Cum cumperi casă cu credit ipotecar în România. Un ghid util

Dacă te-ai hotărât să cumperi o casă cu credit ipotecar în România, e în avantajul tău să înțelegi tot ce presupune acest împrumut. 

Citește în continuare care sunt pașii necesari pentru a lua un credit ipotecar în România cu venituri din străinătate, ce acte ai nevoie, dar și cât durează aprobarea unui credit. 

Dacă vrei să accelerezi procesul de cumpărare a unei proprietăți în România, încearcă Homevest, un serviciu alternativ care simplifică procesul de obținere a unui credit ipotecar cu venituri din străinătate. 

Care sunt pașii de efectuat pentru a cumpăra casă cu credit ipotecar cu salariu din străinătate?

Atunci când vrei să cumperi o casă prin acest tip de finanțare, aprobarea unui credit ipotecar poate dura până la trei luni. Uneori această perioadă poate fi chiar mai mare. 

Primirea creditului și cumpărarea propriu zisă a casei presupun următorii pași:

1. Preaprobarea financiară

Preaprobarea creditului presupune o analiză financiară pe care banca o realizează pentru a verifica veniturile declarate. În urma acestei analize, poți afla fondurile maxime disponibile pentru tine. 

Pentru a obține o preaprobare financiară ai nevoie de:

• documente de identitate
• documente de venit 

Verificarea veniturilor se face prin ANAF. Este mai ușor în cazul în care veniturile sunt declarate de angajator, însă acest lucru nu se aplică expaților. 

Atunci când banca analizează veniturile tale, este important să îndeplinești următoarele criterii: 

• contract de angajare pe perioadă nedeterminată
• vechime de cel puțin 3 luni la locul de muncă actual
• un depozit de cel puțin 15% din valoarea proprietății

Preaprobarea financiară te ajută să știi suma de bani pe care te poți baza atunci când cauți o locuință. Cu o valabilitate cuprinsă între 3 și 6 luni, e important de precizat că preaprobarea financiară nu înseamnă aprobarea completă a creditului tău.  

Citește în continuare ce trebuie să știi atunci când cumperi un apartament, care sunt actele și taxele de care să ții cont.

2. Antecontractul vânzare-cumpărare

După ce ai primit preaprobarea financiară și ai găsit proprietatea care să se plieze pe nevoile tale, următorul pas e să semnezi antecontractul de vânzare-cumpărare. 

Antecontractul de vânzare-cumpărare este un acord scris între tine și vânzătorul apartamentului cu privire la procesul de achiziție al proprietății. Cu alte cuvinte, este o garanție că apartamentul îți va fi vândut ție, iar tu nu te vei răzgândi cu privire la cumpărarea locuinței. 

Pentru a semna antecontractul de vânzare-cumpărare la notar este nevoie de:

• Acte de identitate (al tău, precum și al proprietarului)
• Actele de proprietate
• Un avans care se plătește în funcție de înțelegerea cu proprietarul și care este menționat în contract (poate fi de 500 sau 1000 de euro)

Antecontractul are o perioadă de valabilitate fixă, până la semnarea contractului de vânzare-cumpărare. Dacă banca are nevoie de mai mult timp pentru a aproba împrumutul, acest antecontract se poate prelungi. 

Onorariul notarial este de regulă plătit de către cumpărător, iar plata este făcută în lei. La rândul ei, banca va face transferul către vânzător în această monedă. 

3. Evaluarea proprietății imobiliare

Procesul de creditare va începe imediat după ce furnizezi băncii antecontractul de vânzare-cumpărare.   

Pentru a stabili evaluarea casei pe care intenționezi să o cumperi este nevoie de:

• Actul de proprietate al vânzătorului
• Documentația cadastrală (amenajarea imobilului sau a terenului)
• Certificatul de performanță energetică
• Extrasul de carte funciară
• Opinia notarială 

Banca recomandă un evaluator care va aduna documentele necesare și va face un raport de evaluare în maximum trei zile. Va fi nevoie să plătești o taxă de evaluare care variază de la o bancă la alta. De regulă, această taxă nu depășește 700 de lei pentru un apartament cu 2-3 camere. 

Evaluatorul va realiza raportul de evaluare ținând cont de următoarele criterii:

• Anul de construcție
• Instalații electrice și sanitare
• Încălzirea proprietății și certificatul energetic al clădirii
• Amplasarea (dacă e aproape de parcuri, transport în comun)
• Prezența unei parcări sau a unui garaj 

Homevest te poate ajuta să accelerezi procesul de cumpărare a unei case cu salariu din străinătate

Homevest digitalizează procesul de aplicare pentru un credit ipotecar în România cu salariu din străinătate. 

Este un serviciu care te ajută să aduni în același loc toate documentele de care ai nevoie atunci când aplici pentru un credit. Actele trec printr-un proces de verificare, iar dacă îndeplinesc condițiile necesare, sunt transmise către băncile eligibile, fără să fie nevoie să le încarci din nou pe platformă. 

Nu costă nimic procesarea documentelor tale și intermedierea creditelor eligibile pentru profilul tău. 

Mai mult, prin intermediul parteneriatului cu Imobiliare.ro Finance, brokerul de credite din grupul Imobiliare.ro, principalul portal imobiliar din România, Homevest simplifică procesul de cumpărare direct din străinătate. Vei avea asignat un broker dedicat, care te va ghida pe întregul parcurs al procesului și se va asigura că băncile îți prioritizează cazul. 

