontaktieren Sie einen Finanzberater für eine individuelle Beratung. Sie können auf der Grundlage Ihrer finanziellen Situation und des aktuellen wirtschaftlichen Kontexts Orientierung geben.

Vergleich der besten Optionen für variable Hypotheken in Spanien für Schweden

Denken Sie beim Vergleich von Angeboten mit variablen Tarifen daran, dass es sich bei dem Tarif für das erste Jahr in der Regel um einen Aktionspreis handelt.

Bank Variabler Zinssatz Beste für:
Sabadell 4.94% Jeder, der einen schnellen und einfachen Bewerbungsprozess sucht
Cajasur 4.80% Jeder, der ein Haus an der Costa del Sol und den nahe gelegenen andalusischen Küsten kaufen möchte
CaixaBank 5.62% Derjenige, der einen Kredit von bis zu 2.900.000 EUR benötigt
UCI 6.17% Jeder, der sich für eine Hypothekenoption für Neubau oder Renovierung interessiert

Im Januar 2024 führte Homevest eine Kostenanalyse durch. Dabei wurden Bankangebote für Kunden evaluiert und die durchschnittlichen Effektivzinssätze der Monate Oktober, November und Dezember 2023 ermittelt.

Eine Festzinshypothek ist ideal, wenn Sie finanzielle Stabilität und Planbarkeit bevorzugen, ohne sich um steigende Zinsen sorgen zu müssen. Informieren Sie sich über die verfügbaren Optionen und bleiben Sie hinsichtlich der neuesten Marktangebote auf dem Laufenden.

Die 5 besten variablen Hypotheken in Spanien für Deutsche

Die benötigten Informationen aus dem Land Spanien können Sie auch von Deutschland aus anschauen.

1/ Sabadell-Hypothek mit variablem Zinssatz

Attraktiv für diejenigen, die wettbewerbsfähige Zinssätze und vorteilhafte Konditionen suchen.

Besonderheiten von Sabadell:

  • Möglichkeit, den Zinssatz durch Bonusprodukte um bis zu 0,75 % zu reduzieren.
  • Keine Übersetzung erforderlich für Dokumente in Deutsch 
  • Mindestkaufpreis für Immobilien: 150.000 Euro.

Bedenken Sie, dass die Angebote der Banken je nach Kundenprofil variieren können und dass die Bankmanager die Regeln häufig an die Bedürfnisse der Bankfiliale anpassen.

2/ Cajasur-Hypothek mit variablem Zinssatz

Ideal, wenn Sie Immobilien im Süden Spaniens, insbesondere in Andalusien, erwerben möchten.

Wichtige Informationen:

  • Kredithöhe bis zu 1.000.000 Euro.
  • Mögliche Eröffnungsgebühr zwischen 0 und 1,5 %, abhängig vom Kundenprofil.
  • Mindestkaufpreis für Immobilien: 120.000 Euro.
  • Vorausgesetztes Nettoeinkommen: mindestens 2.500 Euro.

3/ Caixa-Hypothek mit variablem Zinssatz

Variable Hypotheken von Caixa können eine gute Wahl für Hypotheken in Spanien sein und wettbewerbsfähige Konditionen auf dem Markt bieten.

CaixaBank bietet bis zu maximal 70 % Finanzierung für Ferienhäuser in Spanien und bietet:

  • Finanzierung bis zu 70 % für Ferienhäuser in Spanien.
  • Kredithöhe bis zu 2.900.000 Euro.
  • Option auf reduzierte Ratenzahlung, mit der Möglichkeit, den Zinssatz um bis zu 1 % zu senken.
  • Kostenlose Immobilienbewertung.
  • Möglichkeit, eine Hypothek ohne Übersetzung von Dokumenten zu beantragen.

4/ Unicaja-Hypothek mit variablem Zinssatz

Die variable Hypothek von Unicaja kann eine ausgezeichnete Wahl für EU die flexible Konditionen suchen.

Zu beachten:

  • Der Antragsprozess erfolgt bis auf den Notarbesuch online
  • Geeignet für Immobilienkäufe über 200.000 Euro mit einer “Economic Effort Ratio” unter 25 %
  • Mögliche Eröffnungsgebühr bis zu 1 %, was die Gesamtkosten der Hypothek erhöhen kann

5/ UCI-Hypothek mit variablem Zinssatz

Die variable Hypothek von UCI kann attraktiv sein, wenn Sie einen Neubau oder eine Renovierung planen.

UCI bietet:

  • Möglichkeit, Renovierungskosten in die Hypothek einzubeziehen
  • Eine der flexibelsten Konditionen für ausländische Käufer

Mit Homevest Kreditangebote einholen und vergleichen

Die Beantragung einer Hypothek bei mehreren Banken kann Ihnen dabei helfen, Ihre Konditionen in Spanien effektiv auszuhandeln. Das Aushandeln von Hypothekenkonditionen ist üblich, und hier kann Homevest Ihnen dabei helfen, einen vorteilhaften Kredit zu sichern.

Homevest lässt Banken um die besten Hypothekenkonditionen konkurrieren und arbeitet daran, die Zeit bis zur Angebotserstellung auf vier Tage zu verkürzen.

Wenn Sie Homevest als Ihren Hypothekenmakler wählen, profitieren Sie von einem schnelleren Service der Banken und stellen sicher, dass Sie Ihre Hypothek rechtzeitig zum Kauf absichern.

Während Hypotheken mit variablem Zinssatz in der Vergangenheit aufgrund höherer Risiken der Kreditnehmer oft erschwinglicher waren, sind Festzinshypotheken im letzten Jahr günstiger geworden – möglicherweise, weil die Banken mit sinkenden Zinsen rechnen. Erkunden Sie die aktuellen Hypothekenzinsen in Spanien und finden Sie die für Sie passende Option.

Quellen:

  1. Sabadell variable mortgage 
  2. Variable rate mortgages in Spain

Wir empfehlen Ihnen, professionellen oder fachkundigen Rat einzuholen, bevor Sie auf der Grundlage des Inhalts dieses Artikels Maßnahmen ergreifen oder unterlassen. Die Informationen in diesem Artikel stellen keine rechtliche, steuerliche oder sonstige professionelle Beratung von Homevest Limited dar. Frühere Ergebnisse garantieren kein ähnliches Ergebnis. Wir geben keine ausdrücklichen oder stillschweigenden Garantien oder Zusicherungen dafür, dass der Inhalt dieses Artikels korrekt, vollständig oder aktuell ist.

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