Homevest a ajutat sute de români care locuiesc în străinătate să aplice pentru un credit ipotecar. Urmează și tu pașii care să te aducă mai aproape de casa visată. 

4. Aprobarea împrumutului

Banca va completa dosarul de credit după evaluarea proprietății imobiliare și primirea raportului de evaluare al avizului juridic.

Această etapă durează câteva zile, iar dacă totul este în regulă și se aprobă ipoteca, poți semna contractul de vânzare-cumpărare. 

De regulă, notarul este ales de bancă, iar documentele imobiliare vor fi necesare pentru a întocmi contractul de vânzare-cumpărare și ipoteca. 

Pentru finalizarea cu succes a tranzacției, nu uita că ai nevoie de:

• Adeverință din partea asociației de proprietari din care să rezulte plata la zi a întreținerii
• Adeverință din partea furnizorilor de utilități din care să rezulte plata la zi a facturilor
• Certificat de atestare fiscală emis de Serviciul de Taxe și Impozite al Primăriei din localitatea ta din care să rezulte plata la zi a impozitelor și taxelor locale

5. Încheierea contractelor de vânzare-cumpărare și ipotecă

Semnarea contractului de vânzare-cumpărarea se face la notar, în prezența părților implicate, iar contractul de ipotecă se semnează între tine și banca creditoare. 

În momentul semnării contractului de vânzare-cumpărare, vânzătorul trebuie să pregătească următoarele documente:

• Cartea de identitate
• Actul de proprietate
• Certificatul fiscal
• Cadastrul și intabularea
• Extrasul de carte funciară
• Certificatul de performanță energetică
• Actul doveditor de la asociația de proprietari din care să rezulte lipsa datoriilor de întreținere

În calitate de cumpărător, trebuie să ai la tine:

• Cartea de identitate
• Certificatul de căsătorie (dacă este cazul)
• Contractul de credit (acest act va fi semnat în ziua semnării la notar)

Nu uita de cheltuielile necesare acestei etape care revin în responsabilitatea ta. Astfel, trebuie să fii pregătit să plătești:

• Onorariile notariale (sunt calculate ca procent din prețul apartamentului)
• Taxa de intabulare și autentificare asociate contractului de ipotecă

Dacă tranzacția a fost intermediată de o agenție imobiliară, vânzătorul va plăti un comision. 

De asemenea, vânzătorul apartamentului este responsabil de taxele pentru impozit și extras CF. Dacă imobilul este deținut de proprietar de mai puțin de 3 ani, impozitul va fi de 3% din valoarea bunului. Dacă imobilul este deținut de mai bine de 3 ani, impozitul va fi de 1%.

După semnarea contractului de vânzare-cumpărare, vei primi, în prezența notarului, actele originale ale apartamentului, precum și cheile casei.

6. Intabularea apartamentului

După ce ai devenit noul proprietar al apartamentului, următorul pas e să îl înregistrezi în Cartea Funciară, care, atestă dreptul de proprietate asupra imobilului. 

Intabularea apartamentului este mediată de către notar, care, trimite o cerere la Oficiul de Cadastru și Publicitate Imobiliară. Taxa pe care este nevoie să o plătești se calculează ca procent din valoarea apartamentului. 

7. Înregistrarea apartamentului la Administrația Financiară

Este important de precizat ești obligat să înregistrezi apartamentul pe numele tău la Administrația Financiară în maximum 30 de zile de la semnarea contractului de vânzare-cumpărare.

Această înregistrare presupune shimbarea rolului fiscal, iar pe baza ei, vei plăti taxa pentru noua locuință. Pentru a face acest lucru, este necesar să mergi la Departamentul de taxe și impozite din localitatea din care ai achiziționat proprietatea.

Pentru a înregistra apartamentul la Administrația Financiară trebuie să prezinți actul de proprietate (contractul de vânzare-cumpărare), cartea de identitate, certificatul energetic și cadastru. 

8. Schimbarea titularului de contract

După înregistrarea la Administrația Financiară, următorul pas presupune schimbarea contractelor de energie electrică, gaz, internet și cablu pe numele tău. 

Pentru a efectua acest transfer, trebuie să mergi la fiecare instituție cu actul de identitate, contractul de vânzare-cumpărare și o cerere tip. Unele companii îți permit să depui online cererea și documentele necesare, fără să fie nevoie să te deplasezi la ghișeu. Verifică cu atenție să vezi dacă furnizorii existenți au această politică. 

Să cumperi o casă este o investiție importantă. Dacă ești informat și ai sprijinul potrivit alături, procesul de obținere a unui credit nu va fi atât de complicat. Homevest poate fi un sprijin de nădejde ce accelerează procesul de cumpărare a unei proprietăți în România, direct din străinătate.

Surse folosite în martie 2024:

1. Ghid de accesare credit ipotecar
2. Preaprobarea financiară
3. Acte necesare contract vânzare-cumpărare
4. Impozite vânzare imobil 2024

Recomandăm să obții sfatul unui profesionist sau specialist înainte de a lua o acțiune în legătură cu conținutul acestui articol. Informația prezentă nu oferă sfaturi legale, financiare sau de orice altă natură profesională din partea Homevest Limited. Noi nu oferim niciun demers sau garanție că acest conținut este exact, complet sau actualizat